ในตลาดการเงินยุคปัจจุบัน การปฏิบัติตามข้อกำหนดเป็นงานขนาดใหญ่ บริษัทในสหรัฐอเมริกาโดยเฉลี่ยใช้จ่ายระหว่าง 1.3–3.3% ของค่าแรงรวมทั้งหมดไปกับการปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านกฎระเบียบ กฎที่กำกับดูแลบริการทางการเงิน ความเป็นส่วนตัวของข้อมูล การป้องกันการฟอกเงิน (AML) และการคุ้มครองผู้บริโภคเติบโตและเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วจนหลายบริษัทตามให้ทันได้ยาก การสร้างทีมปฏิบัติตามข้อกำหนดภายในองค์กรอาจมีค่าใช้จ่ายสูงและใช้เวลานาน และแม้แต่ทีมที่จัดสรรมาอย่างเหมาะสมที่สุดก็อาจมีกำลังไม่เพียงพอทันทีที่คุณขยายไปยังตลาดหรือหมวดหมู่ผลิตภัณฑ์ใหม่
เพื่อให้ทันต่อการเปลี่ยนแปลง หลายบริษัทจึงจ้างบริการด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดจากภายนอก ด้านล่างนี้ เราจะอธิบายว่าการจ้างบริการด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดจากภายนอกเกี่ยวข้องกับอะไร ประโยชน์ของการจ้างบริการด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดจากภายนอก และวิธีประเมินว่านี่เป็นการตัดสินใจที่เหมาะกับธุรกิจของคุณหรือไม่
ไฮไลต์
การจ้างบริการด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดจากภายนอกช่วยให้ธุรกิจเข้าถึงความเชี่ยวชาญเฉพาะทางด้านกฎระเบียบได้ โดยไม่ต้องรับต้นทุนในการสร้างทีมภายในองค์กร
ผู้ให้บริการภายนอกสามารถลดความเสี่ยงได้ด้วยการจัดการการตรวจสอบอย่างต่อเนื่อง รักษาความแม่นยำในการคัดกรองให้อยู่ในระดับสูง และอัปเดตเอกสารสำหรับการตรวจสอบ
การจ้างบริการด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดจากภายนอกเหมาะกับธุรกิจที่กำลังเข้าสู่ตลาดใหม่หรือเพิ่มผลิตภัณฑ์ใหม่ ส่วนการมีทีมภายในองค์กรมักเหมาะกับการดำเนินงานที่มีขนาดใหญ่กว่าและเสถียรกว่า
การจ้างบริการด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดจากบุคคลภายนอกหมายความว่าอย่างไร
การจ้างบริการด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดจากภายนอกหมายถึงการทำสัญญากับผู้เชี่ยวชาญภายนอก เช่น บริษัท ที่ปรึกษา หรือผู้ให้บริการจัดการ เพื่อให้ดูแลภาระหน้าที่ด้านกฎระเบียบบางส่วนหรือทั้งหมดของคุณ ธุรกิจบางแห่งจ้างงานด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดเพียงฟังก์ชันเดียวจากภายนอก เช่น การคัดกรองรู้จักลูกค้าของคุณ (KYC) หรือการตรวจสอบธุรกรรม ส่วนธุรกิจอื่นอาจจ้างจากภายนอกทั้งโปรแกรม เช่น การพัฒนานโยบาย การฝึกอบรมพนักงาน การเตรียมความพร้อมสำหรับการตรวจสอบ หรือการรายงานตามกฎระเบียบ
ประโยชน์ของการจ้างบริการด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดจากภายนอกมีอะไรบ้าง
