As empresas de tecnologia governamental (govtech) são empresas de tecnologia que desenvolvem soluções digitais para modernizar os processos da administração pública e melhorar a prestação de serviços públicos. Na Itália, elas operam em um ambiente em crescimento impulsionado pela digitalização contínua da administração pública e pela colaboração entre empresas de tecnologia e entidades públicas.

Para empresas govtech italianas, a integração de pagamentos a uma plataforma de gestão significa adicionar um recurso que pode impactar tanto a experiência oferecida às entidades públicas quanto o modelo de negócio do software. O mercado potencial é vasto: de acordo com o Instituto Nacional de Estatística da Itália (Istat), haverá 7.894 municípios em 2026 que lidam com a receita diária relacionada aos serviços públicos. Isso além de escolas, empresas de saúde e outros órgãos administrativos.

No entanto, a digitalização dos pagamentos da administração pública exige o equilíbrio entre requisitos técnicos, as regras que regem o fluxo de fundos e as obrigações específicas do setor público.

Este artigo explora por que os pagamentos integrados a softwares para a administração pública podem oferecer uma vantagem competitiva. Também explicamos os dois modelos principais para a integração de pagamentos em plataformas govtech, a gestão do onboarding de várias entidades públicas, os tipos de pagamentos que podem ser processados e as etapas para desenvolver e monetizar os pagamentos integrados.

Principais conclusões

• Para uma empresa govtech, a integração de pagamentos diretamente ao software de administração pública reduz a necessidade de os clientes usarem aplicativos separados. Isso também torna o software mais central na gestão diária dos serviços e na cobrança de pagamentos.
  
• As plataformas govtech podem usar vários modelos para gerenciar pagamentos que envolvem várias entidades públicas. A escolha depende de fatores como o destinatário dos fundos, o momento das transferências e as responsabilidades associadas a tarifas, reembolsos e contestações.
  
• Os pagamentos integrados também podem se tornar uma fonte de receita para a plataforma, como por meio de tarifas ou recursos incluídos em planos de software de nível superior.
  
• Para pagamentos à administração pública, as plataformas govtech devem integrar as formas de pagamento previstas para o serviço específico. Isso inclui o pagoPA, sistema oficial de pagamentos eletrônicos da Itália, quando aplicável.
  

Digitalização de pagamentos da administração pública para empresas govtech

O tamanho do setor público italiano torna a gestão de pagamentos um caso de uso significativo para empresas de software que trabalham com a administração pública. O mercado potencial também é muito diversificado. O Índice de Administrações Públicas (IPA) inclui cerca de 2.200 órgãos do governo central e mais de 19.000 órgãos do governo local. Esses números incluem entidades públicas com necessidades altamente diversas, como escolas, autoridades locais de saúde e hospitais.

Isso não significa que a maioria das entidades públicas não tenha os meios para fazer pagamentos online. A digitalização dos pagamentos da administração pública já está em andamento, e o pagoPA é um componente central da infraestrutura nacional. No entanto, há serviços que ainda não foram digitalizados ou foram apenas parcialmente digitalizados. Por exemplo, o Plano Trienal para a Tecnologia da Informação na Administração Pública prevê iniciativas em 2026 em áreas como ingressos para museus, impostos sobre turismo e pagamentos de assistência médica.

Portanto, para as plataformas govtech, a oportunidade não envolve apenas adicionar um recurso de checkout ao software municipal de pagamentos digitais. Em vez disso, o valor vem da integração da cobrança do pagamento ao serviço que a gera. Se o sistema de gestão já conhece o caso, o valor devido e o status da conta, o pagamento pode se tornar uma etapa do mesmo processo, em vez de uma separada.

Pagamentos integrados: uma vantagem competitiva para empresas de govtech

Integrar pagamentos diretamente às plataformas pode aumentar o valor do software para entidades públicas e criar novas oportunidades para empresas de govtech. Os principais benefícios se dividem em três áreas: centralidade da plataforma, uso de dados de pagamento e monetização.

Centralidade da plataforma

Quando pagamentos e serviços administrativos são gerenciados no mesmo ambiente, a agência pública não precisa alternar entre aplicativos. Por exemplo, o software pode vincular automaticamente um pagamento ao caso correspondente e atualizar seu status após o recebimento.

Dessa forma, a plataforma gerencia todas as partes do processo e se torna uma ferramenta usada para rastrear o ciclo de pagamento. Isso pode fortalecer o relacionamento com o cliente e tornar o produto mais difícil de substituir.

Dados de pagamentos integrados

A integração de pagamentos ao fluxo de trabalho fornece informações como status de pagamento, reembolsos e contestações. A plataforma pode usar esses dados para atualizar o serviço associado ao pagamento sem exigir verificação manual em sistemas separados.

