Een virtuele betaalterminal is een type online aanmeldformulier waarmee ondernemingen via het internet handmatig transacties met een creditcard kunnen invoeren en verwerken. Deze optie wordt meestal gebruikt door ondernemingen die transacties moeten verwerken waarbij de betaalkaart niet fysiek aanwezig is, zoals via de telefoon of bestellingen per post. Virtuele betaalterminals zijn toegankelijk via een website van een betaaldienstverlener en vereisen dat de gebruiker de kaartgegevens en transactiegegevens handmatig invoert.

Een betaalgateway is een technologie die door ondernemingen wordt gebruikt om debitcard- of creditcardaankopen van klanten te ontvangen. Hij fungeert als tussenpersoon tussen de website van een onderneming (of POS-systeem (point-of-sale)) en de betalingsnetwerken die betrokken zijn bij de procedure voor de transactie.

Met wereldwijde inkomsten uit e-commerce die naar verwachting $ 4,1 biljoen in 2024 zullen overschrijden, worden virtuele betaalterminals en betaalgateways steeds belangrijker voor ondernemingen. Deze gids vergelijkt de twee en legt uit hoe je ze voor je onderneming kunt implementeren.

Wat staat er in dit artikel?

• Hoe werken virtuele betaalterminals?
  
• Hoe werken betaalgateways?
  
• Virtuele betaalterminal vs. betaalgateway: Overeenkomsten en verschillen
  
• Virtuele betaalterminal vs. betaalgateway: Implementatie
  
• Virtuele betaalterminal vs. betaalgateway: Beveiligingsproblemen en best practices
  

Hoe werken virtuele betaalterminals?

Met virtuele betaalterminals kunnen ondernemingen betaalgegevens in een online interface invoeren om transacties te verwerken waarbij de kaart niet fysiek aanwezig is. Ze zijn vooral handig voor ondernemingen die geen fysieke winkels hebben, ondernemingen die bestellingen aannemen via telefoon of e-mail, of ondernemingen die betalingen op verschillende locaties moeten verwerken. Virtuele betaalterminals kunnen integreren met andere bedrijfssystemen voor facturering, boekhouding en voorraadbeheer, waardoor ze een veelzijdig hulpmiddel zijn voor het afhandelen van zakelijke transacties.

Hier volgt een kort overzicht van hoe virtuele betaalterminals werken:

• Inloggen: De onderneming logt in op de virtuele betaalterminal via een beveiligd webportaal van de betalingsverwerker.

• Gegevensinvoer: De onderneming voert handmatig de kaartgegevens van de klant (bijv. creditcardnummer) en het transactiebedrag in de interface van de virtuele betaalterminal in.

• Verwerking: De virtuele betaalterminal stuurt de informatie via een betaalgateway voor autorisatie.

• Autorisatie: De betaalgateway codeert de transactiegegevens en stuurt ze ter goedkeuring door naar het kaartnetwerk en de uitgevende bank.

• Bevestiging: De uitgevende bank stuurt een goedkeuring of weigering terug, die via de betaalgateway naar de virtuele betaalterminal wordt doorgestuurd.

• Voltooiing: De onderneming rondt de verkoop af en de transactiegegevens worden vastgelegd voor reconciliatie en archivering.

Hoe werken betaalgateways?

Een betaalgateway of digitale gateway is een tussenpersoon die betalingen vergemakkelijkt. Hij verstuurt gevoelige creditcardgegevens van de klant naar de uitgevende bank en stuurt vervolgens de goedkeuring of weigering van de bank voor de transactie terug naar de onderneming.

Hij werkt meestal als volgt:

• Initiatie van de transactie:Een klant voert zijn creditcardgegevens in op de website van een onderneming of op het POS-systeem. De betaalgateway berekent deze informatie.

• Encryptie: De gateway versleutelt de gegevens, waardoor ze tegen mogelijke fraude worden beschermd.

