การชำระเงินแบบแยกรายการเกิดขึ้นเมื่อธุรกรรมถูกแบ่งออกเป็นวิธีการชำระเงินหลายวิธี หรือแยกกันระหว่างหลายคน วิธีนี้อาจหมายถึงการใช้บัตรเครดิต 2 ใบเพื่อชำระค่าสินค้า ชำระบางส่วนด้วยเงินสดแล้วบางส่วนใช้บัตร หรือแยกใบเรียกเก็บเงินระหว่างเพื่อนๆ ที่ร้านอาหาร ในการทำธุรกิจ ยังหมายถึงกรณีที่ผู้ประมวลผลการชำระเงินแบ่งธุรกรรมระหว่างผู้รับหลายราย เช่น การส่งเงินโดยอัตโนมัติไปยังผู้ขายต่างๆ ในมาร์เก็ตเพลส
ด้านล่างนี้ เราจะอธิบายเกี่ยวกับประเภทต่างๆ ของการชำระเงินแบบแยกรายการที่ธุรกิจมักพบเจอ วิธีการตั้งค่ากระบวนการชำระเงินแบบแยกรายการ และการทำงานร่วมกับ Stripe Connect จะช่วยให้ธุรกิจเอาชนะอุปสรรคทั่วไปได้อย่างไร
เนื้อหาหลักในบทความ
- มีการใช้การชำระเงินแบบแยกรายการในธุรกิจอย่างไร
- วิธีการตั้งค่าการชำระเงินแบบแยกรายการ
- ข้อดีและข้อเสียของการใช้การชำระเงินแบบแยกรายการ
- Stripe Connect ทำให้การชำระเงินแบบแยกรายการง่ายขึ้นได้อย่างไร
- Stripe Connect ช่วยอะไรได้บ้าง
มีการใช้การชำระเงินแบบแยกรายการในธุรกิจอย่างไร
ธุรกิจที่พึ่งพาการชำระเงินแบบแยกรายการอาจจัดการกับผู้ชำระเงินหลายราย ผู้ขายหลายราย หรือวิธีการชำระเงินหลายวิธีจากลูกค้ารายเดียว ต่อไปนี้เป็นสถานการณ์ที่ธุรกิจอาจจัดการการชำระเงินแบบแยกรายการ
ผู้ชำระเงินหลายราย: กลุ่มที่ร้านอาหาร เพื่อนร่วมห้องที่แชร์การสมัครใช้บริการสตรีมมิ่ง หรือทีมที่แบ่งแผนซอฟต์แวร์ ต่างก็ต้องมีผู้ชำระเงินหลายรายสำหรับบิลเดียว
ผู้รับเงินหลายราย: มาร์เก็ตเพลสอย่าง Amazon และ eBay, งานอิสระผ่านแพลตฟอร์มต่างๆ อย่าง Uber และ DoorDash, โปรแกรมแอฟฟิลิเอต และเว็บไซต์จองต่างๆ ล้วนประกอบด้วยหลายฝ่ายที่รับส่วนแบ่งจากการซื้อขายครั้งเดียว
การชำระเงินหลายรายการ: ลูกค้าบางรายชอบผ่อนชำระค่าสินค้าหรือใช้วิธีการชำระเงินแบบผสมผสาน เช่น ใช้บัตรของขวัญแล้วใช้บัตรเครดิตชำระยอดที่เหลือ ด้วยวิธีนี้ ธุรกิจที่รับการชำระเงินแบบแยกรายการจะสามารถปิดการขายได้มากขึ้น
วิธีการตั้งค่าการชำระเงินแบบแยกรายการ
ในการนำการชำระเงินแบบแยกรายการมาใช้กับมาร์เก็ตเพลสออนไลน์ คุณต้องควบคุมการไหลเวียนของเงินทระหว่างผู้ซื้อ ผู้ขาย และแพลตฟอร์มของคุณ โดยมีแนวทางดำเนินการดังนี้
วางแผนการไหลเวียนของเงิน
ระบุผู้ได้รับเงิน เวลา และจำนวนเงิน ซึ่งรวมถึงผู้ขาย ส่วนแบ่งของแพลตฟอร์มของคุณ และบุคคลภายนอกทั้งหมด
เลือกสถาปัตยกรรมการชำระเงินของคุณ
