การเรียกเก็บเงินตามแบบแผนล่วงหน้าในประเทศเนเธอร์แลนด์มีความแตกต่างจากตลาดอื่นๆ อย่างเห็นได้ชัด เพราะบัตรเครดิตมีสัดส่วนการใช้งานเพียงเล็กน้อยในการชำระเงินออนไลน์ และประมาณสามในสี่ของการชำระเงินอีคอมเมิร์ซในเนเธอร์แลนด์ที่ใช้ iDEAL ซึ่งเป็นระบบที่ออกแบบมาสำหรับการโอนเงินแบบครั้งเดียว ไม่ใช่การเรียกเก็บเงินต่อเนื่อง ช่องว่างนี้จึงกลายเป็นความท้าทายสำหรับธุรกิจ: จะให้บริการแบบชำระเงินตามรอบบิลหรือสมาชิกภาพในประเทศได้อย่างไร ในเมื่อวิธีการชำระเงินหลักไม่รองรับการต่ออายุอัตโนมัติ

ด้านล่างนี้ เราจะอธิบายให้เห็นภาพว่า การเรียกเก็บเงินตามแบบแผนล่วงหน้าในตลาดเนเธอร์แลนด์ทำงานอย่างไร รวมถึงเหตุผลว่าทำไม iDEAL เพียงอย่างเดียวถึงไม่เพียงพอ, วิธีที่การหักบัญชีอัตโนมัติ (ในภาษาดัตช์เรียกว่า automatische incasso) ผ่าน iDEAL สามารถสร้างโมเดลที่ใช้งานได้จริงสำหรับการชำระเงินตามรอบบิล, Stripe มีบทบาทอย่างไรในการทำให้กระบวนการนี้เกิดขึ้นจริง และธุรกิจประเภทใดที่ได้ประโยชน์มากที่สุดจากระบบนี้

เนื้อหาหลักในบทความนี้มีอะไรบ้าง

• เหตุใดการเรียกเก็บเงินตามแบบแผนล่วงหน้าถึงเป็นเรื่องท้าทายในเนเธอร์แลนด์
  
• โมเดล iDEAL และการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA ทำงานอย่างไร
  
• Stripe ทำให้การสมัครสมาชิกผ่าน iDEAL เป็นไปได้อย่างไร
  
• ธุรกิจประเภทใดที่ได้ประโยชน์มากที่สุดจากระบบนี้
  
• Stripe Billing จะช่วยคุณได้อย่างไรบ้าง
  

เหตุใดการเรียกเก็บเงินตามแบบแผนล่วงหน้าจึงเป็นความท้าทายในเนเธอร์แลนด์

หากคุณขายบริการแบบชำระเงินตามรอบบิลในเนเธอร์แลนด์ คุณจะสังเกตได้ว่าลูกค้าส่วนใหญ่เลือกชำระเงินออนไลน์ผ่าน iDEAL แม้ว่าระบบนี้จะไม่ได้ถูกออกแบบมาสำหรับการเรียกเก็บเงินอัตโนมัติ วิธีการชำระเงินนี้เป็นระบบที่ให้ลูกค้าโอนเงินจากบัญชีธนาคารโดยตรง ซึ่งต้องได้รับการอนุมัติทุกครั้งผ่านแอปธนาคารของลูกค้า แม้จะสะดวกสำหรับการชำระเงินครั้งเดียว แต่การใช้สำหรับการต่ออายุรายเดือนอาจทำให้เกิดความยุ่งยาก

บัตรเครดิตก็ไม่สามารถแก้ปัญหานี้ได้ทั้งหมด เพราะไม่ได้รับความนิยมเท่ากับ iDEAL เมื่อชำระเงินออนไลน์ หากการชำระเงินตามรอบบิลของคุณต้องพึ่งการเก็บข้อมูลบัตร คุณอาจพลาดโอกาสจากผู้ซื้อชาวดัตช์ที่ไม่มีบัตร หรือชอบจ่ายผ่านธนาคารมากกว่า