การจ้างบริการด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดจากภายนอกอาจมีประสิทธิภาพมากกว่าการสร้างและพึ่งพาทีมภายในองค์กร ผู้เชี่ยวชาญภายนอกมักให้คำแนะนำที่มีประสิทธิภาพมากกว่าในต้นทุนที่ต่ำกว่า
การจ้างงานจากบุคคลภายนอกช่วยให้คุณมี:
การเข้าถึงความรู้เฉพาะทาง: ผู้เชี่ยวชาญด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดทำงานกับลูกค้าหลายสิบรายและสภาพแวดล้อมด้านกฎระเบียบหลายแบบพร้อมกัน บริษัทที่เคยช่วยแนะนำธุรกิจเทคโนโลยีทางการเงิน (ฟินเทค) 20 แห่งตลอดกระบวนการนำคำสั่งว่าด้วยบริการชำระเงินฉบับปรับปรุง (PSD2) ไปปฏิบัติ ได้สร้างความเข้าใจเชิงปฏิบัติเกี่ยวกับปัญหานี้ ซึ่งเป็นประโยชน์ต่อลูกค้าทุกรายของบริษัท
การตอบสนองต่อการเปลี่ยนแปลงด้านกฎระเบียบได้เร็วขึ้น: เมื่อมีการออกกฎใหม่ (เช่น คำสั่ง AML ฉบับแก้ไข รายชื่อการคว่ำบาตรที่อัปเดต หรือกฎหมายความเป็นส่วนตัวฉบับใหม่) ผู้ให้บริการภายนอกที่มีโครงสร้างพื้นฐานเฉพาะสำหรับการติดตามมักจะดำเนินการได้เร็วกว่าทีมภายใน
โครงสร้างต้นทุนที่ยืดหยุ่นกว่า: หัวหน้าเจ้าหน้าที่ด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดแบบเต็มเวลาส่วนใหญ่ในสหรัฐอเมริกามีรายได้ระหว่าง 215,000–300,000 ดอลลาร์สหรัฐ ต่อปี พนักงานสนับสนุน และงบประมาณการฝึกอบรมจะเพิ่มต้นทุนเข้าไปอีก โมเดลการจ้างจากภายนอกช่วยให้คุณซื้อระดับการดูแลที่ต้องการและปรับเปลี่ยนได้เมื่อความต้องการนั้นเปลี่ยนไป
บันทึกการตรวจสอบที่ชัดเจนกว่า: ผู้ให้บริการที่เชี่ยวชาญด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดมีความสามารถในการดูแลเอกสารและรายงานให้พร้อมรองรับการตรวจสอบจากหน่วยงานกำกับดูแล
การจ้างบริการด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดจากภายนอกทำงานอย่างไร
การจ้างบริการจากภายนอกควรเริ่มจากการตรวจสอบธุรกิจของคุณ ผู้ให้บริการภายนอกจะวิเคราะห์ภาระหน้าที่ด้านกฎระเบียบในปัจจุบันเทียบกับส่วนที่เกี่ยวข้องของโมเดลธุรกิจของคุณ จากนั้นชี้ให้เห็นช่องว่างในมาตรการควบคุมที่มีอยู่
จากนั้น การดำเนินการจะมี 1 ใน 2 รูปแบบดังนี้
งานแบบโปรเจ็กต์: งานแบบโปรเจ็กต์มีขอบเขตและจุดสิ้นสุดที่ชัดเจน ตัวอย่างที่พบบ่อย ได้แก่ การประเมินช่องว่าง โปรเจ็กต์แก้ไขข้อบกพร่อง หรือการเตรียมความพร้อมสำหรับการตรวจสอบ ผู้ให้บริการจะเข้ามา ทำงานให้เสร็จ แล้วส่งมอบผลงาน
บริการจัดการต่อเนื่อง: ผู้ให้บริการจัดการต่อเนื่องจะรับผิดชอบฟังก์ชันด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดอย่างต่อเนื่อง โดยอาจดูแลคิวการตรวจสอบธุรกรรม จัดการการยื่นเอกสารตามกฎระเบียบ บริหารโปรแกรมคัดกรองการคว่ำบาตร หรือทำหน้าที่เสมือนเจ้าหน้าที่กำกับดูแลการปฏิบัติตามข้อกำหนด เมื่อธุรกิจใช้ Stripe ตัวอย่างเช่น ธุรกิจจะได้รับประโยชน์จากโครงสร้างพื้นฐานด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดของ Stripe ในด้านPCI DSS ข้อกำหนดของโปรแกรม AML และการคัดกรองการคว่ำบาตร
