Grensoverschrijdende betalingen zijn transacties tussen betalers en ontvangers in verschillende landen. Met deze betalingen kunnen bedrijven goederen kopen, diensten verwerven en kapitaal over internationale grenzen verplaatsen.

Grensoverschrijdende betalingen kunnen duur en traag zijn omdat ze via meerdere tussenpersonen, zoals banken en financiële instellingen, moeten worden verplaatst. Elk nieuw banksysteem voegt zijn eigen verwerkingstijd en kosten toe. De verscheidenheid aan valuta en internationale wetten en overeenkomsten bemoeilijken ook het betalingsproces.

Maar recente technologische ontwikkelingen zijn begonnen met het vereenvoudigen van grensoverschrijdende betalingen. De blockchain en digitale betalingsplatforms maken grensoverschrijdende betalingen eenvoudiger, sneller en goedkoper. Deze technologieën verhogen de transparantie, verminderen het aantal tussenpersonen en verlagen de vergoedingen.

Naar verwachting zullen de wereldwijde business-to-business (B2B)-betalingen tegen 2028 124 biljoen dollar bedragen, voornamelijk als gevolg van grensoverschrijdende transacties. Hieronder leggen we uit hoe bedrijven grensoverschrijdende betalingen gebruiken voor B2B transacties, wat de uitdagingen van deze betalingen zijn, trends op de markt en hoe om te gaan met regelgeving en belastingen.

Wat staat er in dit artikel?

• Hoe werken grensoverschrijdende betalingen?
  
• Hoe gebruiken bedrijven grensoverschrijdende betalingen voor B2B-transacties?
  
• B2B-uitdagingen op het gebied van grensoverschrijdende betalingen
  
• Groeitrends in de B2B-markt voor grensoverschrijdende betalingen
  
• Innovaties in real-time B2B grensoverschrijdende betalingen
  
• Vooruitgang op het gebied van cloudtechnologie voor grensoverschrijdende betalingen
  
• Omgaan met regelgeving en belastingen voor wereldwijde transacties
  

Hoe werken grensoverschrijdende betalingen?

Verschillende factoren kunnen grensoverschrijdende betalingen beïnvloeden, waaronder de landen, regelgeving, valuta en betaalmethode die erbij betrokken zijn. Een typische grensoverschrijdende betaling verloopt als volgt:

• Initiatie: Eerst initieert een bedrijf een betaling aan een internationale ontvanger via een bankoverschrijving, bankoverschrijving of gespecialiseerd betaalplatform.

• Valuta omwisselen: Aangezien de afzender en de ontvanger zich in verschillende landen bevinden, moet de bank of betalingsprovider van de afzender het geld omrekenen van de valuta van de afzender naar de valuta van de ontvanger tegen de huidige wisselkoers.

• Intermediaire banken: De betaling kan eerst via intermediaire banken lopen. Deze banken vergemakkelijken het verplaatsen van de betaling naar de beoogde bestemming.

• Clearing en vereffening: De bijbehorende banksystemen clearen en vereffenen de betaling. Ze verifiëren de betalingsgegevens, zorgen voor voldoende geld en maken het geld over naar de bankrekening van de ontvanger.

Hoe gebruiken bedrijven grensoverschrijdende betalingen voor B2B-transacties?

Hier zijn een paar veelgebruikte toepassingen van grensoverschrijdende betalingen voor B2B:

• Goederen en diensten kopen: Bedrijven kopen vaak materialen, componenten of eindproducten van internationale leveranciers. Vervolgens vereffenen ze de facturen met grensoverschrijdende betalingen.

• Beheer van toeleveringsketens: Complexe internationale toeleveringsketens betalen kosten zoals verzending, logistiek en douanerechten met grensoverschrijdende betalingen.

• Het betalen van buitenlandse werknemers of aannemers: Bedrijven met externe werknemers of contractanten in verschillende landen betalen de salarissen, lonen en vergoedingen van hun werknemers via grensoverschrijdende betalingen.

