Lo que las empresas deben saber sobre los plazos de pago a 30 días

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Más información 
  1. Introducción
  2. ¿Por qué son tan comunes los plazos de pago de 30 días?
  3. ¿Cómo afectan los plazos de pago a 30 días al flujo de caja?
  4. ¿Cuándo deben las empresas ofrecer plazos de pago de 30 días?
  5. ¿Cómo pueden las empresas hacer cumplir los plazos de pago de 30 días?
    1. Establece los plazos de pago por adelantado
    2. Fomenta el pago puntual
    3. Desalentar los pagos atrasados
    4. Sé estratégico con tus seguimientos
    5. Personaliza los plazos de pago para el cliente
    6. Seguimiento de los datos de pago
    7. Utiliza el refuerzo positivo
    8. Ten un plan de respaldo
  6. ¿Qué alternativas existen a los plazos de pago a 30 días?
    1. Pago contra recibo
    2. Pago por adelantado o depósitos por adelantado
    3. 7 netos o 15 netos
    4. 45 netos o 60 netos
    5. Pagos basados en hitos
    6. Acuerdos de retención
    7. Modelos de suscripción o prepago
    8. Pago por uso
    9. Plazos de pago dinámicos

Los plazos de pago se incluyen en los contratos y facturas para establecer cuándo se espera que el comprador pague su compra. En «Plazos de pago de 30 días», el comprador debe pagarle al vendedor dentro de los 30 días posteriores a la fecha de la factura. Dependiendo del acuerdo, estos plazos también pueden expresarse como «30 netos» o incluir variaciones como «30 días a partir de la recepción de los bienes» y «30 días después de fin de mes».

A continuación, te explicaremos cómo afectan los plazos de pago a 30 días al flujo de caja, cómo aplicarlos y las alternativas que debes tener en cuenta a la hora de facturar a tus clientes.

¿Qué contiene este artículo?

  • ¿Por qué son tan comunes los plazos de pago de 30 días?
  • ¿Cómo afectan los plazos de pago a 30 días al flujo de caja?
  • ¿Cuándo deben las empresas ofrecer plazos de pago de 30 días?
  • ¿Cómo pueden las empresas hacer cumplir los plazos de pago de 30 días?
  • ¿Qué alternativas existen a los plazos de pago de 30 días?

¿Por qué son tan comunes los plazos de pago de 30 días?

Con el tiempo, los plazos de pago de 30 días se convirtieron en la norma en muchos sectores. Establecen una expectativa consistente en diferentes sectores y equilibran las necesidades financieras de compradores y vendedores en las transacciones comerciales. Estas son las razones por las que los plazos de pago de 30 días son una opción tan popular:

  • Dan tiempo a las empresas para generar ingresos o gestionar sus propias entradas de efectivo antes de realizar los pagos.

  • Demuestran buena voluntad, lo que puede fortalecer las relaciones a largo plazo.

  • Estos plazos brindan a los compradores la confianza de que no necesitan pagar inmediatamente después de la entrega, lo que puede fomentar la repetición del negocio.

  • Se alinean bien con los sistemas de contabilidad y los estándares, que a menudo están diseñados en torno a ciclos mensuales.

  • Estos plazos crean menos estrés que los plazos más cortos (por ejemplo, plazos de 7 días, plazos de 15 días) y son menos propensos a los pagos atrasados.

  • Tienen menos riesgo que los plazos más largos (por ejemplo, plazos de 60 días, plazos de 90 días).

¿Cómo afectan los plazos de pago a 30 días al flujo de caja?

Para compradores y vendedores, los plazos de pago de 30 días afectan el flujo de caja de diferentes maneras.

Para los vendedores, los plazos de 30 días son buenos para establecer relaciones y aumentar las ventas, pero requieren una planificación cuidadosa para cubrir los gastos mientras los vendedores esperan el pago. Estos plazos pueden hacer que los productos o servicios sean más atractivos, pero también retrasan el pago. Eso significa que los vendedores tienen que esperar para usar ese dinero para pagar facturas, comprar suministros o volver a invertir en el negocio. Si necesitan dinero en efectivo antes de recibir los pagos, es posible que tengan que pedir dinero prestado, lo que agrega costos adicionales (como intereses). Y siempre existe la posibilidad de que los clientes no paguen a tiempo, lo que podría afectar la planificación de los vendedores.

