เมื่อเทคโนโลยีการเงินของประเทศไทยกำลังก้าวเข้าสู่ยุคดิจิทัลอย่างเต็มรูปแบบ Bulk payment system (BPS) หรือ ระบบชำระเงินแบบกลุ่ม ได้กลายมาเป็นโครงสร้างพื้นฐานสำคัญที่ช่วยให้ธุรกรรมทางการเงินดำเนินไปได้อย่างสะดวก รวดเร็ว และมีประสิทธิภาพยิ่งขึ้นในวงกว้าง ช่วยขับเคลื่อนระบบการเงินให้ทันสมัยและเพิ่มประสิทธิภาพโดยรวมให้กับองค์กร

ในบทความนี้เราจะทำความรู้จัก Bulk payment system เรียนรู้การทำงานและข้อดีของระบบนี้, ธุรกิจในประเทศไทยที่ใช้ Bulk payment system, วิธีเริ่มต้นการใช้งาน BPS รวมถึงแนะนำโซลูชันที่รองรับการใช้งานผ่าน API สำหรับธุรกรรมหลากหลายรูปแบบ ช่วยให้ธุรกิจจัดการการจ่ายเงินจำนวนมากได้อย่างง่ายดายและปลอดภัย

เนื้อหาหลักในบทความ

• Bulk payment system (BPS) คืออะไร
  
• ทำความรู้จัก Bulk payment system ในประเทศไทย
  
• ข้อดีของ Bulk payment system
  
• Bulk payment system เหมาะกับธุรกิจใดบ้าง
  
• ข้อควรพิจารณาก่อนใช้ Bulk payment system
  
• วิธีเริ่มต้นใช้งาน Bulk payment system
  
• Stripe Payments ช่วยเหลือคุณได้อย่างไร
  

Bulk payment system (BPS) คืออะไร

Bulk payment system (BPS) หรือ ระบบชำระเงินแบบกลุ่ม คือระบบชำระเงินที่ช่วยให้ธุรกิจสามารถโอนเงินให้แก่บัญชีจำนวนมากได้พร้อมกันในครั้งเดียว ช่วยให้การทำธุรกรรมแบบกลุ่มเป็นไปได้อย่างสะดวก รวดเร็ว ลดขั้นตอนและความซับซ้อน ไม่ต้องดำเนินการทีละรายการ เหมาะอย่างยิ่งสำหรับองค์กรที่ต้องชำระเงินให้กับพนักงาน ซัพพลายเออร์ หรือพาร์ทเนอร์เป็นจำนวนมาก เช่น เงินเดือน ค่าสินค้า ค่าคอมมิชชัน หรือคืนเงินภาษี

ทำความรู้จัก Bulk payment system ในประเทศไทย

มีการใช้งาน Bulk payment system ทั้งในภาครัฐและภาคธุรกิจไทยอย่างกว้าง และอาจมีการเรียกแตกต่างกันไป เช่น Bulk payment, Bulk credit หรือ Bulk transfer เพื่อรองรับการโอนจ่ายหลายรายการพร้อมกันแบบเรียลไทม์ (Real-time payments) ใต้มาตรฐาน ISO 20022

การโอนผ่าน BPS มักมีตัวเลือกการโอน 2 แบบ คือ แบบเงินเข้าในวันเดียวกัน หรือ Same-day (DC2) และแบบเงินเข้าในวันถัดไป หรือ Next-day (DC3) โดยมีการจำกัดการโอนไม่เกินรายการละ 2 ล้านบาท รายการละ ส่วนการจำกัดวงเงินต่อวันนั้นขึ้นอยู่กับข้อกำหนดของผู้ให้บริการแต่ละราย

สถาบันการเงินชั้นนำต่างพัฒนา Bulk payment system ที่เชื่อมต่อเข้ากับระบบการชำระเงินขององค์กรได้อย่างไร้รอยต่อผ่าน API, ระบบบัญชี หรือระบบ ERP เพื่อตอบโจทย์ความต้องการของตลาดที่เน้นความสะดวก รวดเร็ว และปลอดภัย เช่น โซลูชันการเงินอย่าง Stripe Payments ที่มี Payout API รองรับวิธีชำระเงินได้หลากหลายรูปแบบ ไม่ว่าจะเป็นการชำระเงินระหว่างประเทศ (Cross border payments) การโอนเงินไปยังหลายบัญชีได้ในครั้งเดียว (Batch payments) หรือการแบ่งชำระเงิน (Split payments)

