การชําระเงิน A2A คืออะไร คู่มือฉบับย่อเกี่ยวกับการชําระเงินแบบบัญชีต่อบัญชี

Payments
Payments

รับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกด้วยโซลูชันการชำระเงินที่สร้างมาสำหรับธุรกิจทุกขนาด ตั้งแต่ธุรกิจสตาร์ทอัพไปจนถึงองค์กรใหญ่ระดับโลก

ดูข้อมูลเพิ่มเติม 
  1. บทแนะนำ
  2. ประเภทของการชําระเงิน A2A
  3. การชําระเงิน A2A ทํางานอย่างไร
    1. การเริ่มต้นธุรกรรม
    2. การตรวจสอบสิทธิ์และการอนุมัติธุรกรรม
    3. การสรุปยอดธุรกรรมและการชําระเงิน
  4. การชําระเงิน A2A ใช้ทําอะไร
    1. อีคอมเมิร์ซและร้านค้าปลีก
    2. การจ้างงาน
    3. ประกันภัย
    4. รัฐบาลและภาครัฐ
    5. การเงินส่วนบุคคล
  5. ข้อดีและข้อเสียของการชําระเงิน A2A
    1. ข้อดี
    2. ข้อเสีย
  6. อิทธิพลของ Open Banking ที่มีต่อการชําระเงิน A2A
    1. การแข่งขันเพิ่มขึ้นและค่าใช้จ่ายลดลง
    2. ประสบการณ์ของผู้ใช้ที่ดีขึ้น
    3. ความโปร่งใสทางการเงินที่ดีขึ้น
    4. การสนับสนุนการชําระเงินแบบเรียลไทม์
  7. ผลกระทบทั่วโลกและการนําการชําระเงิน A2A ไปใช้ในตลาด
    1. การนําไปใช้ในระดับภูมิภาค

การชําระเงินแบบบัญชีต่อบัญชี (A2A) คือวิธีการโอนเงินระหว่างบัญชีธนาคาร 2 บัญชีโดยตรง โดยข้ามคนกลาง เช่น เครือข่ายบัตรเครดิตหรือผู้ประมวลผลการชําระเงิน การโอนเงินโดยตรงนี้อาจเกิดขึ้นระหว่างบัญชีของบุคคลเดียวกันหรือระหว่างบัญชีของคนละคนหรือคนละธุรกิจ

การชําระเงินแบบ A2A นั้นรวดเร็ว สะดวก และประหยัดกว่าวิธีการชําระเงินแบบดั้งเดิม โดยมักใช้สําหรับธุรกรรมระหว่างบุคคล (P2P), การซื้อออนไลน์, การชําระเงินตามใบเรียกเก็บ และการจ่ายเงินเดือน เมื่อการให้บริการธนาคารแบบเปิดและความพร้อมให้บริการของโครงสร้างพื้นฐานการชําระเงิน A2A เพิ่มขึ้น ก็คาดว่าวิธีการชําระเงินนี้จะได้รับความนิยมขึ้นเรื่อยๆ

ด้านล่างเราจะอธิบายการชําระเงินแบบ A2A ประเภทต่างๆ วิธีการทํางาน ใช้ทำอะไร ตลอดจนข้อดีและข้อเสียของแต่ละประเภท

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

  • ประเภทการชําระเงิน A2A
  • การชําระเงิน A2A ทํางานอย่างไร
  • การชําระเงิน A2A ใช้ทําอะไร
  • ข้อดีและข้อเสียของการชําระเงิน A2A
  • อิทธิพลของการให้บริการธนาคารแบบเปิดที่มีต่อการชําระเงิน A2A
  • ผลกระทบทั่วโลกและการนําการชําระเงิน A2A ไปใช้ในตลาด

ประเภทของการชําระเงิน A2A

การชําระเงินแบบบัญชีต่อบัญชี (A2A) มีหลายประเภท และแต่ละประเภทก็ตอบสนองความต้องการของความสัมพันธ์และสถานการณ์การทําธุรกรรมที่แตกต่างกัน ต่อไปนี้เป็นการชําระเงิน A2A ประเภทหลักๆ

