En enero de 2026, los neozelandeses gastaron 4.500 millones de dólares neozelandeses (NZD) en tarjetas de crédito. Por lo general, las empresas pagan comisiones por transacción en cada compra. Pueden trasladar parte o la totalidad de ese coste al cliente con recargos por uso de tarjetas de crédito, pero Nueva Zelanda tiene normas que rigen el funcionamiento de esos recargos.

A continuación, explicaremos qué es un recargo por pago con tarjeta de crédito, cuánto puedes cobrar por ese recargo y cómo informarlo tanto en tienda física como online.

¿De qué trata este artículo?

• ¿Qué es un recargo con tarjeta de crédito en Nueva Zelanda?
  
• ¿Cómo funcionan los recargos con tarjeta de crédito para las empresas de Nueva Zelanda?
  
• ¿Cuáles son los requisitos para los recargos con tarjeta de crédito en Nueva Zelanda?
  
• ¿Cómo calculas y aplicas legalmente el recargo de una tarjeta de crédito en Nueva Zelanda?
  
• ¿Cómo deben las empresas informar a los clientes sobre los recargos por pago con tarjeta de crédito en Nueva Zelanda?
  
• Cómo puede ayudarte Stripe Payments
  

¿Qué es el recargo por pago con tarjeta de crédito en Nueva Zelanda?

El recargo por pago con una tarjeta de crédito es una comisión extra que se añade cuando un cliente elige pagar con tarjeta de crédito. Las tarjetas de crédito conllevan comisiones comerciantes más altas (es decir, las comisiones que cobra un adquirente o un proveedor de servicios de pago por procesar pagos) que otros métodos de pago, por lo que cuesta más que las empresas las acepten. Las comisiones comerciantes varían según el proveedor de servicios de pago, el tipo de tarjeta utilizada y el volumen de transacciones, pero en Nueva Zelanda suelen ser de hasta el 2,0 %. Un recargo permite a las empresas trasladar ese coste específico en lugar de incluirlo en sus precios generales.

Aunque hay planes de prohibir esta práctica en Nueva Zelanda, estos cambios siguen paralizados a fecha de marzo de 2026.

¿Cómo funcionan los recargos con tarjeta de crédito para las empresas de Nueva Zelanda?

En Nueva Zelanda, los recargos con tarjeta de crédito solo pueden recuperar el coste de aceptar el pago con tarjeta. No pueden incluir los costes operativos generales ni utilizarse para aumentar los márgenes, y los sistemas de pago deben configurarse correctamente para que solo se recarguen las transacciones que cumplan los requisitos. Solo se pueden recargar las transacciones con tarjeta de crédito y tarjetas de débito sin contacto, ya que son las transacciones en las que se incurre en comisiones. Las transacciones con tarjetas de débito insertadas o con banda magnética y el EFTPOS neozelandés (abreviatura de transferencia electrónica de fondos en puntos de venta) son gratuitas y no se pueden recargar.

Si los costes difieren según el tipo de tarjeta, una empresa puede aplicar diferentes tasas de recargos en consecuencia. Del mismo modo, si sus costes difieren para las transacciones en línea frente a las de la tienda, la empresa puede aplicar recargos que reflejen esos costes.

¿Cuáles son los requisitos para los recargos con tarjeta de crédito en Nueva Zelanda?

Con los recargos por pago con tarjeta de crédito, puedes recuperar el coste de aceptar ese medio de pago, pero no puedes obtener beneficio con ello. Ese principio se aplica mediante varios requisitos:

• Tu recargo no debe exceder la comisión de servicio al comerciante que realmente pagas por ese tipo de transacción. No se permite cobrar el 3,0 % cuando tu comisión es del 1,5 %.

• Debes ofrecer una opción de pago que no suponga un recargo.

• Tienes que informar a los clientes sobre el recargo antes de que realicen la compra. En una tienda física, eso puede significar colocar un aviso destacado y visible antes de que el cliente finalice la compra. En internet, el recargo debe aparecer antes de que se efectúe el pago y también en el recibo después de completar la compra.

A diferencia de Australia, Nueva Zelanda no tiene un límite porcentual específico para los recargos. Sin embargo, todo lo que supere el 2,0 % probablemente suscite escrutinio. La Comisión de comercio acepta denuncias por recargos excesivos o mal comunicados.

¿Cómo se calcula y aplica legalmente un recargo de tarjeta de crédito en Nueva Zelanda?

Tu recargo debe estar establecido en las comisiones reales de tus comerciantes. Revisa los extractos de tus comerciantes para ver lo que estás pagando por cada tipo de tarjeta, incluidas Visa, Mastercard y American Express. Luego, establece un único recargo para varias tarjetas de crédito o diferentes recargos para diferentes tipos de tarjetas. Si aceptas pagos con una sola tarifa, debe reflejar la verdadera combinación de tarjetas que utilizan tus clientes y alinearse con el coste ponderado de cada tipo de tarjeta. Un promedio sencillo no es suficiente.

Vuelve a comprobar tus recargos con regularidad para asegurarte de que siguen reflejando tus costes, ya que las comisiones del comerciante cambian con el tiempo. Si tus costes caen pero tu recargo no, podrías cobrar de más. Las revisiones periódicas minimizan tanto el riesgo de cumplimiento de la normativa como las quejas de los clientes.

¿Cómo deben las empresas informar a los clientes sobre los recargos por pago con tarjeta de crédito en Nueva Zelanda?

Incluso cuando un recargo es legal, es importante saber cómo lo presentas. Los recargos siempre deben comunicarse claramente: considera mostrarlos en tu entrada y en la caja registradora. Además, aclara que al menos hay otra opción que no conlleva un recargo disponible. Para el proceso de compra online, añade una línea a tu flujo del proceso de compra que sea visible antes de que el cliente seleccione un método de pago.

Forma a tu personal para que explique los recargos cuando sea necesario; deben poder aclarar en qué consiste el cargo y por qué se aplica. Desglosa también los importes en los recibos para generar más confianza; muestra por separado el importe base, el recargo y el total.

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