ข้อดีของ Bulk payment system

Bulk payment system มีประโยชน์และข้อดีในการปรับใช้ในองค์กรมากมาย ดังนี้

• เพิ่มประสิทธิภาพในการดำเนินงาน
  ผู้ใช้งานสามารถรวบรวมรายการชำระเงินจำนวนมากไว้ในไฟล์เดียวแล้วอัปโหลดเข้าสู่ระบบ สามารถตั้งเวลาการชำระเงิน (Scheduled payment) ให้ระบบทำการโอนเงินอัตโนมัติในวันและเวลาที่ต้องการได้
  
• ชำระเงินได้ตรงเวลา
  ชำระเงินได้อย่างรวดเร็วและตรงเวลา เสริมภาพลักษณ์ความเป็นมืออาชีพและสร้างความเชื่อมั่นแก่พนักงานและพาร์ทเนอร์
  
• ลดข้อผิดพลาด
  Bulk payment system มักเชื่อมต่อกับฐานข้อมูลหรือระบบ ERP ได้ ทำให้ไม่ต้องกรอกข้อมูลหลายรอบ ลดความผิดพลาดจากการกรอกข้อมูลซ้ำๆ ที่มักมีจำนวนหลายรายการ
  
• ประหยัดเวลาและทรัพยากร
  ช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายในการดำเนินการ ลดภาระด้านเอกสารและลดขั้นตอนการกรอกข้อมูลด้วยมือในการทำรายการซ้ำๆ หลายครั้ง
  
• ความปลอดภัยสูง
  การชำระเงินแบบรวมผ่านระบบอัตโนมัติช่วยลดความเสี่ยงจากการแทรกแซงของบุคคล ลดโอกาสในการฉ้อโกง และมีระบบการเข้าถึงข้อมูลที่ชัดเจนสำหรับผู้อนุมัติ ผู้ตรวจสอบ และผู้ดำเนินการ
  
• ติดตามสถานะและรายงานผล
  ระบบสามารถติดตามรายการชำระเงินและแจ้งสถานะการโอนว่าสำเร็จหรือไม่ จึงเพิ่มความโปร่งใสและตรวจสอบได้ นอกจากนี้ธุรกรรมยังมีบันทึกครบถ้วน ทำให้ตรวจสอบย้อนหลังได้อย่างมีระบบ
  
• รองรับการขยายตัวของธุรกิจ
  เหมาะกับองค์กรที่มีธุรกรรมจำนวนมาก เช่น การจ่ายเงินเดือน ค่าจ้างรายวัน ค่าคอมมิชชัน หรือค่าใช้จ่ายซัพพลายเออร์ ช่วยให้สามารถขยายกิจการได้โดยไม่ต้องเพิ่มบุคลากรด้านบัญชี
  

Bulk payment system เหมาะกับธุรกิจใดบ้าง

มีธุรกิจจำนวนมากในประเทศไทยที่สามารถเพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงานได้ด้วยการนำ Bulk payment system มาใช้งาน ตัวอย่างเช่น

• สถาบันการเงิน: สามารถโอนเงินให้ลูกค้าหลายรายในวันเดียวกัน ใช้สำหรับจ่ายผลตอบแทน ดอกเบี้ย หรือโอนเงินให้พาร์ทเนอร์ธุรกิจจำนวนมาก
  
• อีคอมเมิร์ซ: แพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซยักษ์ใหญ่ อย่าง Lazada และ Shopee ใช้ Bulk payment system เพื่อจ่ายรายได้ให้เหล่าร้านค้าบนแพลตฟอร์ม
  
• ธุรกิจขนาดใหญ่: ธุรกิจที่สามารถใช้ BPS เพื่อโอนเงินเดือน, ค่าสวัสดิการ, โบนัส หรือค่าล่วงเวลาให้พนักงานจำนวนมากทุกเดือน เช่น บริษัทสินค้าอุปโภคบริโภค บริษัทปิโตรเลียม ห้างสรรพสินค้าขนาดใหญ่
  
• โรงงานอุตสาหกรรม: โรงงานที่มีความจำเป็นต้องจ่ายเงินเดือนพนักงานจำนวนมาก พร้อมชำระค่าวัตถุดิบให้กับซัพพลายเออร์หลายราย
  
