Le marché des services de données financières était évalué à plus de 28 milliards de dollars en 2025 et devrait atteindre 59 milliards de dollars d’ici la fin 2035. Les données financières influencent tout, des choix quotidiens aux stratégies à long terme, mais rassembler ces informations rapidement et avec précision peut s’avérer difficile sans aide. Les fournisseurs de données financières contribuent à répondre à la demande croissante de données de marché, de données d’entreprise et de données transactionnelles en temps réel. Ils permettent de travailler avec des informations financières précises et actualisées à grande échelle.

Vous découvrirez ci-dessous ce que sont les fournisseurs de données financières, quel type d’informations ils fournissent et comment évaluer quels fournisseurs sont les mieux adaptés pour aider votre entreprise.

Contenu de cet article

• Que sont les fournisseurs de données financières?
  
• Quels types de données financières les fournisseurs proposent-ils généralement?
  
• Comment les fournisseurs de données financières collectent-ils et fournissent-ils les données relatives au marché, aux entreprises et aux transactions?
  
• Comment les organisations évaluent-elles l’exactitude, la couverture et la latence des données?
  
• Quels sont les défis qui se posent généralement lorsque l’on travaille avec des fournisseurs de données financières?
  
• Comment les entreprises peuvent-elles comparer les fournisseurs en fonction du coût, des modèles de licence et des exigences techniques?
  
• Comment Stripe Financial Connections peut vous aider
  

Que sont les fournisseurs de données financières?

Les fournisseurs de données financières sont des entreprises qui collectent, organisent et fournissent des informations financières aux entreprises. Ils suivent les fluctuations du marché en temps réel afin que les investisseurs, les équipes financières et les opérateurs disposent de chiffres précis lorsqu’ils en ont besoin pour établir des rapports ou prévoir leurs revenus. Qu’il s’agisse d’un flux de prix qui informe une transaction ou d’un solde de compte actualisé qu’un client s’attend à voir immédiatement, les fournisseurs de données financières minimisent la latence et garantissent que les mises à jour apparaissent au moment opportun.

La mise en place et la maintenance d’une infrastructure de données financières en interne peuvent s’avérer coûteuses et interminables. Les fournisseurs peuvent assurer la maintenance des intégrations, des contrôles de conformité, de la couverture mondiale et des pipelines ETL (extraction, transformation et chargement) qui rendent les données brutes utilisables, afin que les entreprises n’aient pas à les créer à partir de zéro.

Les bons fournisseurs de données financières comprennent également les particularités et les cas limites qui se cachent derrière les données. Ils normalisent les formats, tiennent compte des opérations sur titres, résolvent les problèmes d’identifiants non correspondants et affichent les données corrigées lorsque cela est nécessaire. De nombreuses entreprises ne disposent pas du temps, de l’infrastructure ou des effectifs nécessaires pour reproduire ce niveau de précision en interne, c’est pourquoi elles font appel à des fournisseurs.

Quels types de données financières les fournisseurs proposent-ils généralement?

Les fournisseurs de données financières couvrent un large éventail d’informations, car les entreprises utilisent les signaux financiers de multiples façons. Voici quelques types de données et les raisons pour lesquelles chacune d’entre elles est importante.

Données de marché

Cela peut inclure les cours en temps réel et historiques, les volumes, l’activité du carnet d’ordres, les indices de référence et les niveaux des indices pour les actions, les titres à revenu fixe, les matières premières, les devises et les produits dérivés. Ces ensembles de données alimentent les systèmes de négociation, les modèles de portefeuille et les flux de travail qui nécessitent une lecture précise des mouvements du marché.

Principes de base de l’entreprise

Il s’agit souvent des revenus, des marges, des bénéfices, des bilans, des flux de trésorerie, des déclarations, des opérations sur titres et des estimations des analystes. Les fournisseurs extraient et normalisent ces données, qui proviennent pour la plupart des divulgations des régulateurs et des communiqués des entreprises, afin que les équipes puissent comparer les performances entre les régions et les normes comptables.

Indicateurs économiques

Certains fournisseurs de données financières incluent des indicateurs macroéconomiques, tels que le produit intérieur brut (PIB), l’inflation, les taux d’intérêt, les données sur le marché du travail et le sentiment des consommateurs, qui peuvent aider les entreprises à comprendre l’environnement général qui influe sur la demande, les prix, les coûts d’investissement et la planification.

