Un virement est un transfert d’argent d’un compte à un autre. Essentiel à connaître dans le cadre des activités commerciales, le plafond d’un virement varie en fonction du type de virement et de la banque (ce qui peut prêter à confusion). Alors, quel est le montant maximum d’un virement à la Caisse d'Épargne, ou le plafond d’un virement au Crédit Agricole ? Découvrez les plafonds de virement des plus grandes banques françaises ci-dessous.

Sommaire

• Quels sont les différents types de virements bancaires ?
  
• Comment le plafond d’un virement est-il déterminé ?
  
• Quel est le montant maximum d'un virement bancaire ?
  
• Que se passe-t-il quand le montant du virement dépasse le plafond autorisé ?
  

Quels sont les différents types de virements bancaires ?

Pour comprendre les règles limitant le montant des virements bancaires, il faut d’abord connaître les différents types de virements : le virement interne, le virement SEPA (ou « Single Euro Payments Area » en anglais), le virement international et le virement instantané SEPA.

Lors d’un virement interne, vous envoyez de l’argent entre deux comptes dont vous êtes le ou la titulaire. En principe, ce type de virement n’est pas plafonné et est exécuté instantanément.

Parmi les virements externes, on compte le virement SEPA (effectué en euros dans les pays de la zone SEPA) et le virement international hors SEPA, autrement appelé SWIFT (ou « Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications » en anglais) et réalisé dans une autre devise. Sachez qu’il existe un délai d'exécution pour ce type de virement, et que le transfert de fonds peut avoir lieu entre un à trois jours ouvrables suite à l'initiation de votre transaction. Vous pouvez aussi encaisser des frais lors des virements externes.

Le virement instantané SEPA, aussi appelé « instant payment », évite les délais interbancaires et réalise votre transaction en temps réel, 24 heures sur 24. De manière générale, le virement instantané SEPA est plafonné à 15 000 € par la Banque Centrale Européenne (BCE), un montant qui peut cependant être inférieur en fonction du plafond établi par votre établissement bancaire. Notez que cette opération accélérée est généralement payante. Vous pouvez accéder à vos tarifs dans votre convention de compte.

Comment le plafond d’un virement est-il déterminé ?

Les plafonds de virement ne sont pas réglés de manière uniforme. Chaque banque est libre de fixer ses propres plafonds de virement, indépendamment de la limite SEPA. Vous devez impérativement vous renseigner sur le plafonnement des virements auprès de votre établissement bancaire car un excès pourrait invalider votre transaction. Vous pouvez également vérifier votre plafond de virement dans votre convention de compte.

Dans certains cas, il est possible de négocier votre plafond de virement selon vos besoins commerciaux. Effectuez une demande d’augmentation auprès de votre agence bancaire, faites une demande en ligne ou contactez même votre conseiller bancaire pour négocier votre plafond de virement.

Quel est le montant maximum d'un virement bancaire ?

Le Crédit Agricole permet à ses clients de transférer 3 000 € au maximum par virement bancaire. Le Crédit Lyonnais (LCL), en tant que filiale du Crédit Agricole, plafonne ses virements bancaires à 2 000 € sur une période de trois jours. Les pays autorisés incluent l’Espagne, la France et Monaco.

Le Crédit Mutuel, quant à lui, autorise jusqu’à 10 000 € lors d’un virement SEPA, 15 000 € par jour lors d’un virement instantané, et 3 500 € lors d’un virement international (vers 52 pays).

Les virements standards de la Banque Postale sont plafonnés à 4 000 € par jour au maximum et 1000 € par jour pour les virements instantanés.

La Banque Populaire du groupe BPCE autorise 15 000 € de virement maximum par jour et impose une limite mensuelle de 50 000 €. La Caisse d’Epargne, qui fait partie du même groupe, a un plafond de virement de 5 000 €, ainsi qu'un maximum de 10 000 € par jour, 20 000 € par semaine et 25 000 € par mois.

BNP Paribas plafonne ses virements instantanés à 5 000 € par jour (625 € pour les mineurs). Les virements BNP Paribas internes (soit entre vos propres comptes) n’ont pas de limite. En revanche, ceux effectués vers d'autres bénéficiaires sont limités à 25 000 € par jour par défaut depuis l’application, et sont adaptables jusqu'à 300 000 € par jour sur leur site Web. Il faut se tourner vers leur site Web pour effectuer des virements internationaux, plafonnés à 50 000 € au maximum par virement.

Enfin, la Société Générale a un plafond de 4 000 € par jour et 1 000 € pour les abonnés titulaires d’un compte assorti des services bancaires de base. Pour la Société Générale, le virement externe ne peut pas excéder 15 000 € au total, tandis que le virement interne est limité à 50 000 €. Sa banque filaire, Boursorama, n’a pas de montant maximum, sauf pour les virements instantanés qui sont limités à 2 000 € par jour.

Notez que tous les plafonds en vigueur sont sujets à évolution.

Que se passe-t-il quand le montant du virement dépasse le plafond autorisé ?

En cas de dépassement du plafond et d'un éventuel rejet, il vous faudra renouveler le virement avec un montant inférieur au plafond institué par votre banque. La banque pourra annuler votre virement et même vous facturer des frais.