การชําระเงินแบบแยกรายการเกิดขึ้นเมื่อธุรกรรมถูกแบ่งออกเป็นวิธีการชำระเงินหลายวิธี หรือแยกกันระหว่างหลายคน วิธีนี้อาจหมายถึงการใช้บัตรเครดิต 2 ใบเพื่อชําระค่าสินค้า ชําระบางส่วนด้วยเงินสดแล้วบางส่วนใช้บัตร หรือแม้กระทั่งแยกใบเรียกเก็บเงินระหว่างเพื่อนๆ ที่ร้านอาหาร ในการทำธุรกิจ ยังหมายถึงผู้ประมวลผลการชำระเงินที่แบ่งธุรกรรมระหว่างผู้รับหลายราย เช่น การส่งเงินโดยอัตโนมัติไปยังผู้ขายต่างๆ ในตลาดออนไลน์

ด้านล่างนี้ เราจะอธิบายเกี่ยวกับประเภทต่างๆ ของการชำระเงินแบบแยกรายการที่ธุรกิจมักพบเจอ วิธีการตั้งค่ากระบวนการชำระเงินแบบแยกรายการ และการทำงานร่วมกับ Stripe Connect จะช่วยเอาชนะอุปสรรคทั่วไปได้อย่างไร

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• มีการใช้การชําระเงินแบบแยกรายการในธุรกิจอย่างไร
  
• คุณตั้งค่าการชำระเงินแบบแยกรายการอย่างไร
  
• ความท้าทายของการทำงานกับการชำระเงินแบบแยกรายการมีอะไรบ้าง
  
• Stripe Connect ทําให้การชําระเงินแบบแยกรายการง่ายขึ้นได้อย่างไร
  

มีการใช้การชําระเงินแบบแยกรายการในธุรกิจอย่างไร

ธุรกิจที่พึ่งพาการชําระเงินแบบแยกรายการอาจจัดการกับผู้ชําระเงินหลายราย ผู้ขายหลายราย หรือวิธีการชําระเงินหลายวิธีจากลูกค้ารายเดียว ต่อไปนี้เป็นสถานการณ์ที่ธุรกิจอาจจัดการการชําระเงินแบบแยกรายการ

• ผู้ชําระเงินหลายราย: กลุ่มที่ร้านอาหาร เพื่อนร่วมห้องที่แชร์การสมัครใช้บริการสตรีมมิ่ง หรือทีมที่แบ่งแผนซอฟต์แวร์ ต่าง ก็ต้องมีผู้ชำระเงินหลายรายสำหรับบิลเดียว

• ผู้รับเงินหลายราย: การขายในมาร์เก็ตเพลส ผู้รับจ้างชั่วคราว โปรแกรมพันธมิตร และเว็บไซต์การจอง ทั้งหมดรวมถึงหลายฝ่ายที่รับส่วนแบ่งจากการซื้อหนึ่งครั้ง

• การชําระเงินหลายรายการ: ลูกค้าบางรายชอบผ่อนชำระค่าสินค้าหรือใช้วิธีการชำระเงินแบบผสมผสาน เช่น ใช้บัตรของขวัญแล้วใช้บัตรเครดิตชำระยอดที่เหลือ ด้วยวิธีนี้ ธุรกิจที่รับการชำระเงินแบบแยกรายการจะสามารถปิดการขายได้มากขึ้น

คุณตั้งค่าการชำระเงินแบบแยกรายการอย่างไร

การชำระเงินแบบแยกรายการต้องทำให้ทุกอย่างเป็นไปอย่างราบรื่นตั้งแต่การชำระเงินจนถึงการเบิกจ่าย ในการเริ่มต้นใช้งาน ให้วางแผนการไหลของเงินเสียก่อน คุณต้องรู้ว่าใครจะได้รับเงิน เวลาไหน และจํานวนเท่าใด