• Authorisatieverzoek: De gateway stuurt de gecodeerde gegevens naar de betalingsverwerker die door de bank van de onderneming wordt gebruikt. De gegevensverwerker stuurt deze transactiegegevens door naar het kaartnetwerk (bijv. Visa, Mastercard), dat ze vervolgens naar de uitgevende bank van de kaarthouder leidt voor autorisatie.

• Reactie: De uitgevende bank keurt de transactie goed of weigert deze en stuurt dit antwoord terug via het kaartnetwerk naar de betalingsverwerker en vervolgens terug naar de betaalgateway.

• Voltooiing van de transactie: De gateway ontvangt de reactie en stuurt deze terug naar de website of het POS-systeem. Als de transactie wordt goedgekeurd, wordt deze voltooid en het geld wordt later vereffend op de bankrekening van de onderneming.

Virtuele betaalterminal vs. betaalgateway: overeenkomsten en verschillen

Hoewel virtuele betaalterminals en betaalgateways beide procedures van elektronische betalingen verwerken, voldoen ze aan verschillende behoeften en transactietypes. Virtuele betaalterminals vereisen handmatige invoer en werken het best voor transacties die door ondernemingen worden ingevoerd. Betaalgateways automatiseren de procedure en zijn meer geschikt voor door klanten gestuurde, online aankopen.

Hier volgt een kort overzicht van de belangrijkste overeenkomsten en verschillen:

Overeenkomsten

• Veilige transactieverwerking: Virtuele betaalterminals en betaalgateways versleutelen transactiegegevens om een veilige overdracht van gevoelige betaalinformatie via internet te garanderen.

• Integratie van betaalnetwerken: Beide communiceren met verschillende betalingsnetwerken en banken om betalingen te autoriseren en te betalingen te verwerken.

• Ondersteuning van CNP-transacties (Card-not-present): Beide ondersteunen betalingen die plaatsvinden wanneer de kaarthouder niet fysiek aanwezig is, zoals online betalingen of betalingen via de telefoon.

Verschillen

Virtuele betaalterminal

• Functionaliteit en gebruik: Virtuele betaalterminals worden voornamelijk gebruikt door bedrijven om betaalgegevens in een online interface in te voeren wanneer de kaarthouder niet aanwezig is. Ze zijn ideaal voor bestellingen per telefoon of post en vereisen geen directe interactie met de klant.

• Gebruikersinteractie: Virtuele betaalterminals vereisen dat een werknemer van de onderneming de details van de betaling handmatig in het systeem invoert.

• Integratie van technologie: Virtuele betaalterminals zijn meestal een standalone systeem dat toegankelijk is via een webbrowser. Ze kunnen soms integreren met andere bedrijfssystemen voor boekhouding of inventarisatie.

• Doelgebruiker: Virtuele betaalterminals worden gebruikt door ondernemingen die niet noodzakelijkerwijs e-commerce-platforms hebben, maar toch op afstand betalingen moeten verwerken. Dit zijn bijvoorbeeld zakelijke dienstverleners of groothandelsondernemingen.

Betaalgateway

• Functionaliteit en gebruik: Betaalgateways koppelen de website van een onderneming aan de financiële systemen die betrokken zijn bij de procedure voor betaling.

• Gebruikersinteractie: Betaalgateways werken automatisch en zijn ontworpen voor transacties die door de klant worden geïnitieerd. Klanten voeren hun betalingsgegevens in op een e-commerce-site of -app. Ze vereisen een minimale interactie met de onderneming tijdens de transactie.

• Integratie van technologie: Betaalgateways zijn in hoge mate geïntegreerd in websites, apps en online winkelwagentjes.

• Doelgebruiker: Betaalgateways zijn vereist voor e-commerce-ondernemingen en alle ondernemingen die goederen of diensten direct online aan klanten verkopen.

