Kundkännedomsverifiering (KYC) är ett lagkrav i Nederländerna som påverkar företag inom olika branscher. Enligt nederländska lagar om bekämpning av penningtvätt (AML) måste företag inom branscher som finans, krypto och fastigheter verifiera kundidentiteter, övervaka transaktioner och bedöma risker.

Nedan får du veta hur KYC-verifiering fungerar i Nederländerna, hur verifiering genomförs för individer och företag, och vilka företag som omfattas av KYC-skyldigheter.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är KYC-verifiering i Nederländerna?
  
• Hur fungerar KYC-verifiering för nederländska kunder och företag?
  
• Vilka datakällor, dokument och kontroller används för KYC-verifiering i Nederländerna?
  
• Vilka företag omfattas av KYC-skyldigheter i Nederländerna?
  
• Vilka utmaningar har företag med KYC-verifiering i Nederländerna?
  
• Hur kan organisationer utforma effektiva, kompatibla KYC-processer i Nederländerna?
  
• Så kan Stripe Identity hjälpa dig
  

Vad är KYC-verifiering i Nederländerna?

I Nederländerna är KYC-verifiering en juridisk skyldighet som främst definieras av lagen om bekämpning av penningtvätt och finansiering av terrorism (förkortas Wwft på nederländska) och stöds av lagen om finansiell övervakning.

Nederländsk KYC-lagstiftning kräver att företag förstår vem de gör affärer med, varför den relationen existerar och om den efterföljande aktiviteten är meningsfull i det sammanhanget. Detta innebär att företag måste identifiera kunder, verifiera deras identitet med pålitliga källor och bedöma risker innan en relation startar.

Hur fungerar KYC-verifiering för nederländska kunder och företag?

KYC i Nederländerna består av flera relaterade kontroller. Undersökningens djup för varje steg beror på risknivå, kundtyp och leveranskanal.

Det omfattar följande:

• Identifiering och verifiering: Företag måste Bekräfta en kunds identitet med ett giltigt myndighetsutfärdat dokument, såsom pass, nederländskt ID-kort eller uppehållstillstånd. Verifiering kan ske personligen eller på distans, så länge metoden pålitligt bekräftar äktheten och kopplar dokumentet till den som presenterar det.

• Företags- och ägandekontroller: Företagsverifiering genom officiella registreringsdata är ett krav när kunden är en juridisk person, liksom identifiering av den verkliga huvudmän. Ägarkedjor spåras tills fysiska personer identifieras. Direktörer, verkliga huvudmän och auktoriserade representanter är alla föremål för granskning.

• Kundförståelse: Organisationer måste förstå varför kunden ingår relationen och hur de sannolikt kommer att använda tjänsten. Information som kundens yrke, affärsaktivitet, transaktionsmönster och geografisk exponering bidrar till en övergripande riskklassificering som bestämmer den nödvändiga noggrannheten.

• Sanktioner och PEP-granskning: Kunder och närstående parter granskas mot sanktionslistor och databaser med politiskt utsatta personer (PEP), både före onboarding och löpande.

• Kontinuerlig omprövning: Förändringar i ägande, beteende eller riskexponering kräver uppdaterad due diligence och ny dokumentation.

Vilka datakällor, dokument och kontroller används för KYC-verifiering i Nederländerna?

KYC i Nederländerna förlitar sig på officiella register, dokument som kunder lämnar in och oberoende datakällor. Företag använder en kombination av dessa för att utföra verifieringen.

Det omfattar följande:

• Statligt utfärdade identitetshandlingar: Dokumenten måste vara giltiga och äkta, och företag måste säkerställa att den som lämnar in dokumentet är den rättmätiga innehavaren.

• Digitala kontroller: Onboarding på distans använder ofta digital ID-verifiering, biometriska kontroller eller bankbaserade identitetslösningar som iDIN.

• Nederländernas handelskammares (KVK) register: Officiella KVK-utdrag bekräftar registreringsstatus, juridisk form, adress och styrelseledamöter för företagskunder.

