Digitale valuta wordt in Nieuw-Zeeland gebruikt om Bitcoin, een potentiële door de overheid uitgegeven digitale dollar, en meer te beschrijven. Die ambiguïteit zorgt voor verwarring bij Nieuw-Zeelandse ondernemingen over wat relevant is, wat gereguleerd is en wat het volgen waard is. De term omvat cryptovaluta's, stablecoins en digitale valuta's van de centrale bank (CBDC's), elk met verschillende risicoprofielen, fiscale behandeling en praktisch nut voor de dagelijkse bedrijfsvoering.

Digitale valuta's winnen aan populariteit, maar de adoptie is nog steeds relatief laag: 227.000 Nieuw-Zeelanders hadden in 2024 crypto-activa.

Hieronder bespreken we wat elke categorie betekent, wat de stand van zaken is met betrekking tot het regelgevingskader in Nieuw-Zeeland, en hoe ondernemingen kunnen nadenken over betaalinfrastructuur in een omgeving die nog steeds vorm krijgt.

Hoogtepunten

• Digitale valuta is een term die cryptovaluta's, stablecoins en potentieel digitaal geld uitgegeven door de centrale bank omvat.

• De Reserve Bank of New Zealand (RBNZ) onderzoekt een digitale Nieuw-Zeelandse dollar (NZD), maar er is nog geen tijdlijn vastgesteld en het ontwerp is nog niet voltooid.

• Nieuw-Zeelandse ondernemingen zijn vaak beter af met het verbeteren van hun infrastructuur voor digitale betalingen dan met het toevoegen van acceptatie van cryptovaluta.

Wat is digitale valuta in Nieuw-Zeeland?

Digitale valuta is geld dat alleen in digitale vorm bestaat. Het omvat alles van een door de overheid gesteunde digitale dollar tot een gedecentraliseerd token zonder uitgevende instantie.

Welke soorten digitale valuta bestaan er in Nieuw-Zeeland?

Er zijn in Nieuw-Zeeland twee hoofdtypen digitale valuta die de moeite waard zijn om te kennen: cryptovaluta's en CBDC's. Binnen de paraplu van cryptovaluta zijn stablecoins van bijzonder belang.

Dit is hoe de omgeving van digitale valuta eruitziet:

Cryptovaluta’s

Een cryptovaluta is een digitaal activum dat blockchaintechnologie gebruikt om transacties mogelijk te maken, in plaats van te vertrouwen op centrale autoriteiten zoals banken of overheden. Bitcoin, Ether en andere cryptovaluta's zijn toegankelijk voor Nieuw-Zeelanders via lokale en internationale exchanges. Door de volatiliteit en de lage acceptatie door klanten accepteren weinig Nieuw-Zeelandse ondernemingen cryptovaluta voor alledaagse transacties.

Stablecoins zijn een soort cryptovaluta die is ontworpen om een stabiele prijs te behouden, waardoor ze mogelijk nuttiger zijn. USDC en USDT worden wereldwijd veel gebruikt en zijn beschikbaar in Nieuw-Zeeland. Grensoverschrijdende betalingen en internationale transacties van leveranciers kunnen in enkele minuten worden vereffend tegen lagere kosten dan een bankoverschrijving. Het risico is dat 'stabiel' een intentie beschrijft, geen garantie. De instorting van TerraUSD in 2022 liet zien hoe snel een algoritmisch beheerde koppeling kan mislukken, en door activa gedekte stablecoins dragen hun eigen reserve- en tegenpartijrisico's met zich mee.

Digitale valuta van de centrale bank (CBDC)

Een CBDC is een digitale vorm van de valuta van een land en wordt uitgegeven door de centrale bank. In Nieuw-Zeeland bestaat er geen CBDC, maar het concept is in ontwikkeling. De Reserve Bank of New Zealand (RBNZ) onderzoekt een digitale Nieuw-Zeelandse dollar (NZD) die zou functioneren als een directe verplichting van de centrale bank, het digitale equivalent van het bezitten van fysiek contant geld, in plaats van een storting bij een commerciële bank.

Waarin verschilt digitale valuta van digitale betalingen?

Digitale valuta is uitsluitend digitaal geld: er is geen fysieke tegenhanger. Digitale betalingen gebruiken digitale infrastructuur om traditionele valuta te verplaatsen. Cryptovaluta is digitale valuta; een bankoverschrijving uitvoeren is een soort digitale betaling.

