La facturación recurrente en los Países Bajos es diferente a la de otros mercados. Las tarjetas de crédito solo cubren una parte de los pagos en línea. Aproximadamente tres cuartas partes de los pagos de comercio electrónico holandeses se realizan con iDEAL, un método diseñado para transferencias únicas, no para cargos recurrentes. Esta diferencia supone un reto para las empresas: ¿cómo pueden ofrecer suscripciones o afiliaciones en un país en el que la opción de pago dominante no permite gestionar las renovaciones por sí sola?

A continuación, explicaremos cómo funciona la facturación recurrente en el mercado holandés, incluido por qué iDEAL por sí solo no es suficiente, cómo el débito directo (automatische incasso, en holandés) a través de iDEAL crea un modelo viable para las suscripciones, cómo Stripe permite ese flujo en la práctica y qué empresas se benefician más.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Por qué la facturación recurrente supone un desafío en los Países Bajos?
  
• ¿Cómo funciona el modelo iDEAL y de débito directo SEPA?
  
• ¿Cómo hace Stripe posibles las suscripciones iDEAL?
  
• ¿Qué tipos de empresas se benefician más de esta configuración?
  
• Cómo puede ayudarte Stripe Billing
  

¿Por qué la facturación recurrente supone un desafío en los Países Bajos?

Si vendes suscripciones en los Países Bajos, probablemente notarás que la gran mayoría de los clientes pagan en línea con iDEAL, aunque no haya sido diseñado para cobros automáticos. Este método de pago facilita los pagos entre bancos que los clientes deben aprobar cada vez a través de sus aplicaciones bancarias. Es una opción útil para una sola transacción, pero puede resultar incómoda cuando se utiliza para renovaciones mensuales.

Las tarjetas de crédito no resuelven completamente este problema, ya que no son tan populares para las transacciones en línea como iDEAL. Si tu flujo de suscripciones depende del almacenamiento de tarjetas, podrías perder la oportunidad de vender a compradores holandeses que no tienen tarjetas o prefieren pagar a través de sus bancos.

Una solución habitual para las compras recurrentes en Europa es el débito directo de la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA), que permite a las empresas retirar fondos según un calendario establecido después de que el cliente autorice un mandato. Históricamente, la configuración de ese mandato generaba fricciones, ya que requería formularios en papel, flujos bancarios separados y pasos adicionales en el momento de la inscripción. Muchas empresas recurrían por defecto a las transferencias bancarias manuales o a las órdenes permanentes para las renovaciones, lo que puede aumentar la probabilidad de que se produzcan retrasos en los pagos.

El resultado es una brecha entre los métodos de pago en los que confían los clientes holandeses (iDEAL, a través de sus propios bancos) y una configuración que funciona para las empresas (renovaciones automáticas). Cerrar esa brecha es clave para una conversión saludable y renovaciones constantes. La solución es mantener la experiencia familiar de iDEAL para la primera interacción, al tiempo que se establece una orden de débito directo que cumpla con la normativa. De esta manera, los cargos futuros se ejecutan sin que las empresas tengan que recordar a los clientes que regresen a sus aplicaciones bancarias cada mes.

¿Cómo funciona el modelo iDEAL y de débito directo SEPA?

En este modelo, iDEAL recopila una vez la autorización bancaria del cliente y, a continuación, procesa los cargos futuros a través del débito directo SEPA.

Funciona de esta forma:

• Pago y selección: un cliente se registra para obtener una suscripción en tu sitio web y elige iDEAL al finalizar la compra. Selecciona su banco en la lista de iDEAL y se lo redirige al portal seguro de su banco.

• Pago inicial y autenticación: el cliente aprueba una transacción a través de su aplicación bancaria. Se trata del primer pago de la suscripción o, en algunos casos, de un cargo de autorización de tan solo €0.01. Este paso es parte de lo que hace que iDEAL sea tan confiable para los clientes holandeses: cada pago se confirma directamente con las credenciales bancarias del cliente.

• Confirmación inmediata: iDEAL informa rápidamente del éxito de la operación a tu sistema o a tu proveedor de pagos. Si el pago era el primero de una suscripción, se envían los fondos. Si se trataba de una autorización de €0.01, se reembolsa ese cargo.

• Creación de órdenes: el Código Internacional de Cuenta Bancaria (IBAN) del cliente se guarda y se vincula a una orden de débito directo SEPA. Ahora tienes la autorización necesaria para cobrar futuros pagos de esa cuenta. No hay que completar ningún formulario por separado ni introducir manualmente los datos bancarios.

• Configuración de pagos futuros: A partir de este momento, las renovaciones de la suscripción se cobrarán mediante débito directo SEPA. Los débitos directos suelen tardar unos días hábiles en completarse.