  • ธุรกิจต่อธุรกิจ (B2B): ธุรกรรมเหล่านี้เกิดขึ้นระหว่างบริษัทต่างๆ และโดยปกติแล้วใช้กับการชําระเงินจํานวนมากสําหรับสินค้า บริการ หรือต้นทุนการปฏิบัติงาน การชําระเงิน A2A ช่วยลดความซับซ้อนในการจัดการกระแสเงินสด และมักจะผสานการทํางานเข้ากับระบบการวางแผนทรัพยากรองค์กร (ERP) เพื่อให้ทำงานอัตโนมัติและกระทบยอดการชำระเงินได้

  • แบบธุรกิจต่อผู้บริโภค (B2C): ธุรกิจต่างๆ ใช้การชําระเงินเหล่านี้เพื่อโอนเงินให้ผู้บริโภคโดยตรงได้อย่างรวดเร็วและง่ายดาย ซึ่งปกติแล้วจะเป็นการคืนเงิน การมอบเงินคืน หรือเงินเดือน

  • ระหว่างบุคคล (P2P): มักจะให้บริการโดยแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่และแพลตฟอร์มออนไลน์ การชำระเงิน P2P ช่วยให้บุคคลทั่วไปโอนเงินได้โดยตรงโดยไม่ต้องใช้สถาบันการเงินแบบเดิม การชําระเงินประเภทนี้เป็นที่นิยมสําหรับการแบ่งจ่ายบิล ของขวัญ และธุรกรรมอื่นๆ ในหมู่เพื่อนและครอบครัว

  • ผู้บริโภคต่อธุรกิจ (C2B): ผู้บริโภคใช้การชําระเงินเหล่านี้เพื่อชําระเงินให้ธุรกิจต่างๆ จากบัญชีธนาคารของตัวเองโดยตรง เช่น การชําระเงินค่าซื้อของออนไลน์และการจ่ายบิล การชําระเงิน C2B มีค่าธรรมเนียมต่ำกว่าค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับการชําระเงินด้วยบัตร

  • ชำระให้ตัวเอง: เรียกอีกอย่างหนึ่งว่าการโอนระหว่างธนาคารหรือระหว่างธนาคาร คือการที่บุคคลทั่วไปย้ายเงินทุนระหว่างบัญชีของตนไปยังธนาคารอื่นๆ หรือภายในธนาคารเดียวกัน การชําระเงินประเภทนี้มีประโยชน์สําหรับการจัดการการเงินส่วนบุคคล การออมเงิน และการลงทุน

การชําระเงิน A2A ทํางานอย่างไร

นี่คือวิธีที่การชําระเงิน A2A อํานวยความสะดวกในการโอนเงินระหว่างบัญชี

การเริ่มต้นธุรกรรม

  • การชําระเงินแบบพุช: ผู้ชําระเงินเป็นผู้เริ่มต้นธุรกรรมในลักษณะคล้ายกับการโอนเงินผ่านธนาคารแบบมาตรฐาน ด้วยการแจ้งรายละเอียดบัญชีธนาคารของผู้รับและอนุมัติการชําระเงินผ่านแพลตฟอร์มธนาคารออนไลน์หรือผู้ให้บริการชําระเงินบุคคลที่สาม โดยปกติการชําระเงินแบบพุชจะใช้กับธุรกรรมที่ทำครั้งเดียวหรือที่ไม่สม่ำเสมอ

  • การชําระเงินแบบพูล: ผู้รับจะเริ่มการชําระเงินโดยมักจะมีคํายินยอมล่วงหน้าจากผู้ชําระเงิน วิธีนี้มักใช้กับการชําระเงินตามแบบแผนล่วงหน้า เช่น การชําระเงินตามรอบบิลหรือการชําระเงินตามใบเรียกเก็บเงิน คุณสามารถอนุมัติการชําระเงินแบบพูลผ่านคําสั่งการหักบัญชีอัตโนมัติ หรือโดยใช้บริการเริ่มต้นการชําระเงิน (PIS) ที่ผู้ให้บริการบุคคลที่สามมอบให้ภายใต้เฟรมเวิร์ก Open Banking