Données de référence

Les identifiants, les classifications, les métadonnées de sécurité, les hiérarchies d’entreprise et les historiques d’événements qui assurent la cohérence de tous les autres ensembles de données sont des exemples typiques. Ils permettent aux analystes et aux systèmes de regrouper de manière fiable les données provenant de différentes sources.

Données de rechange

Les données agrégées sur les transactions, le trafic Web, les indicateurs relatifs à l’expédition et à la chaîne d’approvisionnement, les observations satellitaires et les sentiments dérivés de textes constituent des signaux non traditionnels. Ils fournissent aux équipes des indications précoces sur les tendances qui ne sont pas encore visibles dans les déclarations publiques ou les résultats financiers.

Fil d’actualité et d’opinions

Les actualités, alertes et scores de sentiment lisibles par machine, dérivés d’articles, de transcriptions et de signaux sociaux, permettent de révéler les risques et les opportunités plus rapidement qu’une surveillance manuelle.

Données transactionnelles et données relatives aux comptes

Avec l’autorisation des utilisateurs, les fournisseurs regroupent souvent les transactions bancaires, les soldes des comptes, les informations de crédit et les habitudes de dépenses. Ces ensembles de données constituent la base des modèles de crédit, des outils de finances personnelles et de nombreuses expériences de technologie financière modernes.

Comment les fournisseurs de données financières collectent-ils et fournissent-ils les données relatives au marché, aux entreprises et aux transactions?

Les fournisseurs de données financières agrègent des données provenant de diverses sources et sont censés les fournir dans des formats utilisables par les équipes et les systèmes. Voici comment cela fonctionne.

Collecte de données

La manière dont les fournisseurs collectent les données dépend du type de données qu’ils collectent :

• Données de marché : les fournisseurs se connectent directement aux bourses et aux plateformes de négociation pour saisir chaque variation de cours, chaque transaction et chaque mise à jour au fur et à mesure qu’elles se produisent. Ils installent souvent leurs serveurs à proximité des bourses et utilisent des réseaux à haut débit pour réduire la latence et d’assurer que les flux reflètent le marché avec un délai minimal.

• Données sur les entreprises : les déclarations, les communiqués sur les résultats, les opérations sur titres et les informations publiées proviennent des autorités de réglementation, des sites Web des entreprises et des portails boursiers (applications ou sites Web qui compilent des informations financières). Les fournisseurs analysent et normalisent ces documents, souvent à l’aide de l’automatisation ou de l’apprentissage automatique, afin que les indicateurs soient harmonisés entre les pays, les secteurs et les formats de rapport.

• Données transactionnelles : avec l’autorisation des utilisateurs, les fournisseurs se connectent aux banques et aux institutions financières par des interfaces de programmation d’applications (API) sécurisées ou des systèmes bancaires ouverts pour récupérer les soldes et les transactions. D’autres obtiennent des licences pour des données anonymisées et agrégées sur les dépenses par carte ou les flux de vente au détail pour déterminer les tendances générales des clients.

Normalisation et contrôle de la qualité

Une fois collectées, les données sont nettoyées, cartographiées et rapprochées afin que les identifiants, les horodatages, les devises et les définitions correspondent entre les différentes sources. Cette étape permet de résoudre les problèmes liés aux données brutes, tels que les changements d’autocollants, les restructurations d’entreprises et les noms de champs incohérents.

Transmission des données

Après avoir rassemblé, organisé et nettoyé vos données financières, les fournisseurs vous offrent plusieurs façons d’y accéder :

• Flux en temps réel : pour les cas d’usage où le temps est un facteur essentiel, les fournisseurs vous permettent de diffuser des données par des flux dédiés ou des WebSockets (un type de protocole réseau qui permet une communication bidirectionnelle continue entre les serveurs et les clients avec une faible latence) qui transmettent les mises à jour dès qu’elles sont disponibles. Cela permet aux systèmes de trading, aux dashboards et aux modèles automatisés de rester en phase avec les dernières conditions du marché.