Dit is hoe het werken met digitale betalingen verschilt van het werken met digitale valuta:

• Integratie: Digitale betalingen werken zonder aanvullende configuratie met bestaande boekhoudsoftware, rapportage voor GST en bankrelaties. Transacties met digitale valuta vereisen vaak een afzonderlijke verwerking, zoals conversie naar NZD, specifieke boekhoudkundige verwerking en soms handmatige reconciliatie.

• Vereffening: Betaalkaart- en bankbetalingen worden via gevestigde clearingsystemen met een voorspelbare timing vereffend. Crypto-transacties worden on-chain vereffend, met een timing en finaliteit die per netwerk variëren en die door congestie kunnen worden beïnvloed.

• Omkeerbaarheid: Betaalkaartbetalingen hebben een mechanisme voor chargebacks aanvragen; blockchain-transacties niet. Geld dat naar het verkeerde adres is gestuurd, kan niet worden teruggehaald, en er is geen equivalent van een bank die een verkeerde overschrijving ongedaan maakt.

Wat is de regelgevende positie van Nieuw-Zeeland over digitale valuta?

Inland Revenue, de Nieuw-Zeelandse belastingdienst, behandelt cryptovaluta als onroerend goed in plaats van valuta. Dat betekent dat elke transactie een belastingverplichting met zich meebrengt. De NZD-waarde op het moment van ontvangst is belastbaar inkomen, en het houden van crypto als een activum kan fiscale gebeurtenissen creëren, afhankelijk van je intentie en bezitstermijn.

De RBNZ is een van de meer transparante centrale banken geweest met betrekking tot het denken over CBDC's. De RBNZ heeft een digitale NZD voorgesteld die zou functioneren als een directe verplichting van de bank en geen kredietrisico met zich mee zou brengen, in tegenstelling tot stortingen bij commerciële banken. Gebruikers zouden toegang krijgen via intermediairs zoals banken of aanbieders van betalingen. Vragen zijn onder meer hoe de financiële privacy te beschermen, hoe het commerciële banksysteem in het proces te houden, en hoe te zorgen voor toegang voor mensen zonder smartphone of betrouwbaar internet.

Ondernemingen hoeven zich op dit moment niet voor te bereiden op deze mogelijke CBDC. Er is geen duidelijke lanceringsdatum en de RBNZ heeft expliciet aangegeven dat een CBDC niet bedoeld is om commercieel bankgeld te vervangen. Het is een publieke optie, geen mandaat.

Welke risico's en beperkingen moeten Nieuw-Zeelandse ondernemingen in overweging nemen met digitale valuta?

Het accepteren of aanhouden van digitale valuta introduceert risicocategorieën die niet bestaan bij traditionele betaalmethoden.

Degenen die met digitale valuta werken, moeten zich bewust zijn van het volgende:

• Volatiliteit en conversie: Waarden van cryptovaluta kunnen sterk schommelen in de tijd die nodig is om een bestelling te verwerken. Als je crypto accepteert bij het afrekenen en de prijs met 15% daalt voordat je converteert naar NZD, heb je de verkoop effectief afgeprijsd. Ondernemingen die crypto accepteren, converteren meestal onmiddellijk via een exchange om deze blootstelling te beperken, accepteren stablecoins of beide.

• Fiscale en boekhoudkundige complexiteit: Elke crypto-transactie die een onderneming als betaling ontvangt, is een belastbare gebeurtenis in Nieuw-Zeeland. Standaard boekhoudsoftware verwerkt dit niet altijd soepel zonder add-ons of handmatige aanpassingen, en de boekhoudkundige overhead neemt snel toe bij een aanzienlijk transactievolume.

• Onomkeerbaarheid: Blockchain-transacties hebben geen chargeback-mechanisme. Je krijgt niet te maken met de kosten voor het aanvragen van chargebacks voor betaalkaarten waar sommige ondernemingen met een hoog volume mee te maken hebben, maar je kunt geld dat naar het verkeerde adres is gestuurd niet terughalen of herstellen van een gecompromitteerde wallet.

• Beheer en veiligheid: Het aanhouden van cryptovaluta betekent het beheren van privésleutels of vertrouwen op een externe bewaarder. Door instortingen van beurzen hebben klanten geen toegang meer tot geld. Zelfbeheer elimineert het risico van tegenpartijen, maar introduceert beveiligingscomplexiteit waar ondernemingen vaak niet voor zijn uitgerust om te beheren.

• Onzekerheid over regelgeving: Het regelgevingskader voor cryptovaluta in Nieuw-Zeeland is nog steeds in ontwikkeling. Wat vandaag compliant is, is mogelijk niet representatief voor het uiteindelijke regime, en ondernemingen die een betaalinfrastructuur rond cryptovaluta bouwen, moeten verwachten dat de compliancevereisten zullen veranderen.

