金融データサービス市場は 2025 年には 280 億ドルを超え、2035 年末までに 590 億ドルに達すると予測されています。財務データは、日常的な選択肢から長期戦略まで、あらゆるものを動かしますが、その情報を迅速かつ正確にまとめることは支援なしでは困難です。金融データベンダーは、リアルタイムの市場データ、会社データ、取引データに対する需要の高まりに対応できるように支援します。これにより、正確で最新の財務情報を大規模に扱うことが可能になります。

以下では、財務データプロバイダーとは何か、プロバイダーが提供する情報の種類、ビジネスを支援するのに最適なプロバイダーを評価する方法について説明します。

目次

• 財務データプロバイダーとは
  
• プロバイダーが通常提供する財務データの種類
  
• 財務データプロバイダーによる、市場、会社、および取引データの収集および提供方法
  
• データの正確性、カバレッジ、レイテンシーの評価方法
  
• 財務データプロバイダーと連携する際に通常発生する課題
  
• コスト、ライセンスモデル、および技術要件に基づいて、プロバイダーを比較する方法
  
• Stripe Financial Connections にできること
  

財務データプロバイダーとは

財務データベンダーは、財務情報を収集、整理し、企業に提供する企業です。市場の変化をリアルタイムで追跡し、投資家、財務チーム、オペレーターが、レポート作成や売上予測に必要なときに正確な数値を把握できるようにします。取引判断に使われる価格フィードでも、顧客がすぐに確認できると期待する口座残高の更新でも、財務データプロバイダーはレイテンシーを最小限に抑え、更新が必要なときに反映されるようにします。

財務データインフラを社内で構築して維持するには、コストがかかり、終わりがありません。プロバイダーは、未加工データを使用可能にする統合、法令遵守の管理、グローバル対応、ETL (抽出、変換、ロード) パイプラインを維持できるため、企業はゼロから構築する必要はありません。

優れた財務データプロバイダーは、データの癖やエッジケースも理解しています。フォーマットの標準化、コーポレートアクションの考慮、識別子の不一致の解消、必要に応じた修正データの提供を行います。多くの企業には、社内でそのレベルの精度を再現するための時間、インフラ、人員がないため、プロバイダーに依存しています。

プロバイダーが通常提供する財務データの種類

財務データプロバイダーは、企業が財務シグナルを利用する方法が多岐にわたるため、幅広い情報を扱います。ここでは、主なデータタイプと、それぞれが重要である理由をご紹介します。

市場データ

これには、株式、債券、商品、通貨、デリバティブに関する、リアルタイムおよび過去の価格、出来高、板の動き、ベンチマーク、指数水準などが含まれる場合があります。これらのデータセットは、市場の動きを正確に把握する必要がある取引システム、ポートフォリオモデル、ワークフローを支えます。

企業ファンダメンタルズ

多くの場合、売上高、利益率、利益、貸借対照表、キャッシュフロー、提出書類、コーポレートアクション、アナリスト予想などが含まれます。プロバイダーは、規制当局への開示や企業発表を中心とするこれらの情報を抽出・標準化するため、チームは地域や会計基準をまたいでパフォーマンスを比較できます。

経済指標

一部の財務データプロバイダーは、GDP (国内総生産)、インフレ率、金利、労働市場データ、顧客センチメントなどのマクロレベルのシグナルも提供します。これにより、企業は需要、価格設定、資本コスト、計画に影響を与えるより広範な環境を把握できます。

参照データ

他のすべてのデータセットの一貫性を保つ識別子、分類、証券メタデータ、企業階層、イベント履歴などが代表的です。これにより、アナリストやシステムはソース間でデータを確実に結合できます。

オルタナティブデータ

取引データの集計、Web トラフィック、出荷およびサプライチェーン指標、衛星観測、テキスト由来のセンチメントは、従来とは異なるシグナルです。これにより、チームは公開提出書類や決算にはまだ表れていないトレンドを早期に読み取れます。

ニュースとセンチメントフィード

記事、書き起こし、ソーシャルシグナルから得られた機械判読可能なニュース、アラート、センチメントスコアにより、手動監視よりも迅速にリスクと機会を把握できます。

取引レベルおよびアカウントレベルのデータ

多くの場合、プロバイダーはユーザーの許可を得て、銀行取引、口座残高、クレジット情報、支出パターンを集計します。これらのデータセットは、クレジットモデル、パーソナルファイナンスツール、多くの最新フィンテック体験を支えています。

