モバイル決済は、スウェーデンにおいて店舗とオンラインの両方で顧客が支払うデフォルトの方法となっています。現金使用が減少し、電話ベースの支払いが増加しているため、スウェーデンの企業は、顧客に馴染みのある高速で安全なモバイル決済手段に対応することでメリットを得ることができます。スウェーデンでモバイル決済を受け付けると、コンバージョン、決済スピード、キャッシュフローにプラスの効果が得られます。

以下では、スウェーデンのモバイル決済の仕組み、企業にとって重要である理由、効果的な実装方法について説明します。

目次

• スウェーデンでのモバイル決済とは
  
• スウェーデンの企業にとってモバイル決済が重要な理由
  
• スウェーデンの企業向けモバイル決済システムの仕組み
  
• スウェーデンでモバイル決済を可能にするインフラストラクチャ
  
• モバイル決済がスウェーデンの企業にもたらすメリット
  
• スウェーデンでモバイル決済を受け付ける際に考慮すべき点
  
• ビジネスオーナーがモバイル決済ソリューションを効果的に実装する方法
  
• Stripe Payments でできること
  

スウェーデンでのモバイル決済とは

モバイル決済とは、現金や物理的なカードではなく、携帯電話で開始され、承認される取引です。スウェーデン人の大半は、可能な限り店舗での支払いに携帯電話を使用しており、現金はルールではなく例外となっています。

スウェーデンは即時決済を早期に導入した国です。銀行は協力して 2012 年に決済システム Swish を立ち上げました。スウェーデンの中央銀行によると、2024 年に店舗での直近の取引で現金を使用したのはスウェーデン人の約 10% のみで、2010 年の約 40% から大幅に減少しました。一部の小規模小売業者は、現金決済の受け付けを完全に停止しています。

スウェーデンの企業にとってモバイル決済が重要な理由

スウェーデンでは、顧客は携帯電話で支払うことを期待することが多く、その期待はコンバージョン、スピード、ロイヤルティに直接影響します。

ここでは、スウェーデンのビジネスにとってモバイル決済が重要である理由をご紹介します。

• 顧客の期待はすでに確立している: 通常、顧客は携帯電話で支払えると想定しています。このオプションが利用できない場合、販売やリピート来店の機会を失う可能性があります。

• 決済スピードが収益に影響: カフェ、イベント、小売店などの忙しい実店舗環境では、モバイル決済は待ち行列の時間を最小限に抑え、ピーク時でも取引をスムーズに進められます。

• オンラインコンバージョンは使い慣れたフローに左右される: スウェーデンの顧客は一般的に、銀行が支援するモバイル体験を通じて支払いを承認することに抵抗がなく、カードの手動入力を強制する決済では離脱率が高くなる可能性があります。

• 信頼は決済手段に組み込まれている: モバイル決済は、銀行アプリや BankID など、顧客がすでに日常的に使用しているシステムに依存しており、躊躇を減らし、完了率を高めることができます。

• 決済処理の迅速化によるキャッシュフローの改善: モバイル決済の多くは即座に確定し、リアルタイムで資金を移動できるため、従来のカード決済処理サイクルよりも迅速に資金にアクセスできます。

• 受け入れは市場への精通を示す: モバイル決済に対応することで、スウェーデンでのコマースの仕組みを理解していることを顧客に示し、信頼と信用を築くことができます。

スウェーデンの企業向けモバイル決済システムの仕組み

モバイル決済の処理のほとんどはバックグラウンドで行われます。アカウントベースのモバイル決済はほぼ即時に決済処理され、カードで実行されるデジタルウォレット決済は標準的なカード決済処理のタイムラインに従います。

ここでは、スウェーデンのモバイル決済の仕組みをご紹介します。

デジタルウォレット

顧客が端末でスマートフォンやスマートウォッチをタップすると、非接触型カード取引のように支払いが処理されます。最新の POS システムを使用している場合、デジタルウォレットの受け付けには通常、決済プロバイダーでこの機能を有効にする以外に、新しいハードウェアは不要で、設定も最小限です。

