การวิเคราะห์ความเสี่ยงธุรกรรม (TRA) คือแนวทางการวิเคราะห์ข้อมูลธุรกรรมสําหรับรูปแบบที่ผิดปกติหรือมีความเสี่ยงที่อาจบ่งชี้ว่ามีการฉ้อโกงหรือการละเมิดระเบียบข้อบังคับ TRA ช่วยให้บริษัทต่างๆ ตรวจพบกิจกรรมที่น่าสงสัยได้ตั้งแต่เนิ่นๆ และป้องกันการสูญเสียทางการเงิน เนื่องจากการสูญเสียทางธุรกิจทั่วโลกจากการฉ้อโกงการชำระเงินออนไลน์คาดว่าจะสูงเกิน 362 พันล้านดอลลาร์สหรัฐในช่วงปี 2023 ถึง 2028 ดังนั้น การป้องกันการฉ้อโกงจึงยังคงเป็นสิ่งสำคัญอันดับต้นๆ สำหรับธุรกิจทั่วโลก

ด้านล่างนี้เราจะอธิบายส่วนประกอบของ TRA วิธีการทำงาน และวิธีออกแบบกระบวนการ TRA ที่ดีที่สุดสำหรับธุรกิจของคุณ

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• องค์ประกอบสําคัญในการวิเคราะห์ความเสี่ยงของธุรกรรม
  
• ประโยชน์ของการวิเคราะห์ความเสี่ยงของธุรกรรมสําหรับธุรกิจ
  
• ความท้าทายเกี่ยวกับการวิเคราะห์ความเสี่ยงของธุรกรรม
  
• วิธีทําให้ส่วนต่างๆ ของการวิเคราะห์ความเสี่ยงของธุรกรรมเป็นระบบอัตโนมัติ
  

องค์ประกอบสําคัญของการวิเคราะห์ความเสี่ยงของธุรกรรม

TRA จะประเมินและลดความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นจากธุรกรรมทางการเงิน องค์ประกอบหลักมีดังนี้

• การรวบรวมข้อมูล: การรวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับการเก็บรวบรวมข้อมูลที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรม รวมถึงข้อมูลธุรกรรมที่ผ่านมา ข้อมูลลูกค้า และข้อมูลภายนอกที่อาจส่งผลต่อการประเมินความเสี่ยง (เช่น ตัวบ่งชี้ทางเศรษฐกิจ เหตุการณ์ทางภูมิศาสตร์)

• การระบุความเสี่ยง: ขั้นตอนนี้เกี่ยวข้องกับการระบุความเสี่ยงเฉพาะของธุรกรรม ซึ่งรวมถึงความเสี่ยงด้านการฉ้อโกง ความเสี่ยงด้านเครดิต ความเสี่ยงด้านการปฏิบัติงาน หรือความเสี่ยงด้านตลาด การระบุความเสี่ยงอาจเกี่ยวข้องกับการวิเคราะห์รูปแบบจากข้อมูลในอดีตเพื่อคาดการณ์ปัญหาที่อาจเกิดขึ้น

• การประเมินความเสี่ยง: การประเมินความเสี่ยงหมายถึงการวัดปริมาณความเสี่ยงที่พบและการประเมินผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นกับธุรกรรม เทคนิคต่างๆ เช่น โมเดลสถิติ การวิเคราะห์เชิงคาดการณ์ และอัลกอริทึมของแมชชีนเลิร์นนิงสามารถประเมินโอกาสและผลกระทบจากสถานการณ์ความเสี่ยงต่างๆ ได้

• การลดความเสี่ยง: การลดความเสี่ยงเกี่ยวข้องกับการพัฒนากลยุทธ์เพื่อลดความเสี่ยงที่พบ กลยุทธ์เหล่านี้อาจรวมถึงการกําหนดขีดจํากัดธุรกรรม การปรับปรุงมาตรการรักษาความปลอดภัย การปรับนโยบายเครดิต หรือการรวมเทคโนโลยีการตรวจจับการฉ้อโกงขั้นสูงไว้ด้วย

• การติดตามตรวจสอบและการรายงาน ขั้นตอนนี้ต้องมีการติดตามตรวจสอบธุรกรรมเพื่อระบุความเบี่ยงเบนจากรูปแบบการทํางานที่คาดการณ์ไว้ ซึ่งอาจบ่งบอกถึงความเสี่ยงที่เกิดขึ้นใหม่ รวมทั้งการรายงานเป็นประจํา เพื่อให้ผู้มีส่วนเกี่ยวข้องทราบเกี่ยวกับความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น และประสิทธิภาพของกลยุทธ์การลดความเสี่ยงดังกล่าว

