La facturation récurrente aux Pays-Bas présente des particularités par rapport à d'autres marchés. Les cartes de crédit ne représentent qu'une petite partie des paiements en ligne. De plus, environ les trois quarts des paiements effectués sur les sites d’e-commerce néerlandais se font via iDEAL, une méthode conçue pour les transferts ponctuels et non pour les prélèvements automatiques. Cette situation pose un défi aux entreprises : comment proposer des abonnements ou des adhésions dans un pays où le principal moyen de paiement ne permet pas la gestion automatique des renouvellements ?

Nous expliquerons ci-dessous comment fonctionne la facturation récurrente sur le marché néerlandais, notamment pourquoi iDEAL seul ne suffit pas, comment le prélèvement automatique (automatische incasso en néerlandais) via iDEAL crée un modèle viable pour les abonnements, comment Stripe permet ce processus en pratique et quelles entreprises en bénéficient le plus.

Contenu de cet article

• Pourquoi la facturation récurrente est-elle un défi aux Pays-Bas ?
  
• Comment fonctionne le modèle réunissant iDEAL et le prélèvement automatique SEPA ?
  
• Comment Stripe rend-il possibles les abonnements iDEAL ?
  
• Quels types d’entreprises tirent le plus grand profit de ce système ?
  
• Comment Stripe Billing peut vous aider
  

Pourquoi la facturation récurrente est-elle un défi aux Pays-Bas ?

Si vous vendez des abonnements aux Pays-Bas, vous constaterez probablement que les clients paient majoritairement en ligne avec iDEAL, même si ce système n'a pas été conçu pour les prélèvements automatiques. Ce moyen de paiement facilite les virements bancaires, mais les clients doivent les approuver à chaque fois via leur application bancaire. C'est une option pratique pour une transaction unique, mais elle peut s'avérer contraignante pour les renouvellements mensuels.

Les cartes de crédit ne résolvent pas entièrement ce problème, car elles sont moins populaires que iDEAL pour les transactions en ligne. Si votre processus d'abonnement repose sur l'enregistrement des informations de carte bancaire, vous risquez de perdre des clients néerlandais qui n'ont pas de carte ou préfèrent payer directement par virement bancaire.

Une solution courante pour les achats récurrents en Europe est le prélèvement automatique SEPA (Single Euro Payments Area), qui permet aux entreprises de prélever des fonds à intervalles réguliers après que le client a autorisé le mandat. Par le passé, la mise en place de ce mandat était complexe et contraignante, nécessitant des formulaires papier, des procédures bancaires distinctes et des étapes supplémentaires lors de l'inscription. De nombreuses entreprises optaient par défaut pour des virements bancaires manuels ou des ordres permanents pour les renouvellements, ce qui augmentait le risque de retards de paiement.

Il en résulte un décalage entre les moyens de paiement auxquelles les clients néerlandais font confiance (iDEAL, via leurs propres banques) et un système adapté aux entreprises (renouvellements automatiques). Combler ce décalage est essentiel pour optimiser les conversions et assurer des renouvellements réguliers. La solution consiste à conserver l'expérience iDEAL familière lors de la première transaction tout en mettant en place un mandat de prélèvement automatique conforme. Ainsi, les prélèvements futurs s'effectuent automatiquement sans que les entreprises aient besoin de rappeler aux clients de se connecter à leur application bancaire chaque mois.

Comment fonctionne le modèle réunissant iDEAL et le prélèvement automatique SEPA ?

Dans ce modèle, iDEAL collecte l'autorisation bancaire du client une seule fois, puis effectue les prélèvements ultérieurs par le biais du prélèvement automatique SEPA.

Voici comment cela fonctionne :

• Paiement et sélection : un client choisit un abonnement sur votre site et choisit iDEAL lors du paiement. Il sélectionne sa banque dans la liste iDEAL et est redirigé vers le portail sécurisé de sa banque.

• Paiement initial et identification : le client valide la transaction via son application bancaire. Il s'agit soit du premier paiement d'abonnement, soit, dans certains cas, d'une autorisation de paiement d'un montant minime de 0,01 €. Cette étape contribue à la grande confiance que les clients néerlandais accordent à iDEAL : chaque paiement est confirmé directement avec les identifiants bancaires du client.

• Confirmation immédiate : iDEAL confirme rapidement le succès de la transaction à votre système ou à votre prestataire de services de paiement. S'il s'agissait du premier paiement pour un abonnement, les fonds sont transférés. S'il s'agissait d'une autorisation de 0,01 €, ce montant est remboursé.

• Création du mandat : le numéro de compte bancaire international (IBAN) du client est enregistré et associé à un mandat de prélèvement automatique SEPA. Vous disposez ainsi de l'autorisation nécessaire pour prélever les paiements futurs sur ce compte. Le client n'a aucun formulaire à remplir et il n'est pas nécessaire de saisir manuellement ses coordonnées bancaires.