Para plataformas de govtech, o benefício está em vincular informações de pagamento aos dados e processos que o software já gerencia, não em coletar mais dados pessoais.

Novas oportunidades de monetização

Os pagamentos integrados também podem se tornar parte da oferta comercial. Por exemplo, a empresa de govtech pode incluir recursos de pagamento em um plano de software premium. Além disso, a empresa pode cobrar tarifas relacionadas a serviços quando o modelo acordado com a entidade pública oferece a opção.

Dois modelos para integrar pagamentos em plataformas de govtech

O Stripe Connect foi projetado para plataformas que precisam processar pagamentos e movimentar fundos entre várias partes. Cada entidade pública pode ser associada a uma conta vinculada, enquanto a empresa de govtech mantém uma única integração no nível da plataforma.

Entre os modelos disponíveis, os pagamentos ao destinatário e os pagamentos e transferências separados são cobranças indiretas. Em ambos os casos, o pagamento é lançado na conta da plataforma. A diferença reside principalmente em como e quando os fundos são transferidos para as contas vinculadas.

Pagamentos ao destinatário

Para pagamentos ao destinatário, o pagamento é criado na plataforma e os fundos destinados à entidade pública são transferidos para a conta vinculada designada como destinatário. A plataforma pode reter parte do valor como tarifa, se o modelo de negócio assim previr.

Essa abordagem é particularmente adequada para fluxos de trabalho de pagamento que envolvem cada pagamento sendo associado a uma única entidade pública desde o início. A transferência de fundos deve ocorrer no mesmo momento da transação.

Pagamentos e transferências separados

No entanto, para pagamentos e transferências separados, o pagamento é criado na plataforma, e a transferência de fundos é tratada separadamente. Portanto, a empresa de govtech pode fazer a transferência posteriormente ou dividir o valor entre várias contas vinculadas.

Essa configuração oferece maior flexibilidade quando o destinatário ainda não foi determinado na hora do pagamento ou quando um único pagamento deve ser distribuído entre várias partes. No entanto, ela requer uma gestão de fluxo de trabalho mais complexa.

Esses dois modelos não devem ser confundidos com Direct Charges. Nesse caso, o pagamento é criado diretamente na conta vinculada da entidade pública, em vez da conta da plataforma. Se o fluxo de trabalho exigir que a única entidade pública cobre diretamente do pagador, essa configuração também pode ser considerada.

Como o Stripe Connect pode ajudar a gerenciar o onboarding de várias entidades públicas

Quando uma plataforma govtech adiciona uma nova entidade pública, ela deve fazer mais do que criar uma conta para receber pagamentos. Antes que a conta possa ser usada, a plataforma deve coletar e verificar certas informações sobre a organização e mantê-las atualizadas ao longo do tempo.

Com o Stripe Connect, as plataformas podem integrar esse processo ao software e gerenciá-lo com mais facilidade, mesmo quando o número de clientes crescer.

Know Your Business (KYB): Verificação da identidade do usuário

O KYB é o processo usado para verificar a identidade e as informações de uma organização antes que ela acesse determinados recursos financeiros.

No caso de uma entidade pública, as informações solicitadas dependem das características da organização e dos recursos que ela precisa usar. Por exemplo, isso pode incluir as informações de identificação da entidade pública e as pessoas físicas associadas à conta.

O Connect coleta as informações necessárias durante o onboarding e verifica quais requisitos devem ser atendidos antes de habilitar os recursos relevantes da conta.

Gestão de conformidade quando os requisitos mudam

O processo de verificação não termina necessariamente após o cadastro. Os requisitos das contas podem mudar com o tempo, e pode ser necessário coletar novas informações ou atualizar as informações já cadastradas.

O Connect oferece três formas principais de gerenciar o onboarding:

• Onboarding hospedado na Stripe: A entidade pública conclui o processo por meio de uma interface gerenciada pela Stripe.
  
• Onboarding integrado: O processo é inserido diretamente na interface da plataforma govtech usando componentes da Stripe.
  
• Onboarding baseado em interface de programação de aplicações (API): A empresa govtech cria e gerencia o fluxo de trabalho de forma independente.
  

O onboarding hospedado e integrado oferecem uma vantagem significativa em termos de conformidade. Quando os requisitos aplicáveis às contas vinculadas mudam, a Stripe atualiza esses fluxos de trabalho. Isso significa que a empresa govtech não precisa recriar o processo de coleta de informações todas as vezes.

Gestão de contas em grande escala

Essa abordagem se torna especialmente importante quando uma plataforma cresce de atender a algumas entidades públicas para atender a dezenas ou centenas.

