跨境支付是不同国家/地区的付款人和收款人之间的交易。这些支付使企业能够购买商品、获得服务并跨境转移资本。

跨境支付 可能成本高昂且速度缓慢，因为它们必须经由银行和金融机构等多家中介机构。每个新的银行系统都会增加自己的处理时间和费用。货币的多样性以及国际法律和协议也使支付过程复杂化。

但最近的技术进步已经开始简化跨境支付。区块链和数字支付平台使跨境支付更容易、更快捷、更实惠。这些技术提高了透明度，减少了中介机构的数量，并降低了费用。

到 2028 年，全球 B2B 支付预计将达到 124 万亿美元，这主要是由于跨境交易。下面，我们将解释企业如何使用跨境支付进行 B2B 交易、这些支付面临的挑战、市场趋势以及如何处理法规和税收。

目录

• 跨境支付如何运作？
  
• 企业如何使用跨境支付进行 B2B 交易？
  
• B2B 跨境支付挑战
  
• B2B 跨境支付市场的增长趋势
  
• 实时 B2B 跨境支付的创新
  
• 跨境支付的云技术进步
  
• 如何处理全球交易的法规和税收
  

跨境支付如何运作？

有几个因素会影响跨境支付，包括所涉及的国家、法规、货币和支付方式。以下是典型跨境支付的各个阶段：

• 发起：首先，企业通过 银行转账、电汇或专门的支付平台向国际收款人发起付款。

• 货币兑换：由于汇款人和收款人位于不同的国家/地区，因此汇款人的银行或支付服务商必须按当前汇率将资金从汇款人的货币转换为收款人的货币。

• 中介银行：付款可能会首先通过中介银行。这些银行有助于将付款转移到预定目的地。

• 清算和结算：相应的银行系统清算和结算付款。他们会验证付款详细信息，确保有足够的资金，并将资金转入收款人的银行账户。

企业如何使用跨境支付进行 B2B 交易？

以下是 B2B 跨境支付的一些常见用途：

• 购买商品和服务：企业经常从国际供应商那里购买材料、组件或成品。然后，他们通过跨境支付结算 发票。

• 管理供应链：复杂的全球供应链通过跨境支付来支付运输、物流和关税等费用。

• 向海外员工或承包商支付工资：在不同国家/地区拥有远程员工或承包商的企业通过跨境支付来支付工人的工资和其他费用。

• 投资国外市场：寻求全球扩张的公司可能会投资于外国企业、房地产或其他资产。为此，他们必须通过跨境支付转移资金。

• 汇回利润：跨境支付可以将利润从国外市场的国际子公司转移到其本国的企业。

• 结算金融交易：企业可能会通过跨境支付来支付金融交易，例如贷款偿还、股息支付或特许权使用费。

B2B 跨境支付挑战

虽然跨境支付对 B2B 企业很有用，但它们可能会导致运营和财务挑战。

交易延迟

国际付款可能需要数天时间才能处理完毕。对于制造业和易腐货物等对时间敏感的行业来说，这种延迟可能不利。以下因素可能导致延迟：

• 时区差异：全球各银行的营业时间各不相同，这会影响交易处理的速度。

• 手动处理：国际支付的某些方面仍然需要较慢的人工干预。

• 合规性检查：复杂的安全性和合规性检查也会减慢该过程。

遵守多个监管框架

每个国家/地区都有自己的金融交易监管框架，包括反洗钱 (AML) 规则、反恐融资 (CTF) 标准和客户身份验证 (KYC) 要求。遵守这些各不相同且有时相互冲突的法规可能既麻烦又代价高昂。不遵守可能会导致重大的法律处罚和声誉损害。

不透明和不可预测的成本

支付链包含隐藏费用，包括代理银行费用、中介银行费用和货币兑换加价。这种不可预测性使财务预测和对账变得复杂。

中介银行及额外费用

大多数 国际支付 涉及多家银行，包括汇款人的银行、中介银行和收款人的银行。每个人都可能会收取自己的费用，这可能会减少收款人的总金额。涉及多家银行也会使付款跟踪复杂化。