• Information om verklig huvudman: Ägarstrukturer, aktieägarregister och deklarationer av verkliga huvudmän spårar kontroll genom flera lager om det behövs.

• Sanktions- och PEP-databaser: EU:s och internationella sanktionslistor samt PEP-databaser hjälper till att granska kunder, verkliga huvudmän och närstående parter.

• Offentliga och mediala register: Offentlig rapportering, juridiska dokument och trovärdiga nyhetskällor identifierar tidigare eller nuvarande kopplingar till ekonomisk brottslighet.

• Bevis på förmögenhetskälla: I högriskfall kan företag begära dokumentation som visar var medel kommer ifrån eller hur förmögenheter har ackumulerats.

• Transaktionsövervakningsdata: Efter onboarding kan en analys av transaktionsmönster kan upptäcka ovanligt eller inkonsekvent beteende. Varningsgranskningar kan flagga för eskalering om misstankar inte kan lösas.

Vilka företag omfattas av KYC-skyldigheter i Nederländerna?

Alla företag som spelar en meningsfull roll i att flytta, skydda eller strukturera pengar omfattas vanligtvis av KYC-åtaganden.

Företag inom följande kategorier faller inom detta område:

• Banker och finansiella institutioner: Detta inkluderar kommersiella banker och affärsbanker, betalningsinstitut, elektroniska penninginstitut, försäkringsbolag, investeringsbolag, pensionsbolag och kreditgivare.

• Leverantörer av tjänster för krypto och digitala tillgångar: Detta inkluderar kryptobörser, leverantörer av förvaringsplånböcker och andra virtuella tillgångstjänster som verkar i eller riktar sig till Nederländerna. En licens via den nederländska myndigheten för finansmarknader är obligatorisk, tillsammans med kundgranskning och transaktionsövervakning.

• Stiftelser och företagsserviceleverantörer: Företag som upprättar, förvaltar eller tillhandahåller registrerade kontor för företag, stiftelser eller trustar måste identifiera klienter och verkliga huvudmän.

• Professionella tjänsteleverantörer: Revisorer, skatterådgivare, notarier, advokater och fastighetsmäklare omfattas av KYC-regler när de bistår med finansiella transaktioner eller företagsbildning.

• Fastighetsföretag och företag som hanterar varor av högt värde: Fastighetsmäklare och företag som tar emot stora kontantbetalningar för varor som fordon, konst och smycken måste genomföra KYC-kontroller. För att ytterligare minska risken för penningtvätt förbjöd Nederländerna kommersiella köpare och försäljare av varor från att göra kontanttransaktioner till ett värde över 3 000 EUR från och med 2026.

• Hasardspelsoperatörer: Kasinon och vissa hasardspelsleverantörer omfattas av strikta KYC- och övervakningsregler på grund av ökad risk för penningtvätt. Undantag är generellt inte tillgängliga för denna sektor.

• Andra sektorer: Auktionshus, pantbanker, värderingsmän och liknande mellanhänder kan behöva följa KYC-åtaganden. Huruvida detta krav gäller beror på transaktionsstorlek och affärsaktivitet, men Wwft kastar ett brett nät för att begränsa vad som faller mellan stolarna.

Vilka utmaningar har företag med KYC-verifiering i Nederländerna?

Företag förväntas uppfylla höga regulatoriska standarder samtidigt som de upprätthåller effektiva arbetssätt och kundupplevelser. Dessa mål kan påverka varandra negativt.

Betrakta följande faktorer:

• Fler kunder som lämnar: Långa eller dåligt utformade verifieringsflöden kan öka avhoppen under onboardingen.

• Högre drifts- och personalkostnader: Manuella granskningar, hantering av varningar och dokumentation blir snabbt resurskrävande, särskilt för mindre organisationer utan dedikerade efterlevnadsteam.

• Mer regulatorisk granskning: Svaga riskbedömningar, inkonsekvent tillämpning eller bristfällig dokumentation kan leda till verkställighetsåtgärder även när avsikterna är goda.