• การปฏิบัติตามข้อกําหนดและกฎระเบียบ: การปฏิบัติตามหมายถึงการตรวจสอบว่ากระบวนการธุรกรรมทั้งหมดเป็นไปตามกฎหมายและระเบียบข้อบังคับที่เกี่ยวข้อง ซึ่งรวมถึงมาตรฐานการป้องกันการฟอกเงิน (AML) ข้อกําหนดว่าด้วยการรู้จักลูกค้าของคุณ (KYC) และข้อบังคับทางการเงินอื่นๆ

• การผสานการทํางานของเทคโนโลยี: ขั้นตอนนี้หมายถึงการใช้ระบบเทคโนโลยีข้อมูลที่ครอบคลุม (IT) และโซลูชันซอฟต์แวร์ที่สามารถผสานการทํางานกับชุดข้อมูลขนาดใหญ่ ใช้การวิเคราะห์แบบเรียลไทม์ และทําให้กระบวนการจัดการความเสี่ยงเป็นอัตโนมัติ

ประโยชน์ของการวิเคราะห์ความเสี่ยงของธุรกรรมสําหรับธุรกิจ

การวิเคราะห์ความเสี่ยงในการทำธุรกรรมของธุรกิจของคุณอาจก่อให้เกิดประโยชน์มากมาย ต่อไปนี้คือวิธีที่ TRA จะช่วยธุรกิจของคุณได้

• การป้องกันการฉ้อโกง: ธุรกิจสามารถตรวจจับกิจกรรมที่อาจเป็นการฉ้อโกงได้แต่เนิ่นๆ ด้วยการวิเคราะห์รูปแบบและความผิดปกติในข้อมูลธุรกรรม ซึ่งช่วยลดความสูญเสียทางการเงิน และปกป้องทรัพย์สินและชื่อเสียงของบริษัท

• การตัดสินใจเชิงกลยุทธ์: ธุรกิจต่างๆ สามารถใช้ข้อมูลเชิงลึกจากข้อมูลธุรกรรมเพื่อทําการตัดสินใจได้อย่างมีข้อมูล ระบุโอกาสทางการตลาด และปรับแต่งกระบวนการภายในให้เหมาะสม

• การปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับ: ธุรกิจสามารถปฏิบัติตามกฎระเบียบที่เกี่ยวข้องกับการประมวลผลธุรกรรมและการรักษาความปลอดภัยของข้อมูลได้ง่ายขึ้น โดยการติดตามตรวจสอบธุรกรรมและบันทึกและจัดการกับกิจกรรมที่น่าสงสัย

• ค่าใช้จ่ายที่ลดลง: ธุรกิจที่ใช้ระบบตรวจจับการฉ้อโกงโดยอัตโนมัติและปรับปรุงความแม่นยำ สามารถลดต้นทุนการตรวจสอบด้วยตนเองและกระบวนการดึงเงินคืนได้

ความท้าทายที่เกี่ยวข้องกับการวิเคราะห์ความเสี่ยงของธุรกรรม

เนื่องจาก TRA เกี่ยวข้องกับจุดข้อมูลที่เปลี่ยนแปลงหลายจุด จึงทำให้เกิดความท้าทายบางประการ ต่อไปนี้คือความท้าทายบางส่วนของ TRA

คุณภาพข้อมูลและการผสานการทำงาน

• ข้อมูลธุรกรรมมักจะมาจากแหล่งต่างๆ ในรูปแบบที่แตกต่างกัน ซึ่งทําให้การผสานการทํางานและการวิเคราะห์เป็นเรื่องที่ท้าทาย

• ข้อมูลไม่ครบหรือไม่ถูกต้องอาจนําไปสู่ผลบวกลวงหรือผลลบลวง ซึ่งอาจส่งผลต่อความแม่นยําของการประเมินความเสี่ยง

• การจัดการข้อมูลที่ละเอียดอ่อนของลูกค้าต้องปฏิบัติตามข้อบังคับด้านความเป็นส่วนตัวที่เข้มงวด ซึ่งอาจจํากัดการใช้จุดข้อมูลบางอย่างเพื่อการวิเคราะห์