外汇风险

在支付过程中，货币波动会使汇率发生剧烈变化，造成意想不到的损失。先进的金融工具和专业知识可以防范外汇风险，但并非所有企业都能使用。

运营风险和错误

通过多个系统进行国际支付会增加运营错误的风险，例如路由错误和数据输入错误。这些错误可能会延迟交易，需要大量的精力和成本来解决。

欺诈和安全问题

由于涉及多方和多系统，跨境支付特别容易受到 欺诈 的影响。数据泄露、网络钓鱼诈骗和未经授权的交易可能会导致巨大的经济损失和客户信任度下降。

有限的付款跟踪

由于许多传统系统缺乏实时可见性，企业无法轻松跟踪其跨境支付。这种不确定性可能会扰乱供应链，延迟项目时间表，并使与供应商和合作伙伴的关系紧张。

技术不兼容

银行技术平台的差异可能导致交易流程效率低下，需要额外的 对账 和手动调整。

银行业务访问受限

某些地区的收款人，尤其是发展中国家的收款人，获得银行服务的机会可能有限。他们可能不得不使用安全性较低、速度较慢的替代方案来接收国际付款。

传统系统和集成

许多企业仍然使用过时的传统系统进行支付，这些系统通常与现代跨境支付解决方案不兼容。将跨境支付与这些系统集成可能成本高昂、耗时且容易出错。

B2B 跨境支付市场增长趋势

几个关键趋势正在推动 B2B 跨境支付市场的增长和转型：

• 实时付款：越来越多的国家正在 采用实时支付系统，从而实现近乎即时的跨境交易。

• 金融科技解决方案：金融科技公司正在通过创新、用户友好的支付解决方案 颠覆传统银行模式。这些公司使用区块链、应用程序编程接口 (API) 和 AI 等技术来简化流程、降低成本并提高透明度。

• 透明度和合规性：对跨境支付的监管审查 力度正在加大。为了遵守法规，企业正在采用可提供端到端可见性、自动合规性检查和强大报告功能的解决方案。

• 本地化支付体验：企业正在寻求支付解决方案，以支持不同市场的特定需求和偏好。这包括以当地货币付款、支持当地支付方式以及遵守当地法规等功能。

• 数字货币：加密货币和央行数字货币 (CBDC) 正在成为跨境支付的潜在 替代支付方式。与传统方法相比，它们具有更快的结算时间、更低的交易费用和更高的透明度。

• 市场整合：较大的参与者正在收购较小的金融科技公司，而传统的 银行正在与技术提供商合作。这种整合成就了更全面、更集成的支付解决方案。

• B2B2C 模式：支付服务商越来越多地 采用 B2B2C 模式，他们向企业提供服务，然后向客户提供这些服务。这种模式扩大了市场覆盖面，提高了可扩展性。

这些趋势表明，未来跨境支付将更快、更实惠、更透明，并且更容易为各种规模的企业所接受。

实时 B2B 跨境支付的创新

以下是实时 B2B 跨境支付的一些重要进展：

• 实时支付网络：美国的 FedNow 和英国的 Faster Payments 等实时支付网络可实现近乎即时的跨境交易，从而减少了与传统代理银行相关的延迟。

• 区块链和分布式账本技术 (DLT)：RippleNet 和 IBM Blockchain World Wire 等支付平台使用 DLT 创建安全、透明且不可变的支付账本。这些分类账使中介机构变得不必要，减少了结算时间，并降低了交易成本。

• API 驱动的平台：API 集成了不同的支付系统、银行和金融机构，可实现更快、更有效的数据交换、自动对账和简化的支付流程。Visa B2B Connect 等 API 驱动的平台使实时跨境支付更加可见和可控。

• 人工智能 (AI) 和机器学习 (ML)：AI 和 ML 可优化路由、检测欺诈，并实时管理风险。这些技术可以分析大量数据以识别模式和异常情况，从而加快决策速度并降低出错或延迟的可能性。

• 嵌入式金融：嵌入式金融将金融服务直接集成到业务流程和平台中。然后，企业可以在其现有工作流程中发起和接收跨境支付，从而避免单独的银行系统，并减少支付过程中的摩擦。

