Une adresse de facturation est l’adresse associée à une carte ou à un mode de paiement. Les adresses de facturation facilitent les décisions d’autorisation, les vérifications antifraude et la prévention des contestations de paiement dans les systèmes de paiement internationaux. Comprendre comment les institutions financières et les prestataires de services de paiement les utilisent peut améliorer les taux d’approbation et réduire les risques.

Nous allons voir ci-dessous ce qu’est une adresse de facturation, comment elle est utilisée dans le traitement des paiements et pourquoi elle est importante pour les paiements en ligne modernes.

Contenu de l’article

• Qu’est-ce qu’une adresse de facturation?
  
• Quand une adresse de facturation est-elle requise pour le paiement?
  
• Pourquoi les entreprises demandent-elles une adresse de facturation?
  
• Comment les adresses de facturation réduisent-elles le risque pendant le traitement des paiements?
  
• Que se passe-t-il si l’adresse de facturation ne correspond pas à celle enregistrée dans nos dossiers?
  
• Une adresse de facturation est-elle la même qu’une adresse de livraison?
  
• Comment Stripe Billing peut vous aider
  

Qu’est-ce qu’une adresse de facturation?

Une adresse de facturation est l’adresse enregistrée par une institution financière ou un émetteur de carte pour une carte ou un compte particulier. Elle est généralement associée à la personne ou à l’entreprise titulaire de ce compte. Lorsqu’une personne effectue un paiement par carte, c’est l’adresse que l’institution financière utilise à des fins de vérification.

Quand une adresse de facturation est-elle requise pour le paiement?

La nécessité d’une adresse de facturation pour le paiement dépend du mode de paiement, du marché et du niveau de risque qu’une entreprise est prête à accepter. Comme les adresses permettent de vérifier l’identité du payeur, elles sont souvent demandées dans les situations à haut risque.

Voici quelques types de transactions qui nécessitent souvent une adresse de facturation :

• Paiements par carte en ligne : les adresses de facturation sont généralement collectées lors des transactions sans présentation de la carte (CNP) pour que les institutions financières puissent vérifier l’adresse.

• Transactions effectuées pour la première fois ou présentant un risque élevé : les entreprises sont plus susceptibles d’exiger une adresse de facturation lorsque l’historique du client est limité, que la valeur de la transaction est élevée ou que le risque de fraude est important. Certaines entreprises choisissent d’exiger des adresses de facturation même lorsque cela n’est pas strictement nécessaire, dans le cadre d’une stratégie plus large de prévention de la fraude.

• Paiements récurrents ou par carte enregistrée : dans le cas des paiements récurrents, l’adresse de facturation est généralement enregistrée lors de la première utilisation de la carte. Même si elle n’est plus demandée par la suite, l’adresse reste enregistrée dans l’historique des paiements.

• Besoins en matière de facturation, de fiscalité et de conformité : les adresses de facturation peuvent être nécessaires pour générer des factures précises, faciliter le calcul des taxes ou respecter les obligations réglementaires. Dans ces cas, l’adresse sert à la fois à des fins logistiques et juridiques.

Pourquoi les entreprises demandent-elles une adresse de facturation?

Demander une adresse de facturation aide les entreprises à vérifier les paiements. Cela leur permet de vérifier de manière fiable qu’une transaction provient bien du propriétaire légitime du mode de paiement utilisé. Les informations contenues dans les adresses peuvent également être utiles à d’autres égards.

Voici comment la collecte des adresses de facturation aide les entreprises :

• Activation des vérifications par les services de vérification d’adresse (AVS) : la collecte d’une adresse de facturation permet aux entreprises d’accéder aux vérifications AVS. Il s’agit de vérifications de sécurité largement utilisées sur de nombreux marchés de paiement CNP. Une incompatibilité AVS indique que la personne qui tente d’effectuer le paiement n’est peut-être pas autorisée à utiliser la carte.

• Réduction de la fraude aux paiements : lorsque les numéros de carte sont compromis, les adresses de facturation associées sont souvent manquantes ou erronées. Le fait d’exiger une adresse de facturation fait échouer de nombreuses tentatives frauduleuses, même lorsque le numéro de carte lui-même est valide.

• Réduction du risque de contestation de paiement : en bloquant les paiements suspects avant leur exécution, la vérification de l’adresse de facturation aide les entreprises à éviter les litiges en aval et les pertes financières.

• Signalement des combinaisons d’adresses suspectes : les différences entre l’adresse de facturation, l’adresse de livraison et l’emplacement du client peuvent indiquer un risque élevé.

• Réponse flexible aux risques : un échec de la vérification d’adresse peut déclencher différentes actions, selon la situation. Il peut s’agir de refuser le paiement, de demander une authentification supplémentaire ou de signaler la transaction pour examen.

• Réduire les frictions : la saisie d’une adresse de facturation est généralement facile et familière pour les clients.

• Faciliter la conformité et la conservation des données : outre les vérifications AVS, les adresses de facturation sont souvent collectées pour générer des factures, des reçus, des documents fiscaux et des rapports réglementaires.

• Protéger les clients : empêcher les paiements non autorisés limite les désagréments causés aux clients par les frais frauduleux.