กลยุทธ์การฉ้อโกง

• มิ๗ฉาชีพปรับกลยุทธ์อยู่เสมอ จึงทําให้ระบบ TRA ติดตามภัยคุกคามล่าสุดได้ยาก

• วิธีการชําระเงินและเทคโนโลยีใหม่ๆ อาจสร้างช่องโหว่ใหม่ๆ ที่ TRA โมเดลแบบเดิมตรวจจับไม่ได้

• มิจฉาชีพมักจะลงมือในหลายช่องทาง ธุรกิจที่ไม่มีมุมมองแบบองค์รวมเกี่ยวกับพฤติกรรมของลูกค้าอาจไม่สามารถตรวจจับเหตุการณ์นี้ได้

ประสบการณ์ของลูกค้า

• การตรวจจับการฉ้อโกงที่เข้มงวดเกินไปก็อาจทําให้ธุรกรรมถูกปฏิเสธ ซึ่งอาจทำให้ลูกค้าเกิดความหงุดหงิดและส่งผลกระทบต่อรายได้

• ธุรกิจต้องรักษาสมดุลระหว่างความปลอดภัยที่เข้มงวดและประสบการณ์ของลูกค้าที่เป็นบวก โดยเฉพาะอย่างยิ่งกับอุปกรณ์เคลื่อนที่และธุรกรรมออนไลน์

• ธุรกิจต้องรักษาความไว้วางใจของลูกค้าควบคู่ไปกับมาตรการป้องกันการฉ้อโกงที่รัดกุม ต้องอาศัยการสื่อสารที่ชัดเจนและความโปร่งใส

ความยืดหยุ่นและการวิเคราะห์แบบเรียลไทม์

• ธุรกิจต่างๆ ต้องมีศักยภาพการประมวลผลที่เพียงพอและอัลกอริทึมที่มีประสิทธิภาพเพื่อวิเคราะห์ปริมาณธุรกรรมขนาดใหญ่แบบเรียลไทม์ได้

• ระบบ TRA จะต้องทําการตัดสินใจอย่างรวดเร็วเกี่ยวกับความถูกต้องของธุรกรรมโดยไม่ก่อให้เกิดความล่าช้าหรือส่งผลกระทบต่อประสบการณ์ของผู้ใช้

• โมเดลของ TRA ต้องปรับเปลี่ยนตามรูปแบบการฉ้อโกงและปริมาณธุรกรรมที่เปลี่ยนแปลงไปโดยไม่สูญเสียประสิทธิภาพ

วิธีทําให้การวิเคราะห์ความเสี่ยงธุรกรรมเป็นอัตโนมัติ

การเพิ่มประสิทธิภาพของกระบวนการ TRA ด้วย AI และแมชชีนเลิร์นนิงจะช่วยเพิ่มความถูกต้องแม่นยําและลดภาระงานที่ทีมของคุณต้องดําเนินการ ต่อไปนี้คือวิธีใช้งานระบบอัตโนมัติของ TRA

ระบุตัวบ่งชี้ความเสี่ยงหลัก

• เจาะลึกข้อมูลธุรกรรมที่ผ่านมาเพื่อระบุรูปแบบที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรมในอดีตที่มีความเสี่ยงสูงหรือธุรกรรมที่เป็นการฉ้อโกง มองหาความผิดปกติในยอดธุรกรรม ความถี่ ตําแหน่งที่ตั้ง พฤติกรรมของลูกค้า หรือวิธีการชําระเงิน

• ศึกษาแนวโน้มการฉ้อโกงที่พบได้ทั่วไปในอุตสาหกรรมของคุณ แล้วนําตัวบ่งชี้เหล่านั้นมารวมไว้ในการวิเคราะห์ของคุณ

• ตรวจสอบให้แน่ใจว่าตัวบ่งชี้ความเสี่ยงหลักของคุณสอดคล้องกับข้อบังคับหรือข้อกําหนดการปฏิบัติตามข้อกําหนดที่เกี่ยวข้องในอุตสาหกรรมของคุณ

เลือกเครื่องมือสร้างระบบอัตโนมัติที่เหมาะสม

• ประเมินกระบวนการวิเคราะห์ความเสี่ยงในปัจจุบัน ปัญหา และผลลัพธ์ที่ต้องการของคุณอย่างละเอียด

