Un indirizzo di fatturazione è l'indirizzo collegato a una carta o a un metodo di pagamento. Gli indirizzi di fatturazione aiutano nelle decisioni sulle autorizzazioni, nei controlli antifrode e nella prevenzione degli storni nei sistemi di pagamento globali. Comprendere come le banche e gli elaboratori di pagamento li utilizzano può migliorare i tassi di approvazione e ridurre i rischi.

In questo articolo spiegheremo cos'è un indirizzo di fatturazione, come viene utilizzato nell'elaborazione dei pagamenti e perché è importante per i moderni pagamenti online.

Contenuto dell'articolo

• Che cos'è un indirizzo di fatturazione
  
• Quando è necessario un indirizzo di fatturazione per il pagamento
  
• Perché le attività chiedono un indirizzo di fatturazione
  
• In che modo gli indirizzi di fatturazione riducono i rischi durante l'elaborazione dei pagamenti
  
• Cosa succede se un indirizzo di fatturazione non corrisponde a quello registrato
  
• L'indirizzo di fatturazione è uguale all'indirizzo di spedizione
  
• In che modo Stripe Billing può essere d'aiuto
  

Che cos'è un indirizzo di fatturazione

Un indirizzo di fatturazione è l'indirizzo che una banca o una società emittente di carte ha registrato per una particolare carta o conto bancario. Di solito è associato alla persona o all'attività che possiede quel conto. Quando qualcuno paga con una carta, è l'indirizzo utilizzato per la verifica dall'istituto finanziario.

Quando è necessario un indirizzo di fatturazione per il pagamento

La necessità di un indirizzo di fatturazione per il pagamento dipende dal metodo di pagamento, dal mercato e dal livello di rischio che un'attività è disposta ad accettare. Poiché gli indirizzi aiutano a verificare l'identità del pagatore, spesso vengono raccolti nelle situazioni che presentano un rischio più elevato.

Ecco alcuni tipi di transazioni che spesso richiedono un indirizzo di fatturazione:

• Pagamenti con carta online: gli indirizzi di fatturazione vengono generalmente raccolti durante le transazioni con carta non presente, in modo che le banche possano eseguire la verifica dell'indirizzo.

• Prime transazioni o transazioni a rischio più elevato: le attività hanno maggiori probabilità di richiedere un indirizzo di fatturazione quando la cronologia del cliente è limitata, il valore delle transazioni è più elevato o vi è una alto rischio di frode. Alcune attività scelgono di richiedere gli indirizzi di fatturazione anche quando non strettamente necessario, nell'ambito di una strategia più ampia di prevenzione delle frodi.

• Pagamenti con carta ricorrenti o salvati: nei pagamenti ricorrenti, l'indirizzo di fatturazione viene generalmente acquisito quando la carta viene salvata per la prima volta. Anche se non viene richiesto di nuovo, l'indirizzo rimane all'interno del record di pagamento.

• Esigenze di fatturazione, fiscali e di conformità: gli indirizzi di fatturazione possono essere richiesti per generare fatture accurate, supportare il calcolo delle imposte o rispettare gli obblighi delle normative. In questi casi, l'indirizzo ha finalità logistiche e legali.

Perché le attività chiedono un indirizzo di fatturazione

Richiedere un indirizzo di fatturazione aiuta le attività a verificare i pagamenti. Offre loro un modo affidabile per verificare che una transazione provenga dal legittimo titolare del metodo di pagamento utilizzato. Le informazioni degli indirizzi possono essere utili anche per altri motivi.

Ecco come la richiesta degli indirizzi di fatturazione aiuta le attività:

• Abilitazione dei servizi di verifica dell'indirizzo (AVS): la raccolta dell'indirizzo di fatturazione consente alle attività di accedere ai controlli AVS. Si tratta di controlli di sicurezza ampiamente utilizzati in molti mercati nei pagamenti CNP. Una mancata corrispondenza AVS segnala che la persona che cerca di effettuare il pagamento potrebbe non essere autorizzata a utilizzare la carta.

• Riduzione delle frodi nei pagamenti: quando i numeri di carta vengono compromessi, gli indirizzi di fatturazione associati sono spesso mancanti o errati. La richiesta dell'indirizzo di fatturazione causa il fallimento di molti tentativi fraudolenti, anche quando il numero di carta è valido.

• Riduzione del rischio di storno: poiché i pagamenti sospetti sono bloccati prima che vadano a buon fine, la verifica dell'indirizzo di fatturazione aiuta le attività a evitare contestazioni e perdite finanziarie a valle.

• Segnalazione di combinazioni di indirizzi sospette: le differenze tra indirizzo di fatturazione, indirizzo di spedizione e posizione del cliente possono indicare un rischio elevato.

• Risposte flessibili ai rischi: un controllo non riuscito dell'indirizzo può attivare diverse azioni, a seconda della situazione, tra cui il rifiuto del pagamento, la richiesta di un'ulteriore autenticazione o la segnalazione che la transazione deve essere riveduta.

• Riduzione delle complessità: l'inserimento di un indirizzo di fatturazione è solitamente facile e familiare per i clienti.

• Supporto della conformità e della tenuta dei registri: oltre ai controlli AVS, gli indirizzi di fatturazione vengono spesso raccolti per fatture, ricevute, documentazione fiscale e report richiesti dalla normativa.