• ธุรกิจที่มีฐานลูกค้าใหญ่: ธุรกิจที่ต้องโอนค่าคอมมิชชัน จ่ายสิทธิเบิกจ่าย จ่ายค่าชดเชย หรือคืนเงินให้ลูกค้าจำนวนมาก เช่น บริษัทประกันหรือบริษัทขายตรง จะทำได้อย่างสะดวกรวดเร็วขึ้น
  
• อสังหาริมทรัพย์และก่อสร้าง: ใช้ Bulk payment system เพื่อจ่ายค่าแรงผู้รับเหมาและซัพพลายเออร์หลายรายต่อโครงการ
  
• โลจิสติกส์และขนส่ง: ธุรกิจที่ต้องชำระเงินค่าขนส่ง ค่าคอมมิชชันพนักงานขับรถ หรือค่าบริการให้ซัพพลายเออร์จำนวนมากเป็นประจำ เช่น Grab และ LINE MAN เพื่อใช้จ่ายค่าจ้างให้ไรเดอร์ ร้านค้า และเหล่าพาร์ทเนอร์
  
• แพลตฟอร์มบริการ: ธุรกิจที่จ่ายค่าจ้างให้กับพาร์ทเนอร์หรือฟรีแลนเซอร์จำนวนมากเป็นรอบรายวันหรือสัปดาห์ เช่น แพลตฟอร์มฟรีแลนซ์อย่าง Fastwork, Fiverr และ Upwork
  
• แฟรนไชส์หรือเครือข่ายสาขา: ธุรกิจที่ต้องจ่ายค่านายหน้า ค่าตอบแทน พนักงาน/สาขาย่อยจำนวนมาก หรือต้องโอนเงินส่วนแบ่งรายได้ หรือค่าคอมมิชชันให้กับบริษัทในเครือจำนวนมาก
  
• หน่วยงานรัฐ: สามารถใช้โอนเงินเดือน สวัสดิการ เงินช่วยเหลือ เบี้ยยังชีพ หรือเบี้ยเลี้ยงจำนวนมากไปยังประชาชน หน่วยราชการบริหารส่วนภูมิภาค และส่วนท้องถิ่น
  
• โรงพยาบาลและสาธารณสุข: ใช้เพื่อชำระเงินเดือนบุคลากรแพทย์และเจ้าหน้าที่เป็นจำนวนมาก หรือสามารถชำระค่าบริการให้กับคลินิกคู่สัญญา
  
• สถาบันการศึกษา: องค์กรที่มีการจ่ายเงินให้กับครู อาจารย์ หรือพนักงานชั่วคราวจำนวนมาก
  
• องค์กรไม่แสวงผลกำไร (NGO): ใช้โอนเงินสนับสนุนให้กลุ่มเป้าหมายหรือผู้รับเงินบริจาคได้สะดวกรวดเร็วและโปร่งใส เช่น มูลนิธิชัยพัฒนา สภากาชาดไทย หรือมูลนิธิกระจกเงา
  

ข้อควรพิจารณาก่อนใช้ Bulk payment system

ก่อนปรับใช้ Bulk payment system ควรพิจารณาผู้ให้บริการและข้อกำหนดในการใช้งานตามปัจจัยต่อไปนี้

• ความปลอดภัยและสิทธิ์การเข้าถึงข้อมูล: ระบบควรมีกำหนดระดับสิทธิ์ในการเข้าถึงข้อมูลและการอนุมัติธุรกรรมตามบทบาทของผู้ใช้งานระดับต่างๆ โดยการใช้การเข้ารหัสข้อมูล (Encryption) และมีการตรวจสอบสิทธิ์แบบ 2 ปัจจัย (Two-factor authentication)
  
• การเชื่อมต่อระบบ: ควรเลือกระบบที่สามารถเชื่อมต่อผ่าน API หรือระบบบัญชี/ERP ได้อย่างราบรื่นและง่ายดาย เช่น ระบบเชื่อมต่อการชำระเงินของ Stripe
  
• ตรวจสอบย้อนหลัง: สามารถตรวจสอบประวัติการชำระเงินย้อนหลังได้อย่างเป็นระบบ มีความโปร่งใส ช่วยให้สามารถตรวจจับข้อผิดพลาดหรือพฤติกรรมที่ไม่พึงประสงค์ได้ง่าย และสามารถจัดการหรือย้อนรายการเพื่อแก้ไขข้อมูลได้อย่างปลอดภัย
  