• Investeren in buitenlandse markten: Bedrijven die wereldwijd willen uitbreiden, kunnen investeren in buitenlandse bedrijven, onroerend goed of andere activa. Daarvoor moeten ze geld overmaken via grensoverschrijdende betalingen.

• Repatriëring van winsten: Grensoverschrijdende betalingen kunnen winsten van internationale dochterondernemingen op buitenlandse markten overdragen naar bedrijven in hun thuisland.

• Afwikkeling van financiële transacties: Financiële transacties zoals aflossingen van leningen, dividenden of royalty's kunnen door bedrijven worden betaald met grensoverschrijdende betalingen.

Uitdagingen op het gebied van grensoverschrijdende B2B-betalingen

Grensoverschrijdende betalingen kunnen nuttig zijn voor B2B-activiteiten, maar kunnen ook leiden tot operationele en financiële uitdagingen.

Transactievertragingen

Het kan dagen duren voordat grensoverschrijdende betalingen worden verwerkt. Deze vertraging kan schadelijk zijn in tijdgevoelige sectoren zoals de maakindustrie en bederfelijke goederen. De volgende factoren kunnen voor vertragingen zorgen:

• Tijdzoneverschillen: De openingstijden verschillen per bank wereldwijd, wat de snelheid van de transactieverwerking beïnvloedt.

• Handmatige verwerking: Sommige aspecten van grensoverschrijdende betalingen vereisen nog steeds een langzamere handmatige tussenkomst.

• compliance cheques: Complexe beveiligings- en nalevingscontroles kunnen het proces ook vertragen.

Compliance met meerdere wettelijke kaders

Elk land heeft zijn eigen regelgevingskader voor financiële transacties, waaronder regels voor de bestrijding van witwaspraktijken (AML), normen voor de financiering van terrorisme (CTF) en ken-je-klant-vereisten. Compliance met deze uiteenlopende en soms tegenstrijdige regelgeving kan lastig en kostbaar zijn. Het niet naleven kan leiden tot grote juridische boetes en reputatieschade.

Ondoorzichtige en onvoorspelbare kosten

De betaalketen bevat verborgen kosten, waaronder bankkosten voor correspondenten, intermediaire bankkosten en toeslagen voor valutaomwisseling. Deze onvoorspelbaarheid bemoeilijkt financiële prognoses en reconciliatie.

Intermediaire banken en bijkomende kosten

Bij de meeste grensoverschrijdende betalingen zijn meerdere banken betrokken, waaronder de bank van de afzender, de tussenbanken en de bank van de ontvanger. Elk kan zijn eigen kosten in rekening brengen, waardoor het totale bedrag voor de ontvanger kan worden verlaagd. Het inschakelen van meerdere banken kan ook het volgen van betalingen bemoeilijken.

Wisselkoersen (FX) risico

Valutaschommelingen kunnen de wisselkoers tijdens het betalingsproces drastisch veranderen, wat onverwachte verliezen kan veroorzaken. Geavanceerde financiële instrumenten en expertise kunnen bescherming bieden tegen wisselkoersrisico's, maar zijn mogelijk niet voor alle bedrijven beschikbaar.

Operationele risico's en fouten

Als grensoverschrijdende betalingen via meerdere systemen worden verplaatst, neemt het risico op operationele fouten toe, zoals misrouting en fouten bij het invoeren van gegevens. Deze fouten kunnen transacties vertragen en vereisen aanzienlijke inspanningen en kosten om op te lossen.

Fraude en beveiligingsproblemen

Grensoverschrijdende betalingen zijn bijzonder kwetsbaar voor fraude omdat er meerdere partijen en systemen bij betrokken zijn. Gegevenslekken, phishing-zwendel en ongeautoriseerde transacties kunnen leiden tot aanzienlijke financiële verliezen en verminderd klantvertrouwen.

Beperkte tracering van betalingen

Omdat veel traditionele systemen geen realtime zichtbaarheid hebben, kunnen bedrijven hun grensoverschrijdende betalingen niet gemakkelijk traceren. Deze onzekerheid kan toeleveringsketens verstoren, projecttijdlijnen vertragen en relaties met leveranciers en partners onder druk zetten.

