Las empresas de tecnología gubernamental (govtech) son empresas tecnológicas que desarrollan soluciones digitales para modernizar los procesos de la administración pública y mejorar la prestación de servicios públicos. En Italia, operan en un entorno en crecimiento impulsado por la digitalización continua de la administración pública y la colaboración entre las empresas tecnológicas y las entidades públicas.

Para las empresas de govtech italianas, la integración de pagos en una plataforma de gestión supone añadir una función que puede repercutir tanto en la experiencia que se ofrece a las entidades públicas como en el modelo de negocio del software. El mercado potencial es enorme: según el Instituto Nacional de Estadística italiano (Istat), en 2026 habrá 7894 municipios que gestionen ingresos diarios relacionados con los servicios públicos. A esto hay que añadir escuelas, empresas sanitarias y otros órganos administrativos.

Sin embargo, la digitalización de los pagos de la administración pública requiere encontrar un equilibrio entre los requisitos técnicos, las normas que rigen el flujo de fondos y las obligaciones específicas del sector público.

En este artículo se analiza por qué los pagos integrados en software para la administración pública pueden suponer una ventaja competitiva. También explicamos los dos modelos principales para integrar los pagos en las plataformas de govtech, la gestión de la activación de varias entidades públicas, los tipos de pagos que se pueden procesar y los pasos para desarrollar y monetizar los pagos integrados.

De un vistazo:

• Para una empresa de govtech, la integración de los pagos directamente en el software de la administración pública reduce la necesidad de que los clientes utilicen aplicaciones independientes. También hace que el software ocupe un lugar más central en la gestión diaria de los servicios y en el cobro de pagos.
  
• Las plataformas de govtech pueden utilizar varios modelos para gestionar los pagos en los que participan varias entidades públicas. La elección depende de factores como el destinatario de los fondos, el momento en el que se realizan las transferencias y las responsabilidades asociadas a las comisiones, los reembolsos y las disputas.
  
• Los pagos integrados también pueden convertirse en una fuente de ingresos para la plataforma, por ejemplo, a través de comisiones o funciones incluidas en planes de software de nivel superior.
  
• En el caso de los pagos a la administración pública, las plataformas de govtech deben integrar los métodos de pago proporcionados para el servicio específico. Esto incluye pagoPA, el sistema de pago electrónico oficial de Italia, cuando corresponda.
  

Digitalización de los pagos de la administración pública para las empresas de govtech

El tamaño del sector público italiano hace de la gestión de pagos un importante caso de uso para las empresas de software que trabajan con la administración pública. El mercado potencial también es muy diverso. El Índice de las Administraciones Públicas (IPA) incluye alrededor de 2200 agencias del gobierno central y más de 19.000 agencias de la administración local. Estas cifras incluyen entidades públicas con necesidades muy diversas, entre ellas escuelas, autoridades sanitarias locales y hospitales.

Esto no significa que la mayoría de las entidades públicas carezcan de los medios para realizar pagos por Internet. La digitalización de los pagos de la administración pública ya está en marcha y pagoPA es un componente central de la infraestructura nacional. Sin embargo, hay servicios que aún no se han digitalizado o solo se han digitalizado parcialmente. Por ejemplo, el Plan Trienal de Tecnología de la Información en la Administración Pública contempla iniciativas en 2026 en áreas como las entradas a museos, los impuestos turísticos y los pagos de la atención sanitaria.

Por lo tanto, para las plataformas de govtech, la oportunidad no consiste simplemente en añadir una función del proceso de compra al software municipal de pagos digitales. Más bien, el valor proviene de integrar el cobro del pago en el servicio que lo genera. Si el sistema de gestión ya conoce el caso, el importe adeudado y el estatus de la cuenta, el pago se puede convertir en un paso del mismo proceso, en lugar de ser un paso independiente.