• ปริมาณและความถี่ในการชำระเงิน: หากธุรกิจต้องชำระและโอนเงินจำนวนมากเป็นประจำ ระบบชำระเงินอัตโนมัติแบบ Bulk payment เป็นตัวเลือกที่มีประสิทธิภาพและช่วยประหยัดเวลาได้มาก
  
• ค่าธรรมเนียม: ควรเปรียบเทียบค่าธรรมเนียมการโอนต่อรายการ หรือค่าบริการรายเดือนจากผู้ให้บริการ Bulk payment system
  
• ข้อกำหนดในการดำเนินงาน: หากการชำระเงินของคุณมีข้อกำหนดเฉพาะตัวหรือมีความถี่ที่แตกต่างกันออกไปตามวาระโอกาส การประมวลผลแยกด้วยตนเองอาจเหมาะกว่า
  

วิธีใช้งาน Bulk payment system

หลังจากเลือกผู้ให้บริการแล้ว สามารถเริ่มต้นใช้ Bulk payment systemได้ตามขั้นตอนดังนี้

• เตรียมข้อมูลชำระเงิน
  รวบรวมข้อมูลสำหรับการชำระเงิน เช่น ชื่อผู้รับ, หมายเลขบัญชี, จำนวนเงิน, ธนาคารปลายทาง และคำอธิบายหรือรายละเอียดการโอน จากนั้นบันทึกข้อมูลในรูปแบบไฟล์ .txt, [CSV] หรือ Excel ตามที่ธนาคารหรือผู้ให้บริการกำหนด
  
• เข้าสู่ระบบและอัปโหลดข้อมูล
  ล็อกอินเข้าสู่ Bulk payment system ของผู้ให้บริการ (ผ่านเว็บหรือ API) และทำการอัปโหลดไฟล์รายการที่เตรียมไว้
  
• ตรวจสอบความถูกต้อง
  ระบบจะแสดงสรุปรายการทั้งหมดให้ผู้ใช้ตรวจสอบความถูกต้องและแจ้งเตือนเมื่อมีรายการผิดพลาดเช่น ข้อมูลซ้ำ รูปแบบผิดพลาด หรือบัญชีปลายทางไม่ถูกต้อง
  
• ยืนยันรายการ
  หลังจากตรวจสอบรายการ เมื่อข้อมูลถูกต้องและครบถ้วน สามารถยืนยันการโอนเงินด้วยรหัส OTP (One-time payment), ลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ หรือมาตรการความปลอดภัยอื่นๆ
  
• ประมวลผลรายการ
  ผู้ให้บริการ BPS จะทำการส่งรายการชำระเงินไปยังระบบกลางสำหรับการชำระเงินแบบกลุ่ม
  
• แจ้งสถานะการโอน
  ระบบจะแจ้งสถานะธุรกรรม เช่น โอนสำเร็จหรือไม่สำเร็จ พร้อมเหตุผล เช่น เลขบัญชีผิด หรือยอดเงินไม่พอ จากนั้นสามารถตรวจสอบหรือดาวน์โหลดผลรายงานได้จากระบบของผู้ให้บริการ
  

Stripe Payments ช่วยเหลือคุณได้อย่างไร

Stripe Payments มอบโซลูชันการชำระเงินระดับโลกแบบครบวงจรที่ช่วยให้ธุรกิจใดๆ ตั้งแต่สตาร์ทอัพที่กำลังเติบโตไปจนถึงองค์กรระดับโลกรับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกได้

Stripe Payments สามารถช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้

• เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ: สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาในการทำงานวิศวกรรมได้หลายพันชั่วโมงด้วย UI การชำระเงินที่สร้างไว้ให้แล้ว, สิทธิ์เข้าถึงวิธีการชำระเงินมากกว่า 125 วิธี และ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินที่สร้างโดย Stripe
  
• ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกและลดความซับซ้อนและค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีให้บริการใน 195 ประเทศและกว่า 135 สกุลเงิน
  
• รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์ไว้ด้วยกัน: สร้างประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบ ตอบแทนความภักดี และเพิ่มรายได้
  
• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและความสามารถขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ
  
• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีระยะเวลาให้บริการที่แทบจะไม่หยุดทำงานเลย และมีความน่าเชื่อถือระดับแนวหน้าของวงการ
  

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Payments สามารถช่วยให้คุณรับการชำระเงินออนไลน์และที่จุดขายได้ หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้