Technologische onverenigbaarheden

Verschillen in de technologieplatforms van banken kunnen leiden tot inefficiënties in het transactieproces, waardoor aanvullende reconciliatie en handmatige aanpassingen nodig zijn.

Beperkte toegang tot bankieren

Ontvangers in sommige regio's, met name die in ontwikkelingslanden, hebben mogelijk beperkte toegang tot bankdiensten. Ze moeten mogelijk minder veilige, tragere alternatieven gebruiken om grensoverschrijdende betalingen te ontvangen.

Verouderde systemen en integratie

Veel bedrijven betalen nog steeds met verouderde, verouderde systemen, die vaak niet compatibel zijn met moderne grensoverschrijdende betaaloplossingen. Het integreren van grensoverschrijdende betalingen met deze systemen kan kostbaar, tijdrovend en foutgevoelig zijn.

Groeitrends in de B2B markt voor grensoverschrijdende betalingen

De groei en transformatie van de B2B markt voor grensoverschrijdende betalingen zijn een aantal belangrijke trends:

• Realtime betalingen: Steeds meer landen die overstappen op realtimebetalingssystemen, die vrijwel onmiddellijk grensoverschrijdende transacties mogelijk maken.

• Fintech-oplossingen: Fintech-bedrijven verstoren traditionele bankmodellen met innovatieve, gebruiksvriendelijke betaaloplossingen. Deze bedrijven gebruiken technologieën zoals blockchain, application programming interfaces (API's) en AI om processen te vereenvoudigen, kosten te verlagen en de transparantie te vergroten.

• Transparantie en compliance: Het toezicht van de regelgevende instanties op grensoverschrijdende betalingen neemt toe. Om aan de regelgeving te voldoen, gebruiken bedrijven oplossingen die end-to-end zichtbaarheid, geautomatiseerde nalevingscontroles en sterke rapportagemogelijkheden bieden.

• Gelokaliseerde betaalervaringen: Bedrijven zijn op zoek naar betaaloplossingen die inspelen op de specifieke behoeften en voorkeuren van verschillende markten. Dit omvat functies zoals betalingen in lokale valuta, ondersteuning voor lokale betaalmethoden en naleving van lokale regelgeving.

• Digitale valuta: Cryptocurrencies en digitale valuta van centrale banken (CBDC's) zijn in opkomst als potentiële alternatieve betaalmethoden voor grensoverschrijdende betalingen. Ze hebben snellere afwikkelingstijden, lagere transactiekosten en meer transparantie in vergelijking met traditionele methoden.

• Consolidatie van de markt: Grotere spelers nemen kleinere fintechs over en traditionele banken werken samen met technologieleveranciers. Deze consolidatie heeft geresulteerd in uitgebreidere en meer geïntegreerde betalingsoplossingen.

• business-to-business-to-consumer (B2B2C) modellen: Betaaldienstverleners passen steeds vaker B2B2C-modellen toe, waarbij ze diensten verlenen aan bedrijven die deze diensten vervolgens aan hun klanten leveren. Dit model vergroot het bereik en de schaalbaarheid in de markt.

Deze trends wijzen op een toekomst waarin grensoverschrijdende betalingen sneller, goedkoper, transparanter en toegankelijker zijn voor bedrijven van elk formaat.

Innovaties in realtime grensoverschrijdende B2B-betalingen

Hier zijn een paar belangrijke verbeteringen op het gebied van realtime grensoverschrijdende B2B-betalingen:

• Real-time betaalnetwerken: Realtime betaalnetwerken zoals FedNow in de VS en Faster Payments in het VK maken vrijwel onmiddellijke grensoverschrijdende transacties mogelijk, waardoor de vertragingen die gepaard gaan met traditioneel correspondentisch bankieren worden verminderd.

• Blockchain en gedistribueerde grootboektechnologie (DLT): Betalingsplatforms zoals RippleNet en IBM Blockchain World Wire gebruiken DLT om veilige, transparante en onveranderlijke betaalgrootboeken te creëren. Deze grootboeken maken tussenpersonen overbodig, verkorten de afwikkelingstijden en verlagen de transactiekosten.

