Une adresse de facturation est l’adresse liée à une carte bancaire ou un moyen de paiement. Les adresses de facturation aident aux décisions d’autorisation, aux contrôles fraude et à la prévention des rétrofacturations dans les systèmes de paiement mondiaux. Comprendre comment les banques et les prestataires de services de paiement les utilisent peut améliorer les taux d’approbation et réduire les risques.

Dans cet article, nous verrons ce qu’est une adresse de facturation, comment elle est utilisée dans le traitement des paiements et pourquoi elle est importante pour les paiements en ligne modernes.

Sommaire de cet article

• Qu'est-ce qu’une adresse de facturation ?
  
• Quand une adresse de facturation est-elle requise pour le paiement ?
  
• Pourquoi les entreprises demandent-elles une adresse de facturation ?
  
• Comment les adresses de facturation réduisent-elles le risque pendant le traitement des paiements ?
  
• Que se passe-t-il si une adresse de facturation ne correspond pas aux informations enregistrées ?
  
• Une adresse de facturation est-elle identique à une adresse de livraison ?
  
• Comment Stripe Billing peut vous aider ?
  

Qu’est-ce qu’une adresse de facturation ?

Une adresse de facturation est l’adresse qu’une banque ou un émetteur de carte bancaire a enregistrée pour une carte bancaire ou un compte particulier. Elle est généralement associée à la personne ou à l’entreprise propriétaire de ce compte. Lorsqu’une personne paie avec une carte bancaire, il s’agit de l’adresse que l’établissement financier utilise pour la vérification.

Quand une adresse de facturation est-elle requise pour le paiement ?

L’exigence d’une adresse de facturation pour le paiement dépend du moyen de paiement, du marché et du niveau de risque qu’une entreprise est prête à accepter. Étant donné que les adresses permettent de vérifier l’identité d’un payeur, elles sont souvent collectées dans des situations à haut risque.

Voici quelques types de transactions qui nécessitent souvent une adresse de facturation :

• Paiements par carte en ligne : les adresses de facturation sont couramment collectées lors des transactions sans présentation de la carte (CNP) afin que les banques puissent procéder à la vérification de l’adresse.

• Premières transactions ou transactions à haut risque : les entreprises sont plus susceptibles d’exiger une adresse de facturation lorsqu’il y a un historique client limité, une valeur de transaction plus élevée ou un risque élevé de fraude. Certaines entreprises choisissent d’exiger des adresses de facturation même lorsqu’elles ne sont pas strictement nécessaires, dans le cadre d’une stratégie plus large de prévention de la fraude.

• Paiements par carte récurrents ou sauvegardés : avec les paiements récurrents, l’adresse de facturation est généralement collectée chaque fois que la carte bancaire est enregistrée pour la première fois. Bien qu’elle ne soit pas demandée à nouveau, l’adresse reste dans l’enregistrement du paiement.

• Besoins en matière de facturation, de fiscalité et de conformité : les adresses de facturation peuvent être requises pour générer des factures précises, calculer les taxes ou répondre à des obligations réglementaires. Dans ces cas, l’adresse remplit à la fois des objectifs logistiques et juridiques.

Pourquoi les entreprises demandent-elles une adresse de facturation ?

Demander une adresse de facturation aide les entreprises à vérifier les paiements. Cela leur donne un moyen fiable de vérifier qu'une transaction provient du propriétaire légitime du moyen de paiement utilisé. Les informations dans les adresses peuvent être utiles à d'autres égards.

Voici comment la collecte des adresses de facturation aide les entreprises :

• Activation des contrôles AVS (Address Verification Services) : la collecte d’une adresse de facturation permet aux entreprises d’accéder aux contrôles AVS. Il s’agit de contrôles de sécurité largement utilisés sur de nombreux marchés de paiement CNP. Une incohérence AVS indique que la personne qui tente le paiement peut ne pas être autorisée à utiliser la carte bancaire.

• Réduction de la fraude : lorsque des numéros de cartes bancaires sont compromis, les adresses de facturation associées sont souvent manquantes ou erronées. Exiger une adresse de facturation fait échouer de nombreuses tentatives de fraude, même lorsque le numéro de carte bancaire lui-même est valide.

• Réduction du risque de rétrofacturation : la vérification de l’adresse de facturation permet aux entreprises d’éviter les litiges en aval et les pertes financières, car elle stoppe les paiements suspects avant qu’ils ne soient effectués.

• Signalement des combinaisons d’adresses suspectes : les différences entre une adresse de facturation, une adresse de livraison et un emplacement client peuvent indiquer un risque élevé.

• Réponses flexibles en matière de risque : un échec de la vérification de l’adresse peut déclencher différentes actions, selon la situation. Il peut s’agir notamment de refuser le paiement, de demander une authentification supplémentaire ou de signaler la transaction pour vérification.

• Réduction des frictions : la saisie d’une adresse de facturation est généralement facile et familière pour les clients.

• Soutien de la conformité et de la tenue de registres : en plus des contrôles AVS, les adresses de facturation sont souvent collectées pour les factures, reçus, documents fiscaux et déclarations réglementaires.

• Protection des clients : la prévention des paiements non autorisés limite les perturbations auxquelles les clients sont confrontés en cas de paiements frauduleux.

