La sécurité des paiements est un objectif clé pour toutes les entreprises qui acceptent les paiements numériques. Les pertes mondiales liées à la fraude en matière de paiement en ligne devraient totaliser plus de 343 milliards de dollars entre 2023 et 2027, ce qui souligne le besoin croissant en matière de prévention de la fraude. Les entreprises doivent s'efforcer de maintenir la sécurité des paiements tout en maintenant des normes élevées en matière d'expérience client et en maximisant l'efficacité opérationnelle.

Cependant, atteindre cet objectif peut s'avérer complexe, d'autant plus que les nouvelles technologies continuent de façonner les paiements. S'il est vrai que l'expérience de paiement idéale dépendra de l'entreprise et de la situation spécifiques, certaines pratiques peuvent s'appliquer à tous les niveaux. Parmi celles-ci figure la validation des cartes en temps réel.

Vous trouverez ci-dessous un guide sur la validation des cartes, y compris ce dont il s'agit, les différentes façons de l'utiliser et la manière de valider les cartes en temps réel.

Que contient cet article?

• Qu'est-ce que la validation des cartes?
  
• Méthodes de validation des cartes
  
• Comment valider une carte en temps réel
  
• Pourquoi la validation des cartes est-elle importante?
  
• Comment Stripe Radar peut vous aider
  

Qu'est-ce que la validation de carte?

La validation de la carte est un ensemble de vérifications et de protocoles conçus pour vérifier l'authenticité d'une carte de crédit ou de débit lors d'une transaction. Pour les entreprises qui souhaitent minimiser les risques financiers, tels que la fraude et les contestations de paiement, la validation de la carte est essentielle. Les processus qui composent la validation des cartes diffèrent dans la forme et la portée. Mais ils partagent l'objectif commun de confirmer que la personne qui initie la transaction a le droit légitime d'utiliser la carte en question.

Différentes méthodes de validation de carte

Les entreprises qui acceptent les card_payments doivent créer et maintenir des protocoles de sécurité impénétrables autour des paiements tout en offrant aux clients une expérience de paiement simple et fluide. Cela nécessite la mise en œuvre d'une technologie qui reflète les nuances de la prévention de la fraude et les attentes des clients modernes. À cette fin, voici quelques-unes des méthodes de validation de carte les plus courantes.

Chacune de ces méthodes contribue à un système de validation de carte à plusieurs niveaux. Ce système offre aux entreprises une défense flexible contre les transactions frauduleuses tout en proposant aux clients une expérience de paiement plus fiable et sécurisée.

Comment valider une carte en temps réel

Afin de s'assurer que les transactions sont rapides et sécurisées, la validation de la carte doit être efficace et précise. La validation des cartes en temps réel constitue également une défense contre de nombreux types de fraude de paiement qui pourraient pénétrer un système de paiement ayant un processus de validation plus lent.

Voici quelques-unes des méthodes que les entreprises peuvent utiliser pour valider les paiements par carte en temps réel.

Vérification de la carte

Les entreprises peuvent automatiser le processus de validation avec des appels à l'API vers la passerelle de paiement. Cela permet à l'entreprise d'envoyer à l'institution financière émettrice une requête pour confirmer l'authenticité de la carte. La réponse de l'institution financière émettrice confirme si la carte est valide et si les informations saisies (par exemple, l'adresse de facturation, le CVV) correspondent aux dossiers de l'émetteur.

L'implémentation de la vérification basée sur l'API permet de réduire l'erreur humaine et d'accélérer le processus de transaction. Cette méthode peut également augmenter la confiance des clients, car l'ensemble du processus est automatisé et donc moins vulnérable aux erreurs manuelles.

Confirmation de l'autorisation

Les entreprises peuvent effectuer de petits débits (parfois de quelques cents seulement) sur une carte avant de traiter la transaction complète. Si la préautorisation réussit, les chances d'acceptation de la transaction réelle augmentent considérablement. Bien que certaines entreprises remboursent ces petits débits immédiatement après la réussite de la préautorisation, d'autres choisissent de les déduire du montant total de la transaction.

Détection des anomalies et de la fraude

Des modèles d'apprentissage automatique sophistiqués peuvent analyser les données de transaction immédiatement pour signaler les problèmes potentiels. Ces modèles prennent en compte plusieurs variables, y compris les habitudes de dépenses et la géolocalisation, pour produire un indice de risque. Les transactions à haut risque peuvent être automatiquement refusées ou signalées pour un examen manuel, ce qui ajoute un autre élément important à votre stratégie de sécurité des transactions.

Authentification pour une sécurité supplémentaire

Dans l'authentification multifacteur (MFA), le titulaire de la carte doit fournir deux ou plusieurs preuves pour vérifier son identité. Les preuves peuvent inclure l'authentification par SMS, des codes de vérification par courriel et des notifications d'application mobile, qui sont utilisés aux côtés des informations de carte traditionnelles pour déterminer l'identité du client. Bien que la MFA puisse ajouter quelques secondes au délai de transaction, les avantages l'emportent sur ce petit retard.

Vérification des données biométriques

Bien qu'elle ne fasse pas encore partie des méthodes courantes, la vérification biométrique (par exemple, la reconnaissance faciale, l'empreinte) peut apporter une autre couche de sécurité aux transactions par carte.

Chacune de ces méthodes peut contribuer à une stratégie complète de validation de carte en temps réel. Lorsque les entreprises combinent plusieurs méthodes, elles diminuent considérablement le risque de transactions non autorisées.

Pourquoi la validation de carte est-elle importante?

Bien que cela puisse sembler routinier et technique, la validation des cartes est l'une des parties les plus importantes du processus de paiement. Lorsque la validation des cartes fonctionne bien, toutes les parties de l'entreprise en bénéficient. Cependant, en raison des enjeux élevés de sécurité, lorsque la validation des cartes échoue, les inconvénients potentiels peuvent être graves.

La validation de la carte est importante pour quelques raisons clés, notamment les suivantes.

Pour ces raisons, la validation des cartes devrait être une priorité absolue pour toute entreprise qui accepte les paiements par carte, en particulier les transactions sans présentation de la carte.

Comment Stripe Radar peut vous aider

Stripe Radar utilise des modèles d’IA formés pour détecter et prévenir la fraude, entraînés sur les données du réseau mondial de Stripe. Il met continuellement à jour ces modèles en fonction des dernières tendances en matière de fraude, protégeant ainsi votre entreprise au fur et à mesure que les tactiques frauduleuses évoluent.

Stripe propose également Radar for Fraud Teams, qui permet aux utilisateurs d’ajouter des règles personnalisées pour faire face ce à des scénarios de fraude propre à leurs entreprises et d’accéder à des informations avancées sur la fraude.

Radar peut aider votre entreprise à :

• Prévenir les pertes dues à la fraude : Stripe traite plus de 1 000 milliards de dollars de paiements chaque année. Cette envergure permet à Radar de détecter et de prévenir la fraude avec une précision inégalée, vous permettant ainsi de réaliser des économies.

• Augmenter les revenus : les modèles d’IA de Radar sont entraînés sur des données réelles de litiges, des informations relatives aux clients, des données de navigation, et bien plus encore. Cela permet à Radar de détecter les transactions à risque et de réduire les faux positifs, augmentant ainsi vos revenus.

• Gagner du temps : Radar est intégré à Stripe et ne nécessite aucune ligne de code pour être configuré. Vous pouvez également surveiller vos performances en matière de fraude, définir des règles, etc., depuis une seule et même plateforme, augmentant ainsi l’efficacité de vos équipes.

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