Le marché des services de données financières était évalué à plus de 28 milliards de dollars en 2025 et devrait atteindre 59 milliards USD d’ici fin 2035. Les données financières influencent aussi bien les décisions quotidiennes que la stratégie à long terme, mais les rassembler rapidement et avec précision reste complexe sans accompagnement. Les fournisseurs de données financières répondent à la demande croissante en données de marché en temps réel, données d’entreprise et données transactionnelles. Ils permettent d’exploiter, à grande échelle, des informations financières précises et à jour.

Vous découvrirez ci-dessous ce que sont les fournisseurs de données financières, les types d’informations qu’ils proposent et comment évaluer ceux qui sont les plus adaptés aux besoins de votre entreprise.

Contenu de l’article

• Comprendre le rôle des fournisseurs de données financières
  
• Quels types de données financières les fournisseurs proposent-ils habituellement ?
  
• Comment les fournisseurs de données financières collectent-ils et fournissent-ils les données de marché, d’entreprise et transactionnelles ?
  
• Comment les entreprises évaluent-elles l’exactitude, la couverture et la latence des données ?
  
• Quels sont les défis généralement rencontrés lors de l’utilisation de fournisseurs de données financières ?
  
• Comment les entreprises peuvent-elles comparer les fournisseurs selon les coûts, les modèles de licence et les exigences techniques ?
  
• Comment Stripe Financial Connections peut-il vous aider ?
  

Comprendre le rôle des fournisseurs de données financières

Les fournisseurs de données financières sont des entreprises qui collectent, structurent et mettent à disposition des informations financières pour les entreprises. Ils suivent les évolutions des marchés en temps réel afin que les investisseurs, les équipes financières et les équipes opérationnelles disposent de données fiables au moment où elles sont nécessaires, notamment pour le reporting ou la prévision des revenus. Qu’il s’agisse d’un flux de prix utilisé pour une transaction ou d’un solde de compte actualisé qu’un client s’attend à consulter immédiatement, les fournisseurs de données financières réduisent la latence et garantissent l’affichage des mises à jour au bon moment.

Concevoir et maintenir en interne une infrastructure de données financières peut s’avérer coûteux et chronophage. Les fournisseurs prennent en charge les intégrations, les contrôles de conformité, la couverture internationale et les pipelines d’extraction, de transformation et de chargement (extract, transform, and load en anglais, ETL) qui rendent les données brutes exploitables, évitant ainsi aux entreprises de devoir tout développer à partir de zéro.

Les fournisseurs de données financières performants maîtrisent également les spécificités et les cas limites liés aux données. Ils harmonisent les formats, tiennent compte des opérations sur titres, corrigent les incohérences d’identifiants et affichent des données corrigées le cas échéant. De nombreuses entreprises ne disposent ni du temps, ni de l’infrastructure, ni des effectifs nécessaires pour atteindre ce niveau de précision en interne, d’où leur recours à des fournisseurs spécialisés.

Quels types de données financières les fournisseurs proposent-ils habituellement ?

Les fournisseurs de données financières couvrent un large éventail d’informations, car les entreprises utilisent les signaux financiers de multiples façons. Voici les principaux types de données, ainsi que leur utilité.

Données de marché

Il s’agit notamment des prix en temps réel et historiques, des volumes, de l’activité du carnet d’ordres, des indices de référence et des niveaux d’indices pour les actions, les titres à revenu fixe, les matières premières, les devises et les produits dérivés. Ces données alimentent les systèmes de trading, les modèles de portefeuille et les processus qui nécessitent une lecture précise des mouvements de marché.

Données fondamentales des entreprises

Elles incluent généralement les revenus, les bénéfices, les résultats, les bilans, les flux de trésorerie, les déclarations, les opérations sur titres et les estimations des analystes. Les fournisseurs collectent et normalisent ces informations, issues en grande partie de publications réglementaires et de communications d’entreprise, afin de permettre aux équipes de comparer les performances entre régions et référentiels comptables.