• API et intégrations dans le nuage : comme de nombreux flux de travail nécessitent un accès à la demande, les fournisseurs exposent le style architectural REST (Representational State Transfer), le langage de requête GraphQL (Graph Query Language) ou des API de streaming pour des requêtes spécifiques. Ils transmettent également souvent les données directement dans des entrepôts de données dans le nuage, ce qui permet aux équipes d’analyser plus facilement les données financières parallèlement à leurs ensembles de données internes.

• Envoi de fichiers volumineux : les ensembles de données historiques, les fichiers de référence et les rapports de fin de journée sont souvent envoyés sous forme de fichiers téléchargeables ou par un stockage géré. Cela permet d’effectuer des analyses à grande échelle et des modélisations à long terme sans surcharger les systèmes en temps réel.

Comment les organisations évaluent-elles l’exactitude, la couverture et la latence des données?

Les organisations comparent les résultats d’un fournisseur à des sources faisant autorité, telles que les registres boursiers, les documents originaux et les données historiques auditées, pour confirmer que les valeurs correspondent et qu’il n’y a pas d’écarts ou d’erreurs. Elles recherchent également des signes indiquant la mise en place de contrôles qualité internes rigoureux, tels que la validation automatisée, des flux de travail de correction clairs et la publication de mesures du taux d’erreur.

Les équipes peuvent mettre en correspondance les instruments, les entreprises, les zones géographiques et les historiques de session dont elles ont besoin avec le catalogue du fournisseur. Elles doivent vérifier s’il existe des lacunes, des enregistrements obsolètes ou des champs manquants, et évaluer si l’étendue et la profondeur de l’ensemble de données sont suffisantes pour leurs modèles, leurs besoins en matière de rapports ou les fonctionnalités de leurs produits.

Les organisations peuvent également mesurer la rapidité avec laquelle les données arrivent par rapport à un horodatage connu, tel que l’heure officielle d’une bourse ou le moment où un dossier parvient au système d’un organisme de réglementation. Elles évaluent le comportement des performances sous charge, la fréquence des mises à jour et si le fournisseur propose différents niveaux de latence.

Au-delà des indicateurs clés, les équipes doivent envisager de surveiller la fiabilité pendant les essais. Soyez attentifs aux mises à jour manquées, aux formats incohérents ou aux temps d’arrêt. Recherchez des fournisseurs proposant des pages d’état transparentes, des contrats de niveau de service clairement définis et une visibilité sur leurs opérations.

Quels sont les défis qui se posent généralement lorsque l’on travaille avec des fournisseurs de données financières?

Même les meilleurs fournisseurs de données financières peuvent rencontrer des problèmes. Soyez conscient de ces risques potentiels.

Problèmes d’intégration

Chaque fournisseur peut structurer les données différemment, ce qui oblige souvent les équipes à consacrer beaucoup de temps à cartographier les schémas, à gérer les limites de débit et à créer des pipelines pour absorber les mises à jour volumineuses. Changer de fournisseur par la suite peut s’avérer encore plus difficile, car vos systèmes internes se développent autour d’un modèle de données spécifique.

Surprises en matière de qualité des données

Même les fournisseurs fiables peuvent parfois fournir des champs manquants, des enregistrements en double ou des valeurs qui doivent être rapprochées après des opérations sur titres. Les équipes mettent souvent en place leurs propres contrôles de validation, tels que des alertes en cas de pics inhabituels, d’horodatages obsolètes ou de lacunes dans la couverture, pour détecter les problèmes à un stade précoce.

Problèmes de fiabilité

Les pannes ou les mises à jour retardées peuvent influencer les systèmes de trading, les modèles de crédit et les produits destinés aux utilisateurs. Les équipes évitent souvent ces problèmes en utilisant la mise en cache, des solutions de secours ou des sources de données secondaires, mais les temps d’arrêt imprévus continuent de présenter un risque.

Hausse des coûts

Les frais sont souvent proportionnels à l’utilisation, et parfois facturés en une seule fois. Les données de marché en temps réel, les grands ensembles de données historiques et les volumes élevés d’appels à l’API peuvent entraîner les organisations dans des niveaux de coûts qu’elles n’avaient pas anticipés, ce qui rend nécessaire une surveillance continue.