Para los compradores, los plazos de 30 días proporcionan un colchón útil para administrar el efectivo, pero requieren un control cuidadoso del presupuesto para evitar gastos excesivos. Estos plazos dan más tiempo y flexibilidad a los compradores, lo que facilita la gestión del dinero y el pago de otros gastos que podrían tener plazos de pago más cortos. Pero también pueden hacer que parezca que los compradores tienen más dinero del que realmente tienen. Si los compradores tienen muchos pagos pendientes al mismo tiempo, los plazos de 30 días pueden causar estrés y agotar las reservas de efectivo.

¿Cuándo deben las empresas ofrecer plazos de pago de 30 días?

Debes ofrecer plazos de pago de 30 días cuando ello tenga sentido para tus operaciones, finanzas y relaciones con los clientes. Si no conoces bien a un cliente o su solvencia crediticia es cuestionable, los plazos de 30 días pueden ser riesgosos. Del mismo modo, si tiene dificultades para pagar sus propias facturas, es posible que no desee extender los plazos de pago a menos que sea absolutamente necesario.

Estas son algunas situaciones en las que los plazos de pago de 30 días pueden ser una buena opción:

  • Construir relaciones con los clientes: si tienes una relación continua con un cliente y confías en que te pagará a tiempo, los plazos de 30 días pueden fortalecer esa asociación.

  • Para seguir siendo competitivos: muchos sectores, como la venta al por mayor, la manufactura y los servicios business to business (B2B), operan con ciclos de pago de 30 días. Si tus competidores ofrecen plazos de 30 días, podrías perder oportunidades si exiges el pago antes.

  • Para conseguir clientes más grandes: los clientes más grandes pueden esperar que estos plazos de pago formen parte de sus acuerdos de compra estándar, y estos plazos pueden ser necesarios para asegurar su negocio.

  • Para dar flexibilidad a las nuevas empresas o a los pequeños clientes: las empresas pequeñas o nuevas a menudo necesitan tiempo para administrar sus presupuestos. Estos plazos pueden facilitarles el trabajo contigo.

  • Para aumentar las ventas: dar a los compradores 30 días para pagar puede hacer que se sientan más cómodos haciendo pedidos más grandes.

  • Captación de nuevos clientes: las opciones de pago flexibles pueden ser un punto de venta, especialmente si lo que buscas es conquistar nuevos clientes. Podrías utilizar los plazos de 30 días de forma estratégica, como cuando lanzas un nuevo producto o te expandes a un nuevo mercado.

¿Cómo pueden las empresas hacer cumplir los plazos de pago de 30 días?

Para hacer cumplir los plazos de pago de 30 días, debes utilizar los datos de los clientes, incorporar comunicaciones y recordatorios claros y crear una cultura de responsabilidad con tus clientes. Estos son algunos consejos para hacer cumplir la ley.

Establece los plazos de pago por adelantado

No esperes a enviar una factura para hablar sobre los plazos de pago. Establece la expectativa por adelantado cuando cierres el trato o firmes el contrato. Considera que tus plazos no son negociables, a menos que haya una buena razón para hacer una excepción.

Fomenta el pago puntual

Ofrece ventajas como descuentos, entregas más rápidas y acceso exclusivo a servicios para los clientes que sigan tus reglas. Para los clientes que paguen con anticipación, considera ofrecer un descuento (por ejemplo, 2 % de descuento si se paga dentro de los 10 días). Haz que estos incentivos sean específicos para el cliente, con mayores recompensas para tus clientes que más paguen o en pedidos de gran volumen.