Indicateurs économiques

Certains fournisseurs proposent également des signaux macroéconomiques, tels que le produit intérieur brut (PIB), l’inflation, les taux d’intérêt, les données du marché du travail ou encore le sentiment des consommateurs. Ces indicateurs aident les entreprises à mieux comprendre l’environnement global qui influence la demande, la tarification, le coût du capital et la planification.

Données de référence

Les identifiants, classifications, métadonnées sur les instruments financiers, structures de groupe et historiques d’événements permettent de garantir la cohérence de l’ensemble des jeux de données. Ils facilitent le rapprochement fiable des données issues de différentes sources.

Données alternatives

Les données de transaction agrégées, le trafic Web, les indicateurs logistiques et de chaîne d’approvisionnement, les observations satellitaires ou encore l’analyse de sentiment issue de contenus textuels constituent des signaux non traditionnels. Elles offrent aux équipes une lecture anticipée de tendances qui ne sont pas encore visibles dans les déclarations ou les bénéfices.

Flux d’actualités et d’analyse de sentiment

Les actualités lisibles par machine, les alertes et les scores de sentiment issus d’articles, de transcriptions et de signaux sociaux permettent d’identifier plus rapidement les risques et les opportunités qu’avec une veille manuelle.

Données transactionnelles et données au niveau du compte

Avec l’autorisation des utilisateurs, les fournisseurs agrègent généralement les transactions bancaires, les soldes de compte, les informations de crédit et les habitudes de dépenses. Ces jeux de données constituent la base des modèles de crédit, des outils de gestion des finances personnelles et de nombreuses expériences fintech modernes.

Comment les fournisseurs de données financières collectent-ils et fournissent-ils les données de marché, d’entreprise et transactionnelles ?

Les fournisseurs de données financières agrègent des informations issues de sources multiples et doivent les restituer dans des formats exploitables par les équipes et les systèmes. Voici comment ce processus fonctionne.

Collecte des données

La manière dont les fournisseurs collectent les données dépend du type de données concerné :

• Données de marché : les fournisseurs se connectent directement aux bourses et aux plateformes de trading afin de capter chaque variation de prix, chaque transaction et chaque mise à jour en temps réel. Ils hébergent souvent leurs serveurs à proximité des places boursières et s’appuient sur des réseaux à très haut débit pour réduire la latence et refléter le marché avec un délai minimal.

• Données d’entreprise : les documents réglementaires, publications de résultats, opérations sur titres et obligations de transparence proviennent des autorités de régulation, des sites Web d’entreprise et des portails boursiers (applications ou sites qui centralisent les informations financières). Les fournisseurs analysent et normalisent ces contenus, souvent à l’aide de l’automatisation ou du machine learning, afin d’assurer la cohérence des indicateurs entre pays, secteurs et formats de reporting.

• Données transactionnelles : avec l’autorisation des utilisateurs, les fournisseurs se connectent aux banques et aux institutions financières via des interfaces de programmation applicative (API) sécurisées ou des systèmes d’open banking pour récupérer les soldes et les transactions. D’autres exploitent des données anonymisées et agrégées issues des dépenses par carte bancaire ou des flux de commerce en ligne afin d’identifier des tendances clients à plus grande échelle.

Normalisation et contrôle de la qualité

Une fois collectées, les données sont nettoyées, harmonisées et rapprochées afin d’aligner les identifiants, horodatages, devises et définitions entre les différentes sources. Cette étape permet de traiter les contraintes propres aux données brutes, telles que les changements de codes, les restructurations d’entreprise ou les incohérences dans les noms de champs.

Diffusion des données

Une fois les données financières collectées, structurées et nettoyées, les fournisseurs en proposent l’accès de différentes manières :

• Flux en temps réel : pour les cas d’usage sensibles au facteur temps, les fournisseurs permettent de diffuser les données via des flux dédiés ou des WebSockets (un type de protocole réseau qui autorise une communication continue et bidirectionnelle entre serveurs et clients avec une faible latence). Les mises à jour sont transmises dès qu’elles sont disponibles, ce qui permet aux systèmes de trading, aux Dashboards et aux modèles automatisés de rester alignés sur les conditions de marché les plus récentes.

