Una dirección de facturación es la dirección vinculada a una tarjeta o método de pago. Las direcciones de facturación ayudan a tomar decisiones de autorización, realizar comprobaciones de fraude y prevenir contracargos en los sistemas de pago globales. Comprender cómo las utilizan los bancos y los procesadores de pagos puede mejorar las tasas de aprobación y reducir el riesgo.

A continuación, explicaremos qué es una dirección de facturación, cómo se utiliza en el procesamiento de pagos y por qué es importante para los pagos online actuales.

Esto es lo que encontrarás en este artículo

• ¿Qué es una dirección de facturación?
  
• ¿Cuándo se requiere una dirección de facturación para el pago?
  
• ¿Por qué las empresas solicitan una dirección de facturación?
  
• ¿Cómo reducen las direcciones de facturación el riesgo durante el procesamiento de los pagos?
  
• ¿Qué sucede si la dirección de facturación no coincide con la que figura en el registro?
  
• ¿La dirección de facturación es la misma que la dirección de envío?
  
• Cómo puede ayudarte Stripe Billing
  

¿Qué es una dirección de facturación?

Una dirección facturación es la dirección que un banco o emisor de tarjeta tiene registrada para una tarjeta o cuenta concreta. Por lo general, se asocia con la persona o empresa propietaria de esa cuenta. Cuando alguien paga con una tarjeta, esta es la dirección que la institución financiera utiliza para la verificación.

¿Cuándo se requiere una dirección de facturación para el pago?

La necesidad de proporcionar una dirección de facturación para realizar el pago depende del método de pago, el mercado y el nivel de riesgo que la empresa esté dispuesta a aceptar. Dado que las direcciones ayudan a verificar la identidad del pagador, a menudo se solicitan en situaciones de mayor riesgo.

A continuación, se indican algunos tipos de transacciones que suelen requerir una dirección de facturación:

• Pagos con tarjeta en línea: Las direcciones de facturación se recopilan normalmente durante las transacciones sin presencia física de la tarjeta (CNP), para que los bancos puedan verificar la dirección.

• Transacciones por primera vez o de mayor riesgo: Las empresas suelen exigir una dirección de facturación cuando el historial del cliente es limitado, el valor de la transacción es elevado o el riesgo de fraude es alto. Algunas empresas optan por exigir direcciones de facturación incluso cuando no es estrictamente necesario, como parte de una estrategia más amplia de prevención del fraude.

• Pagos recurrentes o con tarjetas almacenadas: En el caso de los pagos recurrentes, la dirección de facturación se suele recopilar la primera vez que se guarda la tarjeta. Aunque no se vuelve a solicitar, la dirección sigue formando parte del registro de pagos.

• Necesidades de facturación, fiscales y de cumplimiento normativo: Las direcciones de facturación pueden ser necesarias para generar facturas precisas, facilitar los cálculos fiscales o cumplir con las obligaciones normativas. En estos casos, la dirección tiene fines tanto logísticos como legales.

¿Por qué las empresas solicitan una dirección de facturación?

Solicitar una dirección de facturación ayuda a las empresas a verificar los pagos. Les proporciona una forma fiable de comprobar que una transacción procede del propietario legítimo del método de pago utilizado. La información de las direcciones también puede resultar útil en otros aspectos.

Así es como recopilar direcciones de facturación ayuda a las empresas:

• Habilitar las comprobaciones del servicio de verificación de direcciones (AVS): Recopilar una dirección de facturación permite a las empresas acceder a las comprobaciones AVS.. Se trata de comprobaciones de seguridad muy utilizadas en muchos mercados de pagos CNP. Una discrepancia en el AVS indica que la persona que intenta realizar el pago podría no estar autorizada para utilizar la tarjeta.

• Reducción del fraude en los pagos: cuando los números de las tarjetas se ven comprometidos, las direcciones de facturación asociadas suelen faltar o ser incorrectas. Solicitar una dirección de facturación hace que muchos intentos fraudulentos fracasen, incluso cuando el número de la tarjeta es válido.

• Reducción del riesgo de devoluciones: al detener los pagos sospechosos antes de que se procesen, la verificación de la dirección de facturación ayuda a las empresas a evitar disputas posteriores y pérdidas financieras.

• Señalar combinaciones de direcciones sospechosas: Las diferencias entre la dirección de facturación, la dirección de envío y la ubicación del cliente pueden indicar un riesgo elevado.

• Permitir respuestas flexibles ante los riesgos: una verificación de dirección fallida puede desencadenar diferentes acciones, dependiendo de la situación. Entre ellas se incluyen rechazar el pago, solicitar una autenticación adicional o marcar la transacción para su revisión.

• Minimizar la fricción: Introducir una dirección de facturación suele ser fácil y familiar para los clientes.

• Apoyo al cumplimiento normativo y al mantenimiento de registros: además de las comprobaciones AVS, a menudo se recopilan direcciones de facturación para facturas, recibos, documentación fiscal e informes reglamentarios.

