Banking-as-a-Service (BaaS) ist ein Verfahren, bei dem Bankensysteme Drittunternehmen, die keine Banken sind, ermöglichen, ihre Bank- oder Finanzdienstleistungen über Programmierschnittstellen (APIs) für Kundinnen und Kunden anzubieten. BaaS-Plattformen vermitteln zwischen traditionellen Banken und Unternehmen, die Bankdienstleistungen wie Zahlungsabwicklung, Kreditvergabe oder die Ausgabe von Debit- und Kreditkarten in ihr Angebot integrieren möchten.

Die Nachfrage nach BaaS wächst: Der weltweite BaaS-Markt wurde auf fast 16 Milliarden US-Dollar im Jahr 2023 geschätzt und wird zwischen 2024 und 2032 voraussichtlich eine durchschnittliche jährliche Wachstumsrate von über 17 % erreichen. Im Folgenden wird erläutert, wie BaaS funktioniert und was Unternehmen über die Vorteile – und Herausforderungen – wissen müssen.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Wofür BaaS verwendet wird und wie es funktioniert
  
• Hauptkomponenten von BaaS
  
• Vorteile von BaaS für Unternehmen
  
• Herausforderungen und Überlegungen im Zusammenhang mit BaaS
  

Wofür BaaS verwendet wird und wie es funktioniert

BaaS dient vielen Zwecken. Im Folgenden finden Sie einige der häufigsten BaaS-Use cases.

• FinTech-Start-ups FinTech-Start-ups nutzen BaaS, um Finanzprodukte wie Bankkonten, Kredite und Zahlungsdienstleistungen anzubieten.

• E-Commerce-Plattformen: E-Commerce-Unternehmen nutzen BaaS, um Dienste wie eingebettete Zahlungsfunktionen oder „Jetzt kaufen, später bezahlen (BNPL)“-Dienste direkt auf ihren Plattformen anzubieten.

• Gig-Economy-Plattformen: Unternehmen, die in der Gig Economy tätig sind, nutzen BaaS, um Zahlungen an Freiberufler/innen und Auftragnehmer/innen zu verwalten und flexiblere Zahlungslösungen wie Instant Payouts zu integrieren.

• Traditionelle Banken: Banken bieten BaaS-Dienste für andere Unternehmen an, um neue Kundensegmente und zusätzliche Einnahmequellen zu erschließen, ohne sich direkt um die Kundenakquise kümmern zu müssen.

• Technologieunternehmen: Technologieunternehmen nutzen BaaS, um Funktionen wie In-App-Wallets, Peer-to-Peer (P2P)-Zahlungen und personalisierte Finanzberatung zu integrieren.

Wichtige Komponenten von BaaS

Im Folgenden sind die wichtigsten Funktionen aufgeführt, die BaaS-Lösungen in der Regel enthalten.

• Nutzerverwaltung: Dazu gehören Funktionen zur Nutzerregistrierung, Authentifizierung (Anmeldung), Autorisierung (Zugriffskontrolle) und Profilverwaltung.

• Sicherheit: Dazu gehören häufig Sicherheitsfunktionen wie Multi-Faktor-Authentifizierung und Passwortverschlüsselung.

• Datenspeicherung: BaaS-Lösungen bieten häufig Cloud-basierte Datenspeicherlösungen.

• Push-Benachrichtigungen: Dazu gehören Nutzerbenachrichtigungen für Warnungen, Updates oder Erinnerungen in Echtzeit – auch wenn die App nicht aktiv ausgeführt wird.

• Cloud-Code: Dies ist die Möglichkeit, nutzerdefinierten Code auf den Servern des BaaS-Anbieters für serverseitige Logik, Hintergrundaufgaben oder Datenverarbeitung auszuführen.

• Analysefunktionen: Integrierte Analysen verfolgen die App-Nutzung, das Nutzerverhalten und andere wichtige Metriken.

• API-Integrationen: Dazu gehört die Integration mit verschiedenen APIs von Drittanbietern.

• Social-Media-Integrationen: Die Lösungen bieten integrierte Unterstützung für Social-Media-Anmeldungen (z. B. Facebook, Google, Twitter) und Social Sharing.

