การยืนยัน Know Your Customer (KYC) เป็นข้อกำหนดทางกฎหมายในประเทศเนเธอร์แลนด์ที่มีผลกระทบต่อธุรกิจในทุกภาคส่วน ภายใต้กฎหมาย Anti-Money Laundering (AML) ของเนเธอร์แลนด์ บริษัทในอุตสาหกรรมต่างๆ เช่น การเงิน คริปโต และอสังหาริมทรัพย์ ต้องตรวจสอบยืนยันตัวตนของลูกค้า ตรวจสอบธุรกรรม และประเมินความเสี่ยง

ด้านล่างนี้ คุณจะได้เรียนรู้ว่าการตรวจสอบยืนยัน KYC ทำงานอย่างไร การตรวจสอบสำหรับบุคคลทั่วไปและบริษัทเป็นอย่างไร และธุรกิจใดบ้างที่ต้องปฏิบัติตามภาระผูกพันด้าน KYC

เนื้อหาหลักในบทความ

• การตรวจสอบยืนยัน KYC ในเนเธอร์แลนด์คืออะไร
  
• การตรวจสอบยืนยัน KYC สำหรับลูกค้าและธุรกิจในเนเธอร์แลนด์ทำงานอย่างไร
  
• แหล่งข้อมูล เอกสาร และการตรวจสอบใดบ้างที่ใช้สำหรับการตรวจสอบยืนยัน KYC ในเนเธอร์แลนด์
  
• ธุรกิจใดบ้างที่ต้องปฏิบัติตามภาระผูกพันด้าน KYC ในเนเธอร์แลนด์
  
• ธุรกิจต้องเผชิญกับความท้าทายอะไรบ้างสำหรับการตรวจสอบยืนยัน KYC ในเนเธอร์แลนด์
  
• องค์กรจะออกแบบกระบวนการ KYC ที่มีประสิทธิภาพและสอดคล้องกับข้อกำหนดในเนเธอร์แลนด์ได้อย่างไร
  
• Stripe Identity ช่วยอะไรได้บ้าง
  

การตรวจสอบยืนยัน KYC ในเนเธอร์แลนด์คืออะไร

ในเนเธอร์แลนด์ การตรวจสอบยืนยัน KYC เป็นภาระหน้าที่ทางกฎหมาย ซึ่งกำหนดไว้เป็นหลักโดยกฎหมาย Anti-Money Laundering and Anti-Terrorist Financing Act (Wwft ในภาษาดัตช์) และได้รับการสนับสนุนจาก Financial Supervision Act

กฎหมาย KYC ของเนเธอร์แลนด์กำหนดให้ธุรกิจต้องเข้าใจว่าตนกำลังทำธุรกิจกับใคร เหตุใดจึงมีความสัมพันธ์นั้น และกิจกรรมที่ตามมานั้นสมเหตุสมผลในบริบทนั้นหรือไม่ ซึ่งหมายความว่าธุรกิจต้องระบุตัวตนลูกค้า ตรวจสอบตัวตนของลูกค้าด้วยแหล่งข้อมูลที่น่าเชื่อถือ และประเมินความเสี่ยงก่อนที่จะเริ่มต้นความสัมพันธ์

การตรวจสอบยืนยัน KYC สำหรับลูกค้าและธุรกิจในเนเธอร์แลนด์ทำงานอย่างไร

KYC ในเนเธอร์แลนด์ประกอบด้วยการตรวจสอบที่เกี่ยวเนื่องกันหลายขั้นตอน ความลึกของการตรวจสอบในแต่ละขั้นตอนขึ้นอยู่กับระดับความเสี่ยง ประเภทของลูกค้า และช่องทางการส่งมอบสินค้า/บริการ