การตรวจสอบสิทธิ์และการอนุมัติธุรกรรม

  • การตรวจสอบสิทธิ์ลูกค้าแบบรัดกุม (SCA): การชําระเงิน A2A มักจะกำหนดให้ใช้ SCA เพื่อยืนยันตัวตนของผู้ชำระเงินและอนุมัติธุรกรรม เพื่อให้เป็นไปตามระเบียบข้อบังคับ อย่างเช่น PSD2 ที่ปรับปรุงใหม่ในยุโรป โดยปกติแล้วมักใช้การตรวจสอบสิทธิ์แบบ 2 ปัจจัยร่วมกัน เช่น รหัสผ่าน ลายนิ้วมือ หรือรหัสผ่านแบบใช้ครั้งเดียว

  • การจัดการคํายินยอม: สําหรับการชําระเงินแบบพูล จะต้องได้รับคํายินยอมที่ชัดเจนของผู้ชําระเงินผ่านหนังสือมอบอํานาจสําหรับการหักบัญชีอัตโนมัติหรือผ่านกลไกการให้ความยินยอมแบบเรียลไทม์ซึ่งดำเนินการโดยผู้ให้บริการ PIS

การสรุปยอดธุรกรรมและการชําระเงิน

  • การโอนเงินจากธนาคารไปยังธนาคารโดยตรง: ในบางกรณี การชําระเงิน A2A จะได้รับการประมวลผลโดยตรงระหว่างธนาคารของผู้ชําระเงินกับธนาคารของผู้รับ มักจะใช้ช่องทางการชําระเงินที่มีอยู่ เช่น ACH หรือ Faster Payments ซึ่งทำให้สามารถชำระเงินได้เกือบจะทันที

  • สํานักหักบัญชี: ในสถานการณ์อื่นๆ สํานักหักบัญชี เช่น Automated Clearing House (ACH) ในสหรัฐฯ หรือ Single Euro Payments Area (SEPA) ในยุโรปจะช่วยอํานวยความสะดวกในการประมวลผลและการจ่ายเงินสำหรับการชําระเงิน A2A วิธีนี้อาจใช้โมเดลการประมวลผลเป็นชุดที่การชําระเงินจะเกิดขึ้นภายใน 2-3 ชั่วโมงหรือ 1 วัน

  • Open Banking API: ผู้ให้บริการบุคคลที่สาม (TPP) สามารถเข้าถึงข้อมูลบัญชีธนาคารและเริ่มการชําระเงินผ่าน API ซึ่งเปิดโอกาสให้เกิดการพัฒนาโซลูชันการชําระเงิน A2A อันล้ําสมัยที่มีกระบวนการสรุปยอดและการชําระเงินที่รวดเร็วขึ้น

การชําระเงิน A2A ใช้ทําอะไร

การชําระเงิน A2A มีการใช้งานมากมายในหลากหลายอุตสาหกรรมและภาคธุรกิจ นี่คือวิธีการใช้โดยทั่วไป

อีคอมเมิร์ซและร้านค้าปลีก

  • การชําระเงินออนไลน์: ลูกค้าสามารถใช้การชําระเงิน A2A เพื่อซื้อสินค้าจากบัญชีธนาคารของตัวเองได้โดยตรง โดยไม่จําเป็นต้องใช้บัตรเครดิตหรือบัตรเดบิต

  • การคืนเงินทันที: ธุรกิจสามารถออกเงินคืนไปยังบัญชีธนาคารของลูกค้าได้โดยตรง ซึ่งช่วยเพิ่มความพึงพอใจของลูกค้า รวมทั้งลดความยุ่งยากในการประมวลผลการคืนสินค้า

การจ้างงาน

  • การจ่ายเงินเดือน: ธุรกิจสามารถจ่ายเงินเดือนไปที่บัญชีธนาคารของพนักงานได้โดยตรง ซึ่งช่วยลดความจําเป็นในการใช้เช็คและปรับกระบวนการบัญชีเงินเดือนให้ง่ายขึ้น

  • การชําระเงินในเศรษฐกิจแบบตลาดแรงงานเสรี: ฟรีแลนซ์และคนทำงานอิสระสามารถรับการชําระเงินโดยตรงจากลูกค้าหรือแพลตฟอร์ม

ประกันภัย

  • การเบิกจ่ายเงินค่าเคลม: บริษัทประกันภัยสามารถเบิกจ่ายเงินเคลมไปยังบัญชีธนาคารของเจ้าของกรมธรรม์โดยตรง ซึ่งช่วยปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้าและลดค่าใช้จ่ายด้านธุรการได้