หากคุณไม่ต้องการสร้างทุกอย่างตั้งแต่ต้น ให้เลือกผู้ประมวลผลการชําระเงินที่รองรับการแบ่งการชําระเงินและธุรกรรมแบบหลายฝ่าย เช่น Stripe Connect หากคุณเลือกใช้วิธีการทำด้วยตนเอง (เช่น ใช้ผู้ประมวลผลการชำระเงินมาตรฐานและจัดการการเบิกจ่ายด้วยตนเอง) ควรเตรียมพร้อมที่จะรองรับขั้นตอนเพิ่มเติมสำหรับการกระทบยอด การรายงานภาษี และปัญหาด้านกฎระเบียบที่อาจเกิดขึ้น

ต่อไปนี้คือข้อควรพิจารณาบางประการที่คุณสามารถดำเนินการโดยอัตโนมัติผ่านผู้ให้บริการอย่าง Stripe Connect หรือจัดการด้วยตนเอง

• การเบิกจ่ายให้กับบุคคลที่สาม (เช่น ผู้ขาย ผู้ทํางานอิสระ หรือผู้ให้บริการ) คุณจะต้องยืนยันตัวตน เก็บข้อมูลภาษี และตรวจสอบให้มั่นใจว่าได้ปฏิบัติตามข้อบังคับทางการเงินในประเทศนั้นๆ ซึ่งหมายความว่าต้องเก็บรวบรวมแบบฟอร์ม W-9 หรือ W-8 BEN ในสหรัฐอเมริกาหรือเอกสารภาษีอื่นๆ ที่เกี่ยวข้อง โดยขึ้นอยู่กับตําแหน่งที่ตั้งของธุรกิจและผู้ใช้ของคุณ

• การตั้งค่ากําหนดเวลาการเบิกจ่าย: ธุรกิจบางแห่งจะกันเงินไว้เป็นระยะเวลาหนึ่งเพื่อป้องกันการฉ้อโกง จัดการการคืนเงิน หรือจัดการกระแสเงินสด ในขณะที่บางแห่งจะเสนอการเบิกจ่ายทันทีโดยมีค่าธรรมเนียม เป้าหมายของคุณควรเป็นการสร้างความสมดุลระหว่างความคาดหวังของผู้ใช้กับความเสี่ยงและความต้องการกระแสเงินสดของคุณเอง

• หักค่าคอมมิชชั่น: หากธุรกิจของคุณได้รับส่วนแบ่ง คุณจะต้องหักค่าคอมมิชชั่นก่อนจึงจะส่งเงินส่วนที่เหลือออกไปได้ หากจัดการเรื่องนี้ด้วยตนเอง คุณจะต้องสร้างตรรกะในขั้นตอนการชําระเงิน

• การจัดการการคืนเงิน: เมื่อลูกค้าส่งคําขอคืนเงิน คุณจะต้องดึงเงินตามสัดส่วนจากผู้รับแต่ละราย

ความท้าทายของการทำงานกับการชำระเงินแบบแยกรายการมีอะไรบ้าง

การใช้การชําระเงินแบบแยกรายการมาพร้อมกับอุปสรรคทางเทคนิคและด้านการปฏิบัติงาน ธุรกิจที่เสนอบริการจะต้องติดตามตรวจสอบประเด็นต่อไปนี้

• ข้อบังคับในการปฏิบัติตามข้อกําหนด: เมื่อใดก็ตามที่คุณรับส่งเงินระหว่างหลายฝ่าย คุณต้องปฏิบัติตามกฎหมายการชําระเงิน ภาษี และข้อกําหนดการรายงานทางการเงินที่เป็นไปได้ หากจัดการกับประเด็นเหล่านี้ไม่ถูกต้อง คุณอาจถูกปรับ บัญชีถูกอายัด หรือมีปัญหาด้านกฎหมาย

• ค่าธรรมเนียมธุรกรรม: ผู้ประมวลผลการชําระเงินทุกรายจะเก็บค่าธรรมเนียมบางส่วนจากธุรกรรม และการแยกธุรกรรมหนึ่งออกเป็นหลายรายการอาจหมายถึงค่าธรรมเนียมการประมวลผลหลายรายการ หากธุรกิจไม่ระมัดระวัง ต้นทุนเหล่านั้นอาจกินอัตรากำไรได้อย่างรวดเร็ว

