Gesplitste betalingen vinden plaats wanneer een transactie wordt verdeeld over meerdere betaalmethoden of wordt opgesplitst over meerdere personen. Dit kan betekenen dat je twee creditcards gebruikt om een aankoop te dekken, gedeeltelijk contant en gedeeltelijk met een betaalkaart betaalt, of zelfs de rekening deelt tussen vrienden in een restaurant. In het bedrijfsleven kan het ook verwijzen naar betalingsverwerkers die een transactie verdelen over meerdere ontvangers, zoals het automatisch overmaken van geld naar verschillende verkopers op een online marktplaats.

Hieronder bespreken we de verschillende soorten gesplitste betalingen waarmee ondernemingen doorgaans te maken krijgen, hoe je processen voor gesplitste betalingen opzet en hoe het werken met Stripe Connect veelvoorkomende problemen kan helpen overwinnen.

Wat staat er in dit artikel?

• Hoe worden gesplitste betalingen gebruikt in het bedrijfsleven?
  
• Hoe stel je gesplitste betalingen in?
  
• Wat zijn de uitdagingen bij het werken met gesplitste betalingen?
  
• Hoe vereenvoudigt Stripe Connect gesplitste betalingen?
  

Hoe worden gesplitste betalingen gebruikt in het bedrijfsleven?

Ondernemingen die werken met gesplitste betalingen, hebben mogelijk te maken met meerdere betalers, meerdere verkopers of meerdere betaalmethoden van één klant. Hier zijn een paar situaties waarin ondernemingen te maken kunnen krijgen met gesplitste betalingen:

• Meerdere betalers: Een groep in een restaurant, huisgenoten die een streamingabonnement delen of een team dat een softwareplan deelt, hebben allemaal te maken met meerdere betalers voor één factuur.

• Meerdere betalers: Marktplaatsverkopen, gig-werk, partnerprogramma's en boekingssites omvatten allemaal meerdere partijen die een deel van een enkele aankoop nemen.

• Meerdere betalingen: Sommige klanten geven er de voorkeur aan aankopen in termijnen af te betalen of een mix van betaalmethoden te gebruiken, zoals een cadeaubon en vervolgens een creditcard voor het resterende saldo. Op deze manier kunnen ondernemingen die gesplitste betalingen accepteren meer omzet genereren.

Hoe stel je gesplitste betalingen in?

Bij gesplitste betalingen moet alles goed werken, van afrekenen tot uitbetaling. Allereerst breng je eerst de geldstroom in kaart. Je moet weten wie wanneer betaald krijgt en wat het bedrag is.

Als je niet bij het begin wil beginnen, kies dan een betalingsverwerker die gesplitste betalingen en transacties met meerdere partijen ondersteunt, zoals Stripe Connect. Als je voor een doe-het-zelf-traject kiest (zoals een standaard betalingsverwerker gebruiken en uitbetalingen handmatig afhandelen), houd dan rekening met extra stappen voor reconciliatie, belastingaangifte en mogelijke regelgevingskwesties.

Dit zijn enkele overwegingen die je kunt automatiseren via een provider zoals Stripe Connect of handmatig kunt afhandelen:

• Het uitbetalen van derden (bijvoorbeeld verkopers, freelancers of dienstverleners): Je moet hun identiteit verifiëren, belastinggegevens verzamelen en de lokale financiële regelgeving naleven. Dit betekent dat je W-9- of W-8 BEN's in de VS of andere relevante belastingdocumenten moet verzamelen, afhankelijk van waar je onderneming en gebruikers gevestigd zijn.

• Uitbetalingsplanning instellen: Sommige ondernemingen houden geld vast voor een bepaalde periode om fraude te voorkomen, terugbetalingen af te handelen of de cashflow te beheren, terwijl andere ondernemingen directe uitbetalingen aanbieden tegen een vergoeding. Je doel moet zijn om de verwachtingen van gebruikers in evenwicht te brengen met je eigen risicotolerantie en cashflowbehoeften.

• Aftrekken van commissies: Als je onderneming een korting krijgt, moet je commissies aftrekken voordat je de resterende uitbetalingen verstuurt. Als je dit handmatig afhandelt, moet je logica toevoegen aan je betaalflows.

• Terugbetalingen beheren: Wanneer een klant om een terugbetaling vraagt, moet je het geld van elke ontvanger proportioneel ontvangen.

Wat zijn de uitdagingen van het werken met gesplitste betalingen?

Het implementeren van gesplitste betalingen brengt technische en operationele obstakels met zich mee. Ondernemingen die ze aanbieden, moeten het volgende monitoren:

• Nalevingsvereisten: Telkens wanneer je geld verplaatst tussen meerdere partijen, ben je onderworpen aan betalingswetten, belastingen en mogelijke financiële rapportagevereisten. Als je deze verkeerd afhandelt, kun je te maken krijgen met boetes, bevroren accounts of juridische problemen.

