Företag inom offentlig teknik (govtech) är teknikföretag som utvecklar digitala lösningar för att modernisera offentliga förvaltningsprocesser och förbättra leveransen av offentliga tjänster. I Italien verkar de inom en växande miljö som drivs av den pågående digitaliseringen av den offentliga förvaltningen och samarbetet mellan teknikföretag och offentliga organ.

För italienska govtech-företag innebär integrering av betalningar i en hanteringsplattform att man lägger till en funktion som kan påverka både upplevelsen som erbjuds offentliga organ och programvarans affärsmodell. Den potentiella marknaden är enorm: Enligt Italiens nationella statistikinstitut (Istat) kommer det att finnas 7 894 kommuner 2026 som dagligen hanterar intäkter kopplade till offentliga tjänster. Detta är utöver skolor, hälsovårdsföretag och andra administrativa organ.

Digitaliseringen av den offentliga förvaltningens betalningar kräver dock att man balanserar tekniska krav, regler för flödet av medel och skyldigheter som är specifika för den offentliga sektorn.

Den här artikeln utforskar varför programvaruintegrerade betalningar för den offentliga förvaltningen kan ge en konkurrensfördel. Vi förklarar också de två huvudmodellerna för att integrera betalningar i govtech-plattformar, hantering av onboarding för flera offentliga organ, typer av betalningar som kan behandlas samt steg för att utveckla och tjäna pengar på integrerade betalningar.

Viktiga lärdomar

• För ett govtech-företag minskar integrering av betalningar direkt i den offentliga förvaltningens programvara behovet för klienter att använda separata applikationer. Det gör också programvaran mer central för den dagliga hanteringen av tjänster och debitering av betalningar.
  
• Govtech-plattformar kan använda olika modeller för att hantera betalningar som involverar flera offentliga organ. Valet beror på faktorer som mottagaren av medlen, tidpunkten för överföringarna samt ansvarsområden kopplade till avgifter, återbetalningar och tvister.
  
• Integrerade betalningar kan också bli en intäktskälla för plattformen, till exempel genom avgifter eller funktioner som ingår i programvaruplaner på högre nivå.
  
• För betalningar till den offentliga förvaltningen måste govtech-plattformar integrera betalningsmetoder som tillhandahålls för den specifika tjänsten. Detta inkluderar pagoPA, Italiens officiella elektroniska betalningssystem, när det är tillämpligt.
  

Digitalisering av den offentliga förvaltningens betalningar för govtech-företag

Storleken på den italienska offentliga sektorn gör betalningshantering till ett viktigt användningsfall för programvaruföretag som arbetar med den offentliga förvaltningen. Den potentiella marknaden är också mycket varierad. Index för offentlig förvaltning (IPA) omfattar cirka 2 200 centrala statliga myndigheter och över 19 000 lokala statliga myndigheter. Dessa siffror inkluderar offentliga organ med mycket olika behov, däribland skolor, lokala hälsomyndigheter och sjukhus.

Detta betyder inte att de flesta offentliga organ saknar medel för att göra onlinebetalningar. Digitaliseringen av den offentliga förvaltningens betalningar pågår redan, och pagoPA är en central del av den nationella infrastrukturen. Det finns dock tjänster som ännu inte har digitaliserats eller som bara har digitaliserats delvis. Exempelvis efterfrågar den treåriga planen för informationsteknik i den offentliga förvaltningen initiativ 2026 inom områden som museientréer, turistskatter och hälsovårdsbetalningar.

För govtech-plattformar handlar möjligheten därför inte bara om att lägga till en funktion för att gå till kassan i kommunal programvara för digitala betalningar. Istället kommer värdet av att integrera debitering av betalningar i den tjänst som genererar dem. Om hanteringssystemet redan känner till ärendet, det förfallna beloppet och kontots status kan betalningen bli ett steg i samma process, istället för en separat process.

Integrerade betalningar: En konkurrensfördel för govtech-företag

Att integrera betalningar direkt i plattformar kan öka programvarans värde för offentliga organ och skapa nya möjligheter för govtech-företag. De främsta fördelarna kan delas in i tre områden: plattformscentralitet, användning av betalningsdata och intäktsgenerering.

Plattformscentralitet

När betalningar och administrativa tjänster hanteras i samma miljö behöver den offentliga myndigheten inte växla mellan applikationer. Till exempel kan programvaran automatiskt koppla en betalning till det motsvarande ärendet och uppdatera dess status efter att den har tagits emot.

På så sätt hanterar plattformen alla delar av processen och blir ett verktyg som används för att spåra betalningscykeln. Detta kan stärka relationen med kunden och göra produkten svårare att ersätta.

Integrerade betalningsdata

Att integrera betalningar i arbetsflödet ger information som betalningsstatusar, återbetalningar och tvister. Plattformen kan använda dessa data för att uppdatera tjänsten som är kopplad till betalningen utan att det krävs manuell verifiering i separata system.