Comment les adresses de facturation réduisent-elles le risque pendant le traitement des paiements ?

Dans les contrôles AVS, une adresse de facturation sert de signal de vérification partagé entre l’entreprise, le sous-traitant et la banque du client. Au fur et à mesure qu’elle se déplace dans le tunnel de paiement, elle aide chacun à s’assurer que la transaction se déroule comme prévu.

Les contrôles AVS sont courants sur de nombreux marchés, notamment aux États-Unis, au Canada et au Royaume-Uni.

Lorsque le flux de travail s'applique, voici les étapes à suivre :

1. L’adresse de facturation est collectée au moment du paiement : lors du paiement, le client saisit son adresse de facturation aux côtés de ses informations de carte. Les informations requises se limitent souvent au numéro de rue du client et au code postal. Les banques utilisent ces informations spécifiques pour la vérification et n’ont pas besoin de l’adresse complète.

2. Les informations sont transmises dans le tunnel de paiement : l’adresse de facturation est envoyée par l’entreprise au prestataire de services de paiement avec la transaction. Elle est acheminée par le réseau de cartes bancaires vers la banque émettrice.

3. L’émetteur vérifie l’adresse : la banque émettrice utilise un système de vérification pour comparer l’adresse soumise à l’adresse dont elle dispose dans ses systèmes. L’émetteur répond par un résultat (par exemple, correspondance complète, correspondance partielle, non concordance ou non disponible) et autorise ou refuse le paiement.

4. L’entreprise évalue la transaction : l’entreprise reçoit à la fois la décision d’autorisation et le résultat de la vérification de l’adresse de l’émetteur. Elle évalue ces informations établies sur la base de règles de risque prédéfinies et peut accepter le paiement, le bloquer ou le signaler pour vérification. Pour prendre une décision finale, une pondération est effectuée entre le résultat de la correspondance de l’adresse et d’autres signaux, tels que les codes de sécurité de carte bancaire, le contexte de transaction et le comportement historique.

5. Les plateformes de paiement le gèrent automatiquement : lorsque les données d’adresse de facturation sont fournies, les prestataires de services de paiement peuvent les soumettre par défaut pour vérification et renvoyer les résultats dans la réponse du paiement. Cela permet aux entreprises d’appliquer une logique de risque cohérente.

Que se passe-t-il si une adresse de facturation ne correspond pas aux informations enregistrées ?

Une incohérence de l’adresse de facturation introduit de l’incertitude dans la décision de paiement. La suite des événements dépend de la manière dont la banque émettrice répond et de la manière dont l’entreprise choisit de gérer ce signal.

Voici les options :

• L’émetteur refuse le paiement : si l’adresse de la transaction ne correspond pas à celle enregistrée par la banque, l’émetteur peut rejeter purement et simplement la transaction.

• Le client est invité à corriger l’adresse : les fautes de frappe, les différences de format et les informations d’adresse obsolètes entraînent souvent des incohérences. Les clients peuvent les corriger lors d’un deuxième essai.

• L’entreprise applique ses propres règles en matière de risque : les entreprises peuvent décider comment réagir en cas de non-correspondance. Certaines choisissent de bloquer toutes les non-correspondances, tandis que d’autres les autorisent dans des conditions spécifiques (par exemple, un code postal incorrect), ou d’établir un seuil en fonction du montant du paiement. D’autres les laissent passer pour les utilisateurs récurrents.

• L’émetteur ou l’entreprise effectue une authentification supplémentaire : une incohérence peut augmenter le risque perçu d’une transaction et entraîner des étapes de vérification supplémentaires, par exemple une authentification renforcée ou une vérification manuelle.

L’utilisation des adresses de facturation pour la vérification comporte certains risques. Les incohérences d’adresse ne sont pas toujours une fraude : les clients peuvent avoir récemment déménagé, utiliser plusieurs adresses ou avoir des informations obsolètes enregistrées auprès de leur banque. Cela signifie que des paiements légitimes peuvent être affectés et que si des clients légitimes sont refusés trop souvent, les entreprises risquent de perdre des ventes. Des règles d’adresse trop strictes peuvent ralentir les choses suffisamment pour l’emporter sur tout avantage lié à la prévention de la fraude.

Une adresse de facturation est-elle identique à une adresse de livraison ?

Les adresses de facturation et de livraison se ressemblent souvent sur une page de paiement, mais leurs objectifs sont très différents. Une adresse de facturation est utilisée pour vérifier le moyen de paiement d’un client auprès de l'émetteur de la carte bancaire, tandis qu’une adresse de livraison est utilisée pour livrer des biens physiques au client. Les clients expédient fréquemment les commandes à d’autres endroits que leur adresse de facturation, tels que les lieux de travail, destinataires de cadeaux ou résidences temporaires, c’est pourquoi une adresse de livraison distincte peut être requise.

Des tunnels de paiement bien conçus indiquent clairement les champs de facturation et de livraison afin que les clients comprennent quelle adresse est liée au paiement et laquelle est associée à la livraison. Confondre les deux peut entraîner des problèmes de paiement, de livraison ou un risque de fraude inutile.

Comment Stripe Billing peut vous aider ?

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