Betalningssäkerhet är ett viktigt mål för alla företag som accepterar digitala betalningar. Globala förluster på grund av bedrägerier vid betalning online förväntas uppgå till mer än 343 miljarder USD mellan 2023 och 2027, vilket belyser det växande behovet av bedrägeribekämpning. Företag måste sträva efter att hålla betalningar säkra samtidigt som de upprätthåller en hög standard för kundupplevelsen och maximerar den operativa effektiviteten.
Men att nå detta mål kan vara komplicerat, i synnerhet eftersom ny teknik fortsätter att forma betalningar. Det är visserligen sant att den idealiska betalningsupplevelsen beror på den specifika verksamheten och situationen, men vissa metoder kan fungera överallt. En av dessa är kortvalidering i realtid.
Nedan finns en guide om kortvalidering, inklusive vad det är, de olika sätten att använda det och hur man validerar kort i realtid.
Vad innehåller den här artikeln?
- Vad är kortvalidering?
- Metoder för kortvalidering
- Så validerar du ett kort i realtid
- Varför är det viktigt med kortvalidering?
- Hur Stripe Radar kan hjälpa till
Vad är kortvalidering?
Kortvalidering är en samling kontroller och protokoll som är utformade för att verifiera äktheten av ett kredit- eller bankkort under en transaktion. För företag som vill minimera ekonomiska risker, som bedrägerier och tvister, är kortvalidering centralt. Processerna som utgör kortvalideringen skiljer sig åt i form och omfattning. Men de har det gemensamma målet att bekräfta att den person som initierar transaktionen har en legitim rätt att använda det aktuella kortet.
Valideringsmetoder för kort
Företag som accepterar card_payments måste skapa och upprätthålla ogenomträngliga säkerhetsprotokoll kring betalningar, samtidigt som de erbjuder kunder en enkel betalningsupplevelse med låg friktion. Detta kräver implementering av teknik som återspeglar nyanserna i bedrägeribekämpning och förväntningarna hos moderna kunder. I det syftet är här några av de vanligaste metoderna för validering av kort.
|
Metod |
Vad den använder |
När det ska användas |
|---|---|---|
|
Kontroll av kortets säkerhetskod (CVV) |
Den tre- eller fyrsiffriga säkerhetskoden som är tryckt på kortet |
Under kassan online, för att säkerställa att köparen har fysisk tillgång till kortet |
|
Tjänst för adressverifiering (AVS) |
Faktureringsadressen som kunden angett i kassan |
För att verifiera kortägarskapet genom att matcha kundens inmatning mot den adress som finns registrerad hos banken |
|
Tvåfaktorsautentisering (2FA) |
Utebands-koder (Out-of-band) som skickas via textmeddelanden (sms) eller push-meddelanden till en länkad enhet |
För att lägga till ett andra säkerhetslager som bekräftar att användaren har åtkomst till kortinnehavarens mobiltelefon |
|
Tokenisering |
Slumpmässigt genererade identifierare (token) som ersätter okrypterade kortdata |
För att säkert lagra betalningsinformation för framtida bruk och samtidigt minimera effekterna av ett dataintrång |
|
Geofiltrering |
Det geografiska ursprunget eller IP-adressen (Internet Protocol) som är kopplad till transaktionen |
För att implementera strängare verifiering eller blockera transaktioner som kommer från högriskregioner |
|
Beteendebiometri |
Interaktionsmönster som tangentbordsdynamik, musrörelser och enhetslutning |
För osynlig identitetsverifiering på hög nivå baserad på hur en användare interagerar fysiskt med ett digitalt gränssnitt |
|
Maskininlärningsalgoritmer |
Storskaliga historiska transaktionsdata och utveckling av beteendemönster |
För att proaktivt identifiera och blockera misstänkt aktivitet genom att anpassa sig till nya bedrägerimetoder i realtid |
Var och en av dessa metoder bidrar till ett kortvalideringssystem i flera lager. Detta system erbjuder företag ett flexibelt försvar mot bedrägliga transaktioner samtidigt som det ger kunderna en säkrare och mer tillförlitlig betalningsupplevelse.
Så validerar du ett kort i realtid
För att säkerställa att transaktioner är snabba och säkra måste kortvalideringen vara effektiv och exakt. Kortvalidering i realtid är också ett försvar mot de många typer av betalningsbedrägerier som kan tränga igenom ett betalningssystem med en långsammare valideringsprocess.
Här är några av de metoder som företag kan använda för att validera kortbetalningar i realtid.
Verifiering av kortet
Företag kan automatisera valideringsprocessen med API-anrop till betalningsgatewayen. Detta gör det möjligt för företaget att skicka en begäran till den utfärdande banken för att bekräfta kortets äkthet. Den utfärdande bankens svar bekräftar om kortet är giltigt och om den angivna informationen (t.ex. faktureringsadress, CVV) stämmer överens med utfärdarens register.
Att implementera API-baserad verifiering hjälper till att minska den mänskliga faktorn och påskyndar transaktionsprocessen. Den här metoden kan också öka kundernas förtroende eftersom hela processen är automatiserad och därmed mindre känslig för manuella misstag.
Bekräfta auktorisering
Företag kan göra små debiteringar – ibland bara några cent – på ett kort innan de behandlar hela transaktionen. Om förauktoriseringen går igenom framgångsrikt ökar chansen för att den faktiska transaktionen godkänns kraftigt. Vissa företag väljer att återbetala dessa små debiteringar direkt efter en framgångsrik förauktorisering, medan andra väljer att dra av dem från det totala transaktionsbeloppet.