• Configuration des paiements futurs : à partir de maintenant, les renouvellements d'abonnement seront facturés par prélèvement automatique SEPA. Les prélèvements automatiques prennent généralement quelques jours ouvrables pour être traités.

Comment Stripe rend-il possibles les abonnements iDEAL ?

Stripe agit en tant que gestionnaire de ces deux systèmes, ce qui allège la charge de travail des entreprises qui souhaitent mettre en place des transactions récurrentes pour leurs clients. C'est ainsi que Stripe connecte iDEAL et le prélèvement automatique SEPA.

Liaison, paiement et renouvellements

Stripe Checkout associe iDEAL et le prélèvement automatique SEPA, de sorte que le premier paiement iDEAL configure également tout le nécessaire pour les paiements récurrents. Les factures suivantes sont prélevées instantanément par prélèvement automatique SEPA.

Capture du mandat

Stripe enregistre chaque autorisation iDEAL du client et génère simultanément un mandat de prélèvement automatique SEPA. L'IBAN du client est enregistré en toute sécurité et lié à ce mandat afin de pouvoir planifier les prélèvements futurs.

Conformité et notifications

Le prélèvement automatique SEPA exige des entreprises qu'elles conservent les enregistrements des mandats et qu'elles informent leurs clients avant chaque prélèvement. Stripe gère les références des mandats et fournit des outils permettant d'envoyer des notifications avant le prélèvement, garantissant ainsi la conformité du processus aux exigences SEPA.

Tentatives et remboursements

En cas d’échec d’un prélèvement, Stripe marque le paiement comme non abouti et peut le relancer conformément aux règles configurées. Les clients bénéficient de droits de remboursement en vertu du système SEPA et peuvent contester un paiement auprès de leur banque jusqu'à huit semaines après le prélèvement, sans avoir à fournir de justification. Stripe traite ces annulations et les enregistre dans le Dashboard de Stripe.

Quels types d’entreprises tirent le plus grand profit de ce système ?

Les entreprises aux Pays-Bas qui fournissent les services suivants sont les plus susceptibles de bénéficier de ce type de système :

• Software as a service (SaaS) et abonnements numériques : les logiciels, les plateformes de streaming et les médias en ligne reposent sur les renouvellements d'abonnements. Accepter iDEAL lors de l'inscription peut améliorer le taux de conversion, tandis que le prélèvement automatique SEPA permet de maintenir un taux de fidélisation stable sans interruption de service due à des refus de paiement ou des expirations de cartes bancaires.

• Coffrets par abonnement et vente au détail récurrente : pour les entreprises du type de clubs de café ou de distributeurs de kits de beauté, par exemple, les marges sont faibles et la prévisibilité est essentielle. Le prélèvement automatique coûte généralement moins cher par transaction que les paiements par carte bancaire, ce qui peut représenter des économies importantes à grande échelle.

• Associations à but non lucratif et programmes de dons : les dons récurrents sont facilités par un système simple et intuitif. De nombreux donateurs néerlandais ont l'habitude d'utiliser iDEAL pour les dons ponctuels ; leur permettre de l'utiliser également pour autoriser des contributions régulières rend les dons récurrents plus faciles à mettre en place. C'est aussi plus fiable pour l'association concernée.

• Services et factures B2B : les entreprises qui paient des acomptes ou des versements échelonnés préfèrent souvent les virements bancaires directs aux paiements par carte bancaire. L'utilisation d'iDEAL pour mettre en place le mandat permet un règlement automatisé et ponctuel des sommes récurrentes plus importantes.

Comment Stripe Billing peut vous aider

Stripe Billing vous permet de facturer et de gérer vos clients comme vous le souhaitez, de la simple facturation récurrente à la facturation à l’usage et aux contrats négociés par les équipes commerciales. Commencez à accepter des paiements récurrents dans le monde entier en quelques minutes et sans écrire de code (no-code), ou développez une intégration personnalisée à l’aide de l’interface de programmation d’applications (API).

Stripe Billing peut vous aider à :

• Proposer une tarification flexible : répondez plus rapidement à la demande grâce à des modèles tarifaires flexibles, notamment basés sur l’usage, par niveaux, forfaitaires avec dépassement, et plus encore. La prise en charge des bons de réduction, essais gratuits, prorata et options supplémentaires est intégrée.

• Vous développer à l’international : augmentez vos conversions en proposant les moyens de paiement préférés de vos clients. Stripe prend en charge plus de 100 moyens de paiement locaux et 130 devises.

• Augmenter les revenus et réduire le taux de résiliation : améliorez la capture des revenus et réduisez le taux de résiliation involontaire grâce aux Smart Retries et aux automatisations de récupération. En 2024, les outils de recouvrement de Stripe ont aidé les utilisateurs à récupérer plus de 6,5 Md $ de revenus.

• Gagner en efficacité : utilisez les modules fiscaux, de reporting et d’analyse de Stripe pour consolider plusieurs systèmes de revenus en un seul. Intégrez facilement des logiciels tiers.

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