Alors que la technologie financière en Thaïlande entre dans une ère entièrement numérique, l’utilisation d’un système de paiements groupés (BPS) est devenue essentielle pour faciliter des transactions financières plus rapides, plus efficaces et plus étendues. Un BPS contribue à la modernisation du système financier et améliore l’efficacité globale des organisations.

Dans cet article, nous expliquons le système de paiements groupés (BPS) en Thaïlande, notamment son fonctionnement et ses avantages. Nous examinons également les entreprises en Thaïlande qui utilisent le BPS, la façon de se lancer avec ce type de système, ainsi que les solutions qui prennent en charge son utilisation au moyen d’interfaces de programmation applicative (API) pour différents types de transactions. Cela permet aux entreprises de gérer facilement et en toute sécurité des paiements de grande envergure.

Contenu de l’article

• Qu’est-ce qu’un système de paiements groupés (BPS) ?
  
• Découvrir le système de paiements groupés en Thaïlande
  
• Avantages d’un système de paiements groupés
  
• Quelles entreprises conviennent aux systèmes de paiements groupés ?
  
• Points à considérer avant d’utiliser un système de paiements groupés
  
• Comment utiliser un système de paiements groupés
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Qu’est-ce qu’un système de paiements groupés (BPS) ?

Un BPS permet aux entreprises de transférer simultanément de l'argent vers plusieurs comptes en une seule transaction. Il rend les transactions de groupe pratiques et rapides, réduit les étapes et la complexité, et élimine la nécessité de traiter individuellement les Payments. Un BPS est particulièrement adapté aux Organizations qui doivent payer un grand nombre d'employés, de fournisseurs ou de partenaires, y compris les salaires, product Payments, les commissions et les remboursements de taxes.

Découvrez le système de paiement groupé de la Thaïlande

Les BPS sont largement utilisés dans les secteurs public et privé en Thaïlande. Le système est souvent désigné par différents noms, tels que « paiement groupé », « crédit groupé » ou « transférer groupé ». Un BPS permet de transférer simultanément plusieurs transactions en temps réel en vertu de la norme 20022 de l’Organisation internationale de normalisation (ISO).

Les transferts BPS ont généralement deux options : transferts le jour même (appelés « DC2 ») et transferts le jour suivant (appelés « DC3 »). La limite est de ฿2 millions par transaction, tandis que la limite quotidienne dépend des besoins de chaque fournisseur.

Les institutions financières de premier plan développent des BPS qui se connectent facilement aux systèmes de paiement des Organizations par le biais d’API, de systèmes comptables ou de progiciels de gestion intégrés (ERP). Cela peut les aider à répondre à la demande du marché en matière de commodité, de rapidité et de sécurité. Par exemple, des solutions financières, telles que Stripe Payments, proposent des API de virement qui soutiennent divers modes de paiement, notamment les Payments internationaux, transferts d’argent vers plusieurs comptes à la fois (c’est-à-dire les paiements par lots) ou paiements fractionnés.

Avantages d’un système de paiement groupé

L’utilisation d’un système de paiements groupés présente de nombreux avantages pour une organisation, notamment les suivants :

• Amélioration de l'efficacité opérationnelle
  Les utilisateurs peuvent regrouper plusieurs éléments de paiement dans un seul fichier et le télécharger dans le système. Ils peuvent égalementplanifier les paiements afin que le système transfère automatiquement les fonds à la date et à l’heure souhaitées.
  
• Garantit les paiements ponctuels
  Les paiements sont effectués rapidement et à temps, ce qui permet d’améliorer l’image professionnelle de l’entreprise et de renforcer la confiance des employés et des partenaires.
  
• Réduit les erreurs
  Les BPS peuvent généralement Connect avec des bases de données ou des systèmes ERP. Cela élimine la nécessité de saisir les données plusieurs fois, ce qui peut réduire les erreurs.
  
• Économise du temps et des ressources
  Les BPS permettent d’économiser des coûts opérationnels, de réduire la paperasse et de minimiser la saisie manuelle des données pour les transactions répétitives.
  
• Assure une haute sécurité
  Les Payments consolidés automatisés contribuent à réduire le risque d’interférence humaine, ce qui peut réduire les risques de fraude et fournir un accès clair aux données pour les approbateurs, les auditeurs et les opérateurs.
  
