Die Abwicklung wiederkehrender Zahlungen in den Niederlanden unterscheidet sich von der in anderen Märkten. Kreditkarten machen nur einen Bruchteil der Online-Zahlungen aus. Und etwa drei Viertel der niederländischen E-Commerce-Zahlungen erfolgen über iDEAL – eine Zahlungsmethode, die für einmalige Überweisungen konzipiert ist, nicht jedoch für wiederkehrende Abbuchungen. Diese Lücke stellt Unternehmen vor eine Herausforderung: Wie können sie Abonnements oder Mitgliedschaften in einem Land anbieten, in dem die vorherrschende Zahlungsmethode Verlängerungen nicht eigenständig abwickeln kann?

Im Folgenden erfahren Sie, wie die wiederkehrende Abrechnung auf dem niederländischen Markt funktioniert. Wir erklären, warum iDEAL allein nicht ausreicht und wie das Lastschriftverfahren (auf Niederländisch „automatische incasso“) über iDEAL ein praktikables Modell für Abonnements schafft. Außerdem gehen wir darauf ein, wie Stripe diesen Ablauf in der Praxis ermöglicht und welche Unternehmen am meisten davon profitieren.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Warum stellt die wiederkehrende Abrechnung in den Niederlanden eine Herausforderung dar?
  
• Wie funktioniert das Modell der SEPA-Lastschrift über iDEAL?
  
• Wie ermöglicht Stripe Abonnements über iDEAL?
  
• Welche Arten von Unternehmen profitieren am meisten von diesem System?
  
• So kann Stripe Billing Sie unterstützen
  

Warum stellt die wiederkehrende Abrechnung in den Niederlanden eine Herausforderung dar?

Wenn Sie in den Niederlanden Abos verkaufen, werden Sie wahrscheinlich feststellen, dass Kundinnen und Kunden online überwiegend mit iDEAL bezahlen, obwohl es nicht für automatische Zahlungen entwickelt wurde. Diese Zahlungsmethode ermöglicht Bank-zu-Bank-Überweisungen, die Kundinnen und Kunden jeweils einzeln über ihre Banking-Apps genehmigen müssen. Für einzelne Transaktionen ist diese Option nützlich, kann aber bei monatlichen Verlängerungen umständlich sein.

Kreditkarten lösen dieses Problem nicht vollständig, da sie bei Online-Transaktionen nicht so beliebt sind wie iDEAL. Wenn Ihr Abonnementprozess auf der Speicherung von Kreditkartendaten basiert, könnten Sie Ihre Chance bei niederländischen Käuferinnen und Käufern verpassen, die entweder keine Kreditkarte besitzen oder es vorziehen, über ihre Bank zu bezahlen.

Eine gängige Lösung für wiederkehrende Käufe in Europa ist die SEPA-Lastschrift (Single Euro Payments Area), mit dem Unternehmen Gelder nach einem Zeitplan abrufen können. Voraussetzung hierfür ist ein von den Kundinnen und Kunden autorisiertes Mandat. In der Vergangenheit ging die Einrichtung dieses Mandats nicht reibungslos vonstatten, da Papierformulare, separate Bankabläufe und zusätzliche Schritte bei der Registrierung erforderlich waren. Viele Unternehmen nutzten für Verlängerungen standardmäßig manuelle Banküberweisungen oder Daueraufträge, was verspätete Zahlungen wahrscheinlicher machen kann.

Daraus resultiert eine Lücke zwischen den Zahlungsmethoden, denen niederländische Kundinnen und Kunden vertrauen (iDEAL, über ihre eigenen Banken), und einem für Unternehmen funktionierenden System mit automatischen Verlängerungen. Diese Lücke zu schließen, ist für gesunde Konversionsraten und kontinuierliche Verlängerungen unerlässlich. Die Lösung besteht darin, die vertraute iDEAL-Erfahrung für die erste Interaktion beizubehalten und um ein rechtskonformes Mandat für Lastschriftverfahren zu ergänzen. So erfolgen zukünftige Zahlungen automatisch und Unternehmen müssen ihre Kundinnen und Kunden nicht jeden Monat daran erinnern, erneut ihren Banking-Apps zu nutzen.