För govtech-plattformar ligger fördelen i att koppla betalningsinformation till de data och processer som programvaran redan hanterar, inte i att samla in mer personuppgifter.

Nya möjligheter till intäktsgenerering

Integrerade betalningar kan också bli en del av det kommersiella erbjudandet. Till exempel kan govtech-företaget inkludera betalningsfunktioner i en premiumplan för programvaran. Dessutom kan företaget ta ut tjänstrelaterade avgifter när den modell som avtalats med det offentliga organet ger möjlighet till det.

Två modeller för att integrera betalningar i govtech-plattformar

Stripe Connect är utformat för plattformar som behöver behandla betalningar och flytta medel mellan flera parter. Varje offentligt organ kan associeras med ett länkat konto, medan govtech-företaget upprätthåller en enda integration på plattformsnivå.

Bland de tillgängliga modellerna är betalningar till mottagaren samt separata betalningar och överföringar båda indirekta debiteringar. I båda fallen bokförs betalningen på plattformens konto. Skillnaden ligger främst i hur och när medlen överförs till de länkade kontona.

Betalningar till mottagaren

För betalningar till mottagaren skapas betalningen på plattformen, och de medel som är avsedda för det offentliga organet överförs till det länkade kontot som angetts som mottagare. Plattformen kan hålla inne en del av beloppet som en avgift, om affärsmodellen ger möjlighet till det.

Denna metod är särskilt väl lämpad för betalningsarbetsflöden som innebär att varje betalning är kopplad till ett enda offentligt organ från början. Överföringen av medel måste ske samtidigt som transaktionen.

Separata betalningar och överföringar

För separata betalningar och överföringar skapas däremot betalningen på plattformen, och överföringen av medel hanteras separat. Därför kan govtech-företaget göra överföringen vid en senare tidpunkt eller dela upp beloppet mellan flera länkade konton.

Denna konfiguration erbjuder större flexibilitet när mottagaren ännu inte har fastställts vid betalningstidpunkten, eller när en enskild betalning måste fördelas mellan flera parter. Det kräver dock mer komplex arbetsflödeshantering.

Dessa två modeller får inte förväxlas med direct charges. I det här fallet skapas betalningen direkt på det offentliga organets länkade konto, i stället för på plattformens konto. Om arbetsflödet kräver att det enskilda offentliga organet tar betalt av betalaren direkt kan denna konfiguration också övervägas.

Så kan Stripe Connect hjälpa till att hantera onboarding av flera offentliga organ

När en govtech-plattform lägger till ett nytt offentligt organ måste den göra mer än att bara skapa ett konto för att ta emot betalningar. Innan kontot kan användas måste plattformen samla in och verifiera viss information om organisationen och hålla den uppdaterad över tid.

Med Stripe Connect kan plattformar integrera denna process i programvaran och hantera den enklare, även när antalet klienter växer.

Know Your Business (KYB): Verifiering av användarens identitet

KYB är den process som används för att verifiera en organisations identitet och information innan den får tillgång till vissa finansiella funktioner.

När det gäller ett offentligt organ beror den information som begärs på organisationens egenskaper och de funktioner den behöver använda. Detta kan till exempel inkludera det offentliga organets identifieringsinformation och de individer som är kopplade till kontot.

Connect samlar in nödvändig information under onboarding och verifierar vilka krav som måste uppfyllas innan de relevanta kontofunktionerna aktiveras.

Hantering av efterlevnad när kraven ändras

Verifieringsprocessen slutar inte nödvändigtvis vid registrering. Kraven för konton kan förändras över tid, och det kan bli nödvändigt att samla in ny information eller uppdatera den information som redan finns registrerad.

Connect erbjuder tre huvudsakliga sätt att hantera onboarding:

• Stripe-värdad onboarding: Det offentliga organet slutför processen via ett gränssnitt som Stripe hanterar.
  
• Inbäddad onboarding: Processen infogas direkt i govtech-plattformens gränssnitt med hjälp av Stripe-komponenter.
  
• API-baserad onboarding (Application Programming Interface): Govtech-företaget bygger och hanterar arbetsflödet självständigt.
  

Värdad och inbäddad onboarding erbjuder en betydande fördel när det gäller efterlevnad. När krav som är tillämpliga på länkade konton ändras, uppdaterar Stripe dessa arbetsflöden. Detta innebär att govtech-företaget inte behöver bygga om informationsinsamlingsprocessen varje gång.

Kontohantering i stor skala

Denna metod blir särskilt viktig när en plattform växer från att betjäna några få offentliga organ till att betjäna dussintals eller hundratals.

