Government technology (Govtech) 企業とは、公的機関のプロセスを現代化し、公共サービスの提供を改善するためのデジタルソリューションを開発するテクノロジー企業のことです。イタリアでは、公的機関の進行中のデジタル化や、テクノロジー企業と公的機関にまたがる協力関係を背景に、成長を続ける環境で事業を展開しています。

イタリアの Govtech 企業にとって、管理プラットフォームに決済を組み込むことは、公的機関に提供される体験とソフトウェアのビジネスモデルの両方に影響を与える可能性のある機能を追加することを意味します。潜在的な市場は広大です。イタリア国立統計研究所 (Istat) によると、公共サービスに関連する日々の収益を処理する自治体は 2026 年には 7,894 の自治体 になると予想されています。これに加えて、学校、医療機関、その他の行政機関も存在します。

ただし、公的機関の決済のデジタル化には、技術的要件、資金のワークフローを管理するルール、および公共部門固有の義務のバランスを取る必要があります。

この記事では、公的機関向けの組み込み型決済が競争上の優位性をもたらす理由について探ります。また、Govtech プラットフォームに決済を組み込むための 2 つの主なモデル、複数の公的機関向けのアカウント登録管理、処理できる決済の種類、組み込み型決済の開発と収益化の手順についても説明します。

この記事でわかること

• Govtech 企業にとって、公的機関向けソフトウェアに決済を直接組み込むことで、クライアントが別のアプリケーションを使用する必要性が減ります。また、サービスや代金回収の日常的な管理において、ソフトウェアがより中心的な役割を果たすようになります。
  
• Govtech プラットフォームは、さまざまなモデルを使用して、複数の公的機関が関与する決済を管理できます。どのモデルを選択するかは、資金の受取人、送金のタイミング、手数料、返金、不審請求の申し立てに関連する責任などの要因によって異なります。
  
• 組み込み型決済は、上位レベルのソフトウェアプランに含まれる手数料や機能などを通じて、プラットフォームの収益源にもなり得ます。
  
• 公的機関への支払いの場合、Govtech プラットフォームは特定のサービスに提供されている決済手段を組み込む必要があります。これには、該当する場合、イタリアの公式電子決済システムである pagoPA が含まれます。
  

Govtech 企業向けの公的機関決済のデジタル化

イタリアの公共部門の規模を考慮すると、公的機関と連携するソフトウェア企業にとって決済管理は重要なユースケースとなります。また、潜在的な市場は非常に多様です。公共機関インデックス (IPA) には、約 2,200 の中央政府機関と 19,000 を超える地方政府機関が含まれています。これらの数字には、学校、地域の保健当局、病院など、非常に多様なニーズを持つ公的機関が含まれます。

これは、大半の公的機関がオンライン決済を行う手段を欠いているという意味ではありません。公的機関決済のデジタル化はすでに進行中であり、pagoPA は国家インフラストラクチャーの中心的なコンポーネントです。しかし、まだデジタル化されていないサービスや、部分的にしかデジタル化されていないサービスもあります。たとえば、公的機関における情報技術の 3 カ年計画 では、美術館の入場料、観光税、医療費などの分野で 2026 年に向けた取り組みを求めています。

そのため、Govtech プラットフォームにとって、この機会は単に自治体のデジタル決済ソフトウェアに決済機能を追加することにとどまりません。代わりに、代金回収を生み出すサービス内に代金回収を組み込むことに価値があります。管理システムがケース、請求額、アカウントのステータスをすでに把握している場合、支払いは別のプロセスではなく、同じプロセス内の 1 つのステップとなります。

組み込み型決済: govtech 企業の競争優位性

決済をプラットフォームに直接組み込むことで、公共機関に対するソフトウェアの価値を高め、govtech 企業に新たな機会を創出できます。主なメリットは、プラットフォームの集中化、決済データの利用、収益化の 3 つの領域に分けられます。

プラットフォームの集中化

決済と行政サービスが同じ環境内で管理されていれば、公的機関はアプリケーションを切り替える必要がありません。たとえば、ソフトウェアにより、決済を該当するケースに自動的にリンクし、受領後にそのステータスを更新できます。

このようにして、プラットフォームはプロセスのすべての部分を管理し、決済サイクルを追跡するためのツールになります。これにより、顧客との関係が強化され、プロダクトの代替が難しくなります。