Wie funktioniert das Modell der SEPA-Lastschrift über iDEAL?

Bei diesem Modell erfasst iDEAL einmalig die Autorisierung einer Kundin oder eines Kunden und führt dann zukünftige Zahlungen über SEPA-Lastschrift durch.

Und so funktioniert es:

• Bezahlvorgang und Auswahl: Ein Kunde oder eine Kundin registriert sich auf Ihrer Website für ein Abo und wählt beim Bezahlvorgang iDEAL aus. Er/sie wählt seine/ihre Bank aus der iDEAL-Liste aus und wird zum sicheren Portal der Bank weitergeleitet.

• Erste Zahlung und Authentifizierung: Der Kunde oder die Kundin genehmigt eine Transaktion über die Banking-App. Dabei handelt es sich entweder um die erste Zahlung für ein Abo oder in einigen Fällen um eine Autorisierungszahlung von manchmal nur 0,01 €. Dieser Schritt ist ein Grund für das Vertrauen, das iDEAL bei niederländischen Kundinnen und Kunden genießt: Jede Zahlung wird direkt mit den Bank-Anmeldedaten der Kundin oder des Kunden bestätigt.

• Sofortige Bestätigung: iDEAL meldet den Erfolg schnell an Ihr System oder Ihren Zahlungsdienstleister. Wenn die Zahlung die erste im Rahmen eines Abonnements war, werden Gelder gesendet. Wenn es sich um eine Autorisierung in Höhe von 0,01 € handelte, wird die Zahlung zurückerstattet.

• Mandatserstellung: Die International Bank Account Number (IBAN) des Kunden oder der Kundin wird gespeichert und mit einem SEPA-Lastschriftmandat verknüpft. Sie verfügen jetzt über die erforderliche Autorisierung für zukünftige Zahlungen von diesem Konto. Kundinnen und Kunden müssen kein separates Formular ausfüllen und Sie müssen keine Bankdaten manuell eingeben.

• Einrichtung zukünftiger Zahlungen: Ab diesem Zeitpunkt werden Zahlungen für Abonnementverlängerungen per SEPA-Lastschrift abgebucht. Das Abwickeln von Lastschriften dauert in der Regel einige Werktage.

Wie ermöglicht Stripe Abos über iDEAL?

Stripe fungiert als Verwalter dieser beiden Systeme. Das reduziert den Aufwand für Unternehmen, die für ihre Kundinnen und Kunden wiederkehrende Transaktionen einrichten möchten. So verknüpft Stripe iDEAL und SEPA-Lastschrift.

Verknüpfung, Zahlung und Verlängerungen

Stripe Checkout verknüpft iDEAL und SEPA-Lastschrift, sodass mit der ersten iDEAL-Zahlung gleichzeitig die Einrichtung für wiederkehrende Zahlungen erfolgt. Nachfolgende Rechnungen werden automatisch per SEPA-Lastschrift abgebucht.

Mandatserfassung

Stripe zeichnet die iDEAL Autorisierung des jeweiligen Kunden bzw. der jeweiligen Kundin auf und generiert gleichzeitig ein Mandat für SEPA-Lastschriften. Die Kunden-IBAN wird sicher gespeichert und mit diesem Mandat verknüpft, sodass zukünftige Lastschriften geplant werden können.

Compliance und Benachrichtigungen

Im Zuge der SEPA-Lastschrift müssen Unternehmen Mandate aufbewahren und Kundinnen und Kunden im Voraus über jede Abbuchung informieren. Stripe verarbeitet Mandatsreferenzen und stellt Tools zum Senden von Benachrichtigungen vor der Abbuchung bereit, damit der Ablauf den SEPA-Anforderungen entspricht.

Wiederholungsversuche und Rückerstattungen

Schlägt eine Abbuchung fehl, kennzeichnet Stripe die Zahlung als fehlgeschlagen und kann nach konfigurierten Regeln einen neuen Versuch unternehmen. Kundinnen und Kunden haben im SEPA-Verfahren Rückerstattungsrechte und können eine Zahlung ohne Begründung bis zu acht Wochen nach einer Abbuchung über ihre Bank anfechten. Stripe verarbeitet diese Stornos und erfasst sie im Stripe-Dashboard.