Comment les adresses de facturation réduisent-elles les risques lors du traitement des paiements?

Dans les vérifications AVS, une adresse de facturation sert de signal de vérification partagé entre l’entreprise, le prestataire de services de paiement et l’institution financière du client. Au fur et à mesure qu’elle progresse dans le processus de paiement, elle aide tout le monde à s’assurer que la transaction se déroule comme prévu.

Les vérifications AVS sont courantes sur de nombreux marchés, notamment aux États-Unis, au Canada et au Royaume-Uni.

Lorsque le flux de travail s’applique, voici les étapes à suivre :

1. L’adresse de facturation est recueillie lors du paiement : lors du paiement, le client saisit son adresse de facturation ainsi que les informations de sa carte bancaire. Les informations requises se limitent souvent au numéro de rue et au code postal du client. Les institutions financières utilisent ces informations précises à des fins de vérification et n’ont pas besoin de l’adresse complète.

2. Les informations sont transmises tout au long du processus de paiement : l’adresse de facturation est envoyée par l’entreprise au prestataire de services de paiement avec la transaction. Elle est acheminée par le réseau de cartes vers l’institution financière émettrice.

3. L’institution financière émettrice : L’institution financière émettrice utilise un système de vérification pour comparer l’adresse fournie avec celle enregistrée dans ses fichiers. L’émetteur renvoie un résultat (p. ex. correspondance totale, correspondance partielle, aucune correspondance ou indisponible) et autorise ou refuse le paiement.

4. L’entreprise évalue la transaction : l’entreprise reçoit à la fois la décision d’autorisation et le résultat de la vérification d’adresse de l’émetteur. Elle évalue ces informations en fonction des règles de risque prédéfinies et peut accepter le paiement, le bloquer ou le signaler pour vérification. Pour prendre une décision finale, les règles évaluent le résultat de la correspondance d’adresse ainsi que d’autres signaux, tels que les codes de sécurité de la carte, le contexte de la transaction et l’historique des opérations.

5. Les plateformes de paiement s’en chargent automatiquement : lorsque les données relatives à l’adresse de facturation sont fournies, les prestataires de services de paiement peuvent les soumettre à une vérification par défaut et renvoyer les résultats dans la réponse de paiement. Cela permet aux entreprises d’appliquer une logique de risque cohérente.

Que se passe-t-il si l’adresse de facturation ne correspond pas à celle enregistrée dans nos dossiers?

Une adresse de facturation incorrecte engendre une incertitude dans la décision de paiement. La suite dépend de la réponse de l’institution financière émettrice et de la manière dont l’entreprise choisit de traiter cette information.

Les options sont les suivantes :

• L’émetteur refuse le paiement : si l’adresse de transaction ne correspond pas à celle enregistrée dans les fichiers de l’institution financière, l’émetteur peut rejeter la transaction sans autre forme de procès.

• Le client est invité à corriger l’adresse : les fautes de frappe, les différences de formatage et les informations d’adresse obsolètes sont souvent à l’origine d’incohérences. Les clients peuvent les corriger lors d’une deuxième tentative.

• L’entreprise applique ses propres règles en matière de risque : les entreprises peuvent décider comment réagir en cas de non-correspondance. Certaines choisissent de bloquer toutes les non-correspondances, tandis que d’autres les autorisent dans des conditions précises (p. ex. code postal incorrect) ou les limitent en fonction du montant du paiement. D’autres encore les autorisent pour les utilisateurs récurrents.

• L’émetteur ou l’entreprise procède à une authentification supplémentaire : une incompatibilité peut accroître le risque perçu d’une transaction et entraîner des étapes de vérification supplémentaires. Celles-ci peuvent inclure une authentification renforcée ou une vérification manuelle.

L’utilisation des adresses de facturation à des fins de vérification comporte certains risques. Les adresses qui ne correspondent pas ne sont pas toujours synonymes de fraude : les clients peuvent avoir récemment déménagé, utiliser plusieurs adresses ou avoir des informations obsolètes dans leur dossier bancaire. Cela signifie que des paiements légitimes peuvent être affectés, et si les clients légitimes sont trop souvent refusés, les entreprises risquent de perdre des ventes. Des règles trop strictes en matière d’adresses peuvent ralentir les opérations au point de l’emporter sur les avantages liés à la prévention de la fraude.

Une adresse de facturation est-elle la même qu’une adresse de livraison?

Les adresses de facturation et de livraison semblent souvent similaires sur une page de paiement, mais elles ont des fonctions très différentes. L’adresse de facturation sert à vérifier le mode de paiement du client auprès de l’émetteur de la carte, tandis que l’adresse de livraison sert à livrer les marchandises physiques au client. Les clients font souvent livrer leurs commandes à des adresses autres que leur adresse de facturation, par exemple leur lieu de travail, le domicile du destinataire du cadeau ou leur résidence temporaire. C’est pourquoi une adresse de livraison distincte peut être requise.

Les processus de paiement bien conçus indiquent clairement les champs relatifs à la facturation et à la livraison afin que les clients comprennent quelle adresse est liée au paiement et laquelle contrôle la livraison. Confondre les deux peut entraîner des problèmes de paiement, des problèmes de livraison ou des risques de fraude inutiles.

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