Vorteile von BaaS für Unternehmen

Indem BaaS auch Unternehmen, die keine Banken sind, die Bereitstellung von Bankdienstleistungen ermöglicht, bietet es zahlreiche Vorteile. Im Folgenden werfen wir einen genaueren Blick auf einige der Vorteile, die Unternehmen durch BaaS erzielen können.

• Schnellere Markteinführung: BaaS-Plattformen beschleunigen die Integration von Finanzdienstleistungen in Geschäftsmodelle. Neue Produkte und Dienstleistungen können von Unternehmen in der Regel viel schneller auf den Markt gebracht werden, wenn sie nicht erst eine eigene Bankinfrastruktur aufbauen oder sich eigenständig durch den Regulierungsdschungel kämpfen müssen.

• Kostengünstige Skalierung: Unternehmen, die BaaS nutzen, können die hohe finanzielle Belastung umgehen, die mit der Entwicklung eigener Finanzdienstleistungen verbunden ist. BaaS passt sich den Anforderungen Ihres Unternehmens an. So können Sie Ihre Ausgaben senken und gleichzeitig Ihr Angebot erweitern.

• Anpassung: BaaS-Plattformen verfügen über leistungsstarke APIs, die sich in bestehende Systeme integrieren lassen und maßgeschneiderte, markenspezifische Finanzlösungen mit optimierten Nutzererlebnissen unterstützen. Durch diese Personalisierung können die Dienstleistungen verbessert und wertvolle Kundeneinblicke gewonnen werden.

• Einfachere Compliance: BaaS-Anbieter sind erfahren in der Compliance mit Finanzvorschriften und können Unternehmen dabei helfen, sich in diesem Umfeld mit weniger praktischem Management zurechtzufinden.

• Fortschrittliche Technologie: Unternehmen, die BaaS nutzen, können auf die neueste Technologie im Finanzsektor zugreifen, wie z. B. maschinelles Lernen zur Risikobewertung oder Blockchain für sichere Transaktionen. Diese Technologien können in einem stark umkämpften Markt einen Wettbewerbsvorteil verschaffen.

• Strategische Ressourcenzuweisung: Unternehmen können einen BaaS-Anbieter für die Bearbeitung technischer und regulatorischer Belange nutzen, sodass sich ihre Mitarbeiter/innen auf Innovationen und Kerngeschäftsangebote konzentrieren können.

Herausforderungen und Überlegungen im Zusammenhang mit BaaS

BaaS birgt potenzielle Herausforderungen in Bezug auf Sicherheit, Zuverlässigkeit und Integration. Im Folgenden finden Sie die Herausforderungen, die bei der Arbeit mit BaaS zu beachten sind.

• Sicherheit: Bei der Bereitstellung von Finanzdienstleistungen werden sensible Daten wie Bankverbindungen und persönliche Identifikationsdaten verarbeitet. Unternehmen müssen diese Daten vor Datenschutzverletzungen und Betrug schützen. BaaS-Anbieter müssen über starke Sicherheitsprotokolle verfügen und ihre eigenen Systeme gegen potenzielle Bedrohungen absichern.

• Zuverlässigkeit und Verfügbarkeit: Ausfallzeiten Ihres BaaS-Anbieters können zu Transaktionsverzögerungen oder Dienstunterbrechungen führen, was wiederum das Kundenvertrauen beeinträchtigen kann. Vergewissern Sie sich, dass der von Ihnen gewählte BaaS-Anbieter über verlässliche Verfügbarkeitsstatistiken und Notfallpläne für technische Ausfälle verfügt.

• Integration: Der BaaS-Integrationsprozess kann komplex sein, insbesondere wenn die vorhandenen Systeme nicht für die Integration mit externen Diensten ausgelegt sind. Technische Herausforderungen können zu langen Entwicklungszeiten und erhöhten Kosten führen.

• Kundensupport: Der Kundensupport für Finanzdienstleistungen kann kompliziert sein, insbesondere wenn Sie sich mit einem Drittanbieter von BaaS abstimmen. Arbeiten Sie mit Ihrem Anbieter zusammen, um die Kommunikationswege offen zu halten und die Verantwortlichkeiten klar zu definieren.

• Anbieterabhängigkeit: Faktoren wie Änderungen in der Strategie eines BaaS-Anbieters, unvorhergesehene Dienstunterbrechungen oder Geschäftsausfälle können sich auf den Betrieb auswirken. Legen Sie klare Bedingungen fest, um dieses Risiko zu mindern.