Welche Unternehmensarten profitieren am meisten von diesem System?

Am meisten profitieren von einem solchen System wahrscheinlich Unternehmen in den Niederlanden, die die folgenden Dienstleistungen anbieten:

• Software-as-a-Service (SaaS) und digitale Abonnements: Software, Streaming-Plattformen und Online-Medien sind auf Verlängerungen angewiesen. Wenn bei der Registrierung iDEAL akzeptiert wird, kann das die Konversionsrate verbessern. Die SEPA-Lastschrift wiederum stabilisiert die Kundenbindung und verhindert Dienstunterbrechungen aufgrund abgelehnter oder abgelaufener Karten.

• Abonnementboxen und wiederkehrende Einzelhandelsgeschäfte: Für Unternehmen – vom Kaffee-Club bis hin zu Anbietern von Beauty-Sets sind die Margen knapp bemessen, und Vorhersehbarkeit ist von entscheidender Bedeutung. Lastschriftverfahren verursachen in der Regel geringere Kosten pro Transaktion als Kartenzahlungen, was sich bei großem Umfang erheblich auswirken kann.

• Gemeinnützige Organisationen und Spendenprogramme: Regelmäßige Spenden funktionieren am besten, wenn der Ablauf reibungslos gestaltet ist. Viele niederländische Spenderinnen und Spender sind es gewohnt, iDEAL für einmalige Spenden zu nutzen; wenn man ihnen daher ermöglicht, dieses Verfahren auch zur Autorisierung laufender Beiträge zu verwenden, fällt es ihnen leichter, sich zu regelmäßigen Spenden zu verpflichten. Für die Organisation ist dies zudem zuverlässiger.

• B2B-Dienstleistungen und -Rechnungen: Unternehmen bevorzugen für Vorschüsse oder Ratenzahlungen häufig direkte Bankzahlungen gegenüber Kartenzahlungen. Die Verwendung von iDEAL zur Erstellung des Mandats ermöglicht eine automatische, pünktliche Zahlungsabwicklung größerer wiederkehrender Beträge.

So kann Stripe Billing Sie unterstützen

Mit Stripe Billing können Sie die Rechnungsstellung für Ihre Kundinnen und Kunden ganz nach Belieben gestalten – von der einfachen wiederkehrenden Abrechnung über die nutzungsbasierte Abrechnung bis hin zu individuell verhandelten Verträgen. Akzeptieren Sie wiederkehrende Zahlungen global in wenigen Minuten. Hierzu ist kein Code erforderlich. Oder erstellen Sie über die API eine benutzerdefinierte Integration.

Mit Stripe Billing können Sie Folgendes umsetzen:

• Angebot flexibler Preise: Reagieren Sie auf die Nutzernachfrage rascher mit flexiblen Preismodellen einschließlich nutzungsbasierter, stufenweiser, pauschaler und optionaler Gebühren und mehr. Die Unterstützung für Gutscheine, kostenlose Testzeiträume, anteilmäßige Verrechnung und Add-ons ist integriert.

• Weltweite Expansion: Sorgen Sie für mehr Umsatz, indem Sie Ihren Kundinnen und Kunden stets deren bevorzugte Zahlungsmethode anbieten. Stripe unterstützt über 100 lokale Zahlungsmethoden und über 130 Währungen.

• Mehr Umsatz und weniger Abwanderung: Stärken Sie die Umsatzrealisierung und reduzieren Sie die unfreiwillige Abwanderung mit Smart Retries und automatisierten Wiederherstellungs-Workflows. Mit den Wiederherstellungs-Tools von Stripe konnten Unternehmen im Jahr 2024 über 6,5 Milliarden USD an Umsatz zurückgewinnen.

• Effizienzsteigerung: Nutzen Sie die modularen Tools von Stripe für Steuerdaten, Umsatzberichte und Daten, um mehrere Umsatzsysteme in einem zu konsolidieren. Einfache Integration in die Software von Drittanbietern.

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