• Transactiekosten: Elke betalingsverwerker int een deel van de transactie als kosten. Het opsplitsen van een transactie kan meerdere verwerkingskosten met zich meebrengen. Als een onderneming niet oppast, kunnen die kosten snel ten koste gaan van de marges.

• Timing die niet aansluit: Niet elke betaalmethode wordt even snel verrekend. Sommige bankoverschrijvingen worden vrijwel onmiddellijk verwerkt, maar creditcards, ACH-overschrijvingen en digitale wallets hebben meestal een paar dagen nodig om te vereffenen. Het beheren van de cashflow zonder het geld zelf voor te schieten is een evenwichtsoefening.

• Terugbetalingen en chargebacks: Terugbetalingen kunnen complex zijn. Ondernemingen hebben duidelijk beleid nodig om ze af te handelen. Als een klant bijvoorbeeld een chargeback indient voor een transactie die aan verschillende ontvangers is uitbetaald, moet de onderneming bepalen hoe de chargeback wordt beslecht en wie de kosten van de chargeback moet betalen.

• Technologische kwesties: Om betalingen naar meerdere ontvangers te sturen, is een doordachte technische configuratie nodig. Je moet met logica werken bij de verdeling en het verzendtijdstip van het geld, evenals de manier waarop moet worden omgegaan met lastige situaties zoals gedeeltelijke betalingen, mislukte betalingen of onverwachte chargebacks.

• Verwarring bij de klant: Hoe meer manieren je mensen toestaat om te betalen, hoe meer vragen je team misschien wel moet beantwoorden als er iets misgaat. Als de klantenondersteuning niet klaar is om aan de vraag te voldoen, verwacht dan gefrustreerde klanten.

Hoe vereenvoudigt Stripe Connect gesplitste betalingen?

Stripe Connect neemt de gebruikelijke uitdagingen van het afhandelen van gesplitste betalingen weg met een gestructureerde, manier om geld tussen meerdere partijen over te maken via zijn API. In 2024 werd Stripe Connect gebruikt om meer dan $ 1 miljard te verwerken op 84 verschillende platforms. Zo werkt het in de praktijk:

• Systeemeigen betalingen aan verschillende partijen: Sommige betalingsverwerkers gaan ervan uit dat geld in een rechte lijn van koper naar onderneming gaat. Stripe Connect is gebouwd voor complexere flows, zoals het in real time opsplitsen van een transactie tussen verkopers, platforms of dienstverleners. Ondernemingen kunnen automatische omzetsplitsingen instellen bij het afrekenen in plaats van dit later handmatig af te handelen.

• Geen registratie van de afzender nodig: Ondernemingen die geld overmaken tussen derde partijen, moeten zich vaak registreren als geldtransactiekantoor. Daar komt veel juridische en compliancewerk bij kijken. Bij Stripe Connect is Stripe de financiële entiteit die de daadwerkelijke overschrijvingen afhandelt, zodat ondernemingen gesplitste betalingen kunnen verwerken zonder die regeldruk op zich te nemen.

• Geïntegreerde onboarding van verkopers: Het typische onboardingproces voor marktplaatsen of platforms die meerdere verkopers betalen, bestaat uit het verzamelen van belastingformulieren, het verifiëren van bankrekeningen en het handhaven van de naleving van lokale wetgeving. Stripe Connect doet dit binnen zijn eigen API, zodat ondernemingen verkopers binnen een paar minuten kunnen onboarden.

• Dynamisch beheer van uitbetalingen: Ondernemingen kunnen zelf bepalen wanneer en hoe ze ontvangers uitbetalen. Sommige willen directe uitbetalingen (die Stripe kunnen uitvoeren voor bankrekeningen en debitcards), terwijl andere het geld voor een bepaalde periode vasthouden. Connect biedt deze flexibiliteit zonder dat ondernemingen hun eigen systemen hoeven te bouwen.

• Automatische aftrek van kosten en belastingen: Als een platform een commissie ontvangt voor elke transactie, houdt Stripe Connect die vergoeding automatisch in voordat het geld naar de verkoper stuurt. Het ondersteunt ook geautomatiseerde belastinginning en -aangifte.

• Geïntegreerde terugbetalingen en chargebacks: Als een klant een terugbetaling aanvraagt of een chargeback indient, moeten ondernemingen over het algemeen contact opnemen met individuele verkopers of dienstverleners om hun deel van het geld terug te storten. Stripe Connect houdt automatisch de juiste bedragen in van elke partij.

• Grensoverschrijdende betalingslogistiek: Stripe zorgt voor valutaomzetting en internationale uitbetalingen, zodat ondernemingen niet in elk land waar ze actief zijn aparte bankrelaties nodig hebben. Verkopers worden betaald in hun lokale valuta zonder dat ondernemingen de logistiek van vreemde valuta hoeven uit te zoeken.

• Eén integratie met meerdere functies: Stripe Connect biedt één integratie voor onboarding, compliance, geldtransacties en het volgen van uitbetalingen. De API is gestructureerd genoeg om standaardtoepassingen te verwerken, maar flexibel genoeg om uitbetalingsflows op maat te ondersteunen.