¿Cómo hace Stripe posibles las suscripciones iDEAL?

Stripe opera como administrador de estos dos sistemas, lo que reduce la carga de las empresas que intentan configurar transacciones recurrentes para sus clientes. Así es como Stripe conecta iDEAL y SEPA Direct Debit.

Linking, payment, and renewals

Stripe Checkout vincula iDEAL y el débito directo SEPA para que el primer pago iDEAL también configure todo lo necesario para los cargos recurrentes. Las facturas posteriores se cobran automáticamente mediante débito directo SEPA.

Captura de orden de débito

Stripe registra la autorización iDEAL de cada cliente y genera simultáneamente una orden de débito directo SEPA. El IBAN del cliente se almacena de forma segura y se vincula a esa orden para que se puedan programar futuros débitos.

Cumplimiento de la normativa y notificaciones

El débito directo SEPA exige a las empresas que conserven los registros de los mandatos y notifiquen a los clientes con antelación cada débito. Stripe gestiona las referencias de las ordenes de débito y proporciona herramientas para enviar notificaciones previas al débito, de modo que el flujo siga cumpliendo con los requisitos SEPA.

Reintentos y reembolsos

Si un débito falla, Stripe marca el pago como fallido y puede volver a intentarlo según las reglas configuradas. Los clientes tienen derecho a reembolso según SEPA y pueden disputar un pago a través de sus bancos hasta ocho semanas después del débito, sin necesidad de dar explicaciones. Stripe procesa estas devoluciones y las registra en el Dashboard de Stripe.

¿Qué tipos de empresas se benefician más de esta configuración?

Las empresas de los Países Bajos que prestan los siguientes servicios son las que más se pueden beneficiar de este tipo de estructura:

• Software como servicio (SaaS) y suscripciones digitales: el software, las plataformas de streaming y los medios de comunicación en línea dependen de las renovaciones. Aceptar iDEAL en el momento del registro puede mejorar la conversión, mientras que el débito directo SEPA puede mantener la retención estable sin interrumpir el servicio debido a rechazos o caducidades de tarjetas.

• Cajas por suscripción y venta minorista recurrente: para negocios que van desde clubes de café hasta distribuidores de kits de belleza, los márgenes son ajustados y la previsibilidad es importante. El débito directo tiende a costar menos por transacción que las tarjetas, lo que puede suponer un ahorro considerable a gran escala.

• Organizaciones sin fines de lucro y programas de donaciones: Las donaciones periódicas prosperan en un entorno con poca fricción. Muchos donantes holandeses están acostumbrados a utilizar iDEAL para donaciones puntuales, por lo que permitirles utilizarlo para autorizar contribuciones continuadas facilita el compromiso con las donaciones periódicas. También es más fiable para la organización.

• Servicios B2B y facturas: las empresas que pagan anticipos o cuotas suelen preferir los pagos bancarios directos a las tarjetas. El uso de iDEAL para establecer la orden permite la liquidación automatizada y puntual de sumas recurrentes más elevadas.

Cómo puede ayudarte Stripe Billing

Stripe Billing te permite facturar y gestionar a tus clientes de la manera que desees, ya sea mediante facturación recurrente, modelo de cobro por consumo o contratos negociados. Puedes comenzar a aceptar pagos recurrentes en todo el mundo en pocos minutos, no se requiere programación, o desarrollar una integración personalizada a través de una interfaz de programación de aplicaciones (API).

Stripe Billing puede ayudarte a realizar lo siguiente:

• Ofrecer tarifas flexibles: responde a la demanda de los usuarios más rápido y con modelos de tarifas flexibles, que incluyen consumo establecido, por niveles, de comisión fija más excedentes, y más. El soporte para cupones, pruebas gratuitas, prorrateos y complementos está incorporado.

• Expandirte a nivel mundial:aumenta la conversión a partir de ofrecer los métodos de pago preferidos de los clientes. Stripe admite más de 100 métodos de pago locales y más de 130 monedas.

• Aumentar ingresos y reducir la pérdida de clientes: mejora la recaudación de ingresos y reduce la pérdida involuntaria de clientes con automatizaciones de flujos de trabajo y recuperación de Smart Retries. Las herramientas de recuperación de Stripe ayudaron a los usuarios a recuperar más de $6500 millones en ingresos en 2024.

• Incrementar eficiencia: utiliza las herramientas modulares fiscales, de informes de ingresos y de datos de Stripe para consolidar varios sistemas de ingresos en uno. Se integra fácilmente con software de terceros.

Aprende más sobre Stripe Billing o empieza hoy.