Virtuele betaalterminal vs. betaalgateway: Implementatie

Virtuele betaalterminals en betaalgateways hebben verschillende implementatiebehoeften en -procedures, en de keuze welke te gebruiken hangt af van de behoeften van een onderneming. Virtuele betaalterminals zijn minder technologie-intensief, hebben een minimale installatie en zijn gemakkelijker snel te implementeren. Ze zijn ideaal voor ondernemingen die betalingen handmatig verwerken. Betaalgateways vereisen meer technische expertise om te implementeren en zijn beter geschikt voor ondernemingen die een uitgebreid, geïntegreerd online betaalsysteem nodig hebben dat grote transactievolumes kan verwerken.

Dit is hoe ondernemingen virtuele betaalterminals en betaalgateways kunnen implementeren:

Virtuele betaalterminals implementeren

• Toegankelijkheid: Virtuele betaalterminals zijn ontworpen om eenvoudig en toegankelijk te zijn. Het zijn meestal webgebaseerde toepassingen waarvoor geen extra software geïnstalleerd hoeft te worden. Gebruikers loggen gewoon in op een online platform met behulp van een browser.

• Instelling en configuratie: Het instellen van een virtuele betaalterminal vereist vaak een minimale technische configuratie. Ondernemingen moeten meestal een rekening openen bij een betalingsverwerker die de virtuele betaalterminal als onderdeel van zijn service aanbiedt. Zodra de rekening is opgezet, moet de onderneming mogelijk enkele basisinstellingen configureren, zoals beveiligingskenmerken en gebruikersrechten.

• Hardwarevereisten: Meestal zijn er geen specifieke hardwarevereisten behalve een computer of mobiel apparaat met internettoegang. Ondernemingen die ook fysieke transacties met betaalkaarten moeten afhandelen, kunnen hardware zoals kaartlezers integreren met sommige virtuelebetaalterminaloplossingen.

• Opleiding van gebruikers: De opleiding van het personeel van de virtuele betaalterminal is over het algemeen eenvoudig en het gebruik vereist geen uitgebreide technische vaardigheden. Gebruikers moeten begrijpen hoe ze op een veilige manier betalingen kunnen invoeren, transacties kunnen verwerken en ontvangstbewijzen kunnen beheren.

Betaalgateways implementeren

• Technische integratie: Betaalgateways vereisen een complexere technische integratie dan virtuele betaalterminals. Ze moeten worden geïntegreerd in websites, e-commerce-platforms of mobiele apps, en de programmeerinterface (API) van de gateway moet worden geconfigureerd om met de bestaande digitale infrastructuur te werken.

• Veiligheid: Het implementeren van een betaalgateway vereist strikte naleving van veiligheidsnormen zoals de Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) om de veilige verwerking van gevoelige creditcardgegevens te garanderen. Dit kan bijvoorbeeld het opzetten van encryptieprotocollen, veilige gegevensopslag en andere cyberbeveiligingsmaatregelen inhouden.

• Customization: Betaalgateways bieden meer opties voor aanpassing, zodat ondernemingen een gebruikerservaring kunnen creëren die bij hun online aanwezigheid past.

• Schaalbaarheid: Gateways kunnen worden geschaald om grote transactievolumes te verwerken en kunnen verschillende betaalmethoden en valuta's ondersteunen.

• Middelen voor ontwikkelaars: Voor de implementatie van een betaalgateway is doorgaans toegang tot middelen voor ontwikkelaars vereist. Developers moeten de gateway integreren met behulp van API's van de betalingsverwerker en uitgebreide tests uitvoeren om ervoor te zorgen dat de gateway in alle verwachte transactiescenario's correct werkt.

Virtuele betaalterminal vs. betaalgateway: Beveiligingsproblemen en best practices

Of je nu met een virtuele betaalterminal of betaalgateway werkt, bepaalde best practices zullen je onderneming helpen je betalingen effectief te verwerken.