• För många varningar: Sanktionsscreening och transaktionsövervakning genererar en stor mängd varningar. Många av dessa är ofarliga, vilket kan leda till utmattning om man måste sålla igenom alla.

• Skyldigheter gällande dataskydd och lagring: KYC kräver att företag samlar in känsliga personuppgifter och samtidigt följer de strikta reglerna i Allmänna dataskyddsförordningen (GDPR). Företag måste begränsa vad de lagrar, skydda det ordentligt och ta bort det enligt ett schema, samtidigt som de sparar tillräckliga bevis för att tillfredsställa tillsynsmyndigheterna.

• Teknologiska begränsningar: Äldre system, fragmenterade data och manuella arbetsflöden kan sakta ner KYC-verifieringen och öka felfrekvensen.

• Förändrade bedrägeritaktiker: Bedrägliga aktörer anpassar sig snabbt till nya kontroller, bland annat genom att använda syntetiska identiteter eller social manipulation. För att förbli effektiva måste KYC-programmen utvecklas lika snabbt.

Hur kan organisationer utforma effektiva, kompatibla KYC-processer i Nederländerna?

Effektiva KYC-program är resultatet av noggrann planering. Företag som följer reglerna har risk, användbarhet och skala i åtanke från början.

Det här är vad du kan göra:

• Tillämpa en riskbaserad metod: Följ risksignaler tidigt för att avgöra hur mycket granskning som krävs för varje kund.

• Automatisera där det är möjligt: Identitetsverifiering, sanktionsgranskning och ägarkontroller passar väl för automatisering, så länge verktygen är pålitliga och väl övervakade. God automatisering minskar manuellt arbete, påskyndar onboarding och förbättrar konsekvent hantering.

• Designa efter kunden: Effektiva instruktioner, mobilvänlig dokumentinsamling och realtidsfeedback kan minimera fel och övergivna kundvagnar utan att kompromissa med efterlevnaden.

• Återanvänd verifierad data ansvarsfullt: När kunder interagerar över flera produkter eller tjänster, återanvänd deras verifierade KYC-information istället för att börja om från början.

• Investera i att övervaka kvalitet över volym: Finjustera regler för transaktionsövervakning och screening för att minska brus och fokusera på meningsfull risk. Färre varningar med högre kvalitet förbättrar resultaten och minskar utbrändhet bland analytiker.

• Bygg in anpassningsförmåga: Regler, riskmönster och kundbeteende förändras över tid. Regelbundna granskningar, mätvärden och återkopplingsslingor hjälper till att säkerställa att KYC-processen anpassar sig till verkliga risker.

Så kan Stripe Identity hjälpa dig

Stripe Identity är en uppsättning verifieringsverktyg som gör det möjligt för företag att snabbt och säkert verifiera kundernas identitet och hjälpa dem att uppfylla sina skyldigheter gällande KYC.

Stripe Identity kan hjälpa dig att:

• Genomföra onboarding av kunder snabbare: Erbjud en smidig, automatiserad process för identitetsverifiering som minskar friktionen och ökar konverteringen under onboarding.

• Minska bedrägeririsker: Använd avancerade funktioner för identifiering av bedrägerier för att identifiera och förhindra att skadliga aktörer skapar konton eller gör bedrägliga transaktioner.

• Förbättra den operativa effektiviteten: Ta bort behovet av manuell identitetsverifiering, vilket minskar den tid och de resurser som krävs för att genomföra onboarding av nya kunder.

• Konfigurera upplevelsen: Integrera Identity enkelt i din befintliga användarupplevelse och konfigurera dina verifieringsmetoder och reservplaner.

• Skala upp med tillförsikt: Stripe Identitys robusta infrastruktur kan hantera verifieringsbegäranden i stora volymer i takt med att ditt företag växer – utan att öka driftskostnaderna.

Läs mer om hur Identity kan hjälpa dig att genomföra onboarding av kunder på ett säkert och enkelt sätt eller börja idag.