Pagos integrados: una ventaja competitiva para las empresas govtech

Integrar los pagos directamente en las plataformas puede aumentar el valor del software para las entidades públicas y crear nuevas oportunidades para las empresas govtech. Las principales ventajas se dividen en tres áreas: la centralidad de la plataforma, el uso de datos de pago y la monetización.

Centralidad de la plataforma

Cuando los pagos y los servicios administrativos se gestionan en el mismo entorno, la agencia pública no necesita cambiar de aplicación. Por ejemplo, el software puede vincular automáticamente un pago al caso correspondiente y actualizar su estatus tras recibirlo.

De este modo, la plataforma gestiona todas las partes del proceso y se convierte en una herramienta utilizada para hacer un seguimiento del ciclo de pagos. Esto puede reforzar la relación con el cliente y hacer que el producto sea más difícil de sustituir.

Datos de pagos integrados

La integración de los pagos en el flujo de trabajo proporciona información como el estatus del pago, los reembolsos y las disputas. La plataforma puede utilizar estos datos para actualizar el servicio asociado al pago sin requerir verificación manual en sistemas separados.

Para las plataformas govtech, la ventaja reside en vincular la información de pagos a los datos y los procesos que el software ya gestiona, no en recopilar más datos personales.

Nuevas oportunidades de monetización

Los pagos integrados también pueden convertirse en parte de la oferta comercial. Por ejemplo, la empresa govtech puede incluir funciones de pago en un plan de software premium. Además, la empresa puede cobrar comisiones relacionadas con el servicio cuando el modelo acordado con la entidad pública ofrezca esta opción.

Dos modelos para integrar los pagos en plataformas govtech

Stripe Connect se ha diseñado para plataformas que necesitan procesar pagos y mover fondos entre varias partes. Cada entidad pública puede asociarse a una cuenta vinculada, mientras que la empresa govtech mantiene una única integración a nivel de plataforma.

Entre los modelos disponibles, tanto los pagos al destinatario como los pagos y las transferencias por separado son cargos indirectos. En ambos casos, el pago se contabiliza en la cuenta de la plataforma. La diferencia reside principalmente en cómo y cuándo se transfieren los fondos a las cuentas vinculadas.

Pagos al destinatario

En el caso de los pagos al destinatario, el pago se crea en la plataforma y los fondos destinados a la entidad pública se transfieren a la cuenta vinculada designada como destinatario. La plataforma puede retener una parte del importe en concepto de comisión, si el modelo de negocio lo prevé.

Este enfoque es especialmente adecuado para los flujos de trabajo de pago que implican que cada pago se asocie desde el principio a una sola entidad pública. La transferencia de fondos debe producirse al mismo tiempo que la transacción.

Pagos y transferencias por separado

Sin embargo, en el caso de los pagos y las transferencias por separado, el pago se crea en la plataforma y la transferencia de fondos se gestiona de forma independiente. Por lo tanto, la empresa govtech puede realizar la transferencia más adelante o dividir el importe entre varias cuentas vinculadas.

Esta configuración ofrece mayor flexibilidad cuando aún no se ha determinado el destinatario en el momento del pago o cuando un solo pago debe distribuirse entre varias partes. Sin embargo, requiere una gestión más compleja del flujo de trabajo.

Estos dos modelos no deben confundirse con los cargos directos. En este caso, el pago se crea directamente en la cuenta vinculada de la entidad pública, en lugar de en la cuenta de la plataforma. Si el flujo de trabajo requiere que la entidad pública individual cobre directamente al pagador, también se puede plantear esta configuración.

Cómo Stripe Connect puede ayudar a gestionar la activación de varias entidades públicas

Cuando una plataforma de govtech añade una nueva entidad pública, debe hacer algo más que crear una cuenta para recibir pagos. Antes de que se pueda usar la cuenta, la plataforma debe recopilar y verificar cierta información sobre la organización y mantenerla actualizada a lo largo del tiempo.