จากนั้น คุณมีสองเส้นทางดังนี้
ใช้ผู้ให้บริการชำระเงินที่รองรับการชำระเงินแบบแยกรายการ เช่น Stripe ซึ่งรองรับธุรกรรมแบบหลายฝ่ายได้โดยตรง
สร้างระบบด้วยตนเองโดยใช้ผู้ประมวลผลการชำระเงินมาตรฐานและจัดการการจ่ายเงินด้วยตนเอง เตรียมพร้อมจัดการการกระทบยอด การรายงานภาษี และข้อกำหนดด้านกฎหมายที่อาจเกิดขึ้น
สิ่งเหล่านี้คือข้อพิจารณาบางส่วนที่คุณจะดำเนินการโดยอัตโนมัติผ่านผู้ให้บริการ เช่น Stripe Connect หรือจัดการด้วยตนเองก็ได้
การเบิกจ่ายให้กับบุคคลที่สาม (เช่น ผู้ขาย ผู้ทำงานอิสระ หรือผู้ให้บริการ): คุณจะต้องยืนยันตัวตน เก็บข้อมูลภาษี และตรวจสอบให้มั่นใจว่าได้ปฏิบัติตามข้อบังคับทางการเงินในประเทศนั้นๆ ซึ่งหมายความว่าต้องเก็บรวบรวมแบบฟอร์ม W-9 หรือ W-8 BEN ในสหรัฐอเมริกาหรือเอกสารภาษีอื่นๆ ที่เกี่ยวข้อง โดยขึ้นอยู่กับตำแหน่งที่ตั้งของธุรกิจและผู้ใช้ของคุณ
การตั้งค่ากำหนดเวลาการเบิกจ่าย: ธุรกิจบางแห่งจะกันเงินไว้เป็นระยะเวลาหนึ่งเพื่อป้องกันการฉ้อโกง จัดการการคืนเงิน หรือจัดการกระแสเงินสด ในขณะที่บางแห่งจะเสนอการเบิกจ่ายทันทีโดยมีค่าธรรมเนียม เป้าหมายของคุณควรเป็นการสร้างความสมดุลระหว่างความคาดหวังของผู้ใช้กับความเสี่ยงและความต้องการกระแสเงินสดของคุณเอง
หักค่าคอมมิชชั่น: หากธุรกิจของคุณได้รับส่วนแบ่ง คุณจะต้องหักค่าคอมมิชชั่นก่อนจึงจะส่งเงินส่วนที่เหลือออกไปได้ หากจัดการเรื่องนี้ด้วยตนเอง คุณจะต้องสร้างตรรกะในขั้นตอนการชำระเงิน
การจัดการการคืนเงิน: เมื่อลูกค้าส่งคำขอคืนเงิน คุณจะต้องดึงเงินตามสัดส่วนจากผู้รับแต่ละราย
ข้อดีและข้อเสียของการใช้การชำระเงินแบบแยกรายการ
การใช้การชำระเงินแบบแยกรายการมาพร้อมกับอุปสรรคทางเทคนิคและด้านการปฏิบัติงาน ธุรกิจที่เสนอบริการจะต้องติดตามตรวจสอบประเด็นต่อไปนี้
|
หลักเกณฑ์ |
ข้อดี |
ข้อเสีย |
|---|---|---|
|
การปฏิบัติตามข้อกำหนด |
ผู้ประมวลผลที่มีประสบการณ์จะจัดการข้อกำหนดด้านกฎหมายหลายรายการให้โดยอัตโนมัติ |
การโอนเงินระหว่างหลายฝ่ายกำหนดให้คุณต้องปฏิบัติตามกฎหมายการชำระเงิน ภาษี และการรายงานทางการเงิน ข้อผิดพลาดอาจนำไปสู่การถูกปรับ บัญชีถูกระงับ หรือปัญหาทางกฎหมาย |
|
ค่าธรรมเนียมธุรกรรม |
การรวมการชำระเงินผ่านผู้ประมวลผลรายเดียวช่วยลดความซับซ้อนด้านโครงสร้างค่าธรรมเนียม |
ผู้ประมวลผลทุกรายจะเก็บค่าธรรมเนียม และการแบ่งธุรกรรมอาจส่งผลให้มีค่าธรรมเนียมหลายรายการที่กินกำไรได้อย่างรวดเร็ว |
