La facturation récurrente aux Pays-Bas diffère de celle pratiquée sur d’autres marchés. Les cartes de crédit ne couvrent qu’une fraction des paiements en ligne. Environ les trois quarts des paiements liés au commerce en ligne aux Pays-Bas sont effectués via iDEAL, un système conçu pour les virements ponctuels et non pour les prélèvements récurrents. Cette différence pose un défi aux entreprises : comment proposer des abonnements ou des adhésions dans un pays où le moyen de paiement dominant ne permet pas de gérer les renouvellements?

Ci-dessous, nous expliquons comment fonctionne la facturation récurrente sur le marché néerlandais. Nous expliquons notamment pourquoi iDEAL seul ne suffit pas, comment le prélèvement automatique (automatische incasso en néerlandais) via iDEAL crée un modèle viable pour les abonnements, comment Stripe permet ce flux dans la pratique et quelles entreprises en tirent le plus grand bénéfice.

Contenu de l’article

• Pourquoi la facturation récurrente est-elle un défi aux Pays-Bas?
  
• Comment fonctionne le modèle iDEAL et prélèvement SEPA?
  
• Comment Stripe rend-il possible les abonnements iDEAL?
  
• Quels types d’entreprises profitent le plus de cette configuration?
  
• Comment Stripe Billing peut vous aider
  

Pourquoi la facturation récurrente est-elle un défi aux Pays-Bas?

Si vous vendez des abonnements aux Pays-Bas, vous remarquerez probablement que les clients paient très majoritairement en ligne avec iDEAL, même si ce système n’a pas été conçu pour les prélèvements automatiques. Ce mode de paiement facilite les virements bancaires que les clients doivent approuver à chaque fois via leur application bancaire. C’est une option utile pour une transaction unique, mais qui peut s’avérer peu pratique pour les renouvellements mensuels.

Les cartes de crédit ne résolvent pas entièrement ce problème, car elles ne sont pas aussi populaires que iDEAL pour les transactions en ligne. Si votre processus d’abonnement dépend du stockage des cartes, vous pourriez passer à côté d’une opportunité avec les acheteurs néerlandais qui n’ont pas de carte ou préfèrent payer via leur banque.

Une solution courante pour les achats récurrents en Europe est le prélèvement de l’espace unique de paiement en euros (SEPA), qui permet aux entreprises de prélever des fonds selon un calendrier défini après que le client a autorisé un mandat. Historiquement, la mise en place de ce mandat créait des frictions, car elle nécessitait des formulaires papier, des flux bancaires distincts et des étapes supplémentaires lors de l’inscription. De nombreuses entreprises ont opté par défaut pour des virements bancaires manuels ou des ordres permanents pour les renouvellements, ce qui peut augmenter le risque de retards de paiement.

Il en résulte un écart entre les modes de paiement auxquels les clients néerlandais font confiance (iDEAL, via leur propre banque) et un système qui fonctionne pour les entreprises (renouvellements automatiques). Combler cet écart est essentiel pour assurer une conversion saine et des renouvellements réguliers. La solution consiste à conserver l’expérience iDEAL familière pour la première interaction, tout en la complétant par un mandat de prélèvement automatique conforme. De cette façon, les futurs prélèvements s’effectuent sans que les entreprises aient besoin de rappeler aux clients de retourner chaque mois sur leur application bancaire.

Comment fonctionne le modèle iDEAL et prélèvement SEPA?

Dans ce modèle, iDEAL recueille une seule fois l’autorisation bancaire du client, puis effectue les prélèvements ultérieurs via le prélèvement SEPA.

Voici comment cela fonctionne :

• Paiement et sélection : un client s’inscrit à un abonnement sur votre site et choisit iDEAL lors du paiement. Il sélectionne sa banque dans la liste iDEAL et est redirigé vers le portail sécurisé de sa banque.

• Paiement initial et authentification : le client approuve une transaction via son application bancaire. Il s’agit soit du premier paiement d’abonnement, soit, dans certains cas, d’une autorisation de prélèvement d’un montant minime (0,01 €). Cette étape contribue à la confiance que les clients néerlandais accordent à iDEAL : chaque paiement est confirmé directement à l’aide des identifiants bancaires du client.

• Confirmation immédiate : iDEAL signale rapidement la réussite de la transaction à votre système ou à votre prestataire de services de paiement. S’il s’agissait du premier paiement d’un abonnement, les fonds sont envoyés. S’il s’agissait d’une autorisation de 0,01 €, ce montant est remboursé.

• Création d’un mandat : le numéro de compte bancaire international (IBAN) du client est enregistré et associé à un mandat de prélèvement SEPA. Vous disposez désormais de l’autorisation nécessaire pour prélever les futurs paiements sur ce compte. Le client n’a pas besoin de remplir de formulaire séparé ni de saisir manuellement ses coordonnées bancaires.