Welke invloed heeft digitale valuta op hoe ondernemingen betalingen accepteren en beheren?

Veel Nieuw-Zeelandse ondernemingen zien digitale valuta niet als een praktische betalingsoptie. Digitale valuta heeft enige tractie, maar alleen in specifieke contexten:

• Internationale transacties: Stablecoins kunnen de vereffeningstijd en -kosten verminderen in vergelijking met bankoverschrijvingen, met name voor betalingen naar markten met dure of trage bankinfrastructuur.

• Hoogwaardige B2B-transacties: Een klein aantal tegenpartijen die vertrouwd zijn met cryptovaluta vereffening kan de vertragingen van correspondentbanken bij grote overschrijvingen vermijden.

• Native industrieën voor digitale activa: Gamingplatforms, marktplaatsen voor non-fungible tokens (NFT) en vergelijkbare ondernemingen bedienen klantenbestanden die actief cryptovaluta aanhouden en gebruiken.

Buiten die contexten voegt het accepteren van cryptovaluta voor veel Nieuw-Zeelandse ondernemingen overhead toe zonder duidelijk klantvoordeel. Belangrijker is dat er een betaalinfrastructuur is die de volledige reeks conventionele digitale betalingen aankan en zich kan aanpassen naarmate dat bereik groter wordt.

Hoe kunnen ondernemingen moderne modellen voor digitale betalingen ondersteunen in Nieuw-Zeeland?

Veel Nieuw-Zeelandse ondernemingen hebben geen infrastructuur voor cryptovaluta nodig. Ze hebben een betaalinfrastructuur nodig die verschillende betaalmethoden aankan en zich aanpast naarmate de voorkeuren van de klant veranderen.

Stripe ondersteunt een breed scala aan betaalmethoden die relevant zijn voor Nieuw-Zeelandse ondernemingen, waaronder:

• Betaalkaarten en digital wallets: Stripe accepteert betaalkaarten en digital wallets (bijv. Apple Pay, Google Pay). Dit dekt de betaalmethoden die veel Nieuw-Zeelandse klanten dagelijks gebruiken.

• Bankoverschrijvingen en automatische incasso: Directe bankoverschrijvingen en Bulk Electronic Clearing System (BECS) automatische incasso voor Australische transacties worden ondersteund, wat van belang is voor ondernemingen die daar actief zijn.

Stripe verwerkt ook presentment en vereffening in verschillende valuta's. Naarmate de betalingsomgeving van Nieuw-Zeeland zich ontwikkelt, is voortbouwen op een infrastructuur die deze veranderingen kan absorberen doorgaans praktischer dan te proberen te anticiperen op een nog te vormen regelgevend kader.

Hoe Stripe Payments kan helpen

Stripe Payments biedt een gebundelde, wereldwijde betaaloplossing die elk bedrijf - van start-ups tot wereldwijde ondernemingen - helpt bij het accepteren van betalingen online, persoonlijk en over de hele wereld. Bedrijven kunnen stablecoinbetalingen van bijna overal ter wereld accepteren die als fiat worden verrekend in hun Stripe-saldo.

Stripe Payments kan je helpen:

• Je afrekenervaring optimaliseren: creëer een soepele klantervaring en bespaar duizenden uren aan ontwikkeling met kant-en-klare betaalinterfaces (UI's) en toegang tot meer dan 125 betaalmethoden, waaronder stablecoins en crypto.

• Sneller uit te breiden naar nieuwe markten: bereik klanten over de hele wereld en verminder de complexiteit en kosten van multivalutabeheer met grensoverschrijdende betaalopties, beschikbaar in 195 landen in 135+ valuta's.

• Fysieke en online betalingen samen te voegen: bouw een unified commerce-ervaring op via online en fysieke kanalen om interacties te personaliseren, loyaliteit te belonen en inkomsten te laten groeien.

• De betaalprestaties te verbeteren: verhoog inkomsten met een reeks aanpasbare, eenvoudig te configureren betaaltools, waaronder no code-fraudebescherming en geavanceerde mogelijkheden om autorisatiepercentages te verbeteren.

• Sneller te werken met een flexibel, betrouwbaar platform voor groei: bouw voort op een platform dat is ontworpen om met jou mee te groeien, met een historische uptime van 99,999% en toonaangevende betrouwbaarheid.

Lees meer over hoe Stripe Payments je online en fysieke betalingen kan ondersteunen, of ga vandaag nog aan de slag.