• Protección de los clientes: evitar los pagos no autorizados limita las molestias que vosotros sufrís por los cargos fraudulentos.

¿Cómo reducen el riesgo las direcciones de facturación durante el procesamiento de los pagos?

En las comprobaciones AVS, una dirección de facturación sirve como señal de verificación compartida entre la empresa, el responsable del tratamiento y el banco del cliente. A medida que avanza en el flujo de pago, ayuda a todos a garantizar que la transacción se desarrolle según lo previsto.

Las verificaciones AVS son comunes en muchos mercados, incluidos EE.UU., Canadá y Reino Unido.

Cuando se aplica el flujo de trabajo, estos son los pasos a seguir:

1. La dirección de facturación se recopila al finalizar la compra: al finalizar la compra, el cliente introduce su dirección de facturación junto con los datos de su tarjeta. La información requerida suele limitarse al número de la calle y al código postal del cliente. Los bancos utilizan estos datos específicos para la verificación y no necesitan la dirección completa.

2. Los datos se transmiten a través del flujo de pago: la dirección de facturación se envía desde la empresa al procesador de pagos junto con la transacción. Se envía a través de la red de tarjetas al banco emisor.

3. El emisor verifica la dirección: El banco emisor utiliza un sistema de verificación para comparar la dirección enviada con la dirección que tiene registrada. El emisor responde con un resultado (por ejemplo, coincidencia total, coincidencia parcial, sin coincidencia o no disponible) y autoriza o rechaza el pago.

4. La empresa evalúa la transacción: La empresa recibe tanto la decisión de autorización como el resultado de la verificación de la dirección por parte del emisor. Evalúa esta información basándose en reglas de riesgo predefinidas y puede aceptar el pago, bloquearlo o marcarlo para su revisión. Para tomar una decisión final, las reglas sopesan el resultado de la coincidencia de la dirección junto con otras señales, como los códigos de seguridad de la tarjeta, el contexto de la transacción y el comportamiento histórico.

5. Las plataformas de pago lo gestionan automáticamente: cuando se proporcionan los datos de la dirección de facturación, los proveedores de pago pueden enviarlos para su verificación de forma predeterminada y devolver los resultados en la respuesta de pago. Esto permite a las empresas aplicar una lógica de riesgo coherente.

¿Qué sucede si la dirección de facturación no coincide con la que figura en el registro?

Una discrepancia en la dirección de facturación introduce incertidumbre en la decisión de pago. Lo que suceda a continuación dependerá de cómo responda el banco emisor y de cómo decida la empresa gestionar esa señal.

Estas son las opciones:

• El emisor rechaza el pago: si la dirección de la transacción no coincide con la que figura en los archivos del banco, el emisor podría rechazar la transacción directamente.

• Se solicita al cliente que corrija la dirección: los errores tipográficos, las diferencias de formato y la información de dirección desactualizada suelen provocar discrepancias. Los clientes pueden corregirlos en un segundo intento.

• La empresa aplica sus propias reglas de riesgo: las empresas pueden decidir cómo responder a un desajuste. Algunas optan por bloquear todos los desajustes, mientras que otras los permiten en condiciones específicas (p. ej., un código postal incorrecto) o los fijan como umbral establecidos en función del tamaño del pago. Otras los dejan pasar a los usuarios que regresan.

• El emisor o empresa realiza una autenticación adicional: un desajuste puede aumentar el riesgo percibido de una transacción y dar lugar a pasos adicionales de verificación, como autenticación acelerada o revisarla manualmente.

El uso de direcciones de facturación para la verificación conlleva algunos riesgos. Las discrepancias en las direcciones no siempre son fraude: los clientes pueden haberse mudado recientemente, utilizar varias direcciones o tener información desactualizada en los archivos de su banco. Eso significa que los pagos legítimos pueden verse afectados y, si se rechazan con demasiada frecuencia los clientes legítimos, las empresas corren el riesgo de perder ventas. Las normas de direcciones demasiado estrictas pueden ralentizar el proceso hasta el punto de contrarrestar cualquier beneficio relacionado con la prevención del fraude.

¿La dirección de facturación es la misma que la dirección de envío?

Las direcciones de facturación y envío suelen parecer similares en una página de proceso de compra, pero tienen finalidades muy diferentes. La dirección de facturación se utiliza para verificar el método de pago del cliente con el emisor de la tarjeta, mientras que la dirección de envío se utiliza para entregar los productos físicos al cliente. Los clientes suelen enviar los pedidos a lugares distintos de su dirección de facturación, como lugares de trabajo, destinatarios de regalos o residencias temporales, por lo que puede ser necesario indicar una dirección de envío diferente.

Los flujos de proceso de compra bien diseñados etiquetan claramente los campos de facturación y envío para que los clientes entiendan qué dirección está vinculada al pago y cuál controla la entrega. Confundir ambos puede dar lugar a problemas de pago, problemas de entrega o riesgos de fraude innecesarios.

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