Varje offentligt organ har sitt eget länkade konto, men govtech-företaget kan hantera vissa aspekter centralt. Dessa inkluderar kontostatus, verifieringsinformation och tillgång till betalningsfunktioner. Om ett offentligt organ behöver tillhandahålla ytterligare information kan plattformen upptäcka att kontot har krav som inte uppfyllts. Därefter omdirigerar den kunden till lämplig uppdateringsprocess.

På detta sätt blir KYB, efterlevnad och kontohantering en del av en enda onboarding-process, snarare än att kräva separata rutiner för varje nytt offentligt organ. För ett govtech-företag som vill utöka sin programvara för betalningar för offentliga organ till ett växande antal kunder, är denna standardisering en av faktorerna som gör infrastrukturen enklare att hantera i stor skala.

Vilka typer av betalningar kan govtech-plattformar integrera?

Med integrerade betalningar i programvara för offentlig förvaltning kan en govtech-plattform också hantera den debiteringsprocess som är kopplad till offentliga tjänster. Denna möjlighet gäller alla processer där en enskild firma eller ett företag måste göra en betalning för att slutföra ett förfarande, få tillgång till en tjänst eller avräkna ett skuldbelopp. Därmed kan programvaran kombinera den begärda tjänsten och betalningsinformationen till ett enda arbetsflöde.

Tjänster för skola och familj

De plattformar som skolor och kommuner använder kan behandla betalningar relaterade till följande:

• Skolmåltider
  
• Skolskjuts
  
• Avgifter för förskolor och andra barnomsorgstjänster
  
• Sommarläger och andra skolbaserade tjänster eller fritidsverksamheter som kräver betalning
  

Böter, skatter och andra belopp som ska betalas till kommunen

Kommunal programvara för digitala betalningar kan också hantera betalningar som medborgare måste göra till förvaltningen. Dessa kan inkludera böter, lokala skatter och andra belopp som ska betalas till kommunen.

I dessa fall kan plattformen visa det utestående saldot och status för motsvarande betalning i det hanteringssystem som används av den offentliga enheten.

Tillstånd och administrativa förfaranden

Ett annat område handlar om att betala tullar, taxor eller avgifter. Till exempel kan en govtech-plattform integrera betalningar relaterade till tillståndsansökningar, auktoriseringar eller andra administrativa förfaranden som kräver att kunden betalar.

Socialtjänst, hälso- och sjukvård samt andra offentliga tjänster

Integrerade betalningar kan också tillämpas på tjänster som kräver en användaravgift, till exempel vissa social- eller hälsovårdstjänster och andra avgiftsbelagda offentliga tjänster.

När används pagoPA för betalningar?

För många betalningar till den offentliga förvaltningen måste debitering ske via pagoPA eller i enlighet med de andra metoder som föreskrivs i lag. Detta hindrar inte govtech-företag från att integrera betalningar i sin programvara. Plattformar kan hantera den digitala upplevelsen och informationen som är kopplad till tjänsten, medan betalningar använder den infrastruktur som har utsetts för specifika debiteringar.

Innan ett nytt arbetsflöde utvecklas är det därför nödvändigt att verifiera vilken betalningsmetod som gäller för den tjänst som erbjuds av den offentliga enheten.

Hur kan govtech-företag generera intäkter från integrerade betalningar?

Att integrera betalningar kan skapa en ny intäktskälla för en govtech-plattform. Med Stripe Connect beror modellen för intäktsgenerering på hur plattformen väljer att hantera de avgifter som debiteras de länkade kontona.

De huvudsakliga alternativen inkluderar följande:

• Debitera transaktionsavgifter: Plattformen kan ange sina egna priser och ta ut avgifter för betalningar som behandlas via Connect.
  
• Få en del av intäkterna: I vissa modeller fastställer och tar Stripe ut behandlingsavgifter från länkade konton, och kvalificerade plattformar kan få en del av intäkterna som genereras.
  
• Generera intäkter från ytterligare produkter och tjänster: Connect gör det möjligt för plattformar att ta ut avgifter på produkter och tjänster relaterade till betalningar. En Software-as-a-Service-plattform (SaaS) kan också kombinera transaktionsavgifter med andra intäktskällor, såsom abonnemang.
  

Om ett govtech-företag däremot arbetar med offentliga organ innebär den tekniska genomförbarheten att ta ut en avgift inte automatiskt att den kan debiteras det offentliga organet eller den enskilda firman i varje situation. Avgiftsstrukturen måste överensstämma med det avtal som ingåtts med den offentliga förvaltningen.

Efterlevnad: Vad man ska kontrollera innan betalningar integreras i den offentliga förvaltningen

Ett govtech-företag som lägger till en betalplattform för den offentliga förvaltningen måste överväga efterlevnad som en del av sin produktarkitektur.