สิ่งที่เกี่ยวข้องมีดังต่อไปนี้

• การระบุตัวตนและการยืนยันตัวตน: ธุรกิจต้องยืนยันตัวตนของลูกค้าโดยใช้เอกสารที่ออกโดยรัฐบาลที่ถูกต้อง เช่น หนังสือเดินทาง บัตรประจำตัวประชาชนของเนเธอร์แลนด์ หรือใบอนุญาตพำนัก การตรวจสอบสามารถทำได้ทั้งแบบต่อหน้าหรือทางไกล ตราบใดที่วิธีการนั้นยืนยันความถูกต้องได้อย่างน่าเชื่อถือและเชื่อมโยงเอกสารกับบุคคลที่แสดงเอกสารนั้น

• การตรวจสอบธุรกิจและการเป็นเจ้าของ: การตรวจสอบธุรกิจผ่านข้อมูลการจดทะเบียนอย่างเป็นทางการถือเป็นข้อกำหนดเมื่อลูกค้าเป็นนิติบุคคล เช่นเดียวกับการระบุตัวตนเจ้าของที่ได้รับประโยชน์สูงสุด (UBO) โดยจะมีการตรวจสอบลำดับชั้นการเป็นเจ้าของจนกว่าจะพบตัวบุคคลธรรมดา กรรมการ, UBO และผู้แทนที่ได้รับอนุมัติทั้งหมดจะต้องผ่านการคัดกรอง

• ความเข้าใจลูกค้า: องค์กรต้องเข้าใจว่าเหตุใดลูกค้าจึงเข้ามามีส่วนร่วมในความสัมพันธ์ และลูกค้ามีแนวโน้มที่จะใช้บริการอย่างไร ข้อมูลต่างๆ เช่น อาชีพของลูกค้า กิจกรรมทางธุรกิจ รูปแบบการทำธุรกรรม และการเกี่ยวข้องกับพื้นที่ทางภูมิศาสตร์ จะนำไปสู่การประเมินความเสี่ยงโดยรวม ซึ่งจะกำหนดระดับการตรวจสอบที่จำเป็น

• การคัดกรองการคว่ำบาตรและ PEP: ลูกค้าและผู้เกี่ยวข้องจะได้รับการคัดกรองจากรายชื่อผู้ถูกคว่ำบาตรและฐานข้อมูลบุคคลที่มีความเสี่ยงทางการเมือง (PEP) ทั้งก่อนเริ่มกระบวนการเริ่มต้นใช้งานและหลังจากนั้นอย่างต่อเนื่อง

• การประเมินอย่างต่อเนื่อง: การเปลี่ยนแปลงความเป็นเจ้าของ พฤติกรรม หรือความเสี่ยง จำเป็นต้องมีการตรวจสอบข้อมูลและจัดทำเอกสารใหม่ให้เป็นปัจจุบันอยู่เสมอ

แหล่งข้อมูล เอกสาร และการตรวจสอบใดบ้างที่ใช้สำหรับการตรวจสอบยืนยัน KYC ในเนเธอร์แลนด์

KYC ของเนเธอร์แลนด์อาศัยบันทึกอย่างเป็นทางการ เอกสารที่ลูกค้ามอบให้ และแหล่งข้อมูลอิสระต่างๆ ธุรกิจจะใช้แหล่งข้อมูลเหล่านี้ผสมผสานกันเพื่อตรวจสอบยืนยันความถูกต้อง

สิ่งที่เกี่ยวข้องมีดังต่อไปนี้

• เอกสารประจำตัวที่ออกโดยรัฐบาล: เอกสารต้องถูกต้องและเป็นของแท้ และธุรกิจต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าบุคคลที่นำเอกสารมาแสดงนั้นเป็นผู้ถือครองเอกสารโดยชอบธรรม

• การตรวจสอบแบบดิจิทัล: กระบวนการเริ่มต้นใช้งานจากระยะไกลมักใช้การตรวจสอบยืนยันตัวตนแบบดิจิทัล การตรวจสอบไบโอเมตริก หรือโซลูชันการยืนยันตัวตนจากธนาคาร เช่น iDIN