財務データプロバイダーによる、市場、会社、および取引データの収集および提供方法

金融データプロバイダーは、さまざまなソースからデータを集計し、チームやシステムが使用できる形式で提供することが期待されています。その仕組みは次のとおりです。

データの収集

プロバイダーがデータを収集する方法は、収集するタイプによって異なります。

• 市場データ: プロバイダーは取引所や取引プラットフォームに直接接続し、すべての価格ティック、取引、更新を発生時に取得します。多くの場合、取引所の近くにサーバーを配置し、高速ネットワークを使用してレイテンシーを抑え、フィードに市場が最小限の遅延で反映されるようにします。

• 会社データ: 提出書類、決算発表、コーポレートアクション、開示は、規制当局、会社の Web サイト、取引所ポータル (財務情報をまとめたアプリまたは Web サイト) から提供されます。プロバイダーは、国、セクター、報告形式間で指標が整合するように、これらの文書を解析して標準化します。多くの場合、自動化または機械学習を使用します。

• 取引データ: プロバイダーはユーザーの許可を得て、安全なアプリケーションプログラミングインターフェイス (API) またはオープンバンキングシステムを介して銀行や金融機関に接続し、残高と取引を取得します。また、匿名化された集計カード支出データや小売フローデータをライセンスして、より広範な顧客トレンドを特定するものもあります。

正規化と品質管理

データが収集されると、識別子、タイムスタンプ、通貨、定義がソース間で一致するように、データの洗浄、マッピング、照合が行われます。このステップでは、ティッカーの変更、企業再編、フィールド名の不整合など、未加工データに伴う問題を解消します。

データ配信

財務データを収集、整理、クリーンアップした後、プロバイダーはいくつかの方法で財務データへのアクセスを提供します。

• リアルタイムフィード: 時間的制約のあるユースケースでは、プロバイダーは専用フィードまたは WebSocket (低レイテンシーでサーバーとクライアント間の継続的な双方向通信を可能にするネットワークプロトコルの一種) を介してデータをストリーミングし、更新が利用可能になるとすぐにプッシュできるようにします。これにより、取引システム、ダッシュボード、自動化モデルが最新の市況に常に関連付けられます。

• API とクラウド統合: 多くのワークフローはオンデマンドアクセスを必要とするため、プロバイダーは REST (Representational State Transfer)、GraphQL、または特定クエリ向けのストリーミング API を提供します。また、クラウドデータウェアハウスにデータを直接配信することも多く、チームは社内データセットとともに財務データを分析しやすくなります。

• ファイルの一括送信: 過去のデータセット、参照ファイル、期末レポートは、多くの場合、ダウンロード可能なファイルとして、またはマネージドストレージを介して配信されます。これにより、リアルタイムシステムに過負荷をかけることなく、大規模な分析と長期的なモデリングがサポートされます。

データの正確性、カバレッジ、レイテンシーの評価方法

組織は、プロバイダーの出力を取引所記録、元の提出書類、監査済みの履歴データなどの権威あるソースと比較し、値が一致し、不足や不一致がないことを確認します。また、自動検証、明確な修正ワークフロー、公開されているエラー率指標など、強力な内部品質管理の兆候も確認します。

チームは、必要な金融商品、企業、地域、セッション履歴をプロバイダーのカタログと照合できます。ギャップ、古いレコード、不足しているフィールドを確認し、データセットの幅と深さがモデル、レポートのニーズ、または製品機能に十分であるかどうかを評価する必要があります。

組織は、取引所の公式時刻や提出書類が規制当局のシステムに到達した瞬間など、既知のタイムスタンプを基準にして、データが到着するまでの時間を測定することもできます。負荷時のパフォーマンスの動作、更新頻度、プロバイダーがさまざまなレイテンシー階層を提供しているかどうかを評価します。

見出しの指標以外にも、チームはトライアル中の信頼性の監視を検討する必要があります。更新の欠落、一貫性のない形式、ダウンタイムを監視します。ステータスページが透明で、SLA (Service Level Agreement) が定義されており、運用を可視化できるプロバイダーを探します。

財務データプロバイダーと連携する際に通常発生する課題

優れた財務データプロバイダーでも問題が発生する可能性があります。これらの潜在的な課題に注意してください。

連携に関する問題

プロバイダーごとにデータの構造が異なるため、チームはスキーマのマッピング、レート制限の処理、大量の更新に対応するためのパイプラインの構築に相当な時間を費やすことがよくあります。社内システムは特定のデータモデルに基づいて開発されるため、プロバイダーを後から切り替えることはさらに困難になる可能性があります。