การจ้างบริการด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดจากภายนอกช่วยขยายธุรกิจได้อย่างไร
โดยทั่วไป การขยายธุรกิจจะนำมาซึ่งภาระหน้าที่ด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดใหม่ๆ ตลาดใหม่และผลิตภัณฑ์ใหม่แต่ละอย่างที่ธุรกิจของคุณขยายไปจะมาพร้อมข้อกำหนดเพิ่มเติมที่คุณต้องติดตาม ปฏิบัติตาม และบันทึก
การจ้างงานจากบุคคลภายนอกสามารถช่วยในเรื่องต่อไปนี้
การขยายธุรกิจทางภูมิศาสตร์: การเปิดดำเนินงานในประเทศใหม่หรือรัฐใหม่ของสหรัฐอเมริกาจำเป็นต้องทำความเข้าใจกรอบกฎระเบียบใหม่ วางกระบวนการใหม่ และมักต้องขอใบอนุญาตหรือจดทะเบียนใหม่ ผู้ให้บริการที่มีความเชี่ยวชาญในเขตอำนาจศาลนั้นสามารถช่วยให้คุณทำงานเหล่านี้ได้เร็วขึ้น
การขยายผลิตภัณฑ์: การขยายไปสู่วิธีการชำระเงินใหม่ ผลิตภัณฑ์สินเชื่อใหม่ หรือฟังก์ชันในการทำธุรกรรมข้ามพรมแดน ยังทำให้ขอบเขตภาระด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดของคุณกว้างขึ้นด้วย ผู้ให้บริการภายนอกสามารถตอบสนองต่อความต้องการใหม่เหล่านี้ได้อย่างรวดเร็ว
การเติบโตของปริมาณธุรกรรม: เมื่อปริมาณธุรกรรมของคุณเติบโต ภาระหน้าที่ในการติดตามก็เพิ่มขึ้นตามไปด้วย การตรวจสอบธุรกรรมเป็นตัวอย่างที่ชัดเจน เพราะเมื่อปริมาณธุรกรรมเพิ่มขึ้น จำนวนธุรกรรมที่ถูกระบุว่าน่าสงสัยก็เพิ่มขึ้นด้วย ผู้ให้บริการตรวจสอบภายนอกสามารถจัดการช่วงที่ปริมาณงานพุ่งสูงเหล่านี้ได้ เพราะกระจายภาระงานไปยังทีมวิเคราะห์ของตน
การจ้างบริการด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดจากภายนอกช่วยลดความเสี่ยงด้านกฎระเบียบได้อย่างไร
การจ้างงานจากบุคคลภายนอกช่วยจัดการความเสี่ยงด้านกฎระเบียบได้ 2 ด้าน ด้านแรกคือความเสี่ยงที่จะเกิดการละเมิด ด้านที่สองคือความเสี่ยงที่การละเมิดนั้นจะกลายเป็นปัญหาใหญ่เกินกว่าที่ควรจะเป็น บริการเฉพาะทางสามารถลดความเสี่ยงด้านกฎระเบียบได้ด้วยการปรับปรุงแง่มุมต่อไปนี้ของการปฏิบัติตามข้อกำหนด
การติดตามกฎระเบียบอย่างต่อเนื่อง
กฎมีการเปลี่ยนแปลงอยู่ตลอดเวลา การติดตามกฎเหล่านี้ในทุกเขตอำนาจศาลที่คุณดำเนินธุรกิจเป็นงานที่ใช้เวลามาก และจะทวีความซับซ้อนขึ้นเมื่อคุณขยายธุรกิจ ผู้เชี่ยวชาญภายนอกจะติดตามการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้ให้คุณและลูกค้ารายอื่นๆ ของตน
ความแม่นยำในการคัดกรองและการรายงาน
ในการรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัย การพลาดตรวจจับกรณีที่มีความเสี่ยงจะสร้างความเสี่ยงด้านกฎระเบียบ ส่วนการแจ้งเตือนผิดพลาดจะทำให้ลูกค้าไม่พอใจและสร้างภาระด้านการดำเนินงาน การรักษาสมดุลที่เหมาะสมต้องอาศัยการจดจำรูปแบบที่สร้างขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปจากกรณีจริง ผู้เชี่ยวชาญพัฒนาความสามารถนี้จากฐานลูกค้าของตนและนำมาใช้เพื่อช่วยคุณ
