En uppdelad betalning innebär att en transaktion delas mellan flera betalningsmetoder eller delas upp på flera personer. Du kanske använder två kreditkort för att täcka ett köp, betalar delvis med kontanter och delvis med ett kort, eller så kan det handla om att du delar notan mellan vänner på en restaurang. I näringslivet kan det också hänvisa till när betalleverantörer delar upp en transaktion mellan flera mottagare, till exempel genom att automatiskt dirigera pengar till olika säljare på en e-marknadsplats.
Nedan går vi igenom de olika typerna av uppdelade betalningar som företag vanligtvis stöter på, hur man ställer in processer för uppdelade betalningar och hur arbetet med Stripe Connect kan hjälpa företag att övervinna vanliga hinder.
Vad innehåller den här artikeln?
- Hur används uppdelade betalningar i företag?
- Så gör man för att ställa in uppdelade betalningar
- För- och nackdelar med uppdelade betalningar
- Hur förenklar Stripe Connect uppdelade betalningar?
- Så kan Stripe Connect hjälpa dig
Hur används uppdelade betalningar i företag?
Företag som förlitar sig på uppdelade betalningar kan behöva hantera flera betalare, flera säljare eller flera betalningsmetoder från en enda kund. Här är några exempel på situationer där företag kan behöva hantera uppdelade betalningar:
Flera betalare: En grupp på en restaurang, rumskamrater som delar ett streamingabonnemang eller en arbetsgrupp som delar upp en programvaruplan är alla exempel på situationer med flera betalare för en enda faktura.
Flera betalningsmottagare: Marknadsplatser såsom Amazon och eBay, gig-arbete via plattformar som Uber och DoorDash, affiliate-program och bokningssajter inbegriper alla flera parter som tar en del av ett enda köp.
Flera betalningar: Vissa kunder föredrar att betala av sina köp i delbetalningar eller att blanda betalningsmetoder, till exempel genom att använda ett presentkort och sedan ett kreditkort för det återstående saldot. På så sätt kan företag som accepterar uppdelade betalningar avsluta fler försäljningar.
Så gör man för att ställa in uppdelade betalningar
För att implementera uppdelade betalningar för en onlinemarknadsplats behöver du samordna flödet av medel mellan köpare, säljare och din plattform. Så här går du tillväga:
Kartlägg penningflödet
Identifiera vem som får betalt, vid vilken tidpunkt och hur mycket. Det inkluderar säljare, din plattforms andel och eventuella tredje parter.
Välj din betalningsarkitektur
Därifrån har du två vägar:
Använd en betalleverantör som stödjer uppdelade betalningar, såsom Stripe, som har inbyggt stöd för att hantera transaktioner med flera parter.
Bygg det själv med en standardmässig betalleverantör och hantera utbetalningar manuellt. Var beredd på att hantera avstämning, skatterapportering och eventuella regulatoriska krav.
Det här är några överväganden som du antingen kan automatisera via en leverantör som Stripe Connect eller hantera manuellt:
Utbetalningar till tredje part (t.ex. säljare, frilansare eller tjänsteleverantörer): Du måste verifiera deras identitet, samla in skatteinformation och se till att lokala finansiella bestämmelser följs. Det innebär att du samlar in W-9- eller W-8 BEN i USA, eller andra relevanta skattedokument, beroende på var ditt företag och dina användare är baserade.
Bestämma när utbetalningar ska göras: Vissa företag håller medel under en viss period för att förhindra bedrägerier, hantera återbetalningar eller kassaflödet, medan andra erbjuder omedelbara utbetalningar mot en avgift. Ditt mål bör vara att balansera användarnas förväntningar mot dina egna risk- och kassaflödesbehov.
Avdrag för provisioner: Om ditt företag ska ta en andel av beloppet måste du dra av provisionerna innan du skickar ut de återstående utbetalningarna. Om du hanterar detta manuellt måste du skapa en logisk struktur för dina betalningsflöden.
Hantera återbetalningar: När en kund begär en återbetalning måste du dra av proportionellt från varje mottagare.