• Suit le statut et génère des rapports
  Le système peut suivre les paiements et envoyer des notifications sur l’état des transferts. Cela permet d’améliorer la transparence et la traçabilité. De plus, toutes les transactions sont entièrement enregistrées, ce qui facilite les vérifications systématiques.
  
• Soutient l’expansion de l’entreprise
  Un système de paiements groupés convient à une organisation qui effectue un grand nombre de transactions, comme la paie, les salaires quotidiens, les commissions ou les dépenses des fournisseurs. Il permet de développer l’entreprise sans avoir à augmenter le personnel comptable.
  

Quelles entreprises conviennent aux systèmes de paiements groupés ?

De nombreuses entreprises en Thaïlande peuvent améliorer leur efficacité opérationnelle en mettant en place un système de paiements groupés (BPS) :

• Institutions financières : Ces organisations peuvent utiliser les systèmes de paiements groupés pour transférer des fonds à plusieurs clients le même jour. Elles peuvent également s’en servir pour verser des rendements ou des intérêts et transférer des fonds à de nombreux partenaires commerciaux.
  
• Commerce en ligne : les grandes entreprises de commerce en ligne, telles que Lazada et Shopee, utilisent les BPS pour verser des revenus aux magasins de leurs plateformes.
  
• Grandes entreprises : Elles peuvent utiliser les systèmes de paiements groupés pour verser chaque mois des salaires, des avantages sociaux, des primes ou la rémunération des heures supplémentaires à un grand nombre d’employés. Cela inclut notamment les entreprises de biens de consommation, les sociétés pétrolières et les grands magasins.
  
• Usines industrielles : Les usines peuvent utiliser les systèmes de paiements groupés pour verser les salaires d’un grand nombre d’employés et payer plusieurs fournisseurs de matières premières.
  
• Entreprises disposant d'une large clientèle : Un système de paiements groupés peut être utile pour les entreprises qui doivent verser des commissions, payer des indemnisations ou des réclamations, ou rembourser des montants importants à leurs clients. Cela inclut notamment les compagnies d’assurance et les entreprises de vente directe.
  
• Immobilier et construction : Ces entreprises peuvent utiliser les systèmes de paiements groupés pour verser les salaires à plusieurs entrepreneurs et fournisseurs pour chaque projet.
  
• Logistique et transport : Ces entreprises paient régulièrement des frais de livraison, des commissions aux chauffeurs ou des frais de service à plusieurs fournisseurs, tels que Grab et LINE MAN, afin de verser les salaires des chauffeurs et de rémunérer d’autres partenaires.
  
• Plateformes de services : Ces entreprises peuvent utiliser les systèmes de paiements groupés pour verser des rémunérations à un grand nombre de partenaires ou de pigistes sur une base quotidienne ou hebdomadaire. Les plateformes de services comprennent notamment des plateformes de travail indépendant comme Fastwork, Fiverr et Upwork.
  
• Franchises ou réseaux de succursales : Ces entreprises versent des commissions, des indemnisations ou des parts de revenus à plusieurs employés, succursales ou sociétés affiliées.
  
• Agences gouvernementales : Un système de paiements groupés peut être utilisé pour verser au public, aux agences gouvernementales régionales et aux autorités locales des salaires, des prestations sociales, des aides financières, des pensions ou des allocations importantes.
  
• Hôpitaux et santé publique : Un système de paiements groupés peut être utilisé pour verser les salaires d’un grand nombre de membres du personnel médical et administratif, ainsi que pour payer des frais de service aux cliniques.
  
• Établissements d'enseignement : Ces organisations versent les salaires d’un grand nombre d’enseignants, de chargés de cours et de membres du personnel.
  
• Organismes sans but lucratif : Ces organisations — comme la Fondation Chaipattana, la Société de la Croix-Rouge thaïlandaise et la Fondation Mirror — peuvent utiliser les transferts de fonds pour soutenir les groupes cibles ou les bénéficiaires de dons de manière simple, rapide et transparente.
  

Considérations avant d’utiliser un système de paiement groupé

Avant de mettre en œuvre un BPS, tenez compte du fournisseur de services et de ses exigences en vous basant sur les facteurs suivants :

• Sécurité des données et droits d'accès : le système devrait définir les droits d'accès et l'approbation des transactions selon les rôles des différents utilisateurs en utilisant chiffrement et authentification à deux facteurs (2FA).
  