  • การชําระค่าเบี้ยประกัน: เจ้าของกรมธรรม์สามารถชําระค่าเบี้ยประกันภัยจากบัญชีธนาคารของตัวเองได้โดยตรง และมักจะมีตัวเลือกการชําระเงินตามแบบแผนล่วงหน้า

รัฐบาลและภาครัฐ

  • การจ่ายภาษี: บุคคลทั่วไปและธุรกิจสามารถชําระภาษีจากบัญชีธนาคารของตัวเองได้โดยตรง โดยมักจะมีตัวเลือกสําหรับการชําระเงินแบบผ่อนชําระ

  • การจ่ายสวัสดิการ: รัฐบาลสามารถแจกจ่ายสวัสดิการต่างๆ ไปยังบัญชีธนาคารของประชาชนโดยตรง เช่น ประกันสังคมหรือการชําระเงินให้คนตกงาน

การเงินส่วนบุคคล

  • การระดมทุน: แพลตฟอร์มสามารถใช้การชําระเงิน A2A เพื่อรวบรวมเงินจากผู้สนับสนุนและเบิกจ่ายเงินทุนให้กับผู้สร้างโครงการได้

  • การชําระเงิน P2P: เพื่อนและครอบครัวสามารถส่งเงินให้กันและกัน แบ่งจ่ายบิล หรือชําระหนี้โดยไม่ต้องใช้เงินสดหรือเช็ค

  • การชําระเงินตามใบเรียกเก็บเงิน: ผู้บริโภคสามารถชําระบิลค่าสาธารณูปโภค ค่าสมัครสมาชิก หรือการผ่อนชําระเงินกู้จากบัญชีธนาคารของตน ซึ่งมักมีตัวเลือกในการตั้งค่าการชําระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าเพื่อเพิ่มความสะดวก

  • การท่องเที่ยวและงานบริการ: นักท่องเที่ยวสามารถชําระค่าตั๋วเครื่องบิน โรงแรม หรือค่าใช้จ่ายอื่นๆ เกี่ยวกับการเดินทางจากบัญชีธนาคารของตัวเองได้โดยตรง

  • แพลตฟอร์มการลงทุน: นักลงทุนสามารถใช้การชําระเงิน A2A เพื่อเติมเงินในบัญชีลงทุนหรือถอนเงินทุนจากพอร์ตโฟลิโอของตนได้

  • เงินบริจาคเพื่อการกุศล: ผู้บริจาคสามารถบริจาคเงินให้กับการกุศลจากบัญชีธนาคารของตนได้โดยตรง โดยมักจะมีค่าธรรมเนียมการประมวลผลน้อยกว่าเมื่อเทียบกับการชําระเงินผ่านบัตร

  • ธุรกรรมอสังหาริมทรัพย์: ผู้ซื้อสามารถชําระเงินดาวน์หรือชําระเงินงวดสุดท้ายจากบัญชีธนาคารของตัวเองได้โดยตรง

ข้อดีและข้อเสียของการชําระเงิน A2A

การชําระเงินแบบ A2A มีประโยชน์และความท้าทายดังต่อไปนี้

ข้อดี

  • ค่าใช้จ่ายที่ลดลง: การชําระเงิน A2A ขจัดคนกลางที่เกี่ยวข้องกับวิธีการชําระเงินแบบเดิม ซึ่งช่วยลดค่าธรรมเนียมธุรกรรมได้

  • ธุรกรรมที่รวดเร็วขึ้น: เนื่องจากธนาคารที่ใช้เทคโนโลยีที่ทันสมัยจะช่วยอํานวยความสะดวกด้านธุรกรรมเหล่านี้ การชําระเงิน A2A จึงสามารถเคลื่อนย้ายเงินทุนได้รวดเร็วกว่าเดิม โดยมักจะเกิดขึ้นได้ทันที เหมาะสําหรับการโอนเงินแบบเร่งด่วนหรือการโอนเงินที่ต้องตรงตามเวลา

  • การรักษาความปลอดภัยที่เข้มงวด: การชําระเงินเหล่านี้ได้รับประโยชน์จากมาตรฐานการรักษาความปลอดภัยระดับสูงของธนาคาร ซึ่งใช้ช่องทางที่มีการเข้ารหัสเพื่อการโอนเงินที่ปลอดภัย และลดความเสี่ยงของการฉ้อโกง