• API-gestuurde platforms: API's integreren verschillende betaalsystemen, banken en financiële instellingen, waardoor snellere en effectievere gegevensuitwisseling, geautomatiseerde reconciliatie en vereenvoudigde betaalflows mogelijk worden. API-gedreven platforms zoals Visa B2B Connect maken realtime grensoverschrijdende betalingen beter zichtbaar en controleerbaar.

• Kunstmatige intelligentie (AI) en machine learning (ML): AI en ML optimaliseren de routing, detecteren fraude en beheren risico's in realtime. Deze technologieën kunnen enorme hoeveelheden gegevens analyseren om patronen en anomalieën te identificeren, wat leidt tot snellere besluitvorming en een lagere kans op fouten of vertragingen.

• Geïntegreerde financiën: Geïntegreerde financiële diensten integreren financiële diensten direct in bedrijfsprocessen en platforms. Bedrijven kunnen dan grensoverschrijdende betalingen initiëren en ontvangen binnen hun bestaande workflows, waardoor aparte banksystemen overbodig worden en de frictie in het betalingsproces wordt verminderd.

• Wallets en rekeningen met meerdere valuta: Digitale wallets en accounts die meerdere valuta's ondersteunen, maken internationale transacties een stuk eenvoudiger. Ondernemingen kunnen geld in verschillende valuta aanhouden en beheren, waardoor er minder frequente conversies nodig zijn en de blootstelling aan wisselkoersrisico's tot een minimum wordt beperkt.

Technologische ontwikkelingen in de cloud voor grensoverschrijdende betalingen

Dankzij de technologische vooruitgang in de cloud zijn grensoverschrijdende betalingen sneller, veiliger en toegankelijker geworden. Dit is hoe cloudtechnologie grensoverschrijdende betalingen transformeert.

• Innovatie en samenwerking: De cloud creëert een omgeving die innovatie en samenwerking bevordert. Fintech bedrijven en traditionele financiële instellingen kunnen snel nieuwe oplossingen ontwikkelen en implementeren op cloudplatforms. Cloudtechnologie maakt het ook mogelijk om verschillende entiteiten samen te laten werken op gedeelde platforms en datasets.

• Schaalbaarheid en flexibiliteit: Cloudplatforms kunnen aanzienlijk worden opgeschaald, waardoor financiële instellingen en betalingsverwerkers steeds grotere hoeveelheden transacties kunnen verwerken zonder grote investeringen in infrastructuur. Deze flexibiliteit is vooral handig voor het opvangen van pieken in het transactievolume tijdens feestdagen of andere piekmomenten.

• Veiligheid: Moderne cloudplatforms bieden sterke beveiligingsmaatregelen, waaronder encryptie, multifactorauthenticatie en continue monitoring. Deze maatregelen helpen gevoelige financiële gegevens te beschermen tegen inbreuken en fraude.

• Real-time verwerking: Cloudtechnologie verkort de afwikkelingstijd van internationale transacties door middel van snelle internetverbindingen en krachtige verwerkingsmogelijkheden. Als gevolg hiervan kunnen bedrijven binnen enkele minuten in plaats van dagen geld over de grens overmaken.

• Kostenefficiëntie: Voor financiële instellingen die clouddiensten gebruiken, zijn de investeringen in fysieke infrastructuur gering en de onderhoudskosten laag. De klanten ontvangen deze operationele besparingen in de vorm van lagere tarieven voor internationale transacties.

• Interoperabiliteit: Cloudgebaseerde systemen kunnen worden geïntegreerd met verschillende banksystemen, betalingsnetwerken en regelgevingskaders in verschillende landen. Deze interoperabiliteit vereenvoudigt het verplaatsen van betalingen tussen meerdere banken en rechtsgebieden, waardoor fouten en vertragingen worden beperkt.

• Geavanceerde analyses en AI: Cloudplatforms hebben vaak geavanceerde analyse- en AI-mogelijkheden. Deze tools kunnen fraude detecteren, transactiepatronen voorspellen en inzicht geven in betalingstrends. Geavanceerde analyses kunnen ook de naleving van wettelijke vereisten verbeteren door de detectie van verdachte activiteiten te automatiseren.