アカウントベースのモバイル決済

Swish などのシステムは、カードネットワークを完全にバイパスして、顧客の銀行口座から企業のアカウントに資金を直接送金します。顧客は BankID を使用して支払いを承認し、企業側のアクションなしで本人確認と意図が確認されます。支払いが承認されると、企業は資金が到着したことの確認を即時に受け取ります。

店舗での受け付けとオンラインフローの比較

スタンドアロンのデバイスやアプリを使用して受け取り支払いを監視するビジネスもあれば、モバイル決済を POS システムに直接統合して取引が自動的に登録されるビジネスもあります。ECでは通常、顧客は電話番号を入力するか QR コードをスキャンし、アプリで支払いを承認すると、完了した決済画面に即時に戻ります。Stripe などの決済プロバイダーは、基盤となる銀行接続、認証フロー、確認ロジックを処理します。

スウェーデンでモバイル決済を可能にするインフラストラクチャ

スウェーデンのモバイル決済は、基盤となるインフラストラクチャがスピードとスケールを考慮して設計されているために機能します。ここでは、モバイル決済を可能にするものをご紹介します。

• デジタルトラストのための BankID: スウェーデンのほぼすべての成人が BankID を使用しています。BankID を使用すると、パスワード、カード、追加の確認ステップなしで安全に支払いを承認できます。

• リアルタイムの銀行決済: 銀行間決済手段はほぼ即時の送金をサポートしており、従来の銀行営業時間外でも数秒で銀行間の送金が可能です。

• 銀行ネイティブのモバイル決済: Swish などのシステムは、後から階層化されるのではなく、銀行システムの上に直接構築されています。これにより、仲介業者や障害ポイントを減らすことができます。

• ユニバーサルなスマートフォンアクセス: スマートフォンの普及率が高く、モバイルインターネットの信頼性が高いため、顧客は通常、特別なハードウェアがなくてもどこでも支払いを開始できます。

• 非接触型端末: 多くの物理 POS 端末は近距離無線通信 (NFC) をすでにサポートしており、電話ベースのタップ決済は既存のカードインフラの自然な拡張です。デジタルウォレット取引は通常、標準的なカード決済として処理されるため、最新の POS プラットフォームはモバイル決済を自動的に照合しできます。

• デジタルフレンドリーな規制: スウェーデンと欧州連合 (EU) の規則では、安全なデジタル決済が奨励されており、特にオンライン決済では、決済オプションの表示方法に透明性が求められます。

• インフラのレジリエンス: 銀行や規制当局は、現金の利用が減少してもデジタル決済の信頼性を維持するために、冗長性と信頼性への投資を続けています。

モバイル決済がスウェーデンの企業にもたらすメリット

モバイル決済は、企業、特に小規模事業にとって実用的なメリットをもたらします。モバイル決済を受け付けるメリットは次のとおりです。

• 取引コストの削減: 取引ごとの固定手数料が低いため、モバイルバンク決済は、特に高額の購入の場合、パーセンテージベースのカード手数料よりも安くなります。

• 不正利用リスクの低減: BankID による強力な本人確認により、不正な支払いはまれになり、カード決済と比較してダイレクト送金ではチャージバックが制限されます。

• 明確な支払い確認: 即時の確認により、決済時のあいまいさを最小限に抑え、支払いが完了したかどうかに関する紛争を防ぐことができます。

• 決済完了率の向上: 使い慣れたモバイルフローにより、店舗内およびオンラインでの摩擦が軽減され、より多くの取引が完了に至ります。

• ピーク時の待ち行列の短縮: タップ決済は対面での決済をスピードアップするため、取引量の多い環境では大きな違いが生じます。

• 消し込みの簡素化: デジタル記録と 1 対 1 の支払い確認により、個々の売上と銀行入金を照合しやすくなります。

• 現金処理への依存度の低減: 現金取引が減ることで、管理作業が減り、セキュリティリスクが軽減され、日常業務がシンプルになります。

スウェーデンでモバイル決済を受け付ける際に考慮すべき点

モバイル決済はスウェーデンで定着していますが、その実装方法は依然として重要です。以下の点に注意してください。

• 顧客層: スウェーデンの居住者はモバイル決済を期待する傾向がありますが、観光客や海外の顧客は今でもカードを利用することが多いです。そのため、企業は両方を受け付ける必要があります。