• API et intégrations cloud : comme de nombreux processus nécessitent un accès à la demande, les fournisseurs exposent des API reposant sur le style architectural Representational State Transfer (REST), le langage de requête Graph Query Language (GraphQL) ou des API de streaming pour des requêtes spécifiques. Ils transmettent également fréquemment les données directement vers des entrepôts cloud, facilitant ainsi l’analyse conjointe des données financières et des jeux de données internes.

• Diffusion de fichiers en masse : les jeux de données historiques, les fichiers de référence et les rapports de fin de journée sont souvent fournis sous forme de fichiers téléchargeables ou via des solutions de stockage gérées. Cette approche prend en charge les analyses à grande échelle et la modélisation sur le long terme, sans surcharger les systèmes en temps réel.

Comment les entreprises évaluent-elles l’exactitude, la couverture et la latence des données ?

Les entreprises comparent les résultats fournis par un fournisseur à des sources de référence, telles que les registres boursiers, les documents officiels ou les données historiques auditées, afin de vérifier que les valeurs sont cohérentes, complètes et correctement alignées. Elles recherchent également des indicateurs de contrôles qualité internes robustes, comme des validations automatisées, des processus de correction clairement définis et des métriques de taux d’erreur publiées.

Les équipes peuvent confronter leurs besoins en instruments, entreprises, zones géographiques et historiques de sessions au catalogue du fournisseur. Elles doivent identifier les éventuelles lacunes, les données obsolètes ou les champs manquants, et évaluer si l’étendue et la profondeur des jeux de données répondent aux exigences de leurs modèles, de leurs besoins en reporting ou de leurs fonctionnalités produit.

Les entreprises peuvent également mesurer la rapidité de livraison des données par rapport à un horodatage de référence, comme l’heure officielle d’une place boursière ou le moment où une déclaration est reçue par un régulateur. Elles évaluent le comportement des performances en situation de charge, la fréquence de mise à jour des données et l’existence éventuelle de différents niveaux de latence.

Au-delà des indicateurs clés, il est recommandé de surveiller la fiabilité lors des phases de test. Il convient d’être attentif aux mises à jour manquantes, aux formats incohérents ou aux périodes d’indisponibilité, et de privilégier les fournisseurs disposant de pages de statut transparentes, d’accords de niveau de service (SLA) clairement définis et d’une visibilité sur leurs opérations.

Quels sont les défis généralement posés par la collaboration avec des fournisseurs de données financières ?

Des difficultés peuvent survenir, même avec les meilleurs fournisseurs de données financières. Il est important d’anticiper ces défis potentiels.

Problèmes d’intégration

Chaque fournisseur structure les données différemment. Les équipes consacrent donc souvent un temps conséquent à la cartographie des schémas, à la gestion des limites d’appels et à la mise en place de pipelines capables d’absorber des volumes élevés de mises à jour. Changer de fournisseur ultérieurement peut s’avérer encore plus complexe, car les systèmes internes finissent par s’articuler autour d’un modèle de données spécifique.

Surprises en matière de qualité des données

Même les fournisseurs réputés fiables peuvent parfois fournir des champs manquants, des enregistrements en double ou des valeurs nécessitant un rapprochement après des opérations sur titres. Les équipes mettent souvent en place leurs propres contrôles de validation, par exemple des alertes en cas de pics inhabituels, d’horodatages obsolètes ou de lacunes de couverture, afin de détecter rapidement les anomalies.

Problèmes de fiabilité

Les interruptions de service ou les mises à jour retardées peuvent affecter les systèmes de trading, les modèles de crédit et les produits orientés utilisateur. Les équipes tentent généralement de limiter ces risques grâce à la mise en cache, à des mécanismes de secours ou à des sources de données secondaires, mais des périodes d’indisponibilité imprévues peuvent malgré tout avoir un impact.

Hausse des coûts

Les frais évoluent souvent en fonction de l’utilisation, parfois de manière brutale. Les données de marché en temps réel, les vastes jeux de données historiques et les volumes élevés d’appels à l’API peuvent faire basculer les entreprises vers des paliers tarifaires inattendus, rendant indispensable un suivi continu des coûts.