โซลูชั่นที่นิยมใช้กันในยุโรปสำหรับการซื้อแบบต่อเนื่องคือ การหักบัญชีอัตโนมัติสำหรับเขตพื้นที่เพื่อการชำระเงินในยุโรป (SEPA) ซึ่งช่วยให้ธุรกิจสามารถเรียกเก็บเงินตามรอบเวลาได้ หลังจากที่ลูกค้าอนุมัติคำสั่งหักบัญชี แต่ในอดีต การตั้งค่าการมอบอำนาจนี้มักยุ่งยาก เพราะต้องใช้แบบฟอร์มกระดาษ มีขั้นตอนแยกจากระบบธนาคาร และต้องทำหลายขั้นตอนเมื่อลงทะเบียน ส่งผลให้หลายธุรกิจเลือกใช้การโอนเงินแบบแมนวลหรือคำสั่งหักบัญชีแบบคงที่สำหรับต่ออายุ ซึ่งอาจทำให้เกิดการชำระเงินล่าช้าได้

ผลลัพธ์คือเกิดช่องว่างระหว่างวิธีการชำระเงินที่ลูกค้าชาวดัตช์ไว้วางใจ (iDEAL ผ่านธนาคารของตัวเอง) กับระบบที่เหมาะกับธุรกิจ (การต่ออายุอัตโนมัติ) การปิดช่องว่างนี้คือกุญแจสำคัญในการเพิ่มอัตราการสมัครและการต่ออายุอย่างต่อเนื่อง ทางออกคือ ใช้การชำระเงินผ่าน iDEAL ที่ลูกค้าคุ้นเคยในครั้งแรก แล้วซ่อนคำสั่งหักบัญชีอัตโนมัติที่ถูกต้องตามกฎหมายไว้เบื้องหลัง เพื่อให้การเรียกเก็บเงินในครั้งต่อๆ ไปสามารถดำเนินการได้โดยไม่ต้องให้ลูกค้ากลับไปเปิดแอปธนาคารทุกเดือน

โมเดลการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA และ iDEAL ทำงานอย่างไร

ในโมเดลนี้ iDEAL จะใช้เพื่อบันทึกการอนุมัติจากลูกค้าเพียงครั้งเดียว จากนั้นการเรียกเก็บเงินในครั้งถัดไป จะดำเนินการผ่านระบบหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA

วิธีการทำงานมีดังนี้

• ขั้นตอนการชำระเงินและการเลือก: ลูกค้าลงทะเบียนใช้บริการชำระเงินตามรอบบิลบนเว็บไซต์ของคุณ และเลือกชำระเงินผ่าน iDEAL จากนั้น เลือกธนาคารของตนจากรายการ iDEAL และระบบจะนำไปยังพอร์ทัลธนาคารที่ปลอดภัย

• การชำระเงินครั้งแรกและตรวจสอบสิทธิ์: ลูกค้าอนุมัติการทำธุรกรรมผ่านแอปธนาคารของตน ซึ่งอาจเป็นการชำระเงินตามรอบบิลครั้งแรก หรือในบางกรณีอาจเป็นการเรียกเก็บเงินเล็กน้อยเพื่ออนุมัติ เช่น €0.01 ขั้นตอนนี้เป็นเหตุผลหนึ่งที่ทำให้ iDEAL ได้รับความไว้วางใจจากลูกค้าชาวดัตช์ เพราะการชำระเงินแต่ละครั้งต้องได้รับการยืนยันโดยตรงโดยใช้ข้อมูลเข้าสู่ระบบธนาคารของลูกค้า

• การยืนยันผลแบบทันที: iDEAL จะรายงานผลการชำระเงินกลับไปยังระบบของคุณหรือผู้ให้บริการชำระเงินอย่างรวดเร็ว หากเป็นการชำระเงินครั้งแรกของการชำระเงินตามรอบบิล เงินจะถูกส่งทันที หากเป็นการเรียกเก็บเงินเพื่ออนุมัติ จะมีการคืนยอด €0.01 กลับไปให้

• การสร้างการมอบอำนาจ: หมายเลขบัญชีธนาคารระหว่างประเทศ (IBAN) ของลูกค้า จะถูกบันทึกและเชื่อมโยงกับการมอบอำนาจให้หักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA คุณจะได้รับการอนุญาตที่จำเป็นในการเรียกเก็บเงินจากบัญชีนี้ในอนาคต โดยไม่ต้องให้ลูกค้ากรอกแบบฟอร์มหรือใส่รายละเอียดธนาคารด้วยตนเอง