• เวลาไม่ตรงกัน: ไม่ใช่การชำระเงินทุกวิธีที่มีความรวดเร็วเท่ากัน การโอนเงินผ่านธนาคารบางแห่งดำเนินการได้เกือบจะในทันที แต่บัตรเครดิต การโอนเงินแบบ ACH และกระเป๋าเงินดิจิทัล มักใช้เวลาดำเนินการ 2-3 วัน การบริหารกระแสเงินสดโดยที่ไม่ต้องออกเงินล่วงหน้าถือเป็นการรักษาสมดุล

• การคืนเงินและการโต้แย้งการชําระเงิน: การคืนเงินอาจซับซ้อน และธุรกิจต่างๆ จําเป็นต้องมีนโยบายที่ชัดเจนเพื่อจัดการการคืนเงิน ตัวอย่างเช่น หากลูกค้าโต้แย้งธุรกรรมที่จ่ายให้กับผู้รับที่แตกต่างกัน ธุรกิจจำเป็นต้องพิจารณาว่าจะยุติการโต้แย้งนั้นอย่างไร และใครจะเป็นผู้จ่ายค่าธรรมเนียมการขอคืนเงิน

• ปัญหาด้านเทคโนโลยี: การส่งการชำระเงินให้กับผู้รับหลายรายต้องมีการตั้งค่าทางเทคโนโลยีที่รอบคอบ คุณต้องมีตรรกะในการแบ่งเงินทุน เวลาที่ส่งเงิน และวิธีจัดการกรณีปัญหาเฉพาะทาง เช่น การชําระเงินบางส่วน การชําระเงินที่ไม่สําเร็จ หรือการดึงเงินคืนที่ไม่คาดคิด

• ลูกค้าเกิดความสับสน: ยิ่งคุณให้ผู้คนสามารถชำระเงินด้วยวิธีที่หลากหลายมากเท่าไร ทีมของคุณก็อาจต้องตอบคำถามเมื่อมีบางอย่างผิดพลาดมากขึ้นเท่านั้น หากฝ่ายสนับสนุนลูกค้ายังไม่พร้อมที่จะตอบสนองความต้องการของลูกค้า คาดหวังได้เลยว่าลูกค้าจะเกิดความไม่พอใจ

Stripe Connect ทําให้การชําระเงินแบบแยกรายการง่ายขึ้นได้อย่างไร

Stripe Connect ขจัดความท้าทายในการจัดการการชําระเงินแบบแยกรายการด้วยวิธีการที่มีโครงสร้างและขับเคลื่อนโดย API เพื่อโอนเงินระหว่างหลายฝ่าย ในปี 2024 มีการใช้ Stripe Connect ในการประมวลผลมากกว่า 1 พันล้านดอลลาร์สหรัฐในแพลตฟอร์มต่างๆ 84 แห่ง วิธีการทํางานในทางปฏิบัติมีดังนี้

• การชําระเงินแบบเนทีฟสําหรับหลายฝ่าย: ผู้ประมวลผลการชำระเงินบางรายจะถือว่าเงินจะเคลื่อนย้ายเป็นเส้นตรงจากผู้ซื้อไปยังธุรกิจ Stripe Connect สร้างมาเพื่อขั้นตอนที่ซับซ้อนมากขึ้น เช่น การแบ่งธุรกรรมระหว่างผู้ขาย แพลตฟอร์ม หรือผู้ให้บริการแบบเรียลไทม์ ธุรกิจสามารถตั้งค่าการแบ่งรายได้อัตโนมัติเมื่อชำระเงิน แทนที่ต้องจัดการด้วยตนเองในภายหลัง