  • ประสบการณ์ของลูกค้า: ธุรกรรม A2A สามารถผสานเข้ากับแอปธนาคารดิจิทัลได้อย่างราบรื่น จึงใช้สำหรับการชำระเงินที่เกิดขึ้นบ่อยๆ ได้ง่าย เช่น การซื้อของออนไลน์หรือการชำระใบเรียกเก็บเงิน

  • การปฏิบัติตามข้อกําหนด: การชําระเงิน A2A สอดคล้องกับระเบียบข้อบังคับด้านธนาคารโดยอัตโนมัติ ช่วยให้มั่นใจว่ามีการปฏิบัติตามข้อกําหนดทางกฎหมายผ่านกระบวนการที่ปลอดภัยและโปร่งใส

ข้อเสีย

  • ความยากในการเชื่อมต่อการทํางาน: สําหรับธุรกิจบางแห่ง โดยเฉพาะธุรกิจที่มีระบบเก่า การเชื่อมต่อการทํางานโซลูชันการชําระเงิน A2A อาจทําได้ยากและต้องมีการอัปเดตเทคโนโลยีจํานวนมาก

  • ปัญหาการสร้างมาตรฐาน: ไม่มีมาตรฐานทั่วโลกสําหรับการชําระเงิน A2A ซึ่งอาจทําให้การโอนเงินระหว่างประเทศเป็นเรื่องที่ยุ่งยากและมีประสิทธิภาพน้อยลง

  • การพึ่งพาธนาคาร: ประสิทธิภาพของการชําระเงิน A2A มีข้อจำกัดที่ขึ้นอยู่กับว่าธนาคารทั้งหมดในสายธุรกรรมรองรับเทคโนโลยีและโปรโตคอลที่จําเป็นหรือไม่

  • การนําไปใช้งานโดยผู้ใช้: การทำให้ลูกค้าเปลี่ยนจากวิธีที่คุ้นเคย เช่น การใช้บัตร ไปใช้การชําระเงิน A2A นั้นต้องมีช่วงในการเรียนรู้และการเปลี่ยนแปลงพฤติกรรม ซึ่งอาจทําให้การนําไปใช้งานช้าลง

  • ความเสี่ยงด้านการฉ้อโกง: แม้โดยทั่วไปจะปลอดภัย แต่การชําระเงิน A2A ก็ยังเสี่ยงต่อการฉ้อโกงอยู่ โดยเฉพาะกับการหลอกลวงที่ซับซ้อนซึ่งมีเป้าหมายเพื่อสกัดกั้นธุรกรรมเหล่านี้

อิทธิพลของ Open Banking ที่มีต่อการชําระเงิน A2A

Open Banking ซึ่งเป็นแนวปฏิบัติในการแชร์ข้อมูลระหว่างธนาคารกับนักพัฒนาบุคคลที่สาม มีผลกระทบต่อการพัฒนาและการนําการชําระเงินแบบ A2A ไปใช้ในลักษณะดังต่อไปนี้

การแข่งขันเพิ่มขึ้นและค่าใช้จ่ายลดลง

Open Banking ช่วยให้ผู้ให้บริการบุคคลที่สามสร้างโซลูชันการชําระเงินอันล้ําสมัยที่เข้าถึงบัญชีธนาคารสําหรับการโอนเงิน A2A ได้โดยตรง เฟรมเวิร์ก Open Banking สร้างสภาพแวดล้อมที่ธนาคารแบบดั้งเดิมและผู้ให้บริการทางการเงินรายใหม่มีการแข่งขันกันเพื่อนําเสนอบริการที่ดีที่สุด การแข่งขันนี้นําไปสู่ผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ดีขึ้นและกระตุ้นค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการชําระเงิน A2A ให้ต่ำลง ซึ่งให้ประโยชน์แก่ทั้งผู้บริโภคและธุรกิจ

ประสบการณ์ของผู้ใช้ที่ดีขึ้น

การชําระเงิน A2A ช่วยมอบประสบการณ์ของผู้ใช้ที่ราบรื่นและเข้าใจง่ายยิ่งขึ้น ลูกค้าสามารถจัดการการเงินและชําระเงินได้โดยตรงจากบัญชีธนาคารของตัวเองโดยไม่ต้องสลับไปมาระหว่างแพลตฟอร์มการเงินต่างๆ ทําให้การชําระเงิน A2A น่าดึงดูดมากขึ้นสำหรับกิจกรรมทางการเงินในแต่ละวัน