データ品質に関する想定外

信頼できるプロバイダーであっても、フィールドの欠落、レコードの重複、またはコーポレートアクション後に照合が必要な値を提供する場合があります。チームは、異常なピーク、古いタイムスタンプ、カバレッジのギャップに関するアラートなど、独自の検証チェックを構築して問題を早期に検知することがよくあります。

信頼性の問題

システム停止や更新の遅延は、取引システム、クレジットモデル、ユーザー向け製品に影響を与える可能性があります。チームは、キャッシュ、フォールバックの使用、セカンダリデータソースへの依存によってこれらを回避することが多いものの、予期しないダウンタイムは依然としてリスクを生み出します。

費用の上昇

手数料は、多くの場合使用状況に応じて増加し、場合によっては一度に増えることもあります。リアルタイムの市場データ、大規模な履歴データセット、大量の API コールにより、組織が想定していなかったコスト階層に移行する可能性があり、継続的なモニタリングが必要になります。

ライセンスの制約

多くのデータセットには、データの表示、共有、保管の方法を制御するルールが付属しています。再配布、ユーザー種別、内部使用と外部使用に関する制限により、法令遵守の運用負荷が増え、製品設計の選択肢が制限される可能性があります。

バージョン管理と変更管理

プロバイダーは API を更新し、フィールドを非推奨にし、履歴データを改訂します。プロアクティブな監視と定期的な再検証がなければ、これらの変更によって下流プロセスが中断される可能性があります。

コスト、ライセンスモデル、および技術要件に基づいて、プロバイダーを比較する方法

必要なデータセットがわかったら、価格、柔軟性、技術的適合性を適切なバランスで提供できるプロバイダーを見つけることが重要です。ここでは、注目すべき点をご紹介します。

料金体系

プロバイダーは、API コールごと、ユーザーごと、データセットごと、または固定のサブスクリプション階層で課金する場合があります。現在のコストと、ビジネスの拡大に伴う料金体系の動作を予測するために、想定される使用状況 (コール数、データ量、ユーザー数、レイテンシー要件など) を推定してください。

透明性と予測可能性

明確な料金体系と使用状況のしきい値を公表しているベンダーもあれば、個別見積もりに依存しているベンダーもあります。支出を正確に予測でき、想定外の超過料金や年央の料金調整を回避できるモデルを好むビジネスもあります。

ライセンス規約

内部使用、外部表示、データの再配布、派生物に関する規則は、法令遵守の運用負荷と製品設計の両方に影響する可能性があります。特に、顧客向けの体験にデータが表示される場合は、これらの規約が現在のワークフローと将来の計画に一致するよう精査する必要があります。

導入モデル

プロバイダーによって使いやすさは大きく異なります。強力な開発者向けドキュメント、最新の API、ソフトウェア開発キット (SDK)、クラウド配信オプション、サンドボックス環境があれば、導入プロセスがスピードアップし、継続的なメンテナンスを最小限に抑えられます。

パフォーマンスと信頼性

SLA、稼働時間履歴、利用可能なレイテンシー階層、監視の透明性はすべて、決定の要因となります。ピーク時の負荷に対応できるインフラを備え、問題発生時に迅速に対応するサポートチームを持つプロバイダーが必要です。

セキュリティと法令遵守

暗号化の実務、アクセス制御、監査証跡、関連する認証は、機密性の高い財務情報に触れるすべてのデータにとって重要です。プロバイダーは、ビジネスを保護するための十分な体制を備えている必要があります。

Stripe Financial Connections にできること

Stripe Financial Connections は、顧客の銀行口座に安全に接続し、顧客の財務データを取得する一連の API です。革新的な金融商品とサービスの構築を可能にします。

Financial Connections は、次の点で役立ちます。

• アカウント登録を簡素化: 手動による本人確認や口座確認を必要とせずに、銀行口座の確認をスムーズかつ即時に行えるようになります。

• 充実した財務データにアクセス: 残高、取引、口座の詳細など、顧客の銀行口座に関する総合的な情報を得られます。

• 継続課金を自動化: 顧客が継続決済をする場合に銀行口座を安全に関連付けられるため、決済成功率が向上します。

• リスクマネジメントを強化: 顧客の財務データを分析して、クレジット、融資、その他の金融商品について、より多くの情報に基づき意思決定を行えます。

• 規制に準拠: Financial Connections は、本人認証 (KYC) とマネーロンダリング防止 (AML) の要件を満たすのに役立ちます。

• 自信を持ってイノベーションを起こす: 安全で信頼できる Financial Connections インフラの上に、新しい金融商品やサービスを構築できます。

Financial Connections について詳しくはこちらをご覧ください。または、今すぐ利用開始していただけます。