• ไม่จําเป็นต้องลงทะเบียนผู้ส่งเงิน ธุรกิจที่โอนเงินระหว่างบุคคลที่สามมักต้องลงทะเบียนเป็นผู้ส่งเงิน ซึ่งเกี่ยวข้องกับงานด้านกฎหมายและการปฏิบัติตามข้อกำหนดจำนวนมาก Stripe Connect ช่วยให้ Stripe เป็นหน่วยงานทางการเงินที่รับผิดชอบการโอนเงินจริง ดังนั้นธุรกิจต่างๆ จะสามารถประมวลผลการชำระเงินแบบแยกรายการได้โดยไม่ต้องรับภาระด้านกฎระเบียบดังกล่าว

• กระบวนการเริ่มต้นใช้งานสําหรับผู้ขายแบบผสานรวมในตัว: กระบวนการเริ่มต้นใช้งานทั่วไปสำหรับมาร์เก็ตเพลสหรือแพลตฟอร์มที่จ่ายเงินให้กับผู้ขายหลายรายจะมีการรวบรวมแบบฟอร์มภาษี การตรวจสอบบัญชีธนาคาร และรักษาไว้ซึ่งการปฏิบัติตามกฎหมายท้องถิ่น Stripe Connect ทําเช่นนี้ภายใน API เพื่อให้ธุรกิจช่วยให้ผู้ขายเริ่มต้นใช้งานได้ภายในไม่กี่นาที

• การควบคุมการเบิกจ่ายแบบไดนามิก: ธุรกิจต่างๆ สามารถเลือกเวลาและวิธีการเบิกจ่ายให้ผู้รับได้ บางรายการอาจต้องการการเบิกจ่ายแบบทันที (ซึ่ง Stripe ดําเนินการได้สําหรับบัญชีธนาคารและบัตรเดบิต) ส่วนธุรกิจบางรายอาจกันเงินไว้ตามระยะเวลาที่กําหนดไว้ Connect ช่วยให้เกิดความยืดหยุ่นโดยที่ธุรกิจไม่จำเป็นต้องสร้างระบบของตัวเอง

• ค่าธรรมเนียมอัตโนมัติและการลดหย่อนภาษี: หากแพลตฟอร์มเรียกเก็บค่าคอมมิชชันจากธุรกรรมแต่ละครั้ง Stripe Connect จะหักค่าธรรมเนียมดังกล่าวโดยอัตโนมัติก่อนที่จะส่งเงินให้กับผู้ขาย นอกจากนี้ยังรองรับการเรียกเก็บและการรายงานภาษีอัตโนมัติด้วย

• การคืนเงินและการดึงเงินคืนที่ผสานการทํางาน: โดยทั่วไปแล้ว หากลูกค้าส่งคําขอคืนเงินหรือยื่นโต้แย้งการชําระเงิน ธุรกิจจะต้องติดต่อผู้ขายหรือผู้ให้บริการรายบุคคลเพื่อคืนเงินส่วนหนึ่ง Stripe Connect จะดึงยอดเงินที่ถูกต้องกลับจากแต่ละฝ่ายโดยอัตโนมัติ

• ลอจิสติกส์การชําระเงินข้ามพรมแดน: Stripe จัดการเรื่องการแปลงสกุลเงินและการเบิกจ่ายระหว่างประเทศได้ ดังนั้นธุรกิจต่างๆ จึงไม่จำเป็นต้องมีความสัมพันธ์ทางการเงินที่แยกจากกันในทุกประเทศที่ตนดำเนินการ ผู้ขายจะได้รับการชําระเงินในสกุลเงินท้องถิ่นของตนโดยไม่ต้องให้ธุรกิจต่างๆ ต้องหาคําตอบเกี่ยวกับการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ

• การผสานการทํางานหนึ่งเดียวกับหลายฟังก์ชัน: Stripe Connect มีการผสานการทํางานเพียงครั้งเดียวที่ครอบคลุมกระบวนการเริ่มต้นใช้งาน การปฏิบัติตามข้อกําหนด การเคลื่อนย้ายเงิน และการติดตามการเบิกจ่าย API มีโครงสร้างเพียงพอสําหรับกรณีการใช้งานแบบมาตรฐาน แต่มีความยืดหยุ่นเพียงพอต่อการรองรับขั้นตอนการเบิกจ่ายเงินที่ออกแบบเอง