Molnbaserade banktjänster (BaaS) är en metod som gör det möjligt för tredjepartsföretag som inte är banker att erbjuda banktjänster eller finansiella tjänster till kunder via API:er (applikationsprogrammeringsgränssnitt). BaaS-plattformar fungerar som mellanhänder mellan traditionella banker och företag som vill integrera banktjänster i sina erbjudanden – till exempel betalningsbearbetning, lån eller utfärdande av betal- eller kreditkort.

Det finns en växande efterfrågan på molnbaserade banktjänster: den globala marknaden för molnbaserade banktjänster värderades till nästan 16 miljarder USD 2023 och den beräknas uppnå en sammansatt årlig tillväxttakt på över 17 % mellan 2024 och 2032. Nedan förklarar vi hur dessa molnbaserade banktjänster fungerar och vad företag behöver veta om fördelar och potentiella utmaningar.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad molnbaserade banktjänster används till och hur de fungerar
  
• Molnbaserade banktjänster – viktiga komponenter
  
• Molnbaserade banktjänster – fördelar för företag
  
• Molnbaserade banktjänster – utmaningar och överväganden
  

Vad molnbaserade banktjänster används till och hur de fungerar

Molnbaserade banktjänster har många syften. Det här är några av de vanligaste användningsområdena.

• Fintech-företag: Uppstartsföretag inom fintech-branschen använder molnbaserade banktjänster för att tillhandahålla finansiella produkter som bankkonton, lån och betaltjänster.

• E-handelsplattformar: E-handelsföretag använder molnbaserade banktjänster för att tillhandahålla tjänster som integrerade betalningar eller köp nu, betala senare direkt på sina plattformar.

• Plattformar för gigekonomin: Företag som är verksamma inom gigekonomin använder molnbaserade banktjänster för att hantera betalningar till frilansare och entreprenörer, samt för att integrera mer flexibla betalningslösningar som omedelbara utbetalningar.

• Traditionella banker: Banker tillhandahåller molnbaserade tjänster till andra företag för att nå nya kundsegment och skapa ytterligare intäktsströmmar utan direkta insatser för att värva kunder.

• Teknikföretag: Teknikföretag använder molnbaserade banktjänster för att integrera funktioner som digitala plånböcker, peer-to-peer-betalningar och personlig finansiell rådgivning.

Molnbaserade banktjänster – viktiga komponenter

Det här är de viktigaste funktionerna som BaaS-lösningar vanligtvis innehåller.

• Användarhantering: Detta inkluderar funktioner för användarregistrering, autentisering (inloggning), auktorisering (åtkomstkontroll) och profilhantering.

• Säkerhet: Detta inkluderar ofta säkerhetsfunktioner som multifaktorautentisering och lösenordskryptering.

• Datalagring: BaaS-lösningar tillhandahåller ofta molnbaserade datalagringslösningar.

• Push-meddelanden: Dessa inkluderar användaraviseringar i realtid för varningar, uppdateringar eller påminnelser – även när appen inte används.

• Molnkod: Detta är möjligheten att köra anpassad kod på molnleverantörens servrar för logik på serversidan, bakgrundsaktiviteter eller databehandling.

• Analys: Inbyggd analys spårar appanvändning, användarbeteenden och andra viktiga mätvärden.

• API-integrationer: Dessa involverar integration med olika API:er från tredje part.

• Sociala integrationer: Lösningarna har inbyggt stöd för sociala inloggningar (t.ex. Facebook, Google, Twitter) och delning via sociala medier.

Molnbaserade banktjänster – fördelar för företag

Molnbaserade banktjänster ger många olika fördelar genom att låta företag som inte är banker tillhandahålla banktjänster. Här följer en närmare titt på några av dessa fördelar.

• Kortare ledtider: BaaS-plattformar påskyndar integreringsprocessen av finansiella tjänster i affärsmodeller. Företag kan vanligtvis lansera nya produkter och tjänster mycket snabbare när de slipper utveckla en egen bankinfrastruktur och navigera i det regulatoriska landskapet på egen hand.

• Kostnadseffektiv skalbarhet: Företag som använder molnbaserade banktjänster slipper den stora ekonomiska kostnad som är förknippad med att utveckla finansiella tjänster internt. Molnbaserade banktjänster växer med ditt företags behov, så att du spenderar mindre pengar samtidigt som du fortsätter att utöka dina erbjudanden.

• Anpassning: Molnbaserade plattformar levereras med kraftfulla API:er som integreras i befintliga system och stöder skräddarsydda, varumärkesspecifika finansiella lösningar med optimerade användarupplevelser. Den här nivån av anpassning kan förbättra tjänsteleveransen och ge värdefulla kundinsikter.

• Enklare efterlevnad: Leverantörer av molnbaserade banktjänster har erfarenhet av finansiella regelverk och kan hjälpa företag att navigera i denna miljö, vilket innebär mindre direkt involvering.

• Avancerad teknik: Företag som använder molnbaserade banktjänster kan få tillgång till den senaste tekniken inom finanssektorn, såsom maskininlärning för riskbedömning eller blockkedja för säkra transaktioner. Dessa tekniker kan ge en konkurrensfördel på en konkurrensutsatt marknad.

• Strategisk resursfördelning: Företag kan använda en molntjänstleverantör för att hantera tekniska och regulatoriska problem, vilket ger anställda tid att fokusera på innovation och kärnverksamheten.

Molnbaserade banktjänster – utmaningar och överväganden

Molnbaserade banktjänster innebär potentiella utmaningar kring säkerhet, tillförlitlighet och integration. Det här är några av utmaningarna du bör vara medveten om när du arbetar med molnbaserade banktjänster.

• Säkerhet: Att tillhandahålla finansiella tjänster innebär hantering av känsliga uppgifter som bankuppgifter och personlig identifieringsinformation. Företag måste skydda dessa uppgifter från dataintrång och bedrägerier. Molntjänstleverantörer måste ha starka säkerhetsprotokoll på plats och hela tiden stärka sina egna system mot potentiella hot.

• Tillförlitlighet och drifttid: Varje driftstopp från din molntjänstleverantör kan leda till transaktionsförseningar eller avbrott i tjänsten, vilket kan urholka kundernas förtroende. Bekräfta att din valda leverantör har tillförlitlig drifttidsstatistik och beredskapsplaner för tekniska fel.

• Integration: Integreringsprocessen för molnbaserade banktjänster kan vara komplex, särskilt om befintliga system inte är utformade för integrering med externa tjänster. Tekniska utmaningar kan leda till längre utvecklingsperioder och ökade kostnader.

• Kundtjänst: Kundsupport för finansiella tjänster kan vara invecklad, särskilt när du samordnar med en utomstående molntjänstleverantör. Arbeta med din leverantör för att främja öppen kommunikation och väldefinierade ansvarsområden.

• Beroende av leverantör: Ändringar av en leverantörs strategi, oförutsedda tjänsteavbrott eller företagskonkurser kan påverka verksamheten. Upprätta tydliga villkor för arbetet för att minska dessa risker.