組み込みの決済データ

決済をワークフローに組み込むことにより、決済のステータス、返金、不審請求の申し立てなどの情報が提供されます。このデータを使用することで、個別のシステムで手動の検証を必要とせずに、決済に関連付けられたサービスを更新できます。

govtech プラットフォームにとってのメリットは、より多くの個人データを収集することではなく、決済情報をソフトウェアがすでに管理しているデータやプロセスにリンクすることにあります。

新たな収益化の機会

組み込み型決済は、商用オファリングの一部にもなり得ます。たとえば、govtech 企業は決済機能をソフトウェアのプレミアムプランに含めることができます。さらに、公共機関と合意したモデルにオプションがある場合、企業はサービス関連の手数料を請求できます。

決済を govtech プラットフォームに組み込むための 2 つのモデル

Stripe Connect は、決済を処理し、複数の関係者間で資金を移動する必要があるプラットフォーム向けに設計されています。各公共機関を連結アカウントに関連付けることができる一方、govtech 企業はプラットフォームレベルで 1 つの実装を維持します。

利用可能なモデルのうち、受取人への支払い、ならびに支払いと入金の分割は、どちらも間接的な支払いです。どちらの場合も、支払いはプラットフォームのアカウントに計上されます。違いは主に、資金が連結アカウントにどのように、いつ入金されるかにあります。

受取人への支払い

受取人への支払いでは、決済はプラットフォームで作成され、公共機関を対象とした資金は受取人に指定された連結アカウントに入金されます。ビジネスモデルで規定されている場合、プラットフォームは金額の一部を手数料として差し引くことができます。

このアプローチは、最初から各決済が 1 つの公共機関に関連付けられている決済ワークフローに特に適しています。資金の移動は取引と同時に行われる必要があります。

支払いと入金の分割

一方、支払いと入金の分割では、決済はプラットフォームで作成され、資金の移動は個別に処理されます。そのため、govtech 企業は後で入金を行ったり、複数の連結アカウントで金額を分割したりできます。

この設定は、決済の時点で受取人がまだ決定していない場合、または 1 回の決済を複数の関係者に分配する必要がある場合に、より高い柔軟性をもたらします。ただし、より複雑なワークフロー管理が必要になります。

これらの 2 つのモデルをダイレクト支払いと混同しないでください。この場合、決済はプラットフォームのアカウントではなく、公共機関の連結アカウントで直接作成されます。1 つの公共機関が支払人に直接請求するようワークフローで義務付けられている場合は、この設定も検討できます。

Stripe Connect による複数の公的機関のアカウント登録の管理

Govtech プラットフォームに新しい公的機関を追加する場合、支払いを受け取るためのアカウントを作成するだけでは不十分です。アカウントを使用できるようにする前に、プラットフォームは組織に関する特定の情報を収集および確認し、長期にわたって最新の状態に保つ必要があります。

Stripe Connect を利用することで、プラットフォームはこのプロセスをソフトウェアに組み込み、クライアントの数が増加しても管理を容易に行うことができます。

Know Your Business (KYB): ユーザーの本人確認

KYBは、組織が特定の金融機能にアクセスする前に、その身元情報と詳細を検証するために使用されるプロセスです。

公的機関の場合、要求される情報は、組織の特性と使用する必要がある機能によって異なります。たとえば、これには公的機関の識別情報やアカウントに関連付けられた個人が含まれる場合があります。

Connect により、アカウント登録時に必要な情報が収集され、関連するアカウント機能を有効にする前に満たすべき要件が確認されます。

要件変更時のコンプライアンス管理

確認プロセスは、必ずしも登録時に完了するとは限りません。アカウントの要件は時間の経過とともに変更される可能性があるため、新しい情報を収集したり、すでに保存されている情報を更新したりする必要があります。

Connect では、アカウント登録を管理するための主な 3 つの方法が提供されています。

• Stripe 側でホストされるアカウント登録: 公的機関は、Stripe が管理するインターフェイスを通じてプロセスを完了します。
  
• 組み込み型のアカウント登録: このプロセスは、Stripe コンポーネントを使用して Govtech プラットフォームのインターフェイスに直接挿入されます。
  
• アプリケーションプログラミングインターフェイス (API) ベースのアカウント登録: Govtech 企業が独立してワークフローを構築および管理します。
  

ホスト型および組み込み型のアカウント登録は、コンプライアンスの観点から大きな利点があります。連結アカウントに適用される要件が変更された場合、Stripe によってこれらのワークフローが更新されます。つまり、Govtech 企業はその都度情報収集プロセスを再構築する必要がありません。

