Os pagamentos divididos ocorrem quando uma transação é distribuída entre várias formas de pagamento ou dividida entre várias pessoas. Isso pode significar usar dois cartões de crédito para pagar uma compra, pagar parte em dinheiro e parte com cartão ou dividir a conta entre amigos em um restaurante. No contexto empresarial, o termo também pode se referir à divisão de uma transação entre vários destinatários pelos operadores de pagamento, como no direcionamento automático de fundos para diferentes vendedores em um marketplace on-line.
A seguir, abordaremos os diferentes tipos de pagamentos divididos que as empresas costumam encontrar, como configurar processos de divisão de pagamentos e como trabalhar com o Stripe Connect pode ajudar a superar os desafios mais comuns.
O que vamos abordar neste artigo?
- Como os pagamentos divididos são usados nos negócios?
- Como configurar pagamentos divididos
- Vantagens e desvantagens de trabalhar com pagamentos divididos
- Como o Stripe Connect simplifica a divisão de pagamentos?
- Como o Stripe Connect pode ajudar
Como os pagamentos divididos são usados nos negócios?
As empresas que dependem de pagamentos divididos podem lidar com vários pagadores, vários vendedores ou várias formas de pagamento de um mesmo cliente. Veja algumas situações em que as empresas podem precisar gerenciar pagamentos divididos:
Vários pagadores: um grupo em um restaurante, colegas de apartamento que dividem uma assinatura de streaming ou uma equipe que compartilha o custo de um plano de software são exemplos de situações em que várias pessoas pagam uma única conta.
Vários beneficiários: marketplaces como Amazon e eBay, trabalhos por aplicativo em plataformas como Uber e DoorDash, programas de afiliados e sites de reservas envolvem várias partes que recebem uma parcela de uma única compra.
Vários pagamentos: alguns clientes preferem pagar suas compras em parcelas ou combinar formas de pagamento, como usar um cartão-presente e depois um cartão de crédito para quitar o saldo restante. Dessa forma, as empresas que aceitam pagamentos divididos podem concluir mais vendas.
Como configurar pagamentos divididos
Para implementar pagamentos divididos em um marketplace on-line, você precisa coordenar o fluxo de fundos entre compradores, vendedores e sua plataforma. Veja como fazer isso:
Mapeie o fluxo do dinheiro
Identifique quem recebe o pagamento, quando e em quais valores. Isso inclui os vendedores, a comissão da sua plataforma e quaisquer terceiros.
Escolha a arquitetura de pagamentos
A partir daí, você tem duas opções:
Usar um provedor de pagamentos que ofereça suporte a pagamentos divididos, como o Stripe, que gerencia nativamente transações entre várias partes.
Desenvolver sua própria solução usando um processador de pagamentos padrão e gerenciar os repasses manualmente. Esteja preparado para lidar com a reconciliação, a prestação de informações fiscais e os possíveis requisitos regulatórios.
Estas são algumas considerações que você pode automatizar por meio de um provedor como o Stripe Connect ou gerenciar manualmente:
Repassar valores a terceiros, como vendedores, freelancers ou provedores de serviços: você precisará verificar a identidade dessas pessoas, coletar informações fiscais e garantir a conformidade com as regulamentações financeiras locais. Isso significa coletar os formulários W-9 ou W-8 BEN nos EUA, ou outros documentos fiscais pertinentes, dependendo da localização da sua empresa e dos seus usuários.
Definir os prazos dos repasses: algumas empresas retêm os fundos por um período determinado para prevenir fraudes, processar reembolsos ou gerenciar o fluxo de caixa, enquanto outras oferecem repasses instantâneos mediante o pagamento de uma tarifa. O objetivo deve ser equilibrar as expectativas dos usuários com as suas próprias necessidades de gerenciamento de riscos e fluxo de caixa.
Deduzir comissões: se sua empresa retém uma parte do valor, você precisará deduzir as comissões antes de realizar os repasses restantes. Se gerenciar esse processo manualmente, será necessário incorporar essa lógica aos seus fluxos de pagamento.
Gerenciar reembolsos: quando um cliente solicita um reembolso, você precisará recuperar os fundos proporcionalmente de cada destinatário.