• 多币种钱包和账户：数字钱包 和支持多种货币的账户简化了跨境交易。企业可以持有和管理不同货币的资金，降低频繁转换的需要，并更大限度地降低外汇风险。

跨境支付的云技术进步

云技术的进步使跨境支付更快、更安全、更方便。下面介绍云技术如何改变跨境支付。

• 创新与协作：云创造了一种促进创新和协作的环境。金融科技公司和传统金融机构可以在云平台上快速开发和部署新的解决方案。云技术还允许不同的实体在共享平台和数据集上协同工作。

• 可扩展性和灵活性：云平台可以显著扩展，使金融机构和 支付处理商 能够处理不断增加的交易量，而无需进行重大的基础设施投资。这种灵活性对于处理节假日或其他高峰时段的交易量高峰特别有用。

• 安全性：现代云平台提供强大的安全措施，包括 加密、多重身份验证和持续监控。这些措施有助于保护敏感的财务数据免遭泄露和欺诈。

• 实时处理：云技术通过高速互联网连接和强大的处理能力缩短了国际交易的结算时间。因此，企业可以在几分钟而不是几天内跨境转移资金。

• 成本效益：对于使用云服务的金融机构来说，物理基础设施投资轻，维护成本低。客户通过较低的国际交易费用实现这些运营节省。

• 互操作性：基于云的系统与不同国家/地区的各种银行系统、支付网络和监管框架集成。这种互操作性简化了通过多个银行和司法管辖区进行支付的过程，减少了错误和延迟。

• 高级分析和 AI：云平台通常具有高级分析和 AI 功能。这些工具可以 检测欺诈，预测交易模式，并提供对支付趋势的洞察。先进的分析技术还能自动检测可疑活动，从而更好地遵守监管要求。

• 法规遵从性：云服务提供商通常拥有工具和框架来帮助金融机构遵守国际法规。其中包括数据驻留解决方案、合规性报告和交易记录的安全存储。

• 客户体验：借助云技术，支付服务提供商 可以提供更加用户友好的体验。实时付款跟踪、即时通知和轻松访问付款历史记录等功能可提高透明度并与客户建立信任。

• 全球可访问性：云技术使企业和个人能够从世界任何地方访问支付服务。希望在国际上拓展市场的中小型企业 (SME) 尤其能受益于这种准入。

• 灾难恢复和业务连续性：云平台提供强大的灾难恢复和业务连续性解决方案。如果发生系统故障或自然灾害，这些平台可以在不中断跨境支付服务的情况下快速恢复数据和服务。

如何处理全球交易的法规和税收

以下是在跨境交易中处理法规和税收的一些提示。

监管

• 了解您的义务： 个国家/地区都有自己的一套金融交易规则。这些通常包括制裁、数据保护法（如欧盟的 一般数据保护条例 (GDPR)）和反洗钱 (AML) 法规，以防止洗钱或恐怖主义融资等非法活动。研究适用于您的企业和相关国家/地区的具体法规。

• 与专家合作：咨询专门从事国际交易的法律和金融专业人士。他们可以指导您解决合规问题，并帮助您以节税的方式建立业务结构。

• 使用技术：许多现代支付平台和软件解决方案都具有内置的合规功能。这些工具可以自动检查交易是否存在潜在问题，生成报告，并帮助您跟踪所有必要的文档。

税务

• 了解税收协定：税收协定是各国之间确定跨境收入征税方式的协议。这些协定可以提供诸如降低税率或豁免某些类型收入等好处。了解这些条约如何适用于您的业务和交易。

• 未雨绸缪：与专门从事国际税务的税务顾问或会计师合作，制定策略，在法律上更大限度地减少您的整体税收负担。例如，您可以重组业务，为您的运营选择特定位置，或者战略性地安排交易时间。

• 保留详细记录：保留与您的国际交易相关的所有收入、支出、资产和负债的详细记录。拥有井井有条的记录将使提交纳税申报表、响应审计和避免处罚变得更加容易。

• 转让定价：如果您的公司在多个国家/地区开展业务，请研究转让定价规则。这些规则规定了您如何为在公司不同部门之间转移的商品和服务定价。它们可防止公司人为地将利润转移到低税收管辖区。