Pagamentos divididos ocorrem quando uma transação é dividida entre várias formas de pagamento ou entre várias pessoas. Isso pode significar usar dois cartões de crédito para cobrir uma compra, pagar parcialmente em dinheiro e parcialmente com cartão, ou dividir a conta entre amigos em um restaurante. Em empresas, também pode se referir a situações em que processadores de pagamentos dividem uma transação entre vários destinatários, como direcionar automaticamente fundos para diferentes vendedores em um marketplace online.
A seguir, veremos os diferentes tipos de pagamentos divididos que empresas normalmente encontram, como configurar processos de pagamento dividido e como trabalhar com o Stripe Connect pode ajudar empresas a superar desafios comuns.
O que vamos abordar neste artigo?
- Como pagamentos divididos são utilizados em empresas?
- Como configurar pagamentos divididos
- Prós e contras de trabalhar com pagamentos divididos
- Como o Stripe Connect simplifica pagamentos divididos?
- Como o Stripe Connect pode ajudar
Como pagamentos divididos são utilizados em empresas?
Empresas que dependem de pagamentos divididos podem lidar com vários pagadores, vários vendedores ou várias formas de pagamento de um único cliente. Veja algumas situações em que empresas podem trabalhar com pagamentos divididos:
Vários pagadores: um grupo em um restaurante, colegas de apartamento compartilhando uma assinatura de streaming ou uma equipe dividindo um plano de software envolvem vários pagadores para um único faturamento.
Vários destinatários de pagamento: marketplaces como Amazon e eBay, trabalhos sob demanda em plataformas como Uber e DoorDash, programas de afiliados e sites de reservas envolvem várias partes recebendo uma participação de uma única compra.
Vários pagamentos: alguns clientes preferem parcelar compras ou combinar formas de pagamento, como usar um cartão-presente e depois um cartão de crédito para o valor restante. Dessa forma, empresas que aceitam pagamentos divididos podem fechar mais vendas.
Como configurar pagamentos divididos
Para implementar pagamentos divididos em um marketplace online, você precisa coordenar o fluxo de fundos entre compradores, vendedores e sua plataforma. Veja como abordar isso:
Mapeie o fluxo de dinheiro
Identifique quem recebe, quando recebe e quanto recebe. Isso inclui vendedores, a participação da sua plataforma e quaisquer terceiros envolvidos.
Escolha sua arquitetura de pagamentos
A partir daí, você tem dois caminhos:
Utilizar um provedor de pagamentos compatível com pagamentos divididos, como a Stripe, que gerencia transações multipartes de forma nativa.
Desenvolver sua própria solução usando um processador de pagamentos padrão e gerenciando repasses manualmente. Esteja preparado para lidar com reconciliação, relatórios fiscais e possíveis exigências regulatórias.
Estes são alguns aspectos que você pode automatizar por meio de um provedor como o Stripe Connect ou gerenciar manualmente:
Realizar repasses para terceiros (por exemplo, vendedores, freelancers ou provedores de serviços): você precisará verificar a identidade deles, coletar informações fiscais e garantir conformidade com regulamentações financeiras locais. Isso significa coletar formulários W-9 ou W-8BEN nos EUA, ou outros documentos fiscais relevantes, dependendo de onde sua empresa e seus usuários estão localizados.
Definir o prazo de repasse: algumas empresas retêm fundos por um período determinado para prevenir fraudes, lidar com reembolsos ou gerenciar fluxo de caixa, enquanto outras oferecem repasses instantâneos mediante tarifa. O ideal é equilibrar as expectativas dos usuários com suas próprias necessidades de risco e fluxo de caixa.
Dedução de comissões: se sua empresa retém uma participação, você precisará deduzir as comissões antes de enviar os repasses restantes. Se estiver gerenciando isso manualmente, será necessário desenvolver essa lógica nos seus fluxos de pagamento.
Gerenciar reembolsos: quando um cliente solicita um reembolso, você precisará recuperar os fundos proporcionalmente de cada destinatário.