ความโปร่งใสทางการเงินที่ดีขึ้น

Open Banking เพิ่มความโปร่งใสในบริการทางการเงิน โดยช่วยให้ลูกค้ามองเห็นและควบคุมข้อมูลทางการเงินของตัวเองได้มากขึ้น ซึ่งลูกค้าจะแชร์กับผู้ให้บริการบุคคลที่สามได้อย่างปลอดภัย ความโปร่งใสนี้ช่วยให้ผู้ใช้ตัดสินใจได้อย่างมีข้อมูลเกี่ยวกับการใช้การชําระเงิน A2A

การสนับสนุนการชําระเงินแบบเรียลไทม์

เฟรมเวิร์ก Open Banking มักจะรองรับการประมวลผลข้อมูลแบบเรียลไทม์ ซึ่งจะช่วยให้ประมวลผลการชําระเงินแบบ A2A ได้ทันที ทําให้เงินทุนพร้อมใช้งานทันที ความสามารถนี้ประโยชน์สําหรับธุรกรรมเร่งด่วน เช่น การชําระเงินตามใบเรียกเก็บเงินฉุกเฉินหรือการซื้อในนาทีสุดท้าย

ผลกระทบทั่วโลกและการนําการชําระเงิน A2A ไปใช้ในตลาด

การชําระเงิน A2A ได้รับความนิยมเพิ่มขึ้น โดยเติบโตจาก 463 พันล้านดอลลาร์สหรัฐในมูลค่าธุรกรรมอีคอมเมิร์ซทั่วโลกในปี 2021 เป็น 525 พันล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2022 มีการคาดการณ์ว่าการนําการชําระเงิน A2A มาปรับใช้อย่างแพร่หลายจะเปลี่ยนแปลงสภาพแวดล้อมทางการเงินโดยลดการพึ่งพาวิธีการชําระเงินแบบเดิมๆ เพิ่มความเท่าเทียมทางการเงิน และการส่งเสริมนวัตกรรมในระบบนิเวศการชําระเงิน

ต่อไปนี้เป็นสาเหตุบางประการที่ทําให้การชําระเงิน A2A เริ่มได้รับความนิยมมากขึ้น

  • ประสิทธิภาพด้านค่าใช้จ่าย: โดยปกติการชําระเงิน A2A จะมีค่าธรรมเนียมการประมวลผลต่ำกว่าเมื่อเทียบกับการชําระเงินด้วยบัตร ซึ่งทําให้เป็นตัวเลือกที่น่าสนใจสําหรับธุรกิจและผู้บริโภค

  • ความเร็วและความสะดวกสบาย: การชําระเงินแบบ A2A ใช้เวลาในการชําระเงินที่รวดเร็วขึ้นและให้ประสบการณ์ของผู้ใช้ที่เรียบง่ายขึ้น เมื่อเทียบกับวิธีการชําระเงินแบบเดิมๆ

  • การรักษาความปลอดภัย: การชําระเงินแบบ A2A ใช้การตรวจสอบสิทธิ์ลูกค้าแบบรัดกุมและมาตรการรักษาความปลอดภัยระดับธนาคาร ซึ่งช่วยลดความเสี่ยงในการฉ้อโกงและการดึงเงินคืน

  • Open Banking: การเพิ่มขึ้นของ Open Banking ช่วยอํานวยความสะดวกในการพัฒนาโซลูชันการชําระเงิน A2A โดย TPP

  • โครงการริเริ่มของรัฐบาล: รัฐบาลหลายประเทศทั่วโลกกําลังดําเนินงานในเชิงรุกเพื่อส่งเสริมการชําระเงินดิจิทัลและความเท่าเทียมทางการเงิน ซึ่งส่งผลให้เกิดสภาพแวดล้อมที่เอื้อต่อการเติบโตของการชําระเงิน A2A

