即时借记交易是一种实时支付方式，资金几乎能立刻从一个账户中取出，并转移到另一个银行账户或借记卡上。与可能需要一个或多个工作日才能完成结算的标准借记交易不同，即时借记确保了快速的授权和资金转移。随着越来越多的企业采用实时支付，全球即时支付交易预计将从 2024 年的 22 万亿美元增长到 2028 年的 58 万亿美元。

下面，我们将解释即时借记支付如何影响企业的现金流，通常会采取哪些安全措施，以及企业如何采用这种支付方式。

本文内容

• 即时借记支付与标准借记交易有何不同？
  
• 即时借记支付如何影响企业现金流？
  
• 即时借记交易有哪些安全措施？
  
• 企业如何即时获取和转出资金
  

即时借记支付与标准借记交易有何不同？

即时借记支付和标准借记交易都是直接从银行账户中支取资金，但它们运行在不同的网络上，处理所需的时间也不同。即时借记支付在较新的实时支付网络上运行，例如美国的 FedNow 和英国的快速提现服务 (FPS)，通常在几分钟内结算。与此同时，标准借记交易依赖于较旧的系统，比如美国的自动清算所 (ACH) 或英国的银行自动支付系统 (Bacs)，这类交易需要几天时间才能完成结算。

即时借记支付如何影响企业现金流？

即时借记支付对现金流有直接和可衡量的影响，特别是对于依赖高交易量、快速周转或时间敏感的支付的企业。这些实时支付的一些好处包括：

• 为日常运营提供即时流动性： 当餐馆、零售店和电子商务企业能够即时获取资金时，它们无需等待结算，就可以支付各种急需的款项，包括购买库存、发放工资或向供应商付款。这对利润率较低或日常开支较高的公司尤其有用。

• 使平台和服务的支付更便捷： 向自由职业者、司机或卖家支付款项的平台，比如拼车应用或在线市场，可以快速转账收益，而不会像传统银行转账那样出现延迟。这可以提高员工保留率，并减少平台的现金流瓶颈。同样，每天处理数千笔支付的订阅服务、软件即服务 (SaaS) 公司和数字内容平台，可以避免因周末或公共假期导致的待支付款项积压。

• 增强企业对企业 (B2B) 交易中的财务地位： 采用准时制 (JIT) 供应链运营或需要快速向供应商付款的企业可以更快地转移资金。这种速度提升了它们与供应商的谈判能力，并帮助它们避免因延迟付款而产生的罚款。

即时借记交易有哪些安全措施？

通过正确的安全措施，企业可以在利用即时借记交易的同时，防止欺诈、未经授权的交易和支付失败。具体方式如下：

• 银行级别的身份验证： 即时借记支付通常使用安全的银行应用程序编程接口 (API)，这些接口需要进行强客户认证 (SCA)。这意味着账户持有人需要至少通过两种方式来证明自己的身份。

• 实时欺诈检测： 由于这些支付几乎会立即结算，支付网络必须使用机器学习和交易历史记录进行实时欺诈分析，以便在交易完成前标记出可疑活动。

• 针对大额支付的风险控制： 实时支付系统会监控交易速度（交易数量的突然增加）和异常模式。他们还验证可用资金的存在，以减少失败的交易。

• 争议和撤销保护： 与信用卡拒付不同，即时借记支付一旦处理通常就不可逆转。但是，一些银行对未经授权的交易设置了欺诈责任保护。

企业如何即时获取和转出资金

如果您使用的是 Stripe 并希望从即时借记付款中受益，有几种方法可以做到这一点。

即时提取您资金

借助 Stripe 的即时提现功能，可以在几分钟内提取资金，并结算到关联的银行账户或 Visa、Mastercard 借记卡上，而无需像往常那样等待两到三个工作日。

它速度快，应用广泛，且易于设置：

• 检查您的 Stripe 账户是否符合条件（是否符合条件取决于交易历史和风险等因素）。

• 关联您想要收款的借记卡或银行账户。

• Payouts 可以通过 Stripe 管理平台或 API 触发。在管理平台中，转到“Payouts”选项卡，然后单击“即时提现资金”。

• 资金将在 30 分钟内到账。

使用 Stripe Connect 的 Instant Payouts 功能

Stripe Connect 可帮助您向平台或市场上的全球卖家、自由职业者或企业转账。您可以为这些用户提供通过 Instant Payouts 更快获取资金的选项。下面介绍如何开始：

• 首先，确保您用户的账户符合条件。Instant Payouts 仅适用于与平台位于同一国家/地区的关联账户，并且您必须使用当地货币。

• 您可以手动启用 Instant Payouts，也可以使用 Stripe API 让用户自行操作。要在管理平台手动操作，前往特定的关联账户，点击“提现账户余额”，输入所需金额，然后点击“即时提现”。