|
กำหนดเวลา |
บางวิธี (เช่น การโอนเงินผ่านธนาคาร) ชำระเงินได้เกือบทันที |
บัตรเครดิต การหักบัญชีโดยตรง และกระเป๋าเงินดิจิทัลอาจใช้เวลาหลายวันในการชำระเงิน ส่งผลให้การบริหารกระแสเงินสดเป็นเรื่องที่ต้องสมดุลอย่างระมัดระวัง |
|
การคืนเงินและการโต้แย้งการชำระเงิน |
การกำหนดนโยบายที่ชัดเจนตั้งแต่ต้นช่วยให้ขั้นตอนการแก้ไขปัญหาเป็นไปอย่างราบรื่น |
ธุรกรรมที่มีการโต้แย้งการชำระเงินที่ชำระให้กับผู้รับเงินหลายรายต้องกำหนดว่าใครจะรับภาระค่าธรรมเนียมการดึงเงินคืน และจะเรียกคืนเงินทุนได้อย่างไร |
|
เทคโนโลยี |
API การชำระเงินสมัยใหม่ให้บริการเครื่องมือที่มีประสิทธิภาพสำหรับตรรกะการกำหนดเส้นทางตรรกะและการจัดการกรณีพิเศษ |
การกำหนดเส้นทางของเงินให้กับผู้รับเงินหลายรายต้องใช้ตรรกะที่ซับซ้อนสำหรับการแยกรายการ การดำเนินการล้มเหลว การชำระเงินบางส่วน และการดึงเงินคืนที่ไม่คาดคิด |
|
ประสบการณ์ของลูกค้า |
ตัวเลือกการชำระเงินที่หลากหลายช่วยลดความยุ่งยากในขั้นตอนการชำระเงินและเพิ่มคอนเวอร์ชัน |
การรองรับวิธีการชำระเงินหลายรูปแบบอาจส่งผลให้ฝ่ายการสนับสนุนลูกค้ารับมือไม่ไหวเมื่อเกิดปัญหา ส่งผลให้ลูกค้าไม่พึงพอใจ |
Stripe Connect ทำให้การชำระเงินแบบแยกรายการง่ายขึ้นได้อย่างไร
Stripe Connect ขจัดความท้าทายในการจัดการการชำระเงินแบบแยกรายการด้วยวิธีการที่มีโครงสร้างและขับเคลื่อนโดย API เพื่อโอนเงินระหว่างหลายฝ่าย โดยมีการใช้ Stripe Connect ในการประมวลผลมากกว่า 1 พันล้านดอลลาร์สหรัฐในแพลตฟอร์มต่างๆ 95 แห่ง ลักษณะการใช้งานมีดังนี้
การชำระเงินแบบเนทีฟสำหรับหลายฝ่าย: ผู้ประมวลผลการชำระเงินบางรายจะถือว่าเงินจะเคลื่อนย้ายเป็นเส้นตรงจากผู้ซื้อไปยังธุรกิจ Stripe Connect สร้างมาเพื่อขั้นตอนที่ซับซ้อนมากขึ้น เช่น การแบ่งธุรกรรมระหว่างผู้ขาย แพลตฟอร์ม หรือผู้ให้บริการแบบเรียลไทม์ ธุรกิจสามารถตั้งค่าการแบ่งรายได้อัตโนมัติเมื่อชำระเงิน แทนที่ต้องจัดการด้วยตนเองในภายหลัง
ไม่จำเป็นต้องลงทะเบียนผู้ส่งเงิน: ธุรกิจที่โอนเงินระหว่างบุคคลที่สามมักต้องลงทะเบียนเป็นผู้ส่งเงิน ซึ่งเกี่ยวข้องกับงานด้านกฎหมายและการปฏิบัติตามข้อกำหนดจำนวนมาก Stripe Connect ช่วยให้ Stripe เป็นหน่วยงานทางการเงินที่รับผิดชอบการโอนเงินจริง ดังนั้นธุรกิจต่างๆ จะสามารถประมวลผลการชำระเงินแบบแยกรายการได้โดยไม่ต้องรับภาระด้านกฎระเบียบดังกล่าว