• Connexion au système: Choisissez un système qui peut se connecter facilement par API ou s’intégrer à des systèmes de comptabilité et de PGI (ERP), comme le système d’intégration des paiements de Stripe.
  
• Audit history: Le système doit permettre de consulter l’historique des paiements afin de faciliter la détection des erreurs ou des comportements indésirables et de gérer ou d’annuler les transactions en toute sécurité.
  
• Volume et fréquence des paiements : si une entreprise doit effectuer fréquemment des Payments et transferts importants, un système de paiement automatisé, tel qu’un BPS, est une option efficace qui peut permettre de gagner beaucoup de temps.
  
• Frais : comparez les frais transférés par transaction et les frais de service mensuels des prestataires BPS.
  
• Exigences opérationnelles : envisagez un traitement manuel si Payments a des conditions spécifiques ou a lieu à des fréquences différentes selon l'occasion.
  

Comment utiliser un système de paiements groupés

Après avoir sélectionné un fournisseur, vous pouvez commencer à utiliser un système de paiements groupés en suivant les étapes suivantes :

• Préparer les informations de paiement
  Collectez les informations de paiement, telles que le nom du bénéficiaire, le numéro de compte, le montant, la banque destinataire et la description ou les détails du transfert. Ensuite, enregistrez ces informations dans le format de fichier requis par la banque ou le fournisseur de services (par exemple, texte, valeurs séparées par des virgules [CSV] ou fichier Excel).
  
• Se connecter et téléverser les données
  Connectez-vous au système de paiements groupés du fournisseur, via le web ou l’API, et téléversez le fichier préparé.
  
• Vérifier l’exactitude
  Le système affichera un récapitulatif de tous les éléments à vérifier. Signalez toute erreur, comme des informations en double, des formats incorrects ou des comptes destinataires invalides.
  
• Confirmer les éléments
  Après avoir examiné les éléments et vérifié que les informations sont exactes et complètes, vous pouvez confirmer le transfert de fonds à l’aide d’un mot de passe à usage unique (OTP), d’une signature électronique ou d’autres mesures de sécurité.
  
• Traiter les éléments
  Le fournisseur du système de paiements groupés enverra les lots de paiements au système central pour traitement.
  
• Recevoir la notification de l’état du transfert
  Le système vous informera de l’état de la transaction, par exemple si le transfert a été effectué avec succès ou non. Il indiquera également la raison en cas d’échec, comme un numéro de compte incorrect ou des fonds insuffisants. Vous pourrez ensuite consulter ou télécharger les résultats du rapport depuis le système du fournisseur de services.
  

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments propose une solution de paiement unifiée et mondiale adaptée à toutes les entreprises, des jeunes pousses aux grands groupes. Elle permet d’accepter des paiements en ligne et en personne, partout dans le monde.

Stripe Payments peut vous aider à :

• Optimiser votre expérience de paiement : créez une expérience client sans friction et économisez des milliers d’heures d’ingénierie grâce à des interfaces utilisateurs de paiement prédéfinies, à l’accès à plus de 125 modes de paiement et à Link, un portefeuille numérique conçu par Stripe.
  
• Pénétrer plus rapidement de nouveaux marchés : touchez des clients dans le monde entier grâce aux options de paiement transfrontalier. Réduisez la complexité et le coût de la gestion multidevises dans 195 pays et plus de 135 devises.
  
• Unifier les paiements en personne et en ligne : créez une expérience de commerce unifiée sur les canaux en ligne et en personne pour personnaliser les interactions, récompenser la fidélité et augmenter les revenus.
  
• Améliorer le rendement des paiements : augmentez vos revenus grâce à une gamme d’outils de paiement personnalisables et faciles à configurer, y compris une protection contre la fraude sans codage et des capacités avancées pour améliorer les taux d’autorisation.
  
• Avancer plus rapidement grâce à une plateforme flexible et fiable pour soutenir votre croissance : appuyez-vous sur une plateforme conçue pour se développer avec vous, offrant un taux de disponibilité historique de 99,999 % et une fiabilité à la pointe du secteur.
  

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