Con Stripe Connect, las plataformas pueden integrar este proceso en el software y gestionarlo más fácilmente, incluso a medida que crece el número de clientes.

Know Your Business (KYB): verificación de la identidad del usuario

KYB es el proceso que se utiliza para verificar la identidad y la información de una organización antes de que acceda a ciertas funciones financieras.

En el caso de una entidad pública, la información solicitada depende de las características de la organización y de las funciones que necesite utilizar. Por ejemplo, puede incluir la información de identificación de la entidad pública y la de los particulares asociados a la cuenta.

Connect recopila la información necesaria durante la activación y verifica qué requisitos se deben cumplir antes de habilitar las funciones pertinentes de la cuenta.

Gestión del cumplimiento de la normativa cuando cambian los requisitos

El proceso de verificación no finaliza necesariamente en el momento del registro. Los requisitos de las cuentas pueden cambiar a lo largo del tiempo, y podría ser necesario recopilar información nueva o actualizar la que ya se tiene.

Connect ofrece tres formas principales de gestionar la activación:

• Activación alojada en Stripe: la entidad pública completa el proceso a través de una interfaz que gestiona Stripe.
  
• Activación integrada: el proceso se inserta directamente en la interfaz de la plataforma de govtech mediante componentes de Stripe.
  
• Activación basada en la interfaz de programación de aplicaciones (API): la empresa de govtech crea y gestiona el flujo de trabajo de forma independiente.
  

La activación alojada y la integrada ofrecen una ventaja significativa en cuanto al cumplimiento de la normativa. Cuando los requisitos aplicables a las cuentas vinculadas cambian, Stripe actualiza estos flujos de trabajo. Esto significa que la empresa de govtech no tiene que volver a crear el proceso de recopilación de información cada vez.

Gestión de cuentas a gran escala

Este enfoque adquiere especial importancia cuando una plataforma pasa de prestar servicio a unas pocas entidades públicas a hacerlo a decenas o cientos de ellas.

Cada entidad pública tiene su propia cuenta vinculada, pero la empresa de govtech puede gestionar de forma centralizada ciertos aspectos. Entre ellos se incluyen el estatus de la cuenta, la información de verificación y el acceso a las funciones de pago. Si una entidad pública necesita proporcionar información adicional, la plataforma puede detectar que la cuenta tiene requisitos sin cumplir. A continuación, dirige al cliente al proceso de actualización correspondiente.

De este modo, el KYB, el cumplimiento de la normativa y la gestión de cuentas pasan a formar parte de un único proceso de activación, en lugar de requerir procedimientos separados para cada nueva entidad pública. Para una empresa de govtech que busque expandir su software de pagos de entidades públicas a un número cada vez mayor de clientes, esta estandarización es uno de los factores que facilita la gestión de la infraestructura a gran escala.

¿Qué tipos de pagos pueden integrar las plataformas govtech?

Con los pagos integrados en el software para la administración pública, una plataforma govtech también puede gestionar el proceso de cobro asociado a los servicios públicos. Esta oportunidad se aplica a todos los procesos en los que un particular o una empresa deben realizar un pago para completar un trámite, acceder a un servicio o liquidar un importe adeudado. Así, el software puede combinar el servicio solicitado y la información de pago en un único flujo de trabajo.

Servicios escolares y familiares

Las plataformas que utilizan los colegios y los municipios pueden procesar los pagos relacionados con lo siguiente:

• Comedores escolares
  
• Transporte escolar
  
• Cuotas de guarderías y otros servicios de cuidado infantil
  
• Campamentos de verano y otros servicios escolares o extraescolares que requieran pago
  

Multas, impuestos y otros importes adeudados al municipio

El software municipal para pagos digitales también puede gestionar los pagos que los ciudadanos deben hacer a la administración. Estos pueden incluir multas, impuestos locales y otros importes adeudados al municipio.

