Les services bancaires (BaaS) sont la pratique des systèmes bancaires permettant à des entreprises tierces non bancaires d’offrir leurs services bancaires ou financiers à leurs clients par le biais d’interfaces de programmation d’applications (API). Les plateformes de services bancaires servent d’intermédiaires entre les banques traditionnelles et les entreprises qui souhaitent intégrer des services bancaires, tels que le traitement des paiements, les prêts ou l’émission de cartes de débit et de crédit, dans leurs offres.

Il existe une demande croissante pour les services bancaires : le marché mondial des services bancaires était évalué à près de 16 milliards de dollars US en 2023, et on estime qu’il atteindra un taux de croissance annuel composé de plus de 17 % entre 2024 et 2032. Ci-dessous, nous vous expliquons comment fonctionnent les services bancaires et ce que les entreprises doivent savoir sur les avantages et les défis qu’ils présentent.

Que contient cet article?

• À quoi servent les services bancaires et comment fonctionnent-ils?
  
• Composants clés des services bancaires
  
• Avantages des services bancaires pour les entreprises
  
• Défis et considérations liés aux services bancaires
  

À quoi servent les services bancaires (BaaS) et comment fonctionnent-ils?

Les services bancaires servent à de nombreuses fins. Voici quelques-uns des cas d’utilisation les plus courants.

• Jeunes entreprises de technologie financière : Les jeunes entreprises de technologie financière utilisent les services bancaires pour fournir des produits financiers tels que des comptes bancaires, des prêts et des services de paiement.

• Plateformes de commerce électronique : Les entreprises de commerce électronique utilisent les services bancaires pour fournir des services tels que les paiements intégrés ou les services de paiement fractionné directement sur leurs plateformes.

• Plateformes de travail à la demande : Les entreprises œuvrant dans l’économie du travail à la demande utilisent les services bancaires pour gérer les paiements aux pigistes et aux sous-traitants, et pour intégrer des solutions de paiement plus flexibles telles que les virements instantanés.

• Institutions financières traditionnelles : Les institutions financières fournissent des services bancaires à d’autres entreprises afin d’exploiter de nouveaux segments de clientèle et des flux de revenus supplémentaires sans efforts directs d’acquisition de clients.

• Entreprises technologiques : Les entreprises technologiques utilisent les services bancaires pour intégrer des fonctionnalités telles que les portefeuilles intégrés, les paiements poste-à-poste (P2P) et les conseils financiers personnalisés.

Composants clés des services bancaires

Voici les principales caractéristiques généralement incluses dans les solutions des services bancaires.

• Gestion des utilisateurs : Cela inclut l’enregistrement des utilisateurs, l’authentification (connexion), l’autorisation (contrôle d’accès) et les fonctions de gestion des profils.

• Sécurité : Cela inclut souvent des fonctionnalités de sécurité telles que l’authentification multifacteur et le chiffrement des mots de passe.

• Stockage des données : Les solutions de services bancaires fournissent souvent des solutions de stockage de données basées sur le nuage.

• Notifications poussées : Il s’agit notamment de notifications en temps réel de l’utilisateur pour les alertes, les mises à jour ou les rappels, même lorsque l’application n’est pas en cours d’exécution.

• Code infonuagique : Il s’agit de la possibilité d’exécuter du code personnalisé sur les serveurs du fournisseur de services bancaires pour la logique côté serveur, les tâches en arrière-plan ou le traitement des données.

• Analytique : Des analyses intégrées permettent de suivre l’utilisation des applications, le comportement des utilisateurs et d’autres indicateurs clés.

• Intégrations API : Celles-ci impliquent l’intégration avec diverses API.

• Intégrations sociales : Les solutions offrent une prise en charge intégrée des réseaux sociaux (p. ex. Facebook, Google, Twitter) et du partage sur les réseaux sociaux.

Avantages des services bancaires pour les entreprises

En permettant aux entreprises non bancaires de fournir des services bancaires, les services bancaires offrent de multiples avantages. Voici un aperçu de certains des avantages que les entreprises peuvent tirer des services bancaires.

• Mise sur le marché plus rapide : Les plateformes de services bancaires accélèrent le processus d’intégration des services financiers dans les modèles économiques. Les entreprises peuvent généralement lancer de nouveaux produits et services beaucoup plus rapidement que si elles devaient créer leur propre infrastructure bancaire ou si elles devaient naviguer de manière autonome dans le paysage réglementaire.

• Développement rentable : Les entreprises qui utilisent les services bancaires peuvent contourner le lourd fardeau financier lié au développement de services financiers internes. Les services bancaires s’adaptent aux besoins de votre entreprise pour vous permettre de dépenser moins tout en continuant à élargir votre offre.

• Personnalisation : Les plateformes de services bancaires sont dotées d’API puissantes qui s’intègrent aux systèmes existants et prennent en charge des solutions financières sur mesure et spécifiques à la marque avec des expériences utilisateur optimisées. Ce niveau de personnalisation peut améliorer la prestation de services et fournir des informations précieuses sur les clients.

• Conformité facilitée : Les fournisseurs de services bancaires ont de l’expérience en matière de conformité aux réglementations financières et peuvent aider les entreprises à naviguer dans cet environnement avec moins de gestion manuelle.

• Technologie de pointe : Les entreprises qui utilisent les services bancaires peuvent accéder aux dernières technologies du secteur financier, telles que l’apprentissage automatique pour l’évaluation des risques ou la chaîne de blocs pour des transactions sécurisées. Ces technologies peuvent fournir un avantage concurrentiel sur un marché encombré.

• Allocation stratégique des ressources : Les entreprises peuvent faire appel à un fournisseur de services bancaires pour gérer les problèmes techniques et réglementaires, ce qui permet à leur personnel de se concentrer sur l’innovation et les offres principales.

Défis et considérations liés aux services bancaires

Les services bancaires présentent des défis potentiels en matière de sécurité, de fiabilité et d’intégration. Voici les défis à prendre en compte lorsque vous travaillez avec les services bancaires.

• Sécurité : La fourniture de services financiers implique le traitement de données sensibles telles que les coordonnées bancaires et les informations d’identification personnelle. Les entreprises doivent protéger ces données contre les violations de données et la fraude. Les fournisseurs de services bancaires doivent mettre en place des protocoles de sécurité solides et renforcer leurs propres systèmes contre les menaces potentielles.

• Fiabilité et disponibilité : Tout temps d’arrêt de votre fournisseur de services bancaires peut entraîner des retards de transaction ou des interruptions de service, ce qui peut éroder la confiance des clients. Assurez-vous que le fournisseur de services bancaires que vous avez choisi dispose de statistiques fiables sur la disponibilité et de plans d’urgence en cas de défaillance technique.

• Intégration : Le processus d’intégration des services bancaires peut s’avérer complexe, surtout si les systèmes existants ne sont pas conçus pour être intégrés à des services externes. Les défis techniques peuvent entraîner des périodes de développement prolongées et une augmentation des coûts.

• Service à la clientèle : Le service à la clientèle pour les services financiers peut être complexe, en particulier lorsque vous vous coordonnez avec un fournisseur de services bancaires tiers. Collaborez avec votre fournisseur pour garder les lignes de communication ouvertes et les responsabilités bien définies.

• Dépendance vis-à-vis du fournisseur : Des facteurs tels que des changements dans la stratégie d’un fournisseur de services bancaires, des interruptions de service imprévues ou des défaillances commerciales peuvent avoir des répercussions sur les opérations. Établissez des conditions d’engagement claires pour atténuer ce risque.