En uppdelad betalning innebär att en transaktion delas mellan flera betalningsmetoder eller delas upp på flera personer. Du kanske använder två kreditkort för att täcka ett köp, betalar delvis med kontanter och delvis med ett kort, eller så kan det handla om att du delar notan mellan vänner på en restaurang. I näringslivet kan det också hänvisa till betalningsbehandlare som delar upp en transaktion mellan flera mottagare, till exempel genom att automatiskt dirigera pengar till olika säljare på en e-marknadsplats.

Nedan tar vi upp de olika typer av uppdelade betalningar som företag vanligtvis stöter på, hur man inför ett system för behandling av uppdelade betalningar och hur arbetet med Stripe Connect kan hjälpa dig att övervinna vanliga hinder.

Vad innehåller den här artikeln?

• Hur används uppdelade betalningar i företag?
  
• Hur ställer uppdelade betalningar in?
  
• Vilka är utmaningarna med att arbeta med uppdelade betalningar?
  
• Hur förenklar Stripe Connect uppdelade betalningar?
  

Hur används uppdelade betalningar i företag?

Företag som förlitar sig på uppdelade betalningar kan behöva hantera flera betalare, flera säljare eller flera betalningsmetoder från en enda kund. Här är några exempel på situationer där företag kan behöva hantera uppdelade betalningar:

• Flera betalare: En grupp på en restaurang, rumskamrater som delar ett streamingabonnemang eller en arbetsgrupp som delar upp en programvaruplan är alla exempel på situationer med flera betalare för en enda räkning.

• Flera betalningsmottagare: Marknadsplatsförsäljning, gig-arbete, affiliate-program och bokningssajter inbegriper alla flera parter som tar en del av ett enda köp.

• Flera betalningar: Vissa kunder föredrar att betala av sina köp i delbetalningar eller att blanda betalningsmetoder, till exempel genom att använda ett presentkort och sedan ett kreditkort för det återstående saldot. På så sätt kan företag som accepterar uppdelade betalningar avsluta fler försäljningar.

Hur ställer man in uppdelade betalningar?

Uppdelade betalningar kräver att allt fungerar bra från kassa till utbetalning. För att komma igång måste pengaflödet först kartläggas. Du måste ta reda på vem som ska få betalt, när och hur mycket.

Om du inte vill bygga allt från grunden väljer du en betalleverantör som stödjer uppdelade betalningar och transaktioner till flera parter, till exempel Stripe Connect. Om du väljer gör-det-själv-vägen (t.ex. använder en standardbetalleverantör och hanterar utbetalningar manuellt) bör du vara beredd på att ta hänsyn till extra steg för avstämning, skatterapportering och potentiella regleringsfrågor.

Här är några saker att tänka på som du antingen kan automatisera via en leverantör som Stripe Connect eller hantera manuellt:

• Utbetalningar till tredje part (t.ex. säljare, frilansare eller tjänsteleverantörer): Du måste verifiera deras identitet, samla in skatteinformation och se till att lokala finansiella bestämmelser följs. Det innebär att du samlar in W-9- eller W-8 BEN i USA, eller andra relevanta skattedokument, beroende på var ditt företag och dina användare är baserade.

• Bestämma när utbetalningar ska göras Vissa företag håller medel under en viss period för att förhindra bedrägerier, hantera återbetalningar eller kassaflödet, medan andra erbjuder omedelbara utbetalningar mot en avgift. Ditt mål bör vara att balansera användarnas förväntningar mot dina egna risk- och kassaflödesbehov.

• Avdrag för provisioner: Om ditt företag ska ta en andel av beloppet måste du dra av provisionerna innan du skickar ut de återstående utbetalningarna. Om du hanterar detta manuellt måste du skapa en logisk struktur för dina betalningsflöden.

• Hantera återbetalningar: När en kund begär en återbetalning måste du dra av proportionellt från varje mottagare.

Vilka är utmaningarna med att arbeta med uppdelade betalningar?

Att genomföra uppdelade betalningar är förenat med tekniska och operativa hinder. Företag som erbjuder sådana tjänster måste övervaka följande:

• Efterlevnadkrav: Varje gång du flyttar pengar mellan flera parter omfattas du av betalningslagar, skatter och potentiella krav på finansiell rapportering. Om du hanterar dessa på fel sätt kan du bli föremål för böter, frysta konton eller få juridiska problem.