大規模なアカウント管理

このアプローチは、プラットフォームが成長し、サービスを提供する公的機関が数件から数十件、数百件へと増加した場合に特に重要になります。

各公的機関には独自の連結アカウントがありますが、Govtech 企業は特定の要素を中央で管理できます。これには、アカウントのステータス、確認情報、決済機能へのアクセスが含まれます。公的機関が追加情報を提供する必要がある場合、プラットフォームはアカウントに未解決の要件があることを検知できます。その後、顧客を適切な更新プロセスに誘導します。

このように、KYB、コンプライアンス、アカウント管理は、新しい公的機関ごとに個別の手順を必要とするのではなく、単一のアカウント登録プロセスの一部となります。公的機関の支払い向けソフトウェアを増え続ける顧客に拡大しようとしている Govtech 企業にとって、この標準化は、インフラストラクチャーを大規模に管理しやすくする要因の 1 つです。

govtech プラットフォームはどのような種類の決済を組み込むことができますか？

行政向けのソフトウェア組み込み型決済を利用することで、govtech プラットフォームは公共サービスに関連する代金回収プロセスも管理できます。この機会は、手続きの完了、サービスへのアクセス、または未払い金の精算のために個人や企業が支払いを行う必要があるすべてのプロセスに適用されます。したがって、ソフトウェアは、要求されたサービスと決済情報を 1 つのワークフローにまとめることができます。

学校および家族向けサービス

学校や自治体が使用するプラットフォームでは、以下に関連する決済を処理できます。

• 学校給食
  
• 通学用交通機関
  
• 保育園およびその他の保育サービスの手数料
  
• サマーキャンプ、および支払いを必要とするその他の学校主導または放課後のサービス
  

罰金、税金、およびその他の自治体への未払い金

デジタル決済向けの自治体ソフトウェアは、市民が行政に対して行う義務がある支払いも処理できます。これには、罰金、地方税、その他の自治体への未払い金が含まれます。

これらのケースでは、プラットフォームは、公的機関が使用する管理システム内で、未払い残高と対応する決済のステータスを表示できます。

許可および行政手続き

もう 1 つの分野には、関税、地方税、または手数料の支払いがあります。たとえば、govtech プラットフォームは、顧客の支払いを必要とする許可申請、承認、またはその他の行政手続きに関連する決済を組み込むことができます。

社会、医療、およびその他の公共サービス

組み込み型決済は、特定の社会サービスや医療サービス、その他の有料の公共サービスなど、ユーザー手数料を必要とするサービスにも適用できます。

pagoPA はいつ決済に使用されますか？

行政への多くの支払いにおいて、代金回収は pagoPA を通じて、または法律で定められたその他の方法に従って行われる必要があります。これにより、govtech 企業が自社のソフトウェアに決済を組み込むことが妨げられることはありません。プラットフォームはサービスに関連するデジタルエクスペリエンスと情報を管理し、決済では特定の代金回収に指定されたインフラストラクチャーを使用します。

したがって、新しいワークフローを開発する前に、公的機関が提供するサービスにどの決済手段が適用されるかを確認する必要があります。

govtech 企業は組み込み型決済をどのように収益化できるか？

決済を組み込むことにより、govtech プラットフォームの新たな収益源を創出できます。Stripe Connect を使用した場合、収益化モデルは、連結アカウントに請求する料金をプラットフォームがどのように管理するかによって異なります。

主なオプションは以下のとおりです。

• 取引手数料の請求: プラットフォームは独自の料金を設定し、Connect を通じて処理された決済に対して手数料を徴収できます。
  
• 収益の分配の受け取り: 一部のモデルでは、Stripe が連結アカウントから処理手数料を設定および徴収し、対象となるプラットフォームは生み出された収益の分配を受け取ることができます。
  
• 追加のプロダクトおよびサービスの収益化: Connect により、プラットフォームは決済に関連するプロダクトやサービスに手数料を請求できます。サービスとしてのソフトウェア (SaaS) プラットフォームは、取引手数料をサブスクリプションなどの他の収益源と組み合わせることもできます。
  

ただし、govtech 企業が公共機関と連携している場合、手数料を請求することが技術的に可能であっても、あらゆる状況で公共機関または個人に請求できるとは限りません。手数料体系は、行政機関と締結した契約と一致している必要があります。