Prós e contras de trabalhar com pagamentos divididos
Implementar pagamentos divididos traz desafios técnicos e operacionais. Empresas que oferecem esse recurso precisam monitorar os seguintes aspectos:
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Aspecto |
Pro |
Contra |
|---|---|---|
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Conformidade |
Processadores estabelecidos gerenciam automaticamente muitas exigências regulatórias |
Movimentar dinheiro entre várias partes sujeita você a leis de pagamento, tributos e obrigações de relatórios financeiros — erros podem resultar em multas, contas congeladas ou problemas jurídicos |
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Tarifas de transação |
Consolidar pagamentos em um único processador pode simplificar estruturas tarifárias |
Todo processador retém uma parte, e dividir transações pode significar múltiplas tarifas que rapidamente reduzem as margens |
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Cronograma |
Algumas formas de pagamento (por exemplo, transferências bancárias) são liquidadas quase instantaneamente |
Cartões de crédito, débitos automáticos e carteiras digitais podem levar dias para serem liquidados, tornando a gestão do fluxo de caixa um equilíbrio delicado |
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Reembolsos e contestações |
Políticas claras definidas antecipadamente podem simplificar o processo de resolução |
Transações contestadas pagas a vários destinatários exigem determinar quem absorve a tarifa do estorno e como os fundos serão recuperados |
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Tecnologia |
APIs modernas de pagamentos oferecem ferramentas robustas para lógica de roteamento e tratamento de casos extremos |
Direcionar fundos para vários destinatários exige uma lógica complexa para divisões, falhas, pagamentos parciais e estornos inesperados |
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Experiência do cliente |
Mais opções de pagamento podem reduzir a fricção no checkout e aumentar a conversão |
Oferecer suporte a muitas formas de pagamento pode sobrecarregar o atendimento ao cliente quando surgem problemas, levando à frustração dos consumidores |
Como o Stripe Connect simplifica pagamentos divididos?
O Stripe Connect elimina os desafios comuns de lidar com pagamentos divididos ao oferecer uma forma estruturada e orientada por API de movimentar dinheiro entre várias partes. O Stripe Connect já processou mais de US$ 1 bilhão em 95 plataformas diferentes. Veja como funciona:
Pagamentos multipartes nativos: alguns processadores de pagamentos presumem que o dinheiro se move em linha reta do comprador para a empresa. O Stripe Connect foi desenvolvido para fluxos mais complexos, como dividir uma transação entre vendedores, plataformas ou provedores de serviços em tempo real. Empresas podem configurar divisões automáticas de receita no checkout, em vez de fazer isso manualmente depois.
Sem necessidade de cadastro como transmissor de dinheiro: empresas que transferem dinheiro entre terceiros frequentemente precisam se registrar como transmissoras de dinheiro, o que envolve uma quantidade significativa de trabalho jurídico e de conformidade. Com o Stripe Connect, a Stripe é a entidade financeira responsável pelas transferências, permitindo que empresas processem pagamentos divididos sem assumir esse ônus regulatório.
Reembolsos e estornos integrados: normalmente, se um cliente solicita um reembolso ou abre uma contestação, empresas precisam entrar em contato com vendedores ou provedores de serviços individuais para devolver a parte correspondente dos fundos. O Stripe Connect recupera automaticamente os valores corretos de cada parte.
Como o Stripe Connect pode ajudar
O Stripe Connect coordena o movimento de dinheiro entre várias partes para plataformas de software e marketplaces. Ele oferece onboarding rápido, componentes incorporados, pagamentos globais e outros recursos.
O Connect pode ajudar a:
Realizar o seu lançamento em semanas: use funcionalidades hospedadas ou incorporadas da Stripe para começar para valer mais rápido e evitar os custos iniciais, além de economizar o tempo de desenvolvimento normalmente exigidos para soluções de pagamentos.
Gerenciar pagamentos em escala: use ferramentas e serviços da Stripe para não precisar dedicar recursos extras a relatórios de margem, informes fiscais, riscos, formas de pagamento globais ou conformidade de onboarding.
Crescer globalmente: ajude seus usuários a alcançar mais clientes em todo o mundo com formas de pagamentos locais e a capacidade de calcular facilmente imposto sobre vendas, IVA e GST.
Criar novas linhas de receita: otimize a receita de pagamentos recolhendo tarifas cobradas em cada transação. Monetize as funcionalidades da Stripe, permitindo pagamentos presenciais, repasses instantâneos, cobrança de impostos sobre vendas, financiamento, cartões de despesas e muito mais em sua plataforma.
Saiba mais sobre o Stripe Connect ou comece já.
O conteúdo deste artigo é apenas para fins gerais de informação e educação e não deve ser interpretado como aconselhamento jurídico ou tributário. A Stripe não garante a exatidão, integridade, adequação ou atualidade das informações contidas no artigo. Você deve procurar a ajuda de um advogado competente ou contador licenciado para atuar em sua jurisdição para aconselhamento sobre sua situação particular.