Een direct incasso-transactie is een realtime betaling waarbij geld van de ene rekening wordt afgeschreven en vrijwel onmiddellijk naar een andere bankrekening of debitcard wordt overgemaakt. In tegenstelling tot standaard debettransacties, die een of meer werkdagen in beslag kunnen nemen, zorgt direct incasso voor snelle autorisatie en verplaatsing van geldmiddelen. Naarmate meer bedrijven overstappen op realtime betalingen, zal het wereldwijde aantal directe betalingstransacties naar verwachting toenemen van 22 biljoen dollar in 2024 tot 58 biljoen dollar in 2028.

Hieronder leggen we uit hoe direct incasso's de cashflow van bedrijven beïnvloeden, welke beveiligingsmaatregelen doorgaans zijn getroffen en hoe bedrijven dit type betaling kunnen implementeren.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is het verschil tussen direct incassobetalingen en standaard debettransacties?
  
• Welke invloed hebben direct incassobetalingen op de cashflow van het bedrijf?
  
• Welke veiligheidsmaatregelen zijn er getroffen voor transacties via direct incasso?
  
• Hoe bedrijven direct toegang kunnen krijgen tot geld en het direct kunnen verzenden
  

Wat is het verschil tussen direct incasso-betalingen en standaard debittransacties?

Zowel direct incasso's als standaardbetaalkaarten worden rechtstreeks van een bankrekening afgeschreven, maar ze vinden plaats op verschillende netwerken en het duurt altijd even lang om ze te verwerken. Direct incasso-betalingen worden uitgevoerd op nieuwere realtime-betalings-netwerken, zoals FedNow in de VS en Faster Payments Service (FPS) in het VK, en worden doorgaans binnen enkele minuten afgewikkeld. Intussen zijn standaard debettransacties afhankelijk van oudere systemen zoals het Automated Clearing House (ACH) in de VS of BACS in het VK, en duurt het een paar dagen voordat ze zijn betaald.

Welke invloed hebben direct incassobetalingen op de cashflow van je bedrijf?

Direct incasso-betalingen hebben een directe en meetbare impact op de cashflow, met name voor bedrijven die afhankelijk zijn van hoge transactievolumes, snelle omlooptijden of tijdgevoelige uitbetalingen. Enkele van de voordelen van deze realtime betalingen zijn:

• Onmiddellijke liquiditeit voor de dagelijkse activiteiten: Wanneer restaurants, winkels en e-commercebedrijven direct toegang krijgen tot geld, kunnen ze verschillende onmiddellijke items dekken, zoals voorraadaankopen, salarisadministratie of betalingen van leveranciers, zonder te wachten op vereffeningen. Dit is vooral handig voor bedrijven met krappe marges of hoge dagelijkse uitgaven.

• Eenvoudigere uitbetalingen voor platforms en diensten: Platforms die freelancers, chauffeurs of verkopers betalen, zoals apps voor het delen van ritten of online marktplaatsen, kunnen inkomsten snel overmaken, zonder de vertragingen van traditionele banken. Dit kan het behoud van werknemers verbeteren en knelpunten in de cashflow voor het platform verminderen. Ook abonnementsdiensten, software-as-a-service-bedrijven (SaaS) en digitale contentplatforms die duizenden betalingen per dag beheren, kunnen de wachtrijen van uitbetalingen in behandeling omzeilen die worden veroorzaakt door weekends of feestdagen.

• Sterkere financiële positie voor B2B transacties: Bedrijven die werken met just-in-time (JIT) toeleveringsketens of die leveranciers snel moeten betalen, kunnen geld sneller verplaatsen. Deze snelheid verbetert hun onderhandelingspositie met leveranciers en helpt hen boetes voor te late betalingen te voorkomen.

Welke veiligheidsmaatregelen zijn er getroffen voor direct incasso-transacties?

Met de juiste beveiligingsmaatregelen kunnen bedrijven profiteren van transacties via direct incasso en tegelijkertijd fraude, niet-geautoriseerde transacties en mislukte betalingen voorkomen. Dit doe je als volgt:

• Authenticatie op bankniveau: Betalingen via direct incasso maken meestal gebruik van beveiligde API's (Bank Application Programming Interfaces) die sterke cliëntauthenticatie (SCA) vereisen. Dit betekent dat de rekeninghouder zijn identiteit op minstens twee manieren moet bewijzen.

• Live fraudedetectie: Omdat deze betalingen vrijwel onmiddellijk worden vereffend, moeten betaalnetwerken realtime fraudeanalyses uitvoeren met behulp van machine-learning en de transactiegeschiedenis om verdachte activiteiten te signaleren voordat een betaling wordt verwerkt.

• Risicobeheersing voor betalingen met een hoog volume: Real-time betaalsystemen bewaken velocity (plotselinge toename van het aantal transacties) en ongebruikelijke patronen. Ook wordt de aanwezigheid van beschikbaar geld geverifieerd om het aantal mislukte transacties te verminderen.

• Bescherming tegen chargebacks en terugboekingen: In tegenstelling tot chargebacks met creditcards zijn direct incasso-betalingen meestal definitief zodra ze zijn verwerkt. Sommige banken bieden echter fraudeaansprakelijkheidsbescherming voor niet-geautoriseerde transacties.

Hoe bedrijven geld direct kunnen versturen

Als je Stripe gebruikt en wilt profiteren van betalingen via direct incasso, kun je dit op een aantal manieren doen.

Neem je geld onmiddellijk op

Met Stripe's Instant Payouts voor geldopnamen kun je je geld opnemen en afrekenen naar een gekoppelde bankrekening of Visa- of Mastercard-debitcard in plaats van de gebruikelijke twee tot drie werkdagen.

Het is snel, breed ondersteund en eenvoudig in te stellen:

• Controleer of je Stripe account in aanmerking komt (of je in aanmerking komt, hangt af van factoren als transactiegeschiedenis en risico).

• Koppel een betaalpas of bankrekening waar je het geld naartoe wilt sturen.

• Uitbetalingen kunnen worden geactiveerd via de Stripe Dashboard of de API. Ga in de Dashboard naar het tabblad Uitbetalingen en klik op 'Geld direct uitbetalen'.

• Het geld verschijnt binnen 30 minuten.

Directe uitbetalingen met Stripe Connect

Stripe Connect laat je je geld versturen naar internationale verkopers, freelancers of bedrijven op je platform of marktplaats. Je kunt deze gebruikers de optie geven om sneller toegang tot hun geld te krijgen via Instant Payouts. Zo pak je dit aan:

• Zorg eerst dat de accounts van je gebruikers in aanmerking komen. Directe uitbetalingen zijn alleen beschikbaar voor gekoppelde accounts die zich in hetzelfde land als het platform bevinden en je moet de lokale valuta gebruiken.

• Je kunt Instant Payouts handmatig starten of de Stripe API's gebruiken om je gebruikers dit zelf te laten doen. Om handmatig actie te ondernemen vanaf de Dashboard, ga je naar het specifieke gekoppelde account, klik je op 'Rekeningsaldo uitbetalen', voer je het gewenste bedrag in en klik je vervolgens op 'Direct'.