En estos casos, la plataforma puede mostrar el saldo pendiente y el estado del pago correspondiente dentro del sistema de gestión que utiliza la entidad pública.

Permisos y trámites administrativos

Otra área implica el pago de aranceles, tasas o cuotas. Por ejemplo, una plataforma govtech puede integrar pagos relacionados con solicitudes de permisos, autorizaciones u otros trámites administrativos que requieran que el cliente pague.

Servicios sociales, sanitarios y otros servicios públicos

Los pagos integrados también pueden aplicarse a servicios que requieran que el usuario pague una cuota, como ciertos servicios sociales o de salud y otros servicios públicos de pago.

¿Cuándo se utiliza pagoPA para los pagos?

Para muchos pagos a la administración pública, el cobro debe realizarse a través de pagoPA o de acuerdo con los demás métodos previstos por la ley. Esto no impide que las empresas govtech integren los pagos en su software. Las plataformas pueden gestionar la experiencia digital y la información asociada al servicio, mientras que los pagos utilizan la infraestructura designada para cobros específicos.

Por lo tanto, antes de desarrollar un nuevo flujo de trabajo, es necesario comprobar qué método de pago se aplica al servicio ofrecido por la entidad pública.

¿Cómo pueden monetizar los pagos integrados las empresas govtech?

La integración de pagos puede generar una nueva fuente de ingresos para una plataforma govtech. Con Stripe Connect, el modelo de monetización depende de cómo decida la plataforma gestionar las tarifas que se cobran a las cuentas vinculadas.

Las principales opciones incluyen lo siguiente:

• Cobrar comisiones por transacciones: la plataforma puede establecer sus propias tarifas y cobrar comisiones por los pagos procesados a través de Connect.
  
• Recibir una parte de los ingresos: en algunos modelos, Stripe establece y cobra comisiones de procesamiento de cuentas vinculadas y las plataformas que cumplan los requisitos pueden recibir una parte de los ingresos generados.
  
• Monetizar productos y servicios adicionales: Connect permite que las plataformas cobren comisiones por productos y servicios relacionados con los pagos. Una plataforma de software como servicio (SaaS) también puede combinar las comisiones de transacciones con otras fuentes de ingresos, como las suscripciones.
  

Sin embargo, si una empresa govtech trabaja con entidades públicas, la viabilidad técnica de cobrar una comisión no significa automáticamente que pueda cobrarse a la entidad pública o a un particular en cualquier situación. La estructura de comisiones debe ser coherente con el contrato suscrito con la Administración pública.

Cumplimiento de la normativa: qué hay que comprobar antes de integrar pagos en la administración pública

Una empresa de govtech que añada una plataforma de pagos para la administración pública debe considerar el cumplimiento de la normativa como parte de la arquitectura de su producto.

Requisitos de protección de datos y en la nube

Si la plataforma procesa datos personales mientras presta sus servicios, debe cumplir las obligaciones establecidas en el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD). En el caso de las soluciones destinadas a la administración pública, también se aplican los requisitos específicos para el uso de la nube en el sector público.

Strategia Cloud Italia clasifica los datos y servicios de la administración pública en rutinarios, críticos o estratégicos, en función de las posibles consecuencias de su exposición. Esta clasificación afecta a los requisitos de la infraestructura en la nube y al nivel de seguridad requerido.

Por lo tanto, una solución de govtech debe evaluar la arquitectura global del servicio y asegurarse de que la infraestructura que se utiliza es la adecuada para el tipo de datos y servicios que gestiona la entidad pública.

Facturación electrónica

Los suministros a la administración pública están sujetos al sistema de facturación electrónica para la administración pública a través del Sistema de Intercambio (SdI). Si la plataforma le cobra comisiones u otros servicios a la entidad pública, debe emitir la factura electrónica correspondiente a la administración pública a través del SdI.