Dataskydd och molnkrav

Om plattformen behandlar personuppgifter när den tillhandahåller sina tjänster måste den uppfylla kraven i den allmänna dataskyddsförordningen (GDPR). För lösningar avsedda för den offentliga förvaltningen gäller även de specifika kraven för molnanvändning inom den offentliga sektorn.

Strategia Cloud Italia klassificerar data och tjänster från den offentliga förvaltningen som rutinmässiga, kritiska eller strategiska, baserat på de potentiella konsekvenserna av deras exponering. Denna klassificering påverkar kraven för molninfrastruktur och vilken säkerhetsnivå som krävs.

Därför måste en govtech-lösning bedöma tjänstens övergripande arkitektur och säkerställa att den infrastruktur som används är lämplig för den typ av data och tjänster som det offentliga organet hanterar.

Elektronisk fakturering

Leveranser till den offentliga förvaltningen omfattas av systemet för elektronisk fakturering för den offentliga förvaltningen via utbytessystemet (SdI). Om plattformen debiterar avgifter eller andra tjänster till det offentliga organet måste den utfärda motsvarande elektroniska faktura till den offentliga förvaltningen via SdI.

Denna fakturering avser affärsrelationen mellan govtech-företaget och det offentliga organet och är skild från de betalningar som enskilda personer eller företag gör till det offentliga organet via plattformen.

Mervärdesskatt (moms):

Skattehanteringen av plattformens avgifter beror på det avtalsmässiga förhållandet och typen av tjänst. I kontakter med många offentliga förvaltningar kan även den mekanism för delad betalning som föreskrivs i artikel 17-ter i det italienska presidentdekretet nr 633/1972 vara relevant. Innan man definierar intäktsmodellen är det därför viktigt att rådfråga en skatterådgivare om hanteringen av moms.

Så gör man för att integrera betalningar i govtech-plattformar

För att integrera betalningar måste en govtech-plattform definiera vilka tjänster och offentliga organ som ska vara involverade. Tidsramarna beror på produktens komplexitet, antalet arbetsflöden som ska hanteras och den önskade automatiseringsnivån.

Beskriv användningsfall

Identifiera vilka tjänster som genererar betalningar, vem som ska ta emot medlen och när betalningen måste drivas in. Denna analys hjälper till att undvika en universell metod för tjänster som faktiskt har olika behov.

Välj betalningsmodell

Definiera hur debiteringar, överföringar och ansvarsområden mellan plattformen och det offentliga organet ska hanteras. Valet mellan betalningar till mottagaren och separata betalningar och överföringar beror på var govtech-företaget planerar att passa in i processen och hur medlen behöver flyttas.

Börja med ett pilotprojekt

Innan du rullar ut lösningen till alla kunder kan det vara bra att testa den med ett begränsat antal offentliga organ. Pilotprojektet kan testa onboarding, betalningar, överföringar, återbetalningar och uppdateringar av ärendestatusar i hanteringssystemet.

Automatisera hanteringen i stor skala

När arbetsflödet är validerat kan plattformen automatisera skapandet och hanteringen av länkade konton, standardisera onboarding-processen och minska de manuella uppgifterna som krävs för att lägga till nya offentliga organ.

Stripe Connect tillhandahåller API:er och inbyggda komponenter för att skapa, konfigurera och hantera länkade konton direkt från plattformen. Dessa verktyg kan minska mängden utvecklingsarbete som krävs och göra det enklare att hantera ett växande antal kunder.

Så kan Stripe Connect hjälpa dig

Stripe Connect samordnar penningöverföringar mellan flera parter för programvaruplattformar och marknadsplatser. Det erbjuder snabb onboarding, inbäddade komponenter, globala utbetalningar och mycket annat.

Connect kan hjälpa dig att:

• Lansera inom några veckor: Använd Stripe-baserad eller integrerad funktionalitet för att lansera snabbare och undvika de höga startkostnaderna och utvecklingstiden som normalt sett krävs för betalningsförmedling.

• Hantera betalningar i stor skala: Använd verktyg och tjänster från Stripe så att du inte behöver avsätta extra resurser för marginalrapportering, skatteformulär, risk, globala betalningsmetoder eller efterlevnad vid onboarding.

• Expandera globalt: Hjälp dina användare att nå fler kunder i hela världen med lokala betalningsmetoder och möjlighet att enkelt beräkna omsättningsskatt, moms och GST.

• Bygg upp nya intäktsströmmar: Optimera intäkterna genom att ta ut avgifter på varje transaktion. Monetarisera Stripes funktioner genom att aktivera betalningar i fysisk miljö, omedelbara utbetalningar, debitering av omsättningsskatt, finansiering, utgiftskort och mycket annat på din plattform.

Läs mer om Stripe Connect eller kom igång idag.

Vanliga frågor om integrerade betalningar i programvara för den italienska offentliga förvaltningen