Upptäcka avvikelser och bedrägerier
Avancerade maskininlärningsmodeller kan analysera transaktionsdata omedelbart för att flagga potentiella problem. Dessa modeller tar hänsyn till flera variabler, inklusive utgiftsmönster och geolokalisering, för att ta fram en riskpoäng. Högrisktransaktioner kan nekas automatiskt eller flaggas för manuell granskning, vilket lägger till en ytterligare viktig komponent i din strategi för transaktionssäkerhet.
Autentisering för extra säkerhet
Vid multifaktorautentisering (MFA) måste kortinnehavaren tillhandahålla två eller fler typer av bevis för att verifiera sin identitet. Bevis kan inkludera sms-baserad autentisering, verifieringskoder via e-post och meddelanden i mobilappar, vilka används tillsammans med traditionell kortinformation för att fastställa kundens identitet. Även om MFA kan lägga till några sekunder på transaktionstiden, överväger fördelarna den korta fördröjningen.
Biometrisk verifiering
Även om det ännu inte är en av de vanligaste metoderna kan biometrisk verifiering (t.ex. ansiktsigenkänning, fingeravtrycksskanning) lägga till ytterligare ett säkerhetslager för korttransaktioner.
Var och en av dessa metoder kan bidra till en heltäckande strategi för kortvalidering i realtid. När företag kombinerar flera metoder minskar de risken för obehöriga transaktioner avsevärt.
Varför är det viktigt att validera kort?
Även om det kan verka rutinmässigt och tekniskt är kortvalidering en av de viktigaste delarna av betalningsprocessen. När kortvalideringen fungerar bra gynnas alla delar av företaget. Men de höga säkerhetskraven innebär att om kortvalideringen misslyckas kan nackdelarna bli allvarliga.
Kortvalidering är viktigt av några centrala anledningar, inklusive följande.
|
Benefit |
Varför är det viktigt? |
|---|---|
|
Konsumentskydd |
Att tidigt flagga för obehörig användning av borttappade eller stulna kort minimerar den ekonomiska skadan för kortinnehavaren och förhindrar bedrägliga transaktioner innan de slutförs. |
|
Kundupplevelse |
Friktionsfri säkerhet bygger upp köparens förtroende och lojalitet. Att minska bedrägeri gör det också möjligt för kundserviceteam att fokusera på grundläggande support snarare än lösning av tvister. |
|
Företagets ekonomi |
Att minimera förlust av intäkter från bedrägeri och chargebacks säkerställer att fler resurser förblir tillgängliga för tillväxtorienterade projekt och operativ stabilitet. |
|
Efterlevnad av regelverk |
Genom att följa branschstandarder, såsom Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS), skyddas företaget från kostsamma juridiska problem, straffavgifter och förlorade behörigheter för bearbetning. |
|
Avgiftsstruktur |
Hög andel bedrägerier kan leda till ökade behandlingsavgifter från leverantörer. Genom att upprätthålla en ren transaktionshistorik kan man hålla nere omkostnader och skydda marginaler. |
|
Resursfördelning |
Automatisering av validering minskar behovet av manuella granskningar av bedrägeri. Dessa sparade resurser kan återinvesteras i produktförbättringar, marknadsföring eller kundservice. |
|
Varumärkets förtroende och rykte |
En säker gå till kassan-miljö ger gynnsamma recensioner och stärker ditt marknadsrykte, vilket gör det enklare att attrahera och behålla kunder på en konkurrensutsatt marknad. |
|
Internationell expansion |
Anpassningsbara valideringssystem minskar de unika riskerna med transnationella bedrägerier, vilket gör det säkrare och enklare att gå in på nya globala marknader och acceptera olika betalningsmetoder. |
Av dessa anledningar bör kortvalidering vara en hög prioritet för alla företag som accepterar kortbetalningar, i synnerhet vid transaktioner där kortet inte är närvarande.
Hur Stripe Radar kan hjälpa till
Stripe Radar använder AI-modeller som tränats på data från Stripes globala nätverk och uppdateras kontinuerligt baserat på de senaste bedrägeritrenderna, vilket skyddar ditt företag när bedrägerierna utvecklas.
Stripe erbjuder även Radar for Fraud Teams, som gör det möjligt för användare att lägga till anpassade regler som hanterar bedrägeriscenarier för just deras företag och få tillgång till avancerade bedrägeriinsikter.
Radar kan hjälpa ditt företag att:
Förhindra bedrägeriförluster: Stripe hanterar över 1 biljon USD i betalningar årligen. Denna omfattning gör det möjligt för Radar att på ett korrekt sätt upptäcka och förhindra bedrägerier, vilket sparar pengar.
Öka intäkterna: Radars AI-modeller är tränade på verkliga tvistdata, kundinformation, webbläsardata etc. Detta gör att Radar kan identifiera riskabla transaktioner och minska falska positiva resultat, vilket ökar dina intäkter.
Spara tid: Radar är inbyggt i Stripe och kan konfigureras med noll kodrader. Du kan också övervaka din bedrägeriprestanda, skriva regler och annat på en enda plattform, vilket ökar effektiviteten.
Innehållet i den här artikeln är endast avsett för allmän information och utbildningsändamål och ska inte tolkas som juridisk eller skatterelaterad rådgivning. Stripe garanterar inte att informationen i artikeln är korrekt, fullständig, adekvat eller aktuell. Du bör söka råd från en kompetent advokat eller revisor som är licensierad att praktisera i din jurisdiktion för råd om din specifika situation.