การคืนเงินและการดึงเงินคืนที่ผสานการทำงาน: โดยทั่วไปแล้ว หากลูกค้าส่งคำขอคืนเงินหรือยื่นโต้แย้งการชำระเงิน ธุรกิจจะต้องติดต่อผู้ขายหรือผู้ให้บริการรายบุคคลเพื่อคืนเงินส่วนหนึ่ง Stripe Connect จะดึงยอดเงินที่ถูกต้องกลับจากแต่ละฝ่ายโดยอัตโนมัติ
Stripe Connect ช่วยอะไรได้บ้าง
Stripe Connect จะจัดการในการรับส่งเงินระหว่างหลายฝ่ายสำหรับแพลตฟอร์มซอฟต์แวร์และมาร์เก็ตเพลส โดยมีกระบวนการเริ่มต้นใช้งานที่รวดเร็ว มีองค์ประกอบแบบผสานรวม มีการเบิกจ่ายทั่วโลก และอื่นๆ อีกมากมาย
Connect สามารถช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้
เปิดตัวได้ภายในไม่กี่สัปดาห์: ใช้ฟังก์ชันที่จัดการอัตโนมัติโดย Stripe หรือแบบผสานรวมเพื่อให้เริ่มให้บริการได้เร็วขึ้นโดยไม่ต้องมีค่าใช้จ่ายล่วงหน้าหรือเสียเวลาไปกับการพัฒนาระบบที่มักต้องใช้สำหรับการให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงิน
จัดการการชำระเงินจำนวนมาก: ใช้เครื่องมือและบริการจาก Stripe แล้วไม่ต้องสิ้นเปลืองทรัพยากรเพิ่มเติมไปกับการรายงานส่วนต่างกำไร แบบฟอร์มภาษี ความเสี่ยง วิธีการชำระเงินทั่วโลก หรือการปฏิบัติตามข้อกำหนดเกี่ยวกับกระบวนการเริ่มต้นใช้งาน
ขยายธุรกิจไปทั่วโลก: ช่วยให้ผู้ใช้ของคุณเข้าถึงลูกค้าทั่วโลกได้มากขึ้นด้วยวิธีการชำระเงินในท้องถิ่นและความสามารถในการคำนวณภาษีการขาย ภาษีมูลค่าเพิ่ม และ GST ได้อย่างง่ายดาย
สร้างช่องทางรายรับใหม่ๆ: เพิ่มประสิทธิภาพให้รายรับจากการชำระเงินด้วยการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากธุรกรรมแต่ละรายการ สร้างรายได้จากความสามารถของ Stripe ด้วยการเปิดใช้การชำระเงินที่จุดขาย การเบิกจ่ายทันที การเรียกเก็บภาษีการขาย การจัดหาเงินทุน บัตรชำระค่าใช้จ่าย และอื่นๆ อีกมากมายบนแพลตฟอร์มของคุณ
ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ Stripe Connect หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้
เนื้อหาในบทความนี้มีไว้เพื่อให้ข้อมูลทั่วไปและมีจุดประสงค์เพื่อการศึกษาเท่านั้น ไม่ควรใช้เป็นคําแนะนําทางกฎหมายหรือภาษี Stripe ไม่รับประกันหรือรับประกันความถูกต้อง ความสมบูรณ์ ความไม่เพียงพอ หรือความเป็นปัจจุบันของข้อมูลในบทความ คุณควรขอคําแนะนําจากทนายความที่มีอํานาจหรือนักบัญชีที่ได้รับใบอนุญาตให้ประกอบกิจการในเขตอํานาจศาลเพื่อรับคําแนะนําที่ตรงกับสถานการณ์ของคุณ