• *บันทึกของหอการค้าเนเธอร์แลนด์ (KVK): * เอกสารทางการจาก KVK ยืนยันสถานะการจดทะเบียน รูปแบบทางกฎหมาย ที่อยู่ และกรรมการสำหรับลูกค้าที่เป็นธุรกิจ

• ข้อมูล UBO: โครงสร้างการเป็นเจ้าของ ทะเบียนผู้ถือหุ้น และเอกสารการเป็นเจ้าของที่ได้รับประโยชน์สูงสุด (UBO) ใช้เพื่อติดตามอำนาจควบคุมผ่านโครงสร้างหลายชั้น (หากจำเป็น)

• ฐานข้อมูลการคว่ำบาตรและ PEP: รายชื่อตามการคว่ำบาตรของสหภาพยุโรปและนานาชาติ รวมถึงฐานข้อมูล PEP ช่วยในการคัดกรองลูกค้า, UBO และบุคคลที่เกี่ยวข้อง

• บันทึกสาธารณะและสื่อ: รายงานสาธารณะ บันทึกทางกฎหมาย และแหล่งข่าวที่น่าเชื่อถือ ระบุถึงความเชื่อมโยงกับอาชญากรรมทางการเงินในอดีตหรือปัจจุบัน

• หลักฐานแสดงแหล่งที่มาของเงินทุน: ในกรณีที่มีความเสี่ยงสูง ธุรกิจอาจขอเอกสารที่แสดงแหล่งที่มาของเงินทุนหรือวิธีการได้มาซึ่งความมั่งคั่ง

• ข้อมูลการตรวจสอบธุรกรรม: หลังจากกระบวนการเริ่มต้นใช้งาน การวิเคราะห์รูปแบบการทำธุรกรรมสามารถตรวจจับพฤติกรรมที่ผิดปกติหรือไม่สอดคล้องกันได้ การตรวจสอบการแจ้งเตือนจะนำไปสู่การยกระดับเพื่อตรวจสอบเพิ่มเติมหากไม่สามารถแก้ไขข้อสงสัยได้

ธุรกิจใดบ้างที่ต้องปฏิบัติตามภาระผูกพันด้าน KYC ในเนเธอร์แลนด์

ธุรกิจใดก็ตามที่มีบทบาทสำคัญในการเคลื่อนย้าย รักษาความปลอดภัย หรือจัดโครงสร้างเงิน มักจะต้องปฏิบัติตามภาระผูกพันด้าน KYC

บริษัทในหมวดหมู่ต่อไปนี้อยู่ภายใต้ขอบเขตดังกล่าว

• ธนาคารและสถาบันการเงิน: หมวดหมู่นี้ประกอบด้วยธนาคารพาณิชย์และธนาคารค้าปลีก สถาบันการชำระเงิน สถาบันเงินอิเล็กทรอนิกส์ บริษัทประกันภัย บริษัทลงทุน ผู้ให้บริการบำนาญ และผู้ให้บริการสินเชื่อ

• ผู้ให้บริการคริปโตและสินทรัพย์ดิจิทัล: หมวดหมู่นี้ประกอบด้วยแพลตฟอร์มการแลกเปลี่ยนคริปโตเคอร์เรนซี ผู้ให้บริการกระเป๋าเงินดิจิทัลแบบฝากไว้กับผู้อื่น และบริการสินทรัพย์เสมือนอื่นๆ ที่ดำเนินงานหรือมุ่งเป้าหมายไปยังเนเธอร์แลนด์ โดยจำเป็นต้องมีใบอนุญาตจากหน่วยงานกำกับดูแลตลาดการเงินของเนเธอร์แลนด์ รวมถึงการตรวจสอบข้อมูลลูกค้าและการติดตามธุรกรรมด้วย