Contraintes liées aux licences

De nombreux ensembles de données sont assortis de règles qui régissent la manière dont les données peuvent être affichées, partagées ou stockées. Les restrictions relatives à la redistribution, au type d’utilisateur ou à l’utilisation interne ou externe peuvent entraîner des coûts supplémentaires liés à la conformité et limiter les choix en matière de conception des produits.

Formation et gestion du changement

Les fournisseurs mettent à jour les API, suppriment certains champs et révisent les données historiques. Sans surveillance proactive et revalidation périodique, ces changements risquent de perturber les procédés en aval.

Comment les entreprises peuvent-elles comparer les fournisseurs en fonction du coût, des modèles de licence et des exigences techniques?

Une fois que vous savez de quels ensembles de données vous avez besoin, la vraie question est de savoir quel fournisseur peut vous les fournir en offrant le meilleur rapport qualité-prix, la plus grande flexibilité et la meilleure adéquation technique. Voici ce qu’il faut rechercher.

Structure de tarification

Les fournisseurs peuvent facturer par appel à l’API, par utilisateur, par ensemble de données ou par des niveaux d’abonnement fixes. Estimez votre utilisation probable (par exemple, les appels, le volume, le nombre d’utilisateurs, les exigences en matière de latence) pour prévoir le coût actuel et l’évolution des prix à mesure que l’entreprise se développe.

Transparence et prévisibilité

Certains fournisseurs publient des tarifs et des seuils d’utilisation clairs, tandis que d’autres proposent des devis sur mesure. Certaines entreprises peuvent préférer des modèles qui leur permettent de prévoir leurs dépenses avec précision et d’éviter les frais supplémentaires imprévus ou les réajustements tarifaires en cours d’année.

Conditions de licence

Les règles relatives à l’utilisation interne, à l’affichage externe, à la redistribution des données et aux œuvres dérivées peuvent avoir une incidence à la fois sur les coûts de mise en conformité et sur la conception des produits. Vous devez examiner attentivement ces conditions pour vous assurer qu’elles correspondent aux flux de travail actuels et aux projets futurs, en particulier si les données sont destinées à être présentées aux clients.

Modèle d’intégration

Les fournisseurs varient considérablement en termes de facilité de collaboration. Une documentation complète pour les développeurs, des API modernes, des trousses de développement logiciel (SDK), des options de livraison dans le nuage et des environnements de bac à sable accélèrent le procédé d’intégration et réduisent au minimum la maintenance continue.

Rendement et fiabilité

Les contrats de niveau de service, l’historique de disponibilité, les niveaux de latence disponibles et la transparence de la surveillance sont autant de facteurs qui entrent en ligne de compte dans la décision. Vous recherchez un fournisseur disposant d’une infrastructure capable de gérer les pics de volume et d’équipes d’assistance réactives en cas de problème.

Sécurité et conformité

Les pratiques de chiffrement, les contrôles d’accès, les pistes d’audit et les certifications pertinentes sont importants pour toutes les données qui concernent des informations financières sensibles. Un fournisseur doit être bien équipé pour protéger votre entreprise.

Comment Stripe Financial Connections peut vous aider

Stripe Financial Connections est un ensemble d’API qui vous permet de vous connecter en toute sécurité aux comptes bancaires de vos clients et de récupérer leurs données financières, ce qui vous permet de créer des produits et services financiers innovants.

Financial Connections peut vous aider à :

• Simplifier l’inscription des utilisateurs : proposer un procédé de vérification des comptes bancaires simple et instantané qui ne nécessite aucune vérification manuelle des identités et des comptes.

• Accéder à des données financières enrichies : obtenir des informations complètes sur les comptes bancaires de vos clients, y compris les soldes, les opérations et les informations des comptes.

• Automatiser les paiements récurrents : offrir à vos clients la possibilité de lier leurs comptes bancaires en toute sécurité pour les paiements récurrents, et ainsi, d’améliorer les taux de réussite des paiements.

• Améliorer la gestion des risques : analyser les données financières de vos clients pour prendre des décisions plus éclairées en matière de crédit, de prêts et d’autres produits financiers.

• Se conformer à la réglementation : Financial Connections vous aide à répondre aux exigences en matière de connaissance du client et de lutte contre le blanchiment de capitaux.

• Innover en toute confiance : créer des nouveaux produits et services financiers sur la base de l’infrastructure sécurisée et fiable de Financial Connections.

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