แม้จะมีความคืบหน้าเช่นนี้ แต่การชําระเงิน A2A ก็ยังต้องเผชิญกับความท้าทายอย่างการรับรู้ของผู้บริโภคที่จํากัด การยอมรับของผู้ค้า และปัญหาการทํางานร่วมกันในภูมิภาคต่างๆ และระบบการชําระเงินต่างๆ นี่คือข้อมูลการใช้งานการชําระเงิน A2A ทั่วโลกที่ละเอียดยิ่งขึ้น

การนําไปใช้ในระดับภูมิภาค

  • ยุโรป: การชําระเงิน A2A ได้รับความนิยมในยุโรปเนื่องจากการปรับใช้ PSD2 ซึ่งจะมอบอํานาจให้ Open Banking และช่วยให้ TPP สามารถเริ่มการชําระเงินจากบัญชีธนาคารของลูกค้าได้โดยตรง ประเทศต่างๆ เช่น สหราชอาณาจักร เนเธอร์แลนด์ และเยอรมนีใช้การชําระเงิน A2A สําหรับอีคอมเมิร์ซ การชําระเงินตามใบเรียกเก็บ และการโอนเงินแบบ P2P

  • เอเชียแปซิฟิก: ภูมิภาคเอเชียแปซิฟิกมีการนําการชําระเงิน A2A ไปใช้มากขึ้น โดยเฉพาะในอินเดีย สิงคโปร์ และมาเลเซีย การเติบโตนี้เป็นผลจากโครงการริเริ่มของรัฐบาลที่ส่งเสริมการชําระเงินแบบดิจิทัลและการเติบโตของอุปกรณ์เคลื่อนที่ มีการใช้การชําระเงิน A2A ในภูมิภาคนี้สําหรับอีคอมเมิร์ซ การชําระเงินตามใบเรียกเก็บ และการส่งเงิน

  • ลาตินอเมริกา: ในลาตินอเมริกา การใช้งานการชําระเงิน A2A นั้นขับเคลื่อนโดยความจําเป็นด้านความเท่าเทียมทางการเงินและการใช้สมาร์ทโฟนที่เพิ่มมากขึ้น ประเทศต่างๆ เช่น บราซิลและเม็กซิโกได้เปิดตัวแผนการชําระเงินแบบทันทีที่ประสบความสําเร็จซึ่งใช้เทคโนโลยี A2A ที่อํานวยความสะดวกการชําระเงินแบบเรียลไทม์และการส่งเสริมความเท่าเทียมทางการเงิน

  • อเมริกาเหนือ: แม้การชําระเงิน A2A จะค่อนข้างใหม่ในอเมริกาเหนือเมื่อเทียบกับภูมิภาคอื่น แต่ก็ได้รับความนิยมเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง คาดว่าการเปิดตัว FedNow Service ในเดือนกรกฎาคม 2023 ซึ่งเป็นระบบการชําระเงินแบบเรียลไทม์ที่พัฒนาโดยรัฐบาลกลางสหรัฐฯ จะเร่งการนําการชําระเงินแบบ A2A มาใช้ในสหรัฐฯ

เนื้อหาในบทความนี้มีไว้เพื่อให้ข้อมูลทั่วไปและมีจุดประสงค์เพื่อการศึกษาเท่านั้น ไม่ควรใช้เป็นคําแนะนําทางกฎหมายหรือภาษี Stripe ไม่รับประกันหรือรับประกันความถูกต้อง ความสมบูรณ์ ความไม่เพียงพอ หรือความเป็นปัจจุบันของข้อมูลในบทความ คุณควรขอคําแนะนําจากทนายความที่มีอํานาจหรือนักบัญชีที่ได้รับใบอนุญาตให้ประกอบกิจการในเขตอํานาจศาลเพื่อรับคําแนะนําที่ตรงกับสถานการณ์ของคุณ

หากพร้อมเริ่มใช้งานแล้ว

สร้างบัญชีและเริ่มรับการชำระเงินโดยไม่ต้องทำสัญญาหรือระบุรายละเอียดเกี่ยวกับธนาคาร หรือติดต่อเราเพื่อสร้างแพ็กเกจที่ออกแบบเองสำหรับธุรกิจของคุณ
Payments

Payments

รับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกด้วยโซลูชันการชำระเงินที่สร้างมาสำหรับธุรกิจทุกขนาด

Stripe Docs เกี่ยวกับ Payments

ค้นหาคู่มือเกี่ยวกับการเชื่อมต่อ Payments API ของ Stripe