• Leer werknemers over best practices op het gebied van beveiliging, zoals hoe ze phishing-zwendel kunnen herkennen en hoe ze met gevoelige klantgegevens moeten omgaan.

• Ontwikkel en handhaaf een duidelijk beveiligingsbeleid voor verwerking van betalingen en gegevensverwerking.

• Beschik over een plan om snel en effectief te reageren op beveiligingsincidenten.

• Geef klanten informatie over hoe ze zich tegen online fraude kunnen beschermen.

Specifieke veiligheidsproblemen en best practices in verband met virtuele betaalterminals en betaalgateways worden hieronder beschreven.

Beveiligingsproblemen met virtuele betaalterminals

• Handmatige gegevensinvoer: Het grootste risico van virtuele betaalterminals is het handmatig invoeren van kaartgegevens. Dit kan leiden tot menselijke fouten en mogelijke blootstelling van gegevens.

• Gegevensopslag: Als de opgeslagen betaalkaartgegevens niet goed beveiligd zijn, kunnen ze een doelwit voor hackers zijn.

• CNP-fraude: Handmatig ingevoerde transacties worden beschouwd als CNP-transacties, die gevoeliger zijn voor fraude.

Best practices virtuele betaalterminal

• PCI DSS compliance: Leveranciers van virtuele betaalterminals moeten PCI DSS compliant zijn. Deze reeks beveiligingsvereisten is ontworpen om de kaarthoudergegevens te beschermen.

• Sterke wachtwoorden:Gebruik sterke, unieke wachtwoorden voor je rekening bij de virtuele betaalterminal en wijzig deze regelmatig.

• Beperkte toegang: Geef alleen vertrouwde werknemers toegang tot een virtuele betaalterminal. Beperk hun machtigingen op basis van hun rollen.

• Encryptie: Zorg ervoor dat je gevoelige gegevens van kaarthouders versleutelt tijdens de overdracht en opslag.

• Fraudepreventie: Gebruik hulpmiddelen zoals een address verification service (AVS) en verificatie via card verification value (CVV) om het risico op fraude te verminderen.

• Regelmatige updates: Houd je software voor virtuele betaalterminals up-to-date met de nieuwste beveiligingspatches.

Beveiligingsproblemen met betaalgateways

• Datalekken: Hoewel betaalgateways sterke beveiligingsmaatregelen hebben, zijn ze niet immuun voor datalekken.

• Phishing-aanvallen: Klanten kunnen worden misleid om hun betaalgegevens in te voeren op valse websites die zijn ontworpen om op die van je webshop te lijken.

• Frauduleuze transacties: Frauduleuze actoren zouden kunnen proberen om de veiligheidsmaatregelen van de gateway te omzeilen.

Best practices voor betaalgateways

• PCI DSS compliance: Betaalgateways moeten PCI DSS compliant zijn en regelmatig beveiligingsaudits ondergaan.

• Secure Sockets Layer (SSL)/Transport Layer Security (TLS)-encryptie: Betaalgateways moeten een sterke SSL/TLS-encryptie gebruiken om gegevens tijdens de overdracht te beschermen.

• Tokenisatie: Betaalgateways moeten tokenisatie integreren, waarbij gevoelige kaartgegevens worden vervangen door unieke tokens die onbruikbaar zijn voor frauduleuze actoren.

• 3D Secure-authenticatie: Betaalgateways zouden moeten overwegen 3D Secure (bijv. Verified by Visa, Mastercard SecureCode) te implementeren voor een extra authenticatielaag.

• Fraudebewaking: Betaalgateways moeten instrumenten voor fraudeopsporing en -preventie hebben, zoals snelheidscontroles en machine-learning algoritmen.

• Regelmatige beveiligingscontroles: Betaalgateways moeten regelmatig beveiligingscontroles en penetratietests uitvoeren om kwetsbaarheden te identificeren en te verhelpen.