Un transfert se produit lorsque de l’argent est transféré d’un compte bancaire à un autre. Il est important de savoir que le plafond de transfert varie en fonction du type de transfert et de la banque. Quel est donc le montant maximum pour un transfert à la Caisse d’Épargne ou le plafond pour un transfert au Crédit Agricole? Lisez la suite pour en savoir plus sur les plafonds de transfert pour les principales banques canadiennes.

Contenu de l’article

• Quels sont les types de transferts bancaires?
  
• Comment détermine-t-on le plafond d’un transfert?
  
• Quel est le montant maximum pour un virement bancaire?
  
• Que se passe-t-il lorsque le montant du transfert dépasse le plafond autorisé?
  

Quels sont les types de virements bancaires?

Pour comprendre les règles limitant le montant monétaire des virements bancaires, vous devez connaître les types de transferts, à savoir les transferts internes, les transferts dans l’espace unique de paiement en euros (Single Euro Payments Area, SEPA), les transferts internationaux et les transferts instantanés SEPA.

Avec un transfert interne, vous envoyez de l’argent entre deux comptes dont vous êtes le titulaire. Il n’y a pas de limite supérieure à ce type de transfert, et les transferts sont exécutés instantanément.

Les transferts externes comprennent les transferts SEPA, effectués en euros dans les pays de la zone SEPA, et les transferts internationaux au-delà de SEPA, également connus sous le nom de Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) et effectués dans une autre devise. L’exécution de ce type de transfert prend un certain temps, et le transfert de fonds peut prendre un à trois jours ouvrables après avoir effectué votre transaction. Des frais peuvent vous être facturés pour les transferts externes.

Les transferts instantanés SEPA, également appelés paiements instantanés, évitent les retards interbancaires et effectuent des transactions en temps réel, 24 heures sur 24. En règle générale, les transferts instantanés SEPA ont un plafond de 15 000 euros imposé par la Banque centrale européenne (BCE), mais votre institution financière peut appliquer un plafond plus bas. Notez qu’il y a généralement des frais pour ce processus accéléré. Les conditions générales de votre compte indiqueront les taux applicables.

Comment plafond d’un transfert est-il déterminé?

Il n’existe pas d’approche réglementaire uniforme à l’égard des plafonds de transfert. Chaque institution financière peut définir des plafonds de transfert indépendamment de la limite SEPA. Assurez-vous de connaître la politique de votre institution financière concernant les plafonds de transfert, car votre transaction peut être invalidée si ceux-ci sont dépassés. Vous pouvez également vous référer aux conditions générales de votre compte pour vérifier votre plafond de transfert.

Dans certains cas, vous pouvez négocier votre plafond de transfert établi en fonction des besoins de votre entreprise. Soumettez une requête d’augmentation à votre succursale, faites une requête en ligne ou contactez votre conseiller dans votre banque pour négocier votre plafond de transfert.

Quel est le montant maximum pour un virement bancaire?

Le Crédit Agricole permet à ses clients de transférer un maximum de 3 000 euros par virement bancaire. Le Crédit Lyonnais (LCL), filiale du Crédit Agricole, applique un plafond de 2 000 euros sur trois jours à ses transferts bancaires. Les pays autorisés sont l’Espagne, la France et Monaco.

Le Crédit Mutuel autorise jusqu’à 10 000 euros pour les transferts SEPA, 15 000 euros par jour pour un transfert instantané et 3 500 euros pour un transfert international (vers 52 pays).

Les transferts standards à La Banque Postale sont soumis à un plafond maximum de 4 000 euros par jour et de 1 000 euros par jour pour les transferts instantanés.

La Banque Populaire, qui fait partie du Groupe BPCE, autorise un transfert maximum de 15 000 euros par jour et applique une limite mensuelle de 50 000 euros. La Caisse d’Épargne, qui fait partie du même groupe, a un plafond de transfert de 5 000 euros et des montants maximums de 10 000 euros par jour, 20 000 euros par semaine et 25 000 euros par mois.

BNP Paribas applique un plafond de 5 000 euros par jour aux transferts instantanés (625 euros pour les mineurs). Il n’y a pas de limite aux transferts internes à BNP Paribas (c’est-à-dire entre vos comptes). Ceux effectués à d’autres bénéficiaires sont toutefois limités par défaut à 25 000 euros par jour lors de l’utilisation du formulaire d’inscription, bien que le site Web permette aux clients d’ajuster ce montant jusqu’à 300 000 euros par jour. Les transferts internationaux ne peuvent être effectués que via son site Web, et ceux-ci ont une limite maximale de 50 000 euros par transfert.

Enfin, la Société Générale dispose d’un plafond de 4 000 euros par jour et de 1 000 euros pour les abonnés disposant d’un compte offrant des services bancaires de base. À la Société Générale, les transferts externes ne peuvent excéder 15 000 euros au total, tandis que les transferts internes sont limités à 50 000 euros. Sa filiale Boursorama n’a pas de montant maximum à l’exception des transferts instantanés, qui sont limités à 2 000 euros par jour.

Veuillez noter que ces plafonds sont susceptibles d’être modifiés.

Que se passe-t-il lorsque le montant du transfert dépasse le plafond autorisé?

Si le plafond est dépassé et qu’un transfert est refusé, vous devez répéter le transfert à un montant inférieur au plafond imposé par votre institution financière. Dans le cas contraire, la banque peut annuler votre transfert et vous imposer des frais.