För- och nackdelar med uppdelade betalningar
Att implementera uppdelade betalningar medför tekniska och operativa hinder. Företag som erbjuder dem behöver övervaka följande:
|
Aspekt |
Pro |
Nackdel |
|---|---|---|
|
Efterlevnad |
Etablerade betalleverantörer hanterar många regulatoriska krav automatiskt |
Att flytta pengar mellan flera parter gör att du blir underkastad betalningslagar, skatter och finansiell rapportering – fel kan innebära böter, frysta konton eller juridiska problem |
|
Transaktionsavgifter |
Att konsolidera betalningar via en betalleverantör kan förenkla avgiftsstrukturer |
Varje betalleverantör tar en andel, och att dela upp transaktioner kan innebära flera avgifter som snabbt tär på marginalerna |
|
Tidsplan |
Vissa metoder (t.ex. banköverföringar) avräknas nästan omedelbart |
Kreditkort, autogiro och e-plånböcker kan ta dagar att avräkna, vilket gör kassaflödeshantering till en balansgång |
|
Återbetalningar och tvister |
Tydliga policyer som fastställs i förväg kan effektivisera lösningsprocessen |
Tvistiga transaktioner som betalats till flera mottagare kräver att man avgör vem som absorberar återkrediteringsavgiften och hur medel återkrävs |
|
Teknik |
Moderna betalnings-API:er tillhandahåller robusta verktyg för routing-logik och hantering av undantagsfall |
Routing av medel till flera mottagare kräver komplex logik för uppdelningar, misslyckanden, delvisa betalningar och oväntade återkrediteringar |
|
Kundupplevelse |
Fler betalningsalternativ kan minska friktionen i kassan och öka konverteringen |
Att stödja många betalningsmetoder kan överväldiga kundsupporten när problem uppstår, vilket leder till frustrerade kunder |
Hur förenklar Stripe Connect uppdelade betalningar?
Stripe Connect eliminerar de vanliga utmaningarna med att hantera uppdelade betalningar genom att införa ett strukturerat, API-drivet sätt att flytta pengar mellan flera parter. Stripe Connect har behandlat mer än 1 miljard USD på 95 olika plattformar. Så här fungerar det i praktiken:
Inhemska betalningar till flera parter: Vissa betalleverantörer antar att pengar rör sig i en rak linje från köpare till företag. Stripe Connect är byggt för mer komplexa flöden, som att dela upp en transaktion mellan säljare, plattformar eller tjänsteleverantörer i realtid. Företag kan konfigurera automatiska uppdelade betalningar i kassan istället för att hantera dem manuellt senare.
Överförarregistrering är inte nödvändig: Företag som överför pengar mellan tredje parter måste ofta registrera sig som penningöverförare, vilket innebär en betydande mängd juridiskt arbete och efterlevnadsarbete. Med Stripe Connect är Stripe den finansiella enhet som hanterar de faktiska överföringarna, så att företag kan behandla uppdelade betalningar utan att ta på sig den regelbördan.
Integrerade återbetalningar och återkrediteringar: Om en kund begär en återbetalning eller lämnar in en tvist, måste företag i allmänhet kontakta enskilda säljare eller tjänsteleverantörer för att be dem återbetala sin del av pengarna. Stripe Connect drar automatiskt tillbaka rätt belopp från varje part.
Så kan Stripe Connect hjälpa dig
Stripe Connect samordnar penningöverföringar mellan flera parter för programvaruplattformar och marknadsplatser. Det erbjuder snabb onboarding, inbäddade komponenter, globala utbetalningar och mycket annat.
Connect kan hjälpa dig att:
Lansera inom några veckor: Använd Stripe-baserad eller integrerad funktionalitet för att lansera snabbare och undvika de höga startkostnaderna och utvecklingstiden som normalt sett krävs för betalningsförmedling.
Hantera betalningar i stor skala: Använd verktyg och tjänster från Stripe så att du inte behöver avsätta extra resurser för marginalrapportering, skatteformulär, risk, globala betalningsmetoder eller efterlevnad vid onboarding.
Expandera globalt: Hjälp dina användare att nå fler kunder i hela världen med lokala betalningsmetoder och möjlighet att enkelt beräkna omsättningsskatt, moms och GST.
Bygg upp nya intäktsströmmar: Optimera intäkterna genom att ta ut avgifter på varje transaktion. Monetarisera Stripes funktioner genom att aktivera betalningar i fysisk miljö, omedelbara utbetalningar, debitering av omsättningsskatt, finansiering, utgiftskort och mycket annat på din plattform.
Innehållet i den här artikeln är endast avsett för allmän information och utbildningsändamål och ska inte tolkas som juridisk eller skatterelaterad rådgivning. Stripe garanterar inte att informationen i artikeln är korrekt, fullständig, adekvat eller aktuell. Du bör söka råd från en kompetent advokat eller revisor som är licensierad att praktisera i din jurisdiktion för råd om din specifika situation.