Terugkerende facturatie in Nederland ziet er anders uit dan in andere markten. Creditcards dekken maar een klein deel van de online betalingen. En ongeveer driekwart van de Nederlandse e-commercebetalingen wordt gedaan met iDEAL, een methode die is gemaakt voor eenmalige overschrijvingen, niet voor doorlopende kosten. Die kloof zorgt voor een uitdaging voor bedrijven: hoe kunnen ze abonnementen of lidmaatschappen aanbieden in een land waar de belangrijkste betaaloptie niet geschikt is voor verlengingen?

Hieronder leggen we uit hoe terugkerende facturatie werkt op de Nederlandse markt, inclusief waarom iDEAL alleen niet genoeg is, hoe automatische incasso via iDEAL een werkbaar model voor abonnementen creëert, hoe Stripe dat in de praktijk mogelijk maakt en welke bedrijven hier het meest van profiteren.

Wat staat er in dit artikel?

• Waarom is terugkerende facturatie een uitdaging in Nederland?
  
• Hoe werkt het iDEAL- en SEPA-incassomodel?
  
• Hoe maakt Stripe iDEAL-abonnementen mogelijk?
  
• Welke soorten bedrijven profiteren het meest van deze opzet?
  
• Hoe Stripe Billing je kan helpen
  

Waarom is terugkerende facturatie een uitdaging in Nederland?

Als je abonnementen verkoopt in Nederland, zul je waarschijnlijk merken dat klanten overweldigend online betalen met iDEAL, ook al is dit niet bedoeld voor automatische afschrijvingen. Deze betaalmethode maakt bank-naar-bankbetalingen mogelijk die klanten elke keer moeten goedkeuren via hun bankapps. Het is een handige optie voor eenmalige transacties, maar kan lastig zijn bij maandelijkse verlengingen.

Creditcards bieden geen volledige oplossing voor dit probleem, omdat ze niet zo populair zijn voor online transacties als iDEAL. Als je abonnementsproces afhankelijk is van kaartopslag, loop je mogelijk kansen mis bij Nederlandse kopers die geen kaart hebben of liever via hun bank betalen.

Een veelgebruikte oplossing voor terugkerende aankopen in Europa is SEPA-incasso (Single Euro Payments Area), waarmee bedrijven volgens een schema geld kunnen afschrijven nadat de klant een machtiging heeft gegeven. In het verleden zorgde het opstellen van die machtiging voor wrijving omdat er papieren formulieren, aparte bankstromen en extra stappen bij de aanmelding nodig waren. Veel bedrijven kozen standaard voor handmatige bankoverschrijvingen of doorlopende opdrachten voor verlengingen, wat de kans op te late betalingen kan vergroten.

Het resultaat is een kloof tussen de betaalmethoden die Nederlandse klanten vertrouwen (iDEAL, via hun eigen bank) en een opzet die werkt voor bedrijven (automatische verlengingen). Het dichten van die kloof is essentieel voor een gezonde conversie en stabiele verlengingen. De oplossing is om de vertrouwde iDEAL-ervaring te behouden voor de eerste interactie en daarachter een conform machtiging voor automatische incasso te plaatsen. Op deze manier worden toekomstige kosten in rekening gebracht zonder dat bedrijven klanten eraan hoeven te herinneren om elke maand terug te keren naar hun bankapps.

Hoe werkt het iDEAL- en SEPA-incassomodel?

In dit model vraagt iDEAL eenmalig de bankautorisatie van een klant en voert toekomstige betalingen uit via SEPA-incasso.

Zo werkt het:

• Afrekenen en selectie: Een klant meldt zich aan voor een abonnement op je site en kiest iDEAL bij het afrekenen. Ze selecteren hun bank in de iDEAL-lijst en worden doorgestuurd naar het beveiligde portaal van hun bank.

• Eerste betaling en authenticatie: De klant keurt een transactie goed via zijn bankapp. Dit is ofwel de eerste abonnementsbetaling of, in sommige gevallen, een autorisatiebedrag van slechts € 0,01. Deze stap is een van de redenen waarom iDEAL zo vertrouwd wordt door Nederlandse klanten: elke betaling wordt direct bevestigd met de inloggegevens van de bank van de klant.

• Onmiddellijke bevestiging: iDEAL meldt snel het succes terug aan je systeem of je betaaldienstverlener. Als de betaling de eerste was voor een abonnement, wordt het geld overgemaakt. Als het een autorisatie van € 0,01 was, wordt dat bedrag teruggestort.

• Aanmaken van een machtiging: Het Internationale bankrekeningnummer (IBAN) van de klant wordt opgeslagen en gekoppeld aan een SEPA-incassomachtiging. Je hebt nu de toestemming om toekomstige betalingen van die rekening af te schrijven. De klant hoeft geen apart formulier in te vullen en hoeft zijn bankgegevens niet handmatig in te voeren.

• Instellen van toekomstige betalingen: Vanaf dit moment worden abonnementverlengingen in rekening gebracht via SEPA-incasso. Het duurt meestal een paar werkdagen voordat automatische incasso's zijn verwerkt.