Cada entidade pública tem sua própria conta vinculada, mas a empresa govtech pode gerenciar certos aspectos de forma centralizada. Isso inclui o status da conta, as informações de verificação e o acesso aos recursos de pagamento. Se uma entidade pública precisar fornecer informações adicionais, a plataforma pode detectar que a conta tem requisitos não atendidos. Em seguida, ela direciona o cliente para o processo de atualização apropriado.

Dessa forma, o KYB, a conformidade e a gestão de contas se tornam parte de um único processo de onboarding, em vez de exigir procedimentos separados para cada nova entidade pública. Para uma empresa govtech que deseja expandir seu software de pagamentos de entidades públicas para um número crescente de clientes, essa padronização é um dos fatores que torna a infraestrutura mais fácil de gerenciar em grande escala.

Quais tipos de pagamentos plataformas govtech podem integrar?

Com pagamentos integrados em software para a administração pública, uma plataforma govtech também pode gerenciar o processo de cobrança associado a serviços públicos. Essa oportunidade se aplica a todos os processos nos quais uma pessoa física ou empresa deve fazer um pagamento para concluir um procedimento, acessar um serviço ou liquidar um valor devido. Assim, o software pode combinar o serviço solicitado e as informações de pagamento em um único fluxo de trabalho.

Serviços escolares e familiares

As plataformas usadas por escolas e municípios podem processar pagamentos relacionados ao seguinte:

• Refeições escolares
  
• Transporte escolar
  
• Tarifas para creches e outros serviços de cuidado infantil
  
• Acampamentos de verão e outros serviços escolares ou extracurriculares que exigem pagamento
  

Multas, impostos e outros valores devidos ao município

O software municipal para pagamentos digitais também pode gerenciar pagamentos que os cidadãos precisam fazer à administração. Eles podem incluir multas, impostos locais e outros valores devidos ao município.

Nesses casos, a plataforma pode exibir o saldo pendente e o status do pagamento correspondente no sistema de gestão usado pela entidade pública.

Licenças e procedimentos administrativos

Outra área envolve o pagamento de tributos, taxas ou tarifas. Por exemplo, uma plataforma govtech pode integrar pagamentos relacionados a solicitações de licenças, autorizações ou outros procedimentos administrativos que exigem que o cliente pague.

Serviços sociais, de saúde e outros serviços públicos

Os pagamentos integrados também podem se aplicar a serviços que cobram uma tarifa do usuário, como determinados serviços sociais ou de saúde e outros serviços públicos pagos com tarifas.

Quando o pagoPA é usado para pagamentos?

Para muitos pagamentos à administração pública, a cobrança deve ser feita pelo pagoPA ou de acordo com os outros métodos previstos em lei. Isso não impede que as empresas govtech integrem pagamentos nos seus softwares. As plataformas podem gerenciar a experiência digital e as informações associadas ao serviço, enquanto os pagamentos usam a infraestrutura designada para cobranças específicas.

Portanto, antes de desenvolver um novo fluxo de trabalho, é necessário verificar qual forma de pagamento se aplica ao serviço oferecido pela entidade pública.

Como as empresas de govtech podem monetizar pagamentos integrados?

A integração de pagamentos pode criar uma nova fonte de receita para uma plataforma de govtech. Com o Stripe Connect, o modelo de monetização depende de como a plataforma escolhe gerenciar as taxas cobradas das contas vinculadas.

As principais opções incluem o seguinte:

• Cobrar tarifas de transação: a plataforma pode definir suas próprias taxas e recolher tarifas sobre pagamentos processados por meio do Connect.
  
• Receber uma parcela da receita: em alguns modelos, a Stripe define e recolhe tarifas de processamento de contas vinculadas, e as plataformas elegíveis podem receber uma parcela da receita gerada.
  
• Monetizar produtos e serviços adicionais: o Connect permite que as plataformas cobrem tarifas sobre produtos e serviços relacionados a pagamentos. Uma plataforma de software como serviço (SaaS) também pode combinar tarifas de transação com outras fontes de receita, como assinaturas.
  

No entanto, se uma empresa de govtech trabalha com entidades públicas, a viabilidade técnica de cobrar uma tarifa não significa automaticamente que ela pode ser cobrada da entidade pública ou pessoa física em todas as situações. A estrutura de tarifas deve ser consistente com o contrato firmado com a administração pública.

Conformidade: o que verificar antes de integrar pagamentos na administração pública

Uma empresa govtech que adiciona uma plataforma de pagamento para a administração pública deve considerar a conformidade como parte da arquitetura de seu produto.

