La seguridad de los pagos es un objetivo clave para todas las empresas que aceptan pagos digitales. Se proyecta que las pérdidas globales por fraude de pagos en línea sumarán más de USD 343,000 millones entre 2023 y 2027, lo que destaca la creciente necesidad de la prevención de fraude. Las empresas deben esforzarse por mantener los pagos seguros y, al mismo tiempo, mantener un alto estándar de experiencia del cliente y maximizar la eficiencia operativa.

Sin embargo, lograr este objetivo puede ser complicado, en especial a medida que las nuevas tecnologías continúan moldeando los pagos. Si bien es cierto que la experiencia de pago ideal dependerá de la empresa y la situación específicas, ciertas prácticas pueden funcionar en todos los ámbitos. Entre estas se encuentra la validación de la tarjeta en tiempo real.

A continuación, presentamos una guía sobre la validación de la tarjeta, incluido qué es, las diferentes formas de usarla y cómo validar tarjetas en tiempo real.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Qué es la validación de la tarjeta?
  
• Métodos de validación de la tarjeta
  
• Cómo validar una tarjeta en tiempo real
  
• ¿Por qué importa la validación de la tarjeta?
  
• Cómo puede ayudar Stripe Radar
  

¿Qué es la validación de tarjetas?

La validación de la tarjeta es un conjunto de controles y protocolos diseñados para verificar la autenticidad de una tarjeta de crédito o débito durante una transacción. Para las empresas que desean minimizar los riesgos financieros, como el fraude y los contracargos, la validación de la tarjeta es fundamental. Los procesos que conforman la validación de tarjetas difieren en forma y alcance. Pero comparten el objetivo común de confirmar que la persona que inicia la transacción tiene un derecho legítimo a usar la tarjeta en cuestión.

Métodos para la validación de tarjetas

Las empresas que aceptan card_payments deben crear y mantener protocolos de seguridad impenetrables en torno a los pagos y, al mismo tiempo, ofrecer a los clientes una experiencia de pago fácil y de baja fricción. Esto requiere implementar tecnología que refleje los matices de la prevención de fraude y las expectativas de los clientes modernos. Con ese fin, aquí hay algunos de los métodos de validación de la tarjeta más comunes.

Cada uno de estos métodos es una pieza de un sistema de validación de tarjetas formado por varias capas. Dicho sistema proporciona a las empresas una defensa flexible frente a las transacciones fraudulentas al tiempo que ofrece a los clientes una experiencia de pago más segura y fiable.

¿Cómo validar una tarjeta al instante?

Para garantizar que las transacciones sean rápidas y seguras, la validación de la tarjeta debe ser eficiente y precisa. La validación de tarjetas en tiempo real también es una defensa contra los muchos tipos de fraude de pagos que podrían penetrar en un sistema de pagos con un proceso de validación más lento.

A continuación, te mostramos algunos de los métodos que las empresas pueden utilizar para validar los pagos con tarjeta en tiempo real.

Verificación de la tarjeta

Las empresas pueden automatizar el proceso de validación con llamadas a la interfaz de programación de aplicaciones (API) de la pasarela de pagos. Esto permite a la empresa enviar al banco emisor una solicitud para confirmar la autenticidad de la tarjeta. La respuesta del banco emisor confirma si la tarjeta es válida y si la información introducida (p. ej., dirección de facturación, CVV) coincide con los registros del emisor.

La implementación de la verificación basada en API ayuda a reducir el error humano y acelera el proceso de transacción. Este método también puede aumentar la confianza del cliente porque todo el proceso está automatizado y, por lo tanto, es menos susceptible a errores manuales.

Confirmación de la autorización

Las empresas pueden hacer pequeños cargos (a veces solo unos pocos centavos) en una tarjeta antes de procesar la transacción completa. Si la preautorización se realiza correctamente, la posibilidad de aceptación de la transacción real aumenta considerablemente. Mientras que algunas empresas reembolsan estos pequeños cargos inmediatamente después de una preautorización exitosa, otras optan por restarlos del importe total de la transacción.

Detección de anomalías y fraude

Los sofisticados modelos de machine learning pueden analizar los datos de las transacciones de inmediato para señalar posibles problemas. Estos modelos consideran varias variables, como los patrones de gasto y la geolocalización, para producir una puntuación de riesgo. Las transacciones de alto riesgo pueden rechazarse automáticamente o marcarse para su revisión manual, lo que añade otro componente importante a tu estrategia de seguridad de las transacciones.

Autenticación para mayor seguridad

En la autenticación multifactor (MFA), el titular de la tarjeta debe presentar dos o más pruebas para verificar su identidad. Las pruebas pueden incluir autenticación basada en SMS, códigos de verificación de correo electrónico y notificaciones de aplicaciones móviles, que se utilizan junto con los datos de la tarjeta tradicionales para determinar la identidad del cliente. Si bien la MFA puede agregar unos segundos al tiempo de transacción, los beneficios superan el pequeño retraso.

Verificación de datos biométricos

Aunque todavía no forma parte de los métodos convencionales, la verificación biométrica (p. ej., reconocimiento facial, escaneo de huellas dactilares) puede aportar otra capa de seguridad a las transacciones con tarjeta.

Cada uno de estos métodos puede contribuir a una estrategia integral de validación de tarjetas en tiempo real. Cuando las empresas combinan varios métodos, reducen sustancialmente el riesgo de transacciones no autorizadas.

¿Por qué es importante la validación de tarjetas?

Si bien puede parecer rutinaria y técnica, la validación de la tarjeta es una de las partes más importantes del proceso de pago. Cuando la validación de la tarjeta funciona bien, todas las partes de la empresa se benefician. Pero el alto riesgo de seguridad significa que, cuando la validación de la tarjeta falla, las posibles desventajas pueden ser graves.

La validación de la tarjeta es importante por algunas razones clave, que incluyen las siguientes:

Por estos motivos, la validación de tarjetas debe ser una prioridad absoluta para cualquier empresa que acepte pagos con tarjeta, especialmente las transacciones sin tarjeta presente.

Cómo puede ayudar Stripe Radar

Stripe Radar utiliza modelos de IA para detectar y prevenir fraudes. Estos modelos, entrenados con datos de la red global de Stripe, se actualizan continuamente en función de las últimas tendencias de fraude, lo cual mantiene a tu empresa protegida a medida que evoluciona.

Stripe también ofrece Radar para Equipos de Fraude, que permite a los usuarios agregar reglas personalizadas que abordan situaciones de fraude específicas de sus empresas y acceder a información avanzada sobre fraude.

Radar puede ayudar a tu empresa a lograr lo siguiente:

• Prevenir pérdidas por fraude: Stripe procesa más de $1 billón en pagos al año. Este crecimiento permite que Radar detecte y prevenga el fraude con precisión y ahorre dinero.

• Aumentar los ingresos: los modelos de IA de Radar se entrenan con datos reales de disputas, información de clientes, datos de navegación y más. Esto permite que Radar identifique transacciones de riesgo y reduzca falsos positivos, lo que aumenta tus ingresos.

• Ahorrar tiempo: Radar se integra en Stripe y no necesita líneas de código para su configuración. También puedes controlar el rendimiento del fraude, escribir reglas y mucho más en una sola plataforma, lo que aumenta la eficiencia.

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