• ผู้ให้บริการทรัสต์และบริษัท: บริษัทที่จัดตั้ง บริหารจัดการ หรือให้บริการสำนักงานจดทะเบียนสำหรับบริษัท มูลนิธิ หรือทรัสต์ ต้องระบุตัวตนของลูกค้าและเจ้าของที่ได้รับประโยชน์

• ผู้ให้บริการวิชาชีพ: นักบัญชี ที่ปรึกษาด้านภาษี ทนายความ และตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ อยู่ภายใต้กฎ KYC เมื่อพวกเขาให้ความช่วยเหลือในธุรกรรมทางการเงินหรือการจัดตั้งบริษัท

• ธุรกิจอสังหาริมทรัพย์และสินค้ามูลค่าสูง: นายหน้าอสังหาริมทรัพย์และธุรกิจที่รับชำระเงินสดจำนวนมากสำหรับสินค้า เช่น ยานพาหนะ งานศิลปะ และเครื่องประดับ ต้องทำการตรวจสอบ KYC เพื่อลดความเสี่ยงด้านการฟอกเงินเพิ่มเติม เนเธอร์แลนด์ได้ห้ามผู้ซื้อและผู้ขายสินค้าเชิงพาณิชย์ทำธุรกรรมเงินสดที่มีมูลค่าเกิน 3,000 ยูโร ตั้งแต่ปี 2026 เป็นต้นไป

• ผู้ให้บริการด้านการพนันและเกม: คาสิโนและผู้ให้บริการพนันบางรายอยู่ภายใต้กฎระเบียบ KYC และการตรวจสอบที่เข้มงวดเนื่องจากมีความเสี่ยงสูงต่อการฟอกเงิน โดยทั่วไปแล้วจะไม่มีข้อยกเว้นสำหรับภาคส่วนนี้

• ภาคส่วนอื่นๆ ที่กำหนดไว้: ผู้จัดการประมูล โรงรับจำนำ ผู้ประเมินราคา และคนกลางที่คล้ายคลึงกัน อาจต้องปฏิบัติตามภาระผูกพันด้าน KYC การที่ข้อกำหนดนี้จะบังคับใช้หรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับขนาดของธุรกรรมและกิจกรรมทางธุรกิจ แต่ Wwft ได้กำหนดขอบเขตที่ครอบคลุมเพื่อลดช่องโหว่ให้เหลือน้อยที่สุด

ธุรกิจต้องเผชิญกับความท้าทายอะไรบ้างสำหรับการตรวจสอบยืนยัน KYC ในเนเธอร์แลนด์

ธุรกิจต่างๆ ถูกคาดหวังให้ปฏิบัติตามมาตรฐานด้านกฎระเบียบที่เข้มงวด ในขณะเดียวกันก็ต้องรักษาแนวทางปฏิบัติที่มีประสิทธิภาพและประสบการณ์ที่ดีของลูกค้า ซึ่งเป้าหมายเหล่านี้อาจขัดแย้งกันได้

พิจารณาแรงกดดันต่อไปนี้

• การละทิ้งของลูกค้าที่เพิ่มขึ้น: ขั้นตอนการตรวจสอบยืนยันที่ยืดเยื้อหรือออกแบบไม่ดีอาจทำให้ลูกค้าล้มเลิกระหว่างกระบวนการเริ่มต้นใช้งานมากขึ้น

• ต้นทุนการดำเนินงานและบุคลากรที่สูงขึ้น: การตรวจสอบด้วยตนเอง การจัดการการแจ้งเตือน และการจัดทำเอกสาร จะกลายเป็นภาระงานที่ต้องใช้ทรัพยากรจำนวนมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับองค์กรขนาดเล็กที่ไม่มีทีมที่ดูแลการปฏิบัติตามข้อกำหนดโดยเฉพาะ

