En direktdebitering är en realtidsbetalning där medel dras från ett konto och överförs till ett annat bankkonto eller betalkort nästan omedelbart. Till skillnad från vanliga transaktioner, som kan ta en eller flera arbetsdagar, säkerställer direktdebitering snabba godkännanden och penningtransaktioner. I takt med att fler företag börjar använda sig av direktdebiteringar förväntas globala direktdebiteringar öka från 22 biljoner USD år 2024 till 58 biljoner USD år 2028.

Nedan förklarar vi hur direktdebiteringar påverkar kassaflödet för företag, vilka säkerhetsåtgärder som vanligtvis tillämpas och hur företag kan implementera denna typ av betalning i sin verksamhet.

Vad innehåller den här artikeln?

• Hur skiljer sig direktdebiteringar från vanliga gireringar?
  
• Hur påverkar direktdebitering företagets kassaflöde?
  
• Vilka säkerhetsåtgärder har vidtagits för transaktioner via direktdebitering?
  
• Hur företag kan få åtkomst till och överföra pengar direkt
  

Hur skiljer sig direktdebitering från vanliga debettransaktioner?

Vid direktdebitering såväl som vanliga debettransaktioner dras pengar direkt från ett bankkonto, men de körs på olika nätverk och tar olika lång tid att behandla. Direktdebiteringar körs på nyare nätverk för realtidsbetalningar, som FedNow i USA och Faster Payments Service (FPS) i Storbritannien, och regleras vanligtvis inom några minuter. Samtidigt förlitar sig standarddebettransaktioner på äldre system, som Automated Clearing House (ACH) i USA eller Bacs i Storbritannien, och de tar några dagar att avveckla.

Hur påverkar direktdebitering företagets kassaflöde?

Direktdebiteringar har en direkt och mätbar inverkan på kassaflödet, särskilt för företag som är beroende av höga transaktionsvolymer, snabb omsättning eller tidskänsliga utbetalningar. Några av fördelarna med dessa realtidsbetalningar inkluderar:

• Omedelbar likviditet för den dagliga verksamheten: När restauranger, butiker och e-handelsföretag får omedelbar tillgång till medel kan de täcka olika omedelbara kostnader – inklusive lagerinköp, löner eller leverantörsbetalningar – utan att behöva vänta på reglering av betalningar. Det är särskilt användbart för företag med snäva marginaler eller höga dagliga utgifter.

• Enklare utbetalningar för plattformar och tjänster: Plattformar som betalar frilansare, förare eller säljare – som samåkningsappar eller digitala marknadsplatser – kan överföra intäkter snabbt, utan de fördröjningar som traditionella banktjänster medför. Detta kan förbättra personalomsättningen och minska flaskhalsar i kassaflödet för plattformen. På samma sätt kan abonnemangstjänster, SaaS-företag (software-as-a-service) och plattformar för digitalt innehåll som hanterar tusentals betalningar om dagen kringgå köerna av väntande utbetalningar orsakade av helger eller veckoslut.

• Stärkt finansiell ställning för B2B-transaktioner: Företag som arbetar med just-in-time-leveranskedjor (JIT) eller som behöver betala leverantörer snabbt kan flytta pengar snabbare. Denna snabbhet förbättrar deras förhandlingsstyrka med leverantörer och hjälper dem att undvika påföljder för sena betalningar.

Vilka säkerhetsåtgärder har vidtagits för direktdebiteringar?

Med rätt säkerhetsåtgärder kan företag dra fördel av direktdebiteringar samtidigt som de förhindrar bedrägerier, icke-auktoriserade transaktioner och felbetalningar. Så här gör du:

• Autentisering på banknivå: Direktdebiteringar använder vanligtvis säkra bankprogrammeringsgränssnitt (API:er) som kräver stark kundautentisering (SCA). Det innebär att kontoinnehavaren måste bevisa sin identitet på minst två sätt.

• Upptäckt av bedrägerier i realtid: Eftersom dessa betalningar avräknas nästan omedelbart måste betalningsnätverken köra bedrägerianalyser i realtid med hjälp av maskininlärning och transaktionshistorik för att flagga misstänkt aktivitet innan en debitering går igenom.

• Riskkontroller för betalningar med hög volym: Betalningssystem i realtid övervakar hastighet (plötsliga ökningar av antalet transaktioner) och ovanliga mönster. De verifierar också förekomsten av tillgängliga medel för att minska antalet icke godkända transaktioner.

• Skydd mot tvister och återkrediteringar: Till skillnad från återkrediteringar av kreditkort är direktdebitering vanligtvis oåterkalleliga när de väl har behandlats. Vissa banker har dock infört bedrägeriskydd för obehöriga transaktioner.

Hur företag kan få tillgång till och skicka pengar omedelbart

Om du använder Stripe och vill använda alernativet direktdebitering finns det några sätt att göra det på.

Ta ut dina pengar omedelbart

Med Stripe omedelbara utbetalningar vid uttag kan du ta ut dina pengar och sätta in dem på ett länkat bankkonto eller Visa- eller Mastercard-bankkort på några minuter i stället för de vanliga två till tre arbetsdagarna.

Metoden är snabb, har brett stöd och är enkel att införa:

• Kontrollera om ditt Stripe-konto är behörigt (behörigheten beror på faktorer som transaktionshistorik och risk).

• Anslut ett betalkort eller bankkonto dit du vill skicka pengarna.

• Utbetalningar kan utlösas via Stripe Dashboard eller API. I Dashboard, gå till fliken Utbetalningar och klicka på " Direktutbetalning".

• Pengarna kommer att visas inom 30 minuter.

Instant Payouts med Stripe Connect

Stripe Connect hjälper dig att skicka pengar till säljare, frilansare eller företag internationellt, via din plattform eller marknadsplats. Du kan ge dessa användare möjlighet att få tillgång till sina pengar snabbare via Instant Payouts. Så här kommer du igång:

• För det första ska du se till att användarnas konton är behöriga. Instant Payouts är endast tillgängligt för anslutna konton som finns i samma land som plattformen och lokal valuta måste användas.

• Du kan initiera Instant Payouts manuellt eller använda Stripes API:er så att användarna själva kan göra det. För att vidta åtgärder manuellt från Dashboard, gå till det specifika anslutna kontot, klicka på ”Utbetalning av kontosaldo", ange önskat belopp och klicka sedan på ”Direktdebitering".