Le fractionnement des paiements se produit lorsqu’une transaction est répartie entre plusieurs modes de paiement ou entre plusieurs personnes. Cela peut consister à l’utilisation deux cartes de crédit pour couvrir un achat, payer en partie en espèces et en partie par carte, ou partager l’addition entre amis au restaurant. Dans le monde des affaires, cela peut également désigner le cas où des prestataires de services de paiement répartissent une transaction entre plusieurs bénéficiaires, par exemple en acheminant automatiquement des fonds vers différents marchands dans un marché en ligne.

Ci-dessous, nous aborderons les différents types de paiements fractionnés que les entreprises rencontrent habituellement, comment mettre en place des processus de paiement fractionné, et comment travailler avec Stripe Connect peut aider les entreprises à surmonter les obstacles courants.

 Que contient cet article?

• Comment les paiements fractionnés sont-ils utilisés dans les entreprises?
  
• Comment configurer les paiements fractionnés
  
• Avantages et inconvénients du paiement fractionné
  
• Comment Stripe Connect simplifie-t-il les paiements fractionnés?
  
• Comment Stripe Connect peut vous aider
  

Comment les paiements fractionnés sont-ils utilisés dans les entreprises?

Les entreprises qui s’appuient sur les paiements fractionnés peuvent être confrontés à plusieurs payeurs, plusieurs marchands ou plusieurs modes de paiement de la part d’un seul client. Voici quelques situations où les entreprises peuvent gérer des paiements fractionnés :

• Payeurs multiples : qu’il s’agisse d’un groupe dans un restaurant, des colocataires partageant un abonnement de diffusion en continu ou d’une équipe partageant les frais d’un abonnement à un logiciel, dans tous ces cas, plusieurs personnes contribuent au paiement d’une même facture.

• Bénéficiaires multiples : les marchés tels qu’Amazon et eBay, les plateformes de services à la demande telles qu’Uber et DoorDash, les programmes d’affiliation et les sites de réservation impliquent tous plusieurs parties qui prélèvent une commission sur un même achat.

• Paiements multiples : certains clients préfèrent régler leurs achats en plusieurs versements ou combiner les modes de paiement, par exemple en utilisant une carte-cadeau, puis une carte de crédit pour le solde restant. De cette façon, les entreprises qui acceptent les paiements fractionnés peuvent conclure davantage de ventes.

Comment mettre en œuvre les paiements fractionnés

Pour mettre en œuvre les paiements fractionnés sur un marché en ligne, vous devez coordonner le flux financiers entre les acheteurs, les marchands et votre plateforme. Voici comment procéder :

Schématiser le flux financiers

Précisez qui est rémunéré, à quel moment et à quelle hauteur. Cela inclut les marchands, la commission prélevée par votre plateforme et tout autre tiers.

Choisir votre système de paiement

À partir de là, vous avez deux options :

• Opter pour un prestataire de services de paiement qui prend en charge les paiements fractionnés, tel que Stripe, qui gère les transactions multipartites de façon automatique.

• Développer votre propre système en utilisant un prestataire de services de paiement standard et en gérant les versements manuellement. Soyez prêt à gérer le rapprochement, la déclaration fiscale et les exigences réglementaires potentielles.

Voici quelques-uns des aspects que vous pouvez soit automatiser par l’intermédiaire d’un prestataire tel que Stripe Connect, soit gérer manuellement :

• Effectuer des paiements de tiers (par exemple, les marchands, les travailleurs indépendants ou prestataires de services) : vous devrez vérifier leur identité, collecter des informations fiscales et assurer la conformité avec les réglementations financières locales. Cela implique de collecter des formulaires W-9 ou W-8 BEN aux États-Unis ou d’autres documents fiscaux pertinents,en fonction du lieu où votre entreprise et vos utilisateurs sont basés.

• Définir le délai de virement : certaines entreprises conservent des fonds pendant une période déterminée dans le but de lutter contre la fraude, de gérer les remboursements ou de gérer leur trésorerie, tandis que d’autres proposent des virements instantanés moyennant des frais. Votre objectif doit être de trouver un équilibre entre les attentes des utilisateurs et vos propres besoins en matière de risque et de trésorerie.

• Déduire des commissions : si votre entreprise prélève une commission, vous devrez la déduire avant d’envoyer les virements restants. Si vous gérez cela manuellement, vous devrez intégrer une logique dans vos flux de paiement.

• Gestion des remboursements : lorsqu’un client demande un remboursement, vous devez prélever des fonds proportionnellement sur chaque bénéficiaire.

Avantages et inconvénients du paiement fractionné

La mise en œuvre des paiements fractionnés s’accompagne d’obstacles techniques et opérationnels. Les entreprises qui les proposent doivent surveiller les éléments suivants :

Comment Stripe Connect simplifie-t-il les paiements fractionnés?

Stripe Connect élimine les difficultés habituelles liés à la gestion des paiements fractionnés grâce à une approche structurée de transfert d’argent entre plusieurs parties, pilotée par les API. Stripe Connect a traité plus de 1 milliard de dollars sur 95 plateformes différentes. Voici comment cela fonctionne :

• Paiements natifs impliquant plusieurs parties : certains prestataires de services de paiement partent du principe que l’argent circule en ligne droite de l’acheteur à l’entreprise. Stripe Connect est conçu pour les flux plus complexes, tels que le fractionnement en temps réel d’une transaction entre marchands, plateformes ou prestataires de services. Les entreprises peuvent configurer un partage automatique des revenus au moment du paiement au lieu de le gérer manuellement par la suite.

• Pas besoin d’enregistrement de l’émetteur : les entreprises qui transfèrent de l’argent entre tiers doivent souvent s’enregistrer en tant que transmetteurs de fonds, ce qui implique un travail juridique et de conformité important. Avec Stripe Connect, Stripe est l’entité financière qui gère les transferts, ce qui permet aux entreprises de traiter les paiements fractionnés sans avoir à assumer la charge réglementaire.

• Remboursements et rétrofacturation intégrés : en règle générale, si un client demande un remboursement ou fait part d’un litige, les entreprises doivent contacter les vendeurs ou prestataires de services pour qu’ils lui remboursent leur part des fonds. Stripe Connect récupère automatiquement les montants corrects auprès de chaque partie.

Comment Stripe Connect peut vous aider

Stripe Connect orchestre les mouvements de fonds entre plusieurs parties pour le compte de plateformes logicielles et de places de marché. Il offre une inscription des utilisateurs rapide, des composants intégrés, des virements internationaux, etc.

Connect peut vous aider à :

• Être opérationnel en quelques semaines : utilisez des fonctionnalités intégrées ou hébergées par Stripe pour accélérer la mise en service en évitant les coûts initiaux et le temps de développement généralement requis pour accepter les paiements.

• Gérez les paiements à grande échelle : utilisez les outils et services de Stripe afin d’éviter de mobiliser des ressources supplémentaires pour la production de rapports sur les marges, les formulaires fiscaux, la gestion du risque, les modes de paiement mondiaux ou la conformité liée à l’inscription des utilisateurs.

• Se développer à l’international : aidez vos utilisateurs à attirer davantage de clients dans le monde entier en proposant des modes de paiement locaux et le calcul facile des taxes de vente, de la TVA et de la TPS.

• Bâtir de nouveaux canaux de revenus : optimisez les revenus des paiements en collectant des frais sur chaque transaction. Monétisez les capacités de Stripe sur votre plateforme en activant les paiements en personne, les virements instantanés, la perception des taxes de vente, les financements, les cartes commerciales, et bien plus encore.

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