• 実店舗とオンラインの比較: 実店舗では、決済のスピードと可視性を優先する場合がありますが、オンラインビジネスではモバイル決済中の問題の軽減に重点を置いています。

• 既存システムとの統合: 手動による支払いチェックが必要な設定もあれば、POS や注文システムに直接接続して自動的に照合する設定もあります。

• 決済ワークフロー: スタッフは、サービスを低下させることなく支払いを確認し、エラーを処理し、返金を発行する方法について明確なガイダンスが必要です。

• 返金処理: モバイルでの直接支払いは自動的には取り消されないため、企業は明確で一貫した返金プロセスを用意する必要があります。

• セキュリティ慣行: インフラストラクチャは多層的なセキュリティで構築されていますが、企業は依然としてデバイスへのアクセス、確認手順、内部権限に関する基本的な制御が必要です。

• 可視性とコミュニケーション: 顧客は、店舗内の看板やオンライン決済時の明確なオプションを通じて、モバイル決済が受け付けられていることを確認できる必要があります。

ビジネスオーナーがモバイル決済ソリューションを効果的に実装する方法

モバイル決済を正しく利用することは、スウェーデンのビジネスの成功にとって重要です。ここでは、モバイル決済の評価、設定、および管理の方法をご紹介します。

• 複雑さを軽減するソリューションを選択する: ダイレクトバンキングオプションはシンプルな設定に適していますが、Stripe などの決済プロバイダーは複数の決済手段を 1 カ所に集約できます。

• 新規性よりも信頼性を優先する: 銀行の強力なサポートを受けて広く採用されている決済手段は、一貫性と顧客満足度において、新しいオプションよりも優れている傾向があります。

• 立ち上げ前にすべてのフローをテストする: 実際の取引を実行し、決済処理のタイミングを確認し、システムでの失敗、キャンセル、部分支払いがどのように表示されるかを確認します。

• 確認と例外に関するスタッフのトレーニング: 従業員は、支払いが成功した場合の状態と、問題が発生した場合の対応方法を正確に把握している必要があります。

• 消し込みを可能な限り自動化する: 統合されたレポート作成機能により、手作業によるチェックが減り、取引量の増加に伴う会計エラーのリスクが軽減されます。

• 返金プロセスとサポートプロセスを早期に定義する: 明確な内部ルールにより、顧客が修正や返品をリクエストする際の混乱を防ぎます。

• 経時的なパフォーマンスの監視: 使用状況、完了率、決済構成を追跡し、モバイル決済が売上と業務にどのように影響するかを把握します。

• スケールに合わせて設定を見直す: 小規模な業務でうまくいっていたものでも、取引量、チャネル、顧客構成の変化に応じて調整が必要になる場合があります。

Stripe Payments でできること

Stripe Payments は統合型のグローバル決済ソリューションです。成長中のスタートアップから大企業まで、あらゆる企業がオンライン、対面、そして世界中で決済を受け付けられます

Stripe Payments は以下のような場面でお役に立ちます。

• 決済体験の最適化: 構築済みの決済 UI、125 種類以上の決済手段へのアクセス、Stripe が構築したウォレットである Link により、スムーズな顧客体験を実現し、エンジニアリングの工数を何千時間も節約できます。

• 新市場への迅速な展開: 195 か国、135 以上の通貨で利用可能な国際決済オプションにより、世界中の顧客にリーチし、多通貨管理の複雑性とコストを軽減できます。

• 対面とオンライン決済の統合: オンラインと対面チャネルにまたがるユニファイドコマース体験を構築し、インタラクションをパーソナライズし、ロイヤルティに報い、収益を伸ばします。

• 決済パフォーマンスの向上: コード不要の不正利用対策や、承認率向上のための高度な機能を含む、カスタマイズ可能で設定が簡単な決済ツールを活用して、収益を増やします。

• 柔軟で信頼性の高いプラットフォームによる迅速な成長: 99.999% の過去の稼働時間と業界トップクラスの信頼性を備え、スケールに合わせて拡張可能なプラットフォーム上で構築できます。

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