Proteção de dados e requisitos da nuvem

Se a plataforma processa dados pessoais ao prestar seus serviços, ela deve cumprir as obrigações estabelecidas no Regulamento Geral de Proteção de Dados (GDPR). Para soluções destinadas à administração pública, também se aplicam os requisitos específicos para o uso da nuvem no setor público.

A Strategia Cloud Italia classifica os dados e os serviços da administração pública como rotineiros, críticos ou estratégicos, com base nas possíveis consequências de sua exposição. Essa classificação afeta os requisitos da infraestrutura de nuvem e do nível de segurança exigido.

Portanto, uma solução govtech deve avaliar a arquitetura geral do serviço e garantir que a infraestrutura usada seja adequada para o tipo de dados e serviços que a entidade pública gerencia.

Fatura eletrônica

Os fornecimentos para a administração pública estão sujeitos ao sistema de faturamento eletrônico para a administração pública por meio do Sistema de Intercâmbio (SdI). Se a plataforma cobrar tarifas ou outros serviços da entidade pública, ela deverá emitir a fatura eletrônica correspondente para a administração pública via SdI.

Esse faturamento diz respeito à relação comercial entre a empresa govtech e a entidade pública e é separado dos pagamentos que as pessoas físicas ou empresas fazem à entidade pública por meio da plataforma.

Imposto sobre valor agregado (IVA)

O tratamento fiscal das tarifas da plataforma depende da relação contratual e do tipo de serviço. Nas negociações com muitas administrações públicas, o mecanismo de split payment (pagamento fracionado) previsto no Artigo 17-ter do Decreto Presidencial Italiano nº 633/1972 também pode ser relevante. Portanto, antes de definir o modelo de monetização, é importante consultar um assessor fiscal sobre o tratamento do IVA.

Como integrar pagamentos a plataformas de govtech

Para integrar pagamentos, uma plataforma de govtech deve definir quais serviços e entidades públicas estarão envolvidos. Os prazos dependem da complexidade do produto, do número de fluxos de trabalho a serem gerenciados e do nível desejado de automação.

Defina os casos de uso

Identifique quais serviços geram pagamentos, quem deve receber os fundos e quando o pagamento precisa ser recolhido. Essa análise ajuda a evitar uma abordagem universal para serviços que, na verdade, têm necessidades diferentes.

Escolha o modelo de pagamento

Defina como as cobranças, transferências e responsabilidades entre a plataforma e a entidade pública precisam ser gerenciadas. A escolha entre pagamentos ao destinatário e pagamentos e transferências separados depende de onde a empresa de govtech planeja se encaixar no processo e como os fundos precisam se mover.

Comece com um projeto piloto

Antes de lançar a solução para todos os clientes, pode ser útil testá-la com um número limitado de entidades públicas. O projeto piloto pode testar o onboarding, pagamentos, transferências, reembolsos e atualizações de status de casos no sistema de gestão.

Automatize a gestão em grande escala

Uma vez que o fluxo de trabalho seja validado, a plataforma pode automatizar a criação e gestão de contas vinculadas, padronizar o processo de onboarding e reduzir as tarefas manuais necessárias para adicionar novas entidades públicas.

O Stripe Connect fornece APIs e componentes integrados para criar, configurar e gerenciar contas vinculadas diretamente da plataforma. Essas ferramentas podem reduzir a quantidade de trabalho de desenvolvimento necessária e facilitar a gestão de um número crescente de clientes.

Como o Stripe Connect pode ajudar

O Stripe Connect coordena o movimento de fundos entre múltiplas partes para plataformas de software e marketplaces. Ele oferece onboarding rápido, componentes incorporados, repasses globais e muito mais.

Com o Connect, você pode:

• Lançar em semanas: use funções hospedadas pela Stripe ou integradas para entrar em produção mais rapidamente e evite os custos iniciais e o tempo de desenvolvimento normalmente necessários para a facilitação de pagamentos.

• Gerenciar pagamentos em escala: use as ferramentas e os serviços da Stripe para não precisar alocar recursos adicionais para relatórios de margem, informes fiscais, riscos, formas de pagamento globais ou conformidade no onboarding.

• Crescer globalmente: ajude seus usuários a alcançar mais clientes em todo o mundo com formas de pagamento locais e a calcular facilmente impostos sobre vendas, IVA e GST.

• Criar novas fontes de receita: otimize a receita de pagamentos recolhendo tarifas em cada transação. Monetize os recursos da Stripe habilitando pagamentos presenciais, repasses instantâneos, cobrança de impostos sobre vendas, financiamento, cartões de despesas e muito mais na sua plataforma.

Saiba mais sobre o Stripe Connect ou comece hoje mesmo.

Perguntas frequentes sobre pagamentos integrados em software para a administração pública da Itália