• Transaktionsavgifter: Varje betalningsförmedlare tar ut en del av transaktionen som en avgift, att dela upp en transaktion kan därför ge upphov till flera behandlingsavgifter. Om ett företag inte är försiktigt kan dessa kostnader snabbt äta upp dess marginaler.

• Tidsfel: Alla betalningsmetoder avräknas inte i samma takt. Vissa banköverföringar behandlas nästan omedelbart, men kreditkort, ACH-överföringar och digitala plånböcker tar vanligtvis några dagar att genomföra. Att hantera kassaflödet utan att själv lägga ut pengarna i förskott är en balansgång.

• Återbetalningar och tvister: Återbetalningar kan vara komplexa och företag behöver tydliga policyer för att hantera dem. Om en kund till exempel bestrider en transaktion som betalats ut till olika mottagare måste företaget bestämma hur tvisten ska lösas och vem som ska betala återkrediteringen.

• Tekniska frågor: Att dirigera betalningar till flera mottagare kräver ett genomtänkt tekniskt upplägg. Du behöver ett logiskt system som förklarar hur medlen fördelas, när de ska skickas och hur du hanterar undantagsfall som delbetalningar, misslyckade betalningar eller oväntade återkrediteringar (chargebacks).

• Förvirring bland kunderna: Ju fler betalningsmetoder du tillåter, desto fler frågor kan ditt team behöva ställa när något går fel. Om kundsupporten inte är redo att möta efterfrågan kan du förvänta dig frustrerade kunder.

Hur förenklar Stripe Connect uppdelade betalningar?

Stripe Connect eliminerar de vanliga utmaningarna med att hantera uppdelade betalningar genom att införa ett strukturerat, API-drivet sätt att flytta pengar mellan flera parter. Under 2024 användes Stripe Connect för att behandla mer än 1 miljard USD på 84 olika plattformar. Så här fungerar det i praktiken:

• Inhemska betalningar till flera parter: Vissa betalningsbehandlare antar att pengar rör sig i en rak linje från köpare till företag. Stripe Connect är byggt för mer komplexa flöden, som att dela upp en transaktion mellan säljare, plattformar eller tjänsteleverantörer i realtid. Företag kan konfigurera automatiska uppdelade betalningar i kassan istället för att hantera dem manuellt senare.

• Överföraregistrering är inte nödvändigt: Företag som överför pengar mellan tredje parter måste ofta registrera sig som penningöverförare, vilket innebär en betydande mängd juridiskt arbete och efterlevnadsarbete. Med Stripe Connect är Stripe den finansiella enhet som hanterar de faktiska överföringarna, så att företag kan behandla uppdelade betalningar utan att ta på sig den regelbördan.

• Inbäddad onboarding av säljare: Den typiska onboardingprocessen för marknadsplatser eller plattformar som betalar flera säljare innebär insamling av skatteformulär, verifiering av bankkonton och upprätthållande av efterlevnad av lokala lagar. Stripe Connect gör detta i sitt API så att företag kan genomföra sin säljarintroduktion på några minuter.

• Dynamisk utbetalningskontroll: Företag kan bestämma när och hur de ska göra utbetalningar till mottagare. Vissa kanske vill ha direkta utbetalningar (som Stripe kan genomföra för bankkonton och betalkort), medan andra kanske reserverar medel under en viss tidsperiod. Connect ger den här flexibiliteten utan att företag behöver bygga sina egna system.

• Automatiska avgifts- och momsavdrag: Om en plattform tar ut en provision på varje transaktion drar Stripe Connect automatiskt av den innan pengarna skickas till säljaren. Den stödjer även automatiserad skatteuppbörd och rapportering.

• Integrerade återbetalningar och återkrediteringar: Om en kund begär en återbetalning eller lämnar in en tvist, måste företag i allmänhet kontakta enskilda säljare eller tjänsteleverantörer för att be dem återbetala sin del av pengarna. Stripe Connect drar automatiskt tillbaka rätt belopp från varje part.

• Gränsöverskridande betalningslogistik: Stripe hanterar valutaväxling och internationella utbetalningar så att företag inte behöver separata bankförbindelser i varje land där de är verksamma. Säljare får betalt i sin lokala valuta utan att företag behöver tänka på växelkurser och liknande.

• En integration med flera funktioner: Stripe Connect erbjuder en enda integration som omfattar onboarding, efterlevnad, överföring av pengar och spårning av utbetalningar. API är tillräckligt strukturerat för att hantera vanliga användningsfall, men tillräckligt flexibelt för att stödja anpassade utbetalningsflöden.