ความพร้อมสำหรับการตรวจสอบ
ความพร้อมสำหรับการตรวจสอบหมายถึงการจัดระเบียบให้ดีพอที่การตรวจสอบจะไม่ทำให้ธุรกิจสะดุด ผู้ให้บริการภายนอกยึดตามแนวทางปฏิบัติด้านเอกสารที่หน่วยงานกำกับดูแลคาดหวัง (เช่น นโยบายเป็นลายลักษณ์อักษรที่อัปเดตตามกำหนดเวลา บันทึกการฝึกอบรม บันทึกการทดสอบ และการติดตามข้อยกเว้น) หากฟังก์ชันด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดเป็นเพียงความรับผิดชอบเสริมของทีมกฎหมายหรือการเงิน การตรวจสอบอาจรบกวนการดำเนินธุรกิจได้ แม้มาตรการควบคุมพื้นฐานจะแข็งแกร่งก็ตาม
การตรวจสอบข้อมูล
ในกรณีที่เกิดข้อผิดพลาด การมีการกำกับดูแลด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดจากภายนอกแสดงให้เห็นว่าคุณมีมาตรการควบคุมที่เหมาะสม ซึ่งเป็นสิ่งสำคัญต่อหน่วยงานกำกับดูแล
การจ้างบริการด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดจากภายนอกเป็นแนวทางที่เหมาะกับธุรกิจของคุณหรือไม่
ในบางกรณี การจ้างบริการด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดจากภายนอกอาจช่วยให้ธุรกิจของคุณดำเนินงานได้เร็วขึ้นและขยายตัวได้มากขึ้น พร้อมทั้งรักษาความเสี่ยงให้อยู่ในระดับต่ำ ในกรณีอื่นๆ ทีมภายในอาจเหมาะสมกว่า
ต่อไปนี้คือปัจจัยบางส่วนที่ควรพิจารณา
ขนาดของธุรกิจ: สำหรับธุรกิจขนาดใหญ่มาก ฟังก์ชันด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดบางอย่างอาจมีต้นทุนถูกกว่าและควบคุมได้มากกว่าเมื่อจัดการภายในองค์กร หากคุณมีปริมาณธุรกรรมมากพอ โครงสร้างพื้นฐานการตรวจสอบแบบเฉพาะของตัวเองก็อาจสมเหตุสมผล และหากภาระงานด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดมีความคงที่มากพอ ความเชี่ยวชาญเฉพาะทางภายในองค์กรก็อาจคุ้มค่ากับต้นทุน
คุณเข้าใจภาระหน้าที่ด้านกฎระเบียบของตนเองดีแค่ไหน: หากคุณไม่แน่ใจว่าโปรแกรม AML ตรงตามความคาดหวังในปัจจุบันหรือไม่ หรือแนวทางด้านความเป็นส่วนตัวของคุณเป็นปัจจุบันในทุกเขตอำนาจศาลที่คุณขายหรือไม่ การจ้างบริการด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดจากภายนอกอาจช่วยให้ชัดเจนขึ้นได้
งานด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดของคุณเป็นงานเฉพาะทางมากน้อยเพียงใดเมื่อเทียบกับงานธุรการ: งานด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดบางอย่างต้องใช้ความเชี่ยวชาญเชิงลึก ขณะที่งานอื่นต้องอาศัยการดำเนินการที่กำหนดไว้อย่างชัดเจนและจัดการได้อย่างเป็นระบบ หากทีมของคุณใช้เวลากับงานประเภทหลังมาก คุณอาจพิจารณาใช้ซอฟต์แวร์หรือโซลูชันระบบอัตโนมัติแทนการจ้างจากภายนอก
ต้นทุนจริงที่อาจเกิดขึ้นจากการทำผิดพลาด: ทำความเข้าใจผลที่ตามมาจากข้อผิดพลาดด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดที่อาจเกิดขึ้น โดยเฉพาะในด้านการชำระเงิน ความล้มเหลวในการปฏิบัติตามข้อกำหนดอาจหมายถึงการสูญเสียความสามารถในการดำเนินการธุรกรรม