• การตั้งค่าการชำระเงินในอนาคต: ตั้งแต่นี้เป็นต้นไป การต่ออายุการชำระเงินตามรอบบิลจะถูกเรียกเก็บผ่านการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA ซึ่งโดยทั่วไปจะใช้เวลาหลายวันทำการในการดำเนินการ

Stripe ทำให้การชำระเงินตามรอบบิลผ่าน iDEAL เป็นไปได้อย่างไร

Stripe ทำหน้าที่เป็นตัวกลางที่จัดการระบบทั้งสอง ซึ่งช่วยลดภาระให้กับธุรกิจที่ต้องการตั้งค่าธุรกรรมแบบแผนล่วงหน้าสำหรับลูกค้า วิธีนี้เป็นวิธีที่ Stripe เชื่อมโยง iDEAL กับการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA:

การเชื่อมโยง การชำระเงิน และการต่ออายุ

Stripe Checkout จะเชื่อมระบบ iDEAL เข้ากับการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA โดยการชำระเงินครั้งแรกผ่าน iDEAL จะเป็นการตั้งค่าทุกอย่างที่จำเป็นสำหรับการเรียกเก็บเงินในอนาคต ใบแจ้งหนี้ในรอบถัดไปจะถูกเรียกเก็บโดยอัตโนมัติผ่านการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA

การเก็บข้อมูลการมอบอำนาจ

Stripe จะบันทึกการอนุมัติผ่าน iDEAL ของลูกค้าแต่ละราย พร้อมกับสร้างการมอบอำนาจให้หักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA ไปพร้อมกัน IBAN ของลูกค้าจะได้รับการจัดเก็บไว้อย่างปลอดภัย และเชื่อมโยงกับการมอบอำนาจ เพื่อให้สามารถตั้งค่าการเรียกเก็บเงินในอนาคตได้

การปฏิบัติตามข้อกำหนดและการแจ้งเตือน

การหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA กำหนดให้ธุรกิจต้องเก็บการมอบอำนาจ และแจ้งลูกค้าล่วงหน้าก่อนการเรียกเก็บเงินแต่ละครั้ง Stripe จะจัดการข้อมูลอ้างอิงของหนังสือมอบอำนาจ และมีเครื่องมือสำหรับส่งการแจ้งเตือนก่อนการเรียกเก็บเงิน เพื่อให้กระบวนการทั้งหมดเป็นไปตามข้อกำหนดของ SEPA

การลองเรียกเก็บใหม่และการคืนเงิน

หากการเรียกเก็บเงินล้มเหลว Stripe จะระบุว่าการชำระเงินไม่สำเร็จ และสามารถลองเรียกเก็บใหม่ตามกฎที่ตั้งค่าไว้ ลูกค้ามีสิทธิ์ขอคืนเงินตามข้อกำหนดของ SEPA และสามารถยื่นเรื่องโต้แย้งผ่านธนาคารได้ภายใน 8 สัปดาห์หลังจากการเรียกเก็บเงิน โดยไม่ต้องให้เหตุผล Stripe จะดำเนินการปรับคืนและบันทึกข้อมูลไว้ในแดชบอร์ด Stripe

ธุรกิจประเภทใดที่ได้ประโยชน์มากที่สุดจากระบบนี้

ธุรกิจในประเทศเนเธอร์แลนด์ที่ให้บริการในกลุ่มต่อไปนี้มักจะได้ประโยชน์สูงสุดจากระบบนี้:

• การให้บริการระบบซอฟต์แวร์ (SaaS) และการชำระเงินตามรอบบิลแบบดิจิทัล: ไม่ว่าจะเป็นแพลตฟอร์มซอฟต์แวร์ สตรีมมิ่ง หรือสื่อออนไลน์ ต่างก็ใช้การต่ออายุ การให้ลูกค้าเลือกชำระเงินผ่าน iDEAL ตั้งแต่ขั้นตอนลงทะเบียนจะช่วยเพิ่มอัตราการสมัคร ส่วนการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA จะช่วยรักษาการต่ออายุโดยไม่หยุดชะงักจากปัญหาบัตรหมดอายุหรือถูกปฏิเสธ