コンプライアンス: 公的機関に決済を組み込む前に確認すべきこと

公的機関向けに決済プラットフォームを追加する Govtech 企業は、プロダクトアーキテクチャーの一部としてコンプライアンスを考慮する必要があります。

データ保護とクラウドの要件

サービスを提供する際にプラットフォームが個人データを処理する場合は、一般データ保護規則 (GDPR) に定められた義務を遵守する必要があります。公的機関向けのソリューションには、公共部門でのクラウド使用に関する特定の要件も適用されます。

Strategia Cloud Italia は、漏えい時の潜在的な影響に基づき、公的機関のデータとサービスをルーチン、重要、または戦略的として分類しています。この分類は、クラウドインフラストラクチャーの要件と必要なセキュリティレベルに影響を与えます。

そのため、Govtech ソリューションはサービスの全体的なアーキテクチャーを評価し、使用するインフラストラクチャーが、公的機関が管理するデータやサービスの種類に適していることを確認する必要があります。

電子請求

公的機関への提供物は、交換システム (SdI) を介した公的機関向けの電子請求システムの対象となります。プラットフォームが公的機関に手数料やその他のサービスを請求する場合、SdI を通じて対応する電子請求を公的機関に発行する必要があります。

この請求は、Govtech 企業と公的機関の間のビジネス関係に関連するものであり、個人または企業がプラットフォーム経由で公的機関に行う決済とは別のものです。

付加価値税 (VAT)

プラットフォームの手数料の税務処理は、契約関係やサービスの種類によって異なります。多くの公的機関との取引では、1972 年イタリア大統領令第 633 号の第 17 条の 3 で規定されているスプリットペイメントメカニズムが関連する場合もあります。そのため、収益化モデルを定義する前に、VAT の取り扱いについて税務の専門家に相談することが重要です。

govtech プラットフォームに決済を組み込む方法

決済を組み込むには、govtech プラットフォームにどのサービスや公共機関を関与させるかを定義する必要があります。期間は、プロダクトの複雑さ、管理するワークフローの数、希望する自動化のレベルによって異なります。

ユースケースの概要

どのサービスが決済を発生させるか、誰が資金を受け取る必要があるか、そしていつ決済を回収する必要があるかを特定します。この分析により、実際に異なるニーズを持つサービスに対して画一的なアプローチを適用してしまうことを防げます。

決済モデルの選択

プラットフォームと公共機関の間で、支払い、入金、責任をどのように処理する必要があるかを定義します。受取人への支払いにするか、支払いと入金を分けるかは、govtech 企業がプロセスのどこに位置する予定か、また資金をどのように移動させる必要があるかによって決まります。

パイロットプロジェクトから開始する

ソリューションをすべての顧客に展開する前に、限られた数の公共機関でテストすることが役立ちます。パイロットプロジェクトでは、アカウント登録、支払い、入金、返金、および管理システムにおけるケースのステータスの更新をテストできます。

大規模な管理の自動化

ワークフローが検証されたら、プラットフォームは連結アカウントの作成と管理を自動化し、アカウント登録プロセスを標準化して、新しい公共機関を追加するのに必要な手作業を減らすことができます。

Stripe Connect により、プラットフォームから直接連結アカウントを作成、設定、管理するための API と組み込みコンポーネントが提供されます。これらのツールを使用することで、必要な開発作業の量を減らし、増え続ける顧客の管理を容易にすることができます。

Stripe Connect でできること

Stripe Connect は、ソフトウェアプラットフォームやマーケットプレイスにおける複数者間での資金移動を可能にするツールです。スムーズなアカウント登録、組み込みコンポーネント、グローバル決済などの機能を備えています。

Connect の特徴

• 数週間でローンチ: Stripe 上の機能、または組み込み機能を活用して本番環境にスピーディーに移行できます。ペイメントファシリテーションに必要な初期費用や開発時間を軽減できます。

• 大量の決済取引を管理: Stripe のツールやサービスを利用することで、専任の人材がいなくても、マージンレポート、納税申告書、リスク管理、世界各国の決済手段、アカウント登録の法規制などに対応できます。

• グローバルに成長: 地域固有の決済手段や、売上税、VAT、GST を簡単に計算する機能を活用することで、ユーザーが世界中のより多くの顧客にリーチできるよう支援します。

• 新しい収益源を構築: 各取引ごとに手数料を徴収して決済収益を最適化します。プラットフォーム上で対面決済、即時入金、消費税徴収、融資、経費用カードなどの機能を有効にして、Stripe ツールを収益化できます。

Stripe Connect について詳しくはこちらをご覧ください。今すぐ開始する場合はこちら。

イタリアの行政向けのソフトウェア組み込み型決済に関する FAQ