Stripe Tax ช่วยอะไรได้บ้าง
Stripe Tax ลดความยุ่งยากในการปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านภาษี เพื่อให้คุณมีเวลาไปมุ่งเน้นที่การเติบโตของธุรกิจของคุณ Stripe Tax ช่วยให้คุณตรวจสอบภาระผูกพันของคุณและแจ้งเตือนเมื่อคุณเกินเกณฑ์การจดทะเบียนภาษีการขายตามธุรกรรมใน Stripe นอกจากนี้ยังคำนวณและเรียกเก็บภาษีการขาย VAT และ GST โดยอัตโนมัติทั้งสินค้าและบริการทางกายภาพและดิจิทัล ในทุกรัฐของสหรัฐอเมริกา และในกว่า 100 ประเทศ
เริ่มเรียกเก็บภาษีทั่วโลกได้โดยการเพิ่มโค้ดเพียงบรรทัดเดียวในการผสานการทำงานที่คุณมีอยู่ คลิกปุ่มในแดชบอร์ด หรือใช้ API ที่ทรงพลังของเรา
Stripe Tax สามารถช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้
ทำความเข้าใจว่าจะจดทะเบียนและเรียกเก็บภาษีที่ไหน: ดูตำแหน่งที่ตั้งที่คุณต้องเรียกเก็บภาษีโดยอิงตามธุรกรรมใน Stripe หลังจากจดทะเบียนแล้ว คุณสามารถเปิดใช้การเรียกเก็บภาษีในรัฐหรือประเทศใหม่ได้ภายในไม่กี่วินาที คุณสามารถเริ่มเรียกเก็บภาษีได้โดยเพิ่มโค้ดเพียงบรรทัดเดียวในการผสานการทำงาน Stripe ที่คุณมีอยู่ หรือเพิ่มการเรียกเก็บภาษีด้วยการคลิกเพียงปุ่มเดียวในแดชบอร์ด Stripe
จดทะเบียนเพื่อชำระภาษี: ให้ Stripe จัดการการจดทะเบียนภาษีทั่วโลกแทนคุณ และรับประโยชน์จากขั้นตอนที่ง่ายขึ้นซึ่งจะกรอกรายละเอียดการสมัครล่วงหน้า ช่วยให้คุณประหยัดเวลาและปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับท้องถิ่นได้ง่ายขึ้น
เรียกเก็บภาษีโดยอัตโนมัติ: Stripe Tax คำนวณและเรียกเก็บเงินภาษีที่ค้างชำระตามจำนวนที่ถูกต้องไม่ว่าคุณจะจำหน่ายผลิตภัณฑ์อะไรหรือขายที่ไหนก็ตาม โดยรองรับผลิตภัณฑ์และบริการหลายร้อยรายการ และมีข้อมูลล่าสุดเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงกฎและอัตราภาษี
ลดความยุ่งยากในการยื่น: Stripe Tax ผสานการทำงานกับพาร์ทเนอร์ด้านการยื่นภาษีได้อย่างราบรื่น เพื่อให้การยื่นเอกสารทั่วโลกของคุณเป็นไปอย่างถูกต้องและทันเวลา ให้พาร์ทเนอร์ของเราจัดการการยื่นเอกสารแทน เพื่อให้คุณมีเวลาโฟกัสที่การเติบโตของธุรกิจ
ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ Stripe Tax หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้
เนื้อหาในบทความนี้มีไว้เพื่อให้ข้อมูลทั่วไปและมีจุดประสงค์เพื่อการศึกษาเท่านั้น ไม่ควรใช้เป็นคําแนะนําทางกฎหมายหรือภาษี Stripe ไม่รับประกันหรือรับประกันความถูกต้อง ความสมบูรณ์ ความไม่เพียงพอ หรือความเป็นปัจจุบันของข้อมูลในบทความ คุณควรขอคําแนะนําจากทนายความที่มีอํานาจหรือนักบัญชีที่ได้รับใบอนุญาตให้ประกอบกิจการในเขตอํานาจศาลเพื่อรับคําแนะนําที่ตรงกับสถานการณ์ของคุณ