Banking-as-a-Service (BaaS) is de praktijk van banksystemen waarmee niet-bancaire externe ondernemingen hun bankiers- of financiële diensten aan klanten kunnen aanbieden via API's (Application Programming Interfaces). BaaS-platforms treden op als intermediair tussen traditionele banken en ondernemingen die bankdiensten als betalingsverwerking, leningen en de uitgifte van debit- en creditcards in hun aanbod willen integreren.

Er is een groeiende vraag naar BaaS: de wereldwijde BaaS-markt werd in 2023 gewaardeerd op bijna $ 16 miljard dollar, en zal tussen 2024 en 2032 naar schatting een samengesteld jaarlijks groeipercentage van meer dan 17% realiseren. Hieronder leggen we uit hoe BaaS werkt en wat ondernemingen moeten weten over de voordelen en uitdagingen ervan.

Wat staat er in dit artikel?

• Waar BaaS voor wordt gebruikt en hoe het werkt
  
• Belangrijke onderdelen van BaaS
  
• Voordelen van BaaS voor ondernemingen
  
• Uitdagingen en overwegingen rondom BaaS
  

Waar BaaS voor wordt gebruikt en hoe het werkt

BaaS dient vele doelen. Hier zijn een paar van de meest voorkomende BaaS-toepassingen.

• Start-ups in fintech: Start-ups binnen fintech gebruiken BaaS om financiële producten zoals bankrekeningen, leningen en betaaldiensten aan te bieden.

• E-commerceplatforms: E-commercebedrijven gebruiken BaaS om diensten zoals geïntegreerde betalingen of 'koop nu, betaal later'-diensten direct op hun platforms aan te bieden.

• Platforms voor de flexeconomie: Ondernemingen die actief zijn in de flexeconomie gebruiken BaaS om betalingen aan freelancers en contractanten te beheren, en om flexibelere betaaloplossingen zoals directe uitbetalingen toe te passen.

• Traditionele banken: Banken leveren BaaS-diensten aan andere ondernemingen om nieuwe klantsegmenten en extra inkomstenstromen aan te boren zonder directe inspanningen om klanten te werven.

• Techbedrijven: Technologiebedrijven gebruiken BaaS om functies zoals in-app wallets, peer-to-peer-betalingen (P2P) en gepersonaliseerd financieel advies in te bouwen.

Belangrijke onderdelen van BaaS

Dit zijn de belangrijkste kenmerken van BaaS-oplossingen.

• Gebruikersbeheer: Dit omvat functies voor gebruikersregistratie, authenticatie (inloggen), autorisatie (toegangscontrole) en profielbeheer.

• Beveiliging: Dit omvat vaak beveiligingsfuncties zoals multifactorauthenticatie en wachtwoordversleuteling.

• Opslag van gegevens: BaaS-oplossingen bieden vaak cloudgebaseerde oplossingen voor gegevensopslag.

• Pushmeldingen: Deze omvatten gebruikersmeldingen in real time met waarschuwingen, updates of herinneringen, zelfs wanneer de app niet actief wordt gebruikt.

• Cloudcode: Dit is de mogelijkheid om aangepaste code uit te voeren op de servers van de BaaS-provider voor logica, achtergrondtaken of gegevensverwerking aan de serverzijde.

• Analyses: Geïntegreerde analyses houden app-gebruik, gebruikersgedrag en andere belangrijke statistieken bij.

• API-integraties: Hierbij is er een integratie met verschillende API's van derden.

• Integraties met sociale media: Oplossingen bieden ingebouwde ondersteuning voor aanmeldingen en delen op sociale media (bijv. Facebook, Google, Twitter).

Voordelen van BaaS voor ondernemingen

Door niet-bancaire ondernemingen bankdiensten te laten verlenen, biedt BaaS meerdere voordelen. We nemen enkele van de voordelen die ondernemingen kunnen halen uit BaaS onder de loep.

• Snellere time-to-market: BaaS-platforms versnellen het proces van integratie van financiële diensten in businessmodellen. Ondernemingen kunnen nieuwe producten en diensten doorgaans veel sneller lanceren dan wanneer ze hun eigen bankinfrastructuur zouden moeten bouwen of onafhankelijk door het regelgevingslandschap zouden moeten navigeren.

• Kosteneffectieve schaalvergroting: Ondernemingen die BaaS gebruiken, kunnen de zware financiële last van het ontwikkelen van interne financiële diensten omzeilen. BaaS groeit mee met de behoeften van je onderneming, zodat jij minder hoeft uit te geven terwijl je je aanbod blijft uitbreiden.

• Maatwerk: BaaS-platforms komen met krachtige API's die in bestaande systemen kunnen worden geïntegreerd en ondersteuning bieden voor op maat gemaakte, merkspecifieke financiële oplossingen met een geoptimaliseerde gebruikerservaring. Zulk maatwerk kan de dienstverlening verbeteren en waardevolle klantinzichten opleveren.

• Eenvoudigere naleving: BaaS-leveranciers hebben ervaring met compliance met financiële regelgeving en kunnen ondernemingen met minder praktisch management helpen hun weg te vinden in deze omgeving.

• Geavanceerde technologie: Ondernemingen die BaaS gebruiken, hebben toegang tot de nieuwste technologie in de financiële sector, zoals machine-learning voor risicobeoordeling of blockchain voor veilige transacties. Deze technologieën kunnen een concurrentievoordeel opleveren in een drukke markt.

• Strategische toewijzing van middelen: Ondernemingen kunnen een beroep doen op een BaaS-leverancier om technische en regelgevende problemen af te handelen, zodat hun personeel zich kan concentreren op innovatie en het kernaanbod.

Uitdagingen en overwegingen rondom BaaS

BaaS brengt potentiële uitdagingen met zich mee op het gebied van beveiliging, betrouwbaarheid en integratie. Dit zijn de uitdagingen waar je rekening mee moet houden als je met BaaS werkt.

• Beveiliging: Het verlenen van financiële diensten betekent het verwerken van gevoelige informatie, zoals bankgegevens en persoonlijke identificatiegegevens. Ondernemingen moeten deze gegevens beschermen tegen datalekken en fraude. BaaS-providers moeten sterke beveiligingsprotocollen hebben en hun eigen systemen versterken tegen potentiële bedreigingen.

• Betrouwbaarheid en uptime: Elke downtime van je BaaS-leverancier kan leiden tot transactievertragingen of serviceonderbrekingen, waardoor het vertrouwen van de klant kan worden aangetast. Controleer of de door jou gekozen BaaS-leverancier betrouwbare uptimestatistieken en noodplannen heeft voor technische storingen.

• Integratie: Het BaaS-integratieproces kan complex zijn, vooral als bestaande systemen niet zijn ontworpen voor integratie met externe services. Technische uitdagingen kunnen leiden tot langere ontwikkelingsperioden en hogere kosten.

• Klantenservice: De klantenondersteuning bij financiële diensten kan ingewikkeld zijn, vooral wanneer je coördineert met een externe BaaS-leverancier. Werk samen met je provider om de communicatielijnen open te houden en de verantwoordelijkheden goed te definiëren.

• Afhankelijkheid van de aanbieder: Factoren zoals wijzigingen in de strategie van een BaaS-leverancier, onvoorziene serviceonderbrekingen of bedrijfsstoringen kunnen van invloed zijn op de bedrijfsvoering. Stel duidelijke contractvoorwaarden op om deze risico's te beperken.