• Protezione dei clienti: la prevenzione dei pagamenti non autorizzati limita i disagi che i clienti devono affrontare a causa degli addebiti fraudolenti.

In che modo gli indirizzi di fatturazione riducono i rischi durante l'elaborazione dei pagamenti

Nei controlli AVS, l'indirizzo di fatturazione funge da segnale di verifica condiviso tra l'attività, l'elaboratore del pagamento e la banca del cliente. Durante il flusso di pagamento, aiuta tutti a garantire che la transazione si svolga nel modo previsto.

I controlli AVS sono comuni in molti mercati, tra cui Stati Uniti, Canada e Regno Unito.

Quando si applica il flusso di lavoro, ecco i passaggi:

1. L'indirizzo di fatturazione viene acquisito al checkout: durante il pagamento, il cliente inserisce il proprio indirizzo di fatturazione insieme ai dati della carta. Le informazioni richieste sono spesso limitate al numero civico del cliente e al codice postale. Le banche utilizzano questi dettagli specifici per la verifica e non hanno bisogno dell'indirizzo completo.

2. I dettagli vengono trasmessi attraverso il flusso di pagamento: l'indirizzo di fatturazione viene inviato dall'attività all'elaboratore del pagamento insieme alla transazione. Viene instradato alla banca emittente attraverso il circuito della carta.

3. La società emittente verifica l'indirizzo: la banca emittente utilizza un sistema di verifica per confrontare l'indirizzo immesso con l'indirizzo registrato. La società emittente risponde con un risultato (ad esempio corrispondenza completa, corrispondenza parziale, nessuna corrispondenza o mancata disponibilità) e autorizza o rifiuta il pagamento.

4. L'attività valuta la transazione: l'attività riceve dalla società emittente la decisione sull'autorizzazione e l'esito della verifica dell'indirizzo. Valuta queste informazioni in base a regole di rischio predefinite e potrebbe accettare il pagamento, bloccarlo o contrassegnarlo per una revisione. Per prendere una decisione finale, le regole valutano il risultato della corrispondenza dell'indirizzo insieme ad altri segnali, come i codici di sicurezza della carta, il contesto della transazione e il comportamento passato.

5. Le piattaforme di pagamento eseguono automaticamente la gestione: quando vengono forniti i dati dell'indirizzo di fatturazione, i fornitori di servizi di pagamento possono inviarli per la verifica in modo predefinito e restituire i risultati nella risposta al pagamento. Questo consente alle attività di applicare una logica di rischio coerente.

Cosa succede se un indirizzo di fatturazione non corrisponde a quello registrato

La mancata corrispondenza dell'indirizzo di fatturazione introduce incertezza nella decisione di pagamento. Ciò che accade in seguito dipende dal modo in cui risponde la banca emittente e da come l'attività sceglie di gestire quel segnale.

Ecco di seguito le opzioni.

• La società emittente rifiuta il pagamento: se l'indirizzo della transazione non corrisponde a quello registrato dalla banca, la società emittente potrebbe rifiutare la transazione.

• Al cliente viene chiesto di correggere l'indirizzo: errori di battitura, differenze di formattazione e informazioni obsolete sull'indirizzo causano frequenti discrepanze. I clienti possono risolvere il problema al secondo tentativo.

• L'attività applica le proprie regole sui rischi: le attività possono decidere come rispondere a una mancata corrispondenza. Alcune scelgono di bloccare qualsiasi mancata corrispondenza, altre le consentono in casi specifici (ad esempio, un codice postale errato) o soglie basate sull'importo del pagamento. Altre le consentono per gli utenti che ritornano.

• La società emittente o l'attività esegue un'autenticazione aggiuntiva: una mancata corrispondenza può aumentare il rischio percepito della transazione e richiedere ulteriori passaggi di verifica, tra cui l'autenticazione step-up o la revisione manuale.

L'utilizzo degli indirizzi di fatturazione per la verifica comporta alcuni rischi. Non sempre le discrepanze degli indirizzi costituiscono delle frodi: i clienti potrebbero essersi trasferiti di recente, utilizzare più indirizzi o avere registrato informazioni obsolete presso la propria banca. Questo potrebbe influire sui pagamenti legittimi e, se i clienti legittimi vengono rifiutati troppo spesso, le attività rischiano di perdere le vendite. Regole troppo rigide sull'indirizzo possono rallentare tanto da superare qualsiasi vantaggio legato alla prevenzione delle frodi.

L'indirizzo di fatturazione è uguale all'indirizzo di spedizione

Gli indirizzi di fatturazione e di spedizione sono spesso simili in una pagina di checkout, ma hanno scopi molto diversi. L'indirizzo di fatturazione viene utilizzato per verificare il metodo di pagamento del cliente con la società emittente della carta, mentre l'indirizzo di spedizione viene utilizzato per consegnare i prodotti fisici al cliente. I clienti spediscono spesso gli ordini in luoghi diversi dall'indirizzo di fatturazione, come luoghi di lavoro, destinatari di regali o residenze temporanee, motivo per cui l'indirizzo di spedizione richiesto può essere diverso.

Flussi di checkout ben progettati etichettano chiaramente i campi Fatturazione e Spedizione in modo che i clienti capiscano quale indirizzo è legato al pagamento e quale deve essere utilizzato per la consegna. Confondere i due può portare a problemi di pagamento, disguidi nella consegna, o a segnalare un inutile rischio di frode.

In che modo Stripe Billing può essere d'aiuto

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