Desalentar los pagos atrasados

Si un cliente paga tarde en repetidas ocasiones, infórmale que esto podría dar lugar a condiciones más estrictas, como pagos por adelantado, límites de crédito más estrictos y cargos por pagos atrasados. No querrás dañar las relaciones, pero una pequeña tarifa puede fomentar los pagos puntuales. También es posible que debas pausar los envíos o retrasar los nuevos pedidos hasta que el cliente pague.

Sé estratégico con tus seguimientos

Utiliza un software para hacer el seguimiento de tus facturas. Implementa recordatorios automáticos, que incluyen lo siguiente:

  • un agradecimiento al enviar la factura;

  • un empujón amistoso una semana antes de la fecha de parto;

  • un recordatorio cortés pero firme de la fecha de vencimiento,

  • un seguimiento más preciso si el cliente no cumple con la fecha límite por unos días.

Personaliza estos seguimientos. Un recordatorio amable puede funcionar para los clientes leales que nunca han pagado tarde, pero los infractores reincidentes necesitarán un aviso más firme. Para clientes más grandes, un correo electrónico rápido o una llamada de un miembro sénior del equipo, como el director financiero (CFO) o el líder de ventas, pueden poner en marcha el proceso.

Personaliza los plazos de pago para el cliente

Antes de ofrecer plazos de 30 días, revisa el historial del cliente y realiza una verificación de crédito para ver si paga a tiempo a otros proveedores. Considera la posibilidad de utilizar plazos más cortos (por ejemplo, 15 netos) o una cantidad menor de crédito para los nuevos clientes y, luego, amplíe los plazos a 30 días o más una vez que hayan demostrado que son responsables.

Para los clientes existentes, presta atención a qué clientes siempre pagan tarde y ajusta la forma en que trabaja con ellos. Es posible que necesiten plazos más estrictos o recordatorios más frecuentes. Si tienes un cliente importante que no es confiable, piensa en formas de solucionar sus hábitos. Puedes pedir un pago parcial por adelantado o establecer plazos más cortos en pedidos más grandes. El objetivo es protegerse a sí mismo mientras se mantiene intacta la relación.

Seguimiento de los datos de pago

Controla tus días de ventas pendientes (DSO). Este es el tiempo que tardas en cobrar los pagos en promedio. Si este número va en aumento, considera la posibilidad de endurecer tu proceso. Verifica que tus facturas no tengan errores y asegúrate de que sean fáciles de entender. Si algo anda mal o falta (por ejemplo, fecha de vencimiento, cargos detallados, instrucciones de pago), podría dar a los clientes una excusa para retrasar el pago. Comprueba si ajustar los plazos ayuda: algunos clientes responden más rápido si reciben facturas a principios de mes o justo antes del día de pago.

Utiliza el refuerzo positivo

Cuando hagas un seguimiento, recuérdales a los clientes el valor que has proporcionado. Por ejemplo, podrías decir: «Nos alegra haber podido entregar tu pedido antes de lo previsto; el pago puntual nos ayuda a seguir ofreciendo este nivel de servicio». Esto mantiene un tono profesional al tiempo que refuerza por qué es importante cumplir con los plazos de pago.

Ten un plan de respaldo

Si un cliente se retrasa constantemente, considera vender sus facturas a una empresa de factoraje. Recibirás la mayor parte del dinero por adelantado y la empresa de factoraje se encarga del cobro. Para riesgos mayores, también puedes considerar un seguro de crédito comercial para protegerte en caso de que un cliente incumpla por completo.

¿Qué alternativas existen a los plazos de pago a 30 días?

Si bien los plazos de pago de 30 días son comunes, hay muchas alternativas que pueden adaptarse a las necesidades de tu empresa o de tus clientes. La elección de los plazos adecuados depende de factores como la fiabilidad de tus clientes y la naturaleza de tu sector. A continuación, te mostramos algunas otras opciones estándar.

Pago contra recibo

El pago vence tan pronto como se emite la factura, se entregan los bienes o se prestan los servicios. Esta es una buena opción para transacciones más pequeñas y únicas, con nuevos clientes o cuando el dinero es escaso y necesitas fondos inmediatos. Sin embargo, podría resultar desagradable para los clientes más grandes que esperan flexibilidad.