Contraintes liées aux licences

De nombreux jeux de données sont assortis de règles encadrant leur affichage, leur partage ou leur stockage. Les restrictions liées à la redistribution, au type d’utilisateur ou à l’usage interne ou externe peuvent alourdir les obligations de conformité et limiter les choix de conception des produits.

Gestion des versions et des changements

Les fournisseurs mettent à jour les API, rendent certains champs obsolètes et révisent les données historiques. Sans surveillance proactive et revalidation régulière, ces évolutions peuvent perturber les processus en aval.

Comment les entreprises peuvent-elles comparer les fournisseurs selon les coûts, les modèles de licence et les exigences techniques ?

Une fois les jeux de données nécessaires identifiés, l’enjeu consiste à déterminer quel fournisseur peut les proposer avec le juste équilibre entre coût, flexibilité et adéquation technique. Voici les principaux critères à examiner.

Structure tarifaire

Les fournisseurs peuvent facturer par appel à l’API, par utilisateur, par jeu de données ou via des niveaux d’abonnement fixes. Il est recommandé d’estimer l’utilisation probable (par exemple le nombre d’appels, les volumes, les accès utilisateurs ou les exigences de latence) afin d’anticiper les coûts actuels et leur évolution à mesure que l’activité se développe.

Transparence et prévisibilité

Certains fournisseurs publient des grilles tarifaires claires et des seuils d’utilisation précis, tandis que d’autres fonctionnent sur la base de devis personnalisés. De nombreuses entreprises privilégient les modèles qui permettent de prévoir les dépenses avec précision et d’éviter les frais de dépassement imprévus ou les réajustements tarifaires en cours d’année.

Conditions de licence

Les règles relatives à l’utilisation interne, à l’affichage externe, à la redistribution des données et aux œuvres dérivées peuvent avoir un impact à la fois sur les contraintes de conformité et sur la conception des produits. Il est essentiel d’examiner attentivement ces conditions afin de s’assurer qu’elles correspondent aux usages actuels et aux offres futures, en particulier lorsque les données sont destinées à être affichées dans des expériences orientées client.

Modèle d’intégration

Les fournisseurs se distinguent fortement par la facilité d’intégration de leurs solutions. Une documentation développeur de qualité, des API modernes, des kits de développement logiciel (SDK), des options de diffusion dans le cloud et des environnements de test accélèrent la mise en œuvre et réduisent la charge de maintenance dans la durée.

Performance et fiabilité

Les accords de niveau de service (SLA), le temps de disponibilité, les niveaux de latence proposés et la transparence du suivi entrent tous en ligne de compte. Il est essentiel de choisir un fournisseur disposant d’une infrastructure capable d’absorber des pics de volume, ainsi que d’équipes de support réactives en cas d’incident.

Sécurité et conformité

Les pratiques de chiffrement, les contrôles d’accès, les pistes d’audit et les certifications pertinentes sont déterminants pour toute donnée impliquant des informations financières sensibles. Un fournisseur doit être pleinement équipé pour protéger votre entreprise.

Comment Stripe Financial Connections peut-il vous aider ?

Stripe Financial Connections est un ensemble d’API qui permet de se connecter de manière sécurisée aux comptes bancaires de vos clients et d’en récupérer les données financières, afin de créer des produits et services financiers innovants.

Financial Connections peut vous aider à :

• Simplifier l’onboarding : proposer un processus de vérification instantané et fluide des comptes bancaires, sans vérification manuelle de l’identité ni du compte.

• Accéder à des données financières détaillées : récupérer des informations complètes sur les comptes bancaires de vos clients, notamment les opérations sur solde, les transactions et les informations du compte.

• Automatiser les paiements récurrents : permettre à vos clients de lier leurs comptes bancaires en toute sécurité pour les paiements récurrents, et ainsi améliorer les taux de réussite des paiements.

• Renforcer la gestion des risques : analyser les données financières des clients afin de prendre des décisions plus éclairées en matière de crédit, de prêt et d’autres produits financiers.

• Se conformer à la réglementation : Financial Connections vous aide à répondre aux exigences Know Your Customer (KYC) et Anti-Money Laundering (AML).

• Innover en toute confiance : concevoir de nouveaux produits et services financiers reposant sur l’infrastructure sécurisée et fiable de Financial Connections.

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