• สํารวจผู้ให้บริการซอฟต์แวร์ TRA หลายๆ ราย เปรียบเทียบฟีเจอร์และอ่านบทวิจารณ์ของลูกค้า

• ขอรับการสาธิตและการทดลองใช้ฟรีเพื่อทดสอบฟังก์ชันของซอฟต์แวร์ ความเป็นมิตรต่อผู้ใช้ และฟังก์ชันการผสานการทํางานกับระบบที่คุณมีอยู่

• ประเมินค่าใช้จ่ายของซอฟต์แวร์เทียบกับประโยชน์ที่จะได้รับ เช่น เพิ่มประสิทธิภาพในการตรวจจับการฉ้อโกง ลดภาระงานด้วยตัวเอง และเพิ่มประสิทธิภาพในการดําเนินงาน

ติดตั้งใช้งานระบบอัตโนมัติที่ใช้กฎ

• สร้างกฎที่ชัดเจนและมีคําจํากัดความชัดเจนซึ่งทริกเกอร์การแจ้งเตือน หรือการดําเนินการตามตัวบ่งชี้ความเสี่ยงหลักที่คุณระบุไว้ เช่น "รายงานธุรกรรมที่มีคะแนนความเสี่ยงสูงเกิน 10,000 ดอลลาร์" หรือ "แจ้งธุรกรรมใดๆ ที่มาจากประเทศที่มีคะแนนความเสี่ยงการฉ้อโกงสูง"

• ตรวจสอบว่าคุณสามารถแก้ไขหรืออัปเดตกฎได้อย่างง่ายดายเมื่อมีการเปลี่ยนแปลงด้านความต้องการทางธุรกิจและความเสี่ยง

• ทดสอบกฎของคุณอย่างละเอียดก่อนนําไปใช้งานจริง เพื่อหลีกเลี่ยงผลบวกลวงหรือความเสี่ยงที่ระบบไม่ตรวจจับ

ใช้แมชชีนเลิร์นนิง

• ดูแลข้อมูลธุรกรรมให้สะอาด เป็นระเบียบ และจัดรูปแบบอย่างถูกต้องเพื่อให้อัลกอริทึมของแมชชีนเลิร์นนิงประมวลผล

• ฝึกโมเดลแมชชีนเลิร์นนิงของคุณโดยใช้ประวัติข้อมูลธุรกรรมเพื่อระบุรูปแบบและสิ่งผิดปกติที่บ่งบอกถึงความเสี่ยง

• ประเมินประสิทธิภาพของโมเดลเป็นประจําโดยใช้เมตริกต่างๆ เช่น ความถูกต้อง ความแม่นยํา และการเรียกคืน

• ปรับแต่งและทําซ้ําโมเดลของคุณเพื่อปรับปรุงความถูกต้องและประสิทธิภาพเมื่อมีข้อมูลใหม่

ติดตามตรวจสอบและปรับแต่งอย่างต่อเนื่อง:

• ติดตามตรวจสอบตัวบ่งชี้ประสิทธิภาพหลัก (KPI) เช่น จํานวนธุรกรรมที่มีธงเตือน อัตราการตรวจพบที่ผิดพลาด และอัตราการตรวจจับการฉ้อโกง

• ตรวจสอบต้นตอของผลบวกลวงและความเสี่ยงที่ระบบไม่ตรวจจับเพื่อปรับกฎและโมเดลของคุณ

• สร้างวงจรข้อเสนอแนะระหว่างนักวิเคราะห์ความเสี่ยงและระบบอัตโนมัติเพื่อปรับปรุงประสิทธิภาพของระบบอย่างต่อเนื่อง

ผสานการทำงานกับการกํากับดูแลของมนุษย์

• ใช้นักวิเคราะห์ความเสี่ยงที่ผ่านการฝึกอบรมเพื่อตรวจสอบธุรกรรมที่มีธงเตือนเพื่อตรวจสอบระดับความเสี่ยงและตัดสินใจขั้นสุดท้าย

• ช่วยให้นักวิเคราะห์ดําเนินการตรวจสอบเพิ่มเติมในกิจกรรมที่น่าสงสัยโดยใช้เครื่องมือและทรัพยากรเพิ่มเติม

• กำหนดขั้นตอนการยกระดับที่ชัดเจนสำหรับธุรกรรมที่มีความเสี่ยงสูงหรือกรณีฉ้อโกงที่อาจเกิดขึ้น