Pago por adelantado o depósitos por adelantado

El pago parcial o total debe realizarse antes de que comience el trabajo o se entreguen los bienes. Esta es una opción de menor riesgo que proporciona capital de trabajo antes de comenzar el trabajo. Es una buena opción para proyectos personalizados o de alto valor en los que incurres en costos por adelantado o cuando trabajas con clientes que tienen un historial de pagos atrasados. Pero podría disuadir a los clientes, especialmente en sectores donde los pagos por adelantado son inusuales.

7 netos o 15 netos

El pago vence 7 o 15 días después de la fecha de la factura. Esta es una buena opción para empresas más pequeñas o startups con un flujo de caja ajustado o en sectores donde los ciclos de pago más rápidos son la norma (por ejemplo, trabajo independiente, consultoría). Pero puede ser un desafío para los clientes que están acostumbrados a plazos más largos.

45 netos o 60 netos

El pago vence 45 o 60 días después de la fecha de la factura. Esta es una buena opción cuando trabajas con grandes corporaciones que requieren plazos extendidos o para clientes que constantemente pagan tarde en plazos más cortos, ya que formalizar ciclos más largos puede ayudar a alinear las expectativas. Es una buena manera de acomodar a grandes clientes, pero puede afectar tu flujo de caja.

Pagos basados en hitos

El pago debe realizarse en cuotas vinculadas a hitos específicos del proyecto (p. ej., 30 % por adelantado, 40 % a mitad de camino, 30 % al finalizar). Esta es una buena opción para proyectos a largo plazo o de alto costo en los que no es práctico esperar el pago completo al final, o cuando se quiere reducir el riesgo vinculando el pago al progreso. Ayuda a equilibrar el riesgo entre el comprador y el vendedor, pero requiere más facturación y seguimiento.

Acuerdos de retención

Se debe pagar una cantidad fija por adelantado para reservar tu tiempo o servicios. Esta es una buena opción para servicios continuos como consultoría, trabajo legal o creativo, o cuando deseas ingresos predecibles cada mes. También reduce la necesidad de facturar con frecuencia.

Modelos de suscripción o prepago

El pago se debe realizar por adelantado para acceder a bienes o servicios durante un período (por ejemplo, mensual, trimestral, anual). Esta es una buena opción para empresas con servicios recurrentes, como software como servicio (SaaS), mantenimiento y membresías, o cuando los ingresos predecibles son una prioridad. Proporciona un flujo de ingresos predecible, pero requiere una comunicación clara para evitar malentendidos sobre los cargos en curso.

Pago por uso

El pago vence inmediatamente antes o después de cada transacción, como en un modelo cash-and-carry. Esta es una buena opción para compras más pequeñas, clientes que no necesitan plazos extendidos o cuando los márgenes son escasos y no puedes esperar a recibir los pagos. Puedes eliminar el riesgo de pagos atrasados y proporcionar acceso instantáneo a los fondos, pero puede limitar tu base de clientes.

Plazos de pago dinámicos

Los plazos de pago varían según el historial de pagos del cliente o el tamaño del pedido. Por ejemplo, los clientes confiables pueden obtener 60 netos, mientras que los clientes nuevos o inconsistentes obtienen 15 netos. Esta es una buena opción si desea recompensar a ciertos clientes u ofrecer a clientes de gran volumen una flexibilidad adicional. Este tipo de personalización puede fortalecer las relaciones con clientes importantes, pero agrega complejidad a la facturación y requiere una gestión cuidadosa.

El contenido de este artículo tiene solo fines informativos y educativos generales y no debe interpretarse como asesoramiento legal o fiscal. Stripe no garantiza la exactitud, la integridad, adecuación o vigencia de la información incluida en el artículo. Si necesitas asistencia para tu situación particular, te recomendamos consultar a un abogado o un contador competente con licencia para ejercer en tu jurisdicción.

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