Esta facturación pertenece a la relación comercial entre la empresa de govtech y la entidad pública y es independiente de los pagos que los particulares o las empresas realizan a la entidad pública a través de la plataforma.

Impuesto sobre el valor añadido (IVA)

El tratamiento fiscal de las comisiones de la plataforma depende de la relación contractual y del tipo de servicio. En las transacciones con muchas administraciones públicas, el mecanismo de pago fraccionado previsto en el artículo 17-ter del Decreto Presidencial italiano n.º 633/1972 también puede ser pertinente. Por lo tanto, antes de definir el modelo de monetización, es importante consultar a un asesor fiscal sobre la gestión del IVA.

Cómo integrar pagos en plataformas govtech

Para integrar los pagos, una plataforma govtech debe definir qué servicios y entidades públicas participarán. Los plazos dependen de la complejidad del producto, el número de flujos de trabajo que haya que gestionar y el nivel de automatización deseado.

Define los casos de uso

Identifica qué servicios generan pagos, quién debe recibir los fondos y cuándo hay que cobrar el pago. Este análisis ayuda a evitar un enfoque universal para servicios que, en realidad, tienen necesidades diferentes.

Elige el modelo de pago

Define cómo deben gestionarse los cargos, las transferencias y las responsabilidades entre la plataforma y la entidad pública. La elección entre pagos al destinatario y pagos y transferencias por separado depende de la fase del proceso en la que la empresa govtech tenga previsto integrarse y de cómo tengan que moverse los fondos.

Empieza con un proyecto piloto

Antes de implantar la solución para todos los clientes, puede resultar útil probarla con un número limitado de entidades públicas. El proyecto piloto permite probar el onboarding, los pagos, las transferencias, los reembolsos y las actualizaciones del estatus de los casos en el sistema de gestión.

Automatiza la gestión a gran escala

Una vez validado el flujo de trabajo, la plataforma puede automatizar la creación y la gestión de cuentas vinculadas, estandarizar el proceso de onboarding y reducir las tareas manuales necesarias para añadir nuevas entidades públicas.

Stripe Connect ofrece API y componentes integrados para crear, configurar y gestionar cuentas vinculadas directamente desde la plataforma. Estas herramientas pueden reducir la cantidad de trabajo de desarrollo necesario y facilitar la gestión de un número creciente de clientes.

Cómo puede ayudarte Stripe Connect

Stripe Connect coordina el movimiento de dinero entre varias partes en plataformas de software y «marketplaces». Además, ofrece procesos de activación rápidos, componentes integrados, pagos globales y mucho más.

Cómo puede ayudarte Connect:

• Agilizar tu próximo lanzamiento: utiliza funciones alojadas por Stripe o perfectamente integradas para pasar a modo activo más rápido, evitar costes iniciales y minimizar y el tiempo de desarrollo que suele requerir la facilitación de pagos.

• Gestionar pagos a gran escala: utiliza herramientas y servicios de Stripe para no tener que dedicar más recursos a generar informes de riesgo, de márgenes y formularios fiscales, integrar métodos de pago internacionales o garantizar el cumplimiento de la normativa en tus procesos de activación.

• Crecer internacionalmente: ayuda a que tus usuarios lleguen a más clientes de todo el mundo con métodos de pago locales y herramientas para calcular fácilmente el IVA, el impuesto sobre las ventas y el impuesto sobre bienes y servicios (GST).

• Generar nuevas fuentes de ingresos: optimiza los ingresos que recibes por la facilitación de los pagos al aplicar una pequeña comisión a transacción. Monetiza las funcionalidades de Stripe haciendo posible que tus usuarios acepten pagos en persona, realicen transferencias instantáneas, recauden automáticamente los impuestos sobre las ventas y puedan acceder a financiación, tarjetas de empresa y mucho más desde tu plataforma.

Obtén más información sobre Stripe Connect o empieza hoy mismo.

Preguntas frecuentes sobre los pagos integrados en el software para la administración pública italiana