• Naleving van de regelgeving: Aanbieders van clouddiensten beschikken vaak over tools en kaders om financiële instellingen te helpen voldoen aan internationale regelgeving. Deze omvatten oplossingen voor gegevensopslag, nalevingsrapportage en veilige opslag van transactiegegevens.

• Klantervaring: Met cloudtechnologie kunnen betaaldienstverleners een gebruikersvriendelijkere ervaring bieden. Functies zoals realtime tracking van betalingen, directe meldingen en eenvoudige toegang tot de betalingsgeschiedenis verbeteren de transparantie en bouwen vertrouwen op bij klanten.

• Wereldwijde bereikbaarheid: Cloudtechnologie stelt bedrijven en particulieren in staat om overal ter wereld toegang te krijgen tot betalingsdiensten. Vooral kleine en middelgrote ondernemingen (kmo's) die hun markten internationaal willen uitbreiden, profiteren van deze toegang.

• Noodherstel en bedrijfscontinuïteit: Cloudplatforms bieden krachtige oplossingen voor noodherstel en bedrijfscontinuïteit. Mocht er een systeemstoring of natuurramp optreden, dan kunnen deze platforms snel gegevens en diensten herstellen zonder grensoverschrijdende betalingsdiensten te onderbreken.

Omgaan met regelgeving en belastingen voor internationale transacties

Hier volgen enkele tips voor het omgaan met regelgeving en belastingen bij grensoverschrijdende transacties.

Regelgeving

• Ken uw verplichtingen: Elk land heeft zijn eigen regels voor financiële transacties. Deze omvatten vaak sancties, gegevensbeschermingswetten zoals de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG) van de EU en antiwitwasregelgeving (AML) om illegale activiteiten zoals het witwassen van geld of de financiering van terrorisme te voorkomen. Onderzoek de specifieke regelgeving die van toepassing is op uw bedrijf en de betrokken landen.

• Werk samen met experts: Raadpleeg juridische en financiële professionals die gespecialiseerd zijn in internationale transacties. Zij kunnen u begeleiden bij compliance-problemen en u helpen bij het fiscaal efficiënt opzetten van uw bedrijfsstructuur.

• Gebruik technologie: Veel moderne betaalplatforms en softwareoplossingen hebben ingebouwde compliancefuncties. Deze tools kunnen transacties automatisch onderzoeken op mogelijke problemen, rapporten genereren en u helpen alle benodigde documentatie bij te houden.

Belastingen

• Inzicht in belastingverdragen: Belastingverdragen zijn overeenkomsten tussen landen die bepalen hoe grensoverschrijdende inkomsten worden belast. Deze verdragen kunnen voordelen bieden, zoals verlaagde belastingtarieven of vrijstellingen op bepaalde soorten inkomsten. Begrijp hoe deze verdragen van toepassing zijn op uw bedrijf en transacties.

• Plan vooruit: Werk samen met een belastingadviseur of accountant die gespecialiseerd is in internationale belastingen om tactieken te ontwikkelen die uw totale belastingdruk juridisch minimaliseren. U kunt bijvoorbeeld uw bedrijf herstructureren, specifieke locaties kiezen voor uw activiteiten of transacties strategisch timen.

• Houd gedetailleerde gegevens bij: Houd een gedetailleerd overzicht bij van alle inkomsten, uitgaven, activa en passiva met betrekking tot uw internationale transacties. Het hebben van een goed georganiseerde administratie maakt het gemakkelijker om belastingaangifte te doen, te reageren op audits en boetes te voorkomen.

• Verrekenprijzen: Als uw bedrijf in meerdere landen actief is, doe dan onderzoek naar de regels voor verrekenprijzen. Deze regels bepalen hoe je de prijs bepaalt van goederen en diensten die worden overgedragen tussen verschillende onderdelen van uw bedrijf. Ze voorkomen dat bedrijven hun winsten kunstmatig verschuiven naar jurisdicties met lage belastingen.