Hoe maakt Stripe iDEAL-abonnementen mogelijk?

Stripe beheert deze twee systemen, waardoor bedrijven die terugkerende transacties voor hun klanten willen instellen, minder werk hebben. Zo verbindt Stripe iDEAL en SEPA-incasso.

Koppeling, betaling en verlengingen

Stripe Checkout koppelt iDEAL en SEPA-incasso, zodat bij de eerste iDEAL-betaling ook alles wordt ingesteld wat nodig is voor terugkerende betalingen. Volgende facturen worden automatisch via SEPA-incasso geïnd.

Mandaten vastleggen

Stripe registreert de iDEAL-autorisatie van elke klant en genereert tegelijkertijd een SEPA-incassomandaat. Het IBAN-nummer van de klant wordt veilig opgeslagen en gekoppeld aan dat mandaat, zodat toekomstige afschrijvingen kunnen worden gepland.

Compliance en meldingen

SEPA-incasso vereist dat bedrijven mandaatreferenties bewaren en klanten vooraf op de hoogte stellen van elke afschrijving. Stripe verwerkt machtigingskenmerken en biedt tools om voorafgaande meldingen te versturen, zodat de workflow voldoet aan de SEPA-vereisten.

Herpogingen en terugbetalingen

Als een afschrijving mislukt, markeert Stripe de betaling als mislukt en kan deze opnieuw worden geprobeerd volgens de geconfigureerde regels. Klanten hebben recht op terugbetaling onder SEPA en kunnen een betaling tot acht weken na een afschrijving zonder opgaaf van redenen betwisten via hun bank. Stripe verwerkt deze terugboekingen en registreert ze in het Stripe Dashboard.

Welke soorten bedrijven profiteren het meest van deze opzet?

Bedrijven in Nederland die de volgende diensten leveren, hebben waarschijnlijk het meeste baat bij deze opzet:

• Software-as-a-service (SaaS) en digitale abonnementen: Software, streamingplatforms en online media zijn afhankelijk van verlengingen. Het accepteren van iDEAL bij aanmelding kan de conversie verbeteren, terwijl SEPA-incasso de retentie stabiel kan houden zonder onderbreking van de dienstverlening als gevolg van geweigerde of verlopen kaarten.

• Abonnementsboxen en terugkerende detailhandel: Voor bedrijven, van koffieclubs tot distributeurs van schoonheidskits, zijn de marges krap en is voorspelbaarheid belangrijk. Automatische incasso kost doorgaans minder per transactie dan kaarten, wat op schaal een aanzienlijk verschil kan maken.

• Non-profitorganisaties en donatieprogramma's: Terugkerende donaties floreren bij een soepele opzet. Veel Nederlandse donateurs zijn gewend om iDEAL te gebruiken voor eenmalige giften, dus door hen dit te laten gebruiken voor het autoriseren van doorlopende bijdragen, wordt het makkelijker om zich te committeren aan terugkerende donaties. Het is ook betrouwbaarder voor de organisatie.

• B2B-diensten en facturen: Bedrijven die voorschotten of termijnen betalen, geven vaak de voorkeur aan directe bankbetalingen boven kaarten. Door iDEAL te gebruiken om de machtiging in te stellen, kunnen grotere terugkerende bedragen automatisch en op tijd worden vereffend.

Hoe Stripe Billing je kan helpen

Met Stripe Billing kun je factureren en prijzen beheren zoals jij dat wilt: van simpele terugkerende facturatie tot facturatie naar gebruik en contracten die je zelf onderhandelt. Begin binnen een paar minuten met het accepteren van terugkerende betalingen wereldwijd – zonder dat je code hoeft te schrijven – of maak een eigen integratie met de API.

Stripe Billing kan je helpen:

• Flexibele tarieven aan te bieden: reageer sneller op de vraag van gebruikers met flexibele tariefmodellen, waaronder op basis van gebruik, gestaffelde, flatrate plus extra kosten, en meer. Ondersteuning voor kortingsbonnen, gratis proefperiodes, evenredige verdeling en add-ons zijn ingebouwd.

• Wereldwijd uit te breiden: Verhoog je conversie door de betaalmethoden aan te bieden die klanten het liefst gebruiken. Stripe ondersteunt meer dan 100 lokale betaalmethoden en meer dan 130 valuta's.

• Je omzet te verhogen en klantverloop te verminderen: Verbeter je omzet en verminder onvrijwillig klantverloop met Smart Retries en geautomatiseerde herstelworkflows. Met de hersteltools van Stripe hebben gebruikers in 2024 meer dan 6,5 miljard dollar aan omzet teruggewonnen.

• Efficiëntie te verhogen: Gebruik de modulaire tools van Stripe voor belastingen, omzetrapportage en gegevens om meerdere omzetsystemen te combineren tot één systeem. Simpel te integreren met software van derden.

Lees meer over Stripe Billing, of ga vandaag nog aan de slag.