• Configuration du paiement futur : à partir de maintenant, les renouvellements d’abonnement sont facturés via prélèvement SEPA. Les prélèvements automatiques prennent généralement quelques jours ouvrables pour être traités.

Comment Stripe rend-il possible les abonnements iDEAL?

Stripe gère ces deux systèmes, ce qui réduit la charge de travail des entreprises qui souhaitent mettre en place des transactions récurrentes pour leurs clients. Voici comment Stripe relie iDEAL et le prélèvement SEPA.

Liaison, paiement et renouvellements

Stripe Checkout relie iDEAL et le prélèvement SEPA afin que le premier paiement iDEAL configure également tout ce qui est nécessaire pour les frais récurrents. Les factures suivantes sont automatiquement prélevées par prélèvement SEPA.

Capture du mandat

Stripe enregistre l’autorisation iDEAL de chaque client et génère simultanément un mandat de prélèvement SEPA. L’IBAN du client est stocké en toute sécurité et lié à ce mandat afin que les prélèvements futurs puissent être programmés.

Conformité et notifications

Le prélèvement SEPA exige des entreprises qu’elles conservent les enregistrements des mandats et informent leurs clients à l’avance de chaque prélèvement. Stripe gère les références des mandats et fournit des outils permettant d’envoyer des notifications avant chaque prélèvement afin que le processus reste conforme aux exigences du SEPA.

Tentatives et remboursements

Si un prélèvement échoue, Stripe marque le paiement comme ayant échoué et peut le réessayer selon les règles configurées. Les clients ont droit à un remboursement en vertu du SEPA et peuvent contester un paiement auprès de leur banque jusqu’à huit semaines après le prélèvement, sans avoir à fournir d’explication. Stripe traite ces annulations et les enregistre dans le Dashboard Stripe.

Quels types d’entreprises profitent le plus de cette configuration?

Les entreprises néerlandaises qui fournissent les services suivants sont les plus susceptibles de bénéficier de ce type de configuration :

• ** Logiciel-service et abonnements numériques :** les logiciels, les plateformes de diffusion en continu et les médias en ligne dépendent des renouvellements. Accepter iDEAL lors de l’inscription peut améliorer la conversion, tandis que le prélèvement SEPA peut maintenir la fidélisation sans interruption du service due à des refus ou à l’expiration de cartes.

• Boîtes d’abonnement et vente au détail récurrente : pour les entreprises allant des clubs de café aux distributeurs de kits de beauté, les marges sont serrées et la prévisibilité est importante. Le prélèvement automatique coûte généralement moins cher par transaction que les cartes, ce qui peut représenter une somme importante à grande échelle.

• Organismes à but non lucratif et programmes de dons : les dons récurrents prospèrent dans un cadre peu contraignant. De nombreux donateurs néerlandais ont l’habitude d’utiliser iDEAL pour des dons ponctuels. Leur permettre de l’utiliser pour autoriser des contributions régulières facilite donc leur engagement à faire des dons récurrents. C’est également plus fiable pour l’organisation.

• Services et factures interentreprises : les entreprises qui versent des acomptes ou des paiements échelonnés préfèrent souvent les virements bancaires directs aux cartes. L’utilisation d’iDEAL pour établir le mandat permet le règlement automatisé et ponctuel de sommes récurrentes plus importantes.

Comment Stripe Billing peut vous aider

Stripe Billing vous permet d’émettre des factures et de gérer vos clients comme vous le souhaitez, que ce soit pour une facturation récurrente simple, une facturation à l’utilisation ou des contrats négociés. Commencez à accepter des paiements récurrents dans le monde entier en quelques minutes, sans codage, ou créez une intégration personnalisée à l’aide de l’interface de programmation de formulaires d’inscription (API).

Stripe Billing peut vous aider à :

• Offrir une tarification flexible : répondez plus rapidement aux exigences des utilisateurs avec des modèles tarifaires flexibles : tarif à l’utilisation, progressif, fixe + dépassement, etc. La prise en charge des bons de réduction, des essais gratuits, du calcul au prorata et des produits additionnels est incluse.

• Développer à l’échelle mondiale : augmentez le taux de conversion en proposant les modes de paiement préférées des clients. Stripe prend en charge plus de 100 méthodes de paiement locales et plus de 130 devises.

• Accroître les revenus et réduire les résiliations :maximisez vos revenus et réduisez les résiliations involontaires avec la fonction de relance intelligente Smart Retries et l’automatisation des processus de récupération. Les outils de récupération de Stripe ont permis à ses utilisateurs de récupérer plus de 6,5 M $ en 2024.

• Améliorer l’efficacité :utilisez les outils modulaires de Stripe pour les taxes, les rapports sur les revenus et les données afin de consolider plusieurs systèmes de revenus en un seul. Intégrez facilement des logiciels tiers.

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