• การตรวจสอบด้านกฎระเบียบที่เข้มงวดมากขึ้น: การประเมินความเสี่ยงที่ไม่รัดกุม การปรับใช้ที่ไม่สอดคล้องกัน หรือการจัดทำเอกสารที่ไม่ดี อาจนำไปสู่การดำเนินการบังคับใช้กฎหมาย แม้ว่าจะมีเจตนาที่ดีก็ตาม

• การแจ้งเตือนมากเกินไป: การคัดกรองการคว่ำบาตรและการตรวจสอบธุรกรรมก่อให้เกิดการแจ้งเตือนจำนวนมาก โดยหลายรายการไม่ได้มีความเสี่ยงจริง ซึ่งอาจทำให้เกิดความล้าจากการรับการแจ้งเตือน

• ภาระผูกพันด้านความเป็นส่วนตัวและการจัดเก็บข้อมูล: KYC กำหนดให้ธุรกิจต้องเก็บรวบรวมข้อมูลส่วนตัวที่ละเอียดอ่อน และในขณะเดียวกันก็ต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบที่เข้มงวดของ General Data Protection Regulation (GDPR) ธุรกิจต้องจำกัดปริมาณข้อมูลที่จัดเก็บ รักษาความปลอดภัยอย่างเหมาะสม และลบข้อมูลตามกำหนดเวลา พร้อมทั้งเก็บหลักฐานให้เพียงพอเพื่อตอบสนองความต้องการของหน่วยงานกำกับดูแล

• ข้อจำกัดทางเทคโนโลยี: ระบบเดิม ข้อมูลที่กระจัดกระจาย และขั้นตอนการทำงานแบบใช้คนควบคุม อาจทำให้การตรวจสอบยืนยัน KYC ช้าลงและเพิ่มอัตราข้อผิดพลาดได้

• กลยุทธ์การฉ้อโกงที่เปลี่ยนแปลงไป: ผู้กระทำการฉ้อโกงปรับตัวได้อย่างรวดเร็วต่อมาตรการควบคุมใหม่ๆ รวมถึงการใช้ตัวตนปลอมหรือการหลอกลวงทางสังคม เพื่อให้โปรแกรม KYC ยังคงมีประสิทธิภาพ จึงต้องพัฒนาให้รวดเร็วเช่นเดียวกัน

องค์กรจะออกแบบกระบวนการ KYC ที่มีประสิทธิภาพและสอดคล้องกับข้อกำหนดในเนเธอร์แลนด์ได้อย่างไร

โปรแกรม KYC ที่มีประสิทธิภาพเป็นผลมาจากการวางแผนอย่างรอบคอบ ธุรกิจที่ปฏิบัติตามข้อกำหนดจะคำนึงถึงความเสี่ยง การใช้งาน และขนาดตั้งแต่เริ่มต้น

สิ่งที่คุณทำได้มีดังนี้

• ใช้แนวทางตามความเสี่ยง: ติดตามสัญญาณความเสี่ยงตั้งแต่เนิ่นๆ เพื่อตัดสินใจว่าลูกค้าแต่ละรายจำเป็นต้องมีการตรวจสอบมากน้อยเพียงใด

• ทำให้เป็นอัตโนมัติหากเป็นไปได้: การยืนยันตัวตน การคัดกรองการคว่ำบาตร และการตรวจสอบความเป็นเจ้าของนั้นเหมาะอย่างยิ่งกับการใช้ระบบอัตโนมัติ ตราบใดที่เครื่องมือมีความน่าเชื่อถือและได้รับการตรวจสอบอย่างดี ระบบอัตโนมัติที่ดีจะช่วยลดการทำงานด้วยตนเอง เร่งการเริ่มต้นใช้งาน และปรับปรุงความสม่ำเสมอ

• ออกแบบโดยคำนึงถึงลูกค้าเป็นหลัก: คำแนะนำที่มีประสิทธิภาพ การบันทึกเอกสารที่ทำได้ง่ายบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ และข้อเสนอแนะแบบเรียลไทม์สามารถลดข้อผิดพลาดและการละทิ้งรถเข็นได้โดยไม่กระทบต่อการปฏิบัติตามข้อกำหนด