• ธุรกิจกล่องสมัครสมาชิกและการค้าปลีกแบบต่อเนื่อง: ตั้งแต่คลับกาแฟไปจนถึงผู้จัดจำหน่ายชุดเครื่องสำอาง ธุรกิจเหล่านี้มักมีต้นทุนที่จำกัดและต้องการความแน่นอนในการรับรายได้ การหักบัญชีอัตโนมัติมักมีค่าธรรมเนียมต่อรายการต่ำกว่าการใช้บัตร ซึ่งเมื่อทำในปริมาณมากจะช่วยลดต้นทุนได้อย่างมาก

• องค์กรไม่แสวงผลกำไรและโครงการบริจาค: การบริจาคแบบต่อเนื่องจะได้ผลดีเมื่อระบบมีความสะดวกและไม่ซับซ้อน ผู้บริจาคชาวดัตช์จำนวนมากคุ้นเคยกับการใช้ iDEAL สำหรับการบริจาคครั้งเดียว ดังนั้นการเปิดให้ใช้ iDEAL เพื่ออนุมัติการบริจาคแบบต่อเนื่องจะช่วยให้ผู้บริจาคตัดสินใจง่ายขึ้น และยังช่วยให้องค์กรได้รับเงินอย่างสม่ำเสมอ

• บริการ B2B และการชำระเงินตามใบแจ้งหนี้: ธุรกิจที่ต้องชำระเงินแบบรายเดือนหรือผ่อนชำระ มักนิยมใช้การโอนเงินผ่านธนาคารมากกว่าบัตร การใช้ iDEAL เพื่อสร้างการมอบอำนาจจะช่วยให้สามารถเรียกเก็บเงินจำนวนมากได้อย่างอัตโนมัติและตรงเวลา

Stripe Billing จะช่วยคุณได้อย่างไรบ้าง

Stripe Billing ช่วยให้คุณเรียกเก็บเงินและจัดการลูกค้าได้ตามที่คุณต้องการ ตั้งแต่การเรียกเก็บเงินตามแบบแผนล่วงหน้าง่ายๆ ไปจนถึงการเรียกเก็บเงินตามการใช้งาน หรือสัญญาที่ตกลงกันทางการขาย เริ่มรับชำระเงินแบบตามแผนล่วงหน้าจากทั่วโลกได้ภายในไม่กี่นาที โดยไม่ต้องเขียนโค้ด หรือสามารถสร้างการผสานการทำงานแบบกำหนดเองโดยใช้อินเทอร์เฟซการเขียนโปรแกรมแอปพลิเคชัน (API) ได้

Stripe Billing สามารถช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้

• เสนอค่าบริการแบบยืดหยุ่น: ตอบสนองต่อความต้องการของผู้ใช้ได้เร็วขึ้นด้วยโมเดลค่าบริการแบบยืดหยุ่น ซึ่งมีทั้งแบบตามการใช้งาน แบ่งระดับ ค่าธรรมเนียมคงที่บวกค่าธรรมเนียมส่วนเกิน และอีกมากมาย ทั้งยังรองรับคูปอง การทดลองใช้งานฟรี การแบ่งชำระตามสัดส่วน และส่วนเสริมอีกด้วย

• ขยายไปทั่วโลก: เพิ่มอัตราการเปลี่ยนเป็นผู้ใช้แบบชำระเงินด้วยการเสนอวิธีการชำระเงินที่ลูกค้าต้องการ นอกจากนี้ Stripe ยังรองรับวิธีการชำระเงินในแต่ละประเทศมากกว่า 100 วิธีและกว่า 130 สกุลเงิน

• เพิ่มรายได้และลดอัตราการเลิกใช้บริการ: ให้คุณเก็บรายรับได้มากขึ้นและลดการเลิกใช้บริการโดยไม่สมัครใจด้วย Smart Retries และระบบอัตโนมัติสำหรับกระบวนการกู้คืน เครื่องมือการกู้คืนของ Stripe ช่วยให้ผู้ใช้สามารถกู้คืนรายรับกว่า 6,500 ล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2024

• เพิ่มประสิทธิภาพ: ใช้เครื่องมือภาษีแบบโมดูลาร์ การรายงานรายรับ และข้อมูลของ Stripe เพื่อรวมระบบรายรับหลายระบบให้เป็นหนึ่งเดียว พร้อมผสานการทำงานกับซอฟต์แวร์ภายนอกได้อย่างง่ายดาย

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ Stripe Billing หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้