Vantagens e desvantagens de trabalhar com pagamentos divididos
Implementar pagamentos divididos envolve obstáculos técnicos e operacionais. As empresas que oferecem esse recurso precisam considerar os seguintes aspectos:
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Aspecto |
Vantagem |
Desvantagem |
|---|---|---|
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Conformidade |
Operadores de pagamento estabelecidos gerenciam automaticamente muitos requisitos regulatórios |
Transferir dinheiro entre várias partes sujeita sua empresa às leis de pagamentos, às obrigações fiscais e às exigências de prestação de informações financeiras. Erros podem resultar em multas, contas bloqueadas ou problemas jurídicos. |
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Tarifas da transação |
Consolidar os pagamentos por meio de um único operador pode simplificar a estrutura de tarifas |
Cada operador cobra uma tarifa, e dividir transações pode resultar em várias cobranças que reduzem rapidamente as margens de lucro. |
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Prazo |
Algumas formas de pagamento, como transferências bancárias, permitem a liquidação de fundos quase instantânea |
Cartões de crédito, débitos automáticos e carteiras digitais podem levar dias para passar pela liquidação de fundos, tornando o gerenciamento do fluxo de caixa um exercício de equilíbrio |
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Reembolsos e contestações |
Políticas claras, definidas com antecedência, podem agilizar o processo de resolução. |
Transações contestadas cujos valores foram pagos a vários destinatários exigem que se determine quem arcará com a tarifa de estorno e como os fundos serão recuperados |
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Tecnologia |
As APIs de pagamento modernas oferecem ferramentas robustas para lógica de direcionamento e tratamento de casos excepcionais |
Direcionar fundos para vários destinatários exige uma lógica complexa para lidar com divisões, falhas, pagamentos parciais e estornos inesperados |
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Experiência do cliente |
Mais opções de pagamento podem reduzir os obstáculos no checkout e aumentar a conversão |
Oferecer suporte a várias formas de pagamento pode sobrecarregar o atendimento ao cliente quando surgem problemas, gerando frustração |
Como o Stripe Connect simplifica a divisão de pagamentos?
O Stripe Connect elimina os desafios habituais de gerenciar pagamentos divididos, oferecendo uma maneira estruturada e orientada por API para movimentar dinheiro entre várias partes. O Stripe Connect já processou mais de US$ 1 bilhão em 95 plataformas diferentes. Veja como funciona:
Pagamentos nativos entre várias partes: alguns operadores de pagamento presumem que o dinheiro circula diretamente do comprador para a empresa. O Stripe Connect foi desenvolvido para fluxos mais complexos, como dividir uma transação entre vendedores, plataformas ou provedores de serviços em tempo real. As empresas podem configurar a divisão automática da receita no checkout, em vez de fazer isso manualmente depois.
Não é necessário se registrar como transmissor de dinheiro: empresas que transferem dinheiro entre terceiros geralmente precisam se registrar como transmissoras de dinheiro, o que envolve um volume significativo de trabalho jurídico e de conformidade. Com o Stripe Connect, a Stripe é a entidade financeira responsável pelas transferências, permitindo que as empresas processem pagamentos divididos sem assumir essa carga regulatória.
Reembolsos e estornos integrados: em geral, quando um cliente solicita um reembolso ou abre uma contestação, as empresas precisam entrar em contato com cada vendedor ou provedor de serviços para recuperar a parte dos fundos que lhe corresponde. O Stripe Connect recupera automaticamente os valores corretos de cada parte.
Como o Stripe Connect pode ajudar
O Stripe Connect coordena a movimentação de dinheiro entre várias partes para plataformas de software e marketplaces. Ele oferece onboarding rápido, componentes integrados, repasses globais e muito mais.
O Connect pode ajudar você a:
Lançar em semanas: use funções hospedadas pelo Stripe ou incorporadas para lançar mais rapidamente e evite os custos iniciais e o tempo de desenvolvimento geralmente necessários para a facilitação de pagamentos.
Gerenciar pagamentos em escala: use ferramentas e serviços da Stripe para não precisar dedicar recursos extras a relatórios de margem, informes fiscais, risco, formas de pagamento globais ou conformidade de onboarding.
Crescer globalmente: ajude os usuários a alcançar mais clientes no mundo todo com formas de pagamento locais e a capacidade de calcular com facilidade imposto sobre vendas, IVA e GST.
Criar novas linhas de receita: otimize a receita de pagamentos recolhendo tarifas em cada transação. Monetize as funções da Stripe ativando pagamentos presenciais, repasses instantâneos, cobrança de imposto sobre vendas, financiamento, cartão de despesas e muito mais na plataforma.
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O conteúdo deste artigo é apenas para fins gerais de informação e educação e não deve ser interpretado como aconselhamento jurídico ou tributário. A Stripe não garante a exatidão, integridade, adequação ou atualidade das informações contidas no artigo. Você deve procurar a ajuda de um advogado competente ou contador licenciado para atuar em sua jurisdição para aconselhamento sobre sua situação particular.