En janvier 2026, les Néo-Zélandais ont dépensé 4,5 milliards de dollars néo-zélandais (NZD) avec des cartes de crédit. Les entreprises paient généralement des frais de transaction sur chaque achat. Elles peuvent répercuter tout ou partie de ce coût sur le client par le biais de surcharges sur carte de crédit, mais la Nouvelle-Zélande a établi des règles qui encadrent leur fonctionnement.

Nous allons expliquer ci-dessous ce qu’est une surcharge sur carte de crédit, combien vous pouvez facturer légalement à ce titre et comment la signaler en magasin et en ligne.

Que contient cet article ?

• Qu’est-ce qu’une surcharge sur carte de crédit en Nouvelle-Zélande ?
  
• Comment fonctionnent les surcharges sur carte de crédit pour les entreprises néo-zélandaises ?
  
• Quelles sont les exigences applicables aux surcharges sur carte de crédit en Nouvelle-Zélande ?
  
• Comment calculer et appliquer légalement une surcharge sur carte de crédit en Nouvelle-Zélande ?
  
• Comment les entreprises doivent-elles communiquer les surcharges sur carte de crédit aux clients en Nouvelle-Zélande ?
  
• Comment Stripe Payments peut aider
  

Qu’est-ce qu’une surcharge sur carte de crédit en Nouvelle-Zélande ?

Une surcharge sur carte de crédit est un frais supplémentaire appliqué lorsqu’un client choisit de payer par carte de crédit. Les cartes de crédit s’accompagnent de frais commerçants plus élevés (c.-à-d. les frais facturés par un acquéreur ou un prestataire de paiement pour traiter les paiements) que d’autres moyens de paiement, et elles coûtent donc plus cher à accepter pour les entreprises. Les frais commerçants varient selon le prestataire de paiement, le type de carte utilisé et le volume de transactions, mais, de manière générale, des frais allant jusqu’à 2,0 % sont fréquents en Nouvelle-Zélande. Une surcharge permet aux entreprises de répercuter ce coût précis, au lieu de l’intégrer à leurs prix globaux.

Bien qu’il existe des projets visant à interdire cette pratique en Nouvelle-Zélande, ces évolutions sont au point mort depuis mars 2026.

Comment fonctionnent les surcharges sur carte de crédit pour les entreprises néo-zélandaises ?

En Nouvelle-Zélande, les surcharges sur carte de crédit ne peuvent couvrir que le coût d’acceptation du paiement par carte de crédit. Elles ne peuvent pas inclure les coûts d’exploitation généraux ni être utilisées pour augmenter les marges, et les systèmes de paiement doivent être correctement configurés pour que seules les transactions admissibles fassent l’objet d’une surcharge. Seules les transactions par carte de crédit et les transactions par carte de débit sans contact peuvent faire l’objet d’une surcharge, car ce sont elles qui génèrent des frais. Les cartes de débit insérées ou glissées ainsi que les transactions New Zealand EFTPOS (abréviation d’Electronic Funds Transfer at Point of Sale) sont gratuites et ne peuvent pas faire l’objet d’une surcharge.

Si les coûts varient selon le type de carte, une entreprise peut appliquer des taux de surcharge différents en conséquence. De même, si ses coûts diffèrent entre les transactions en ligne et en magasin, elle peut appliquer des surcharges reflétant ces coûts.

Quelles sont les exigences applicables aux surcharges sur carte de crédit en Nouvelle-Zélande ?

Avec les surcharges sur carte de crédit, vous pouvez récupérer votre coût d’acceptation d’un paiement par carte de crédit, mais vous ne pouvez pas en tirer profit. Ce principe se traduit par quelques exigences :

• Votre surcharge ne doit pas dépasser les frais de service commerçant que vous payez effectivement pour ce type de transaction. Facturer 3,0 % lorsque vos frais sont de 1,5 % n’est pas autorisé.

• Vous devez proposer une option de paiement qui n’entraîne pas de surcharge.

• Vous devez informer les clients de la surcharge avant l’achat. En magasin, cela peut signifier un panneau bien visible avant que le client ne finalise l’achat. En ligne, la surcharge doit apparaître avant le paiement et sur le reçu après le paiement.

Contrairement à l’Australie, la Nouvelle-Zélande n’a pas fixé de plafond de pourcentage spécifique pour les surcharges. Au-delà de 2,0 %, toutefois, elles attireront probablement l’attention des autorités. La Commerce Commission accepte les réclamations liées à des surcharges excessives ou insuffisamment signalées.

Comment calculer et appliquer légalement une surcharge sur carte de crédit en Nouvelle-Zélande ?

Votre surcharge doit être fondée sur vos frais commerçants réels. Vérifiez vos relevés commerçants afin de voir ce que vous payez pour chaque type de carte, y compris Visa, Mastercard et American Express. Définissez ensuite soit une surcharge unique applicable à plusieurs cartes de crédit, soit des surcharges différentes selon le type de carte. Si vous appliquez un taux unique, il doit refléter la combinaison réelle de cartes utilisées par vos clients et correspondre au coût pondéré de chaque type de carte. Une moyenne simple ne suffit pas.

Réexaminez régulièrement vos surcharges afin de vous assurer qu’elles reflètent toujours vos coûts, car les frais commerçants évoluent dans le temps. Si vos coûts diminuent mais que votre surcharge ne baisse pas, vous pourriez surfacturer. Des vérifications régulières limitent à la fois le risque de conformité et les réclamations des clients.

Comment les entreprises doivent-elles communiquer les surcharges sur carte de crédit aux clients en Nouvelle-Zélande ?

Même lorsqu’une surcharge est licite, la manière dont vous la présentez est importante. Les surcharges doivent toujours être clairement indiquées : envisagez de les afficher à l’entrée et à la caisse. En outre, précisez qu’au moins une autre option sans surcharge est disponible. Pour le paiement en ligne, ajoutez une ligne à votre tunnel de paiement, visible avant que le client ne sélectionne un moyen de paiement.

Formez votre personnel à répondre aux questions sur les surcharges, afin qu’il soit capable d’expliquer ces frais et leur raison d’être. Détaillez les prix sur les reçus pour renforcer la confiance : indiquez séparément le montant de base, la surcharge et le total.

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