• นำข้อมูลที่ได้รับการยืนยันแล้วกลับมาใช้ซ้ำอย่างมีความรับผิดชอบ: เมื่อลูกค้าใช้งานผลิตภัณฑ์หรือบริการหลายอย่าง ให้นำข้อมูล KYC ที่ได้รับการยืนยันแล้วมาใช้ซ้ำ แทนที่จะเริ่มต้นใหม่ทั้งหมด

• ลงทุนในการตรวจสอบคุณภาพมากกว่าปริมาณ: ปรับแต่งกฎการตรวจสอบและคัดกรองธุรกรรมอย่างละเอียดเพื่อลดการแจ้งเตือนที่ไม่สำคัญและมุ่งความสนใจไปที่ความเสี่ยงที่มีความสำคัญ การแจ้งเตือนที่น้อยลงแต่มีคุณภาพสูงจะช่วยปรับปรุงผลลัพธ์และลดความเหนื่อยล้าของนักวิเคราะห์

• สร้างความสามารถในการปรับตัว: ข้อบังคับ รูปแบบความเสี่ยง และพฤติกรรมของลูกค้าเปลี่ยนแปลงไปตามกาลเวลา การตรวจสอบอย่างสม่ำเสมอ ตัวชี้วัด และวงจรการรับฟังความคิดเห็นจะช่วยปรับกระบวนการ KYC ให้สอดคล้องกับความเสี่ยงในโลกแห่งความเป็นจริงได้

Stripe Identity ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Identity เป็นชุดเครื่องมือยืนยันตัวตนที่ธุรกิจใช้ยืนยันตัวตนของลูกค้าได้อย่างรวดเร็วและปลอดภัย ซึ่งช่วยให้ธุรกิจสามารถปฏิบัติตามภาระผูกหน้าที่ด้าน KYC ได้

Stripe Identity ช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้ได้

• ให้ลูกค้าเริ่มต้นใช้งานได้เร็วขึ้น: มอบกระบวนการยืนยันตัวตนแบบอัตโนมัติที่ลื่นไหล ซึ่งช่วยลดความติดขัด และเพิ่มอัตราคอนเวอร์ชันในกระบวนการเริ่มต้นใช้งาน

• ลดความเสี่ยงจากการฉ้อโกง: ใช้ความฟังก์ชันตรวจจับการฉ้อโกงขั้นสูงเพื่อระบุและป้องกันไม่ให้ผู้ไม่หวังดีสร้างบัญชีหรือทำธุรกรรมที่เป็นการฉ้อโกง

• ปรับปรุงประสิทธิภาพการดำเนินงาน: ลดความจำเป็นในการยืนยันตัวตนด้วยตนเอง ซึ่งจะช่วยลดเวลาและทรัพยากรที่ต้องใช้ในการเตรียมความพร้อมให้ลูกค้าใหม่เริ่มต้นใช้งาน

• กำหนดประสบการณ์ได้เอง: ผสานรวม Identity เข้ากับประสบการณ์ของผู้ใช้ที่คุณมีอยู่แล้วได้ง่ายๆ พร้อมทั้งกำหนดวิธีการยืนยันตัวตนและทางเลือกสำรองได้เอง

• ขยายธุรกิจด้วยความมั่นใจ: โครงสร้างพื้นฐานที่แข็งแกร่งของ Stripe Identity สามารถจัดการกับคำขอยืนยันตัวตนได้จำนวนมากเมื่อธุรกิจของคุณเติบโตขึ้นโดยไม่เพิ่มภาระในการปฏิบัติงาน

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Identity จะช่วยให้คุณเตรียมความพร้อมให้ลูกค้าเริ่มต้นใช้งานได้อย่างปลอดภัยและง่ายดาย หรือเริ่มใช้งานวันนี้