Il mercato dei servizi di dati finanziari è stato valutato in oltre 28 miliardi di USD nel 2025 e si prevede che raggiungerà i 59 miliardi di dollari entro la fine del 2035. I dati finanziari guidano ogni aspetto, dalle scelte quotidiane alle strategie a lungo termine, ma acquisire tali informazioni in modo rapido e accurato può essere difficile senza un aiuto. I fornitori di dati finanziari contribuiscono a soddisfare la crescente domanda di dati di mercato, dati relativi alle aziende e dati transazionali in tempo reale. Consentono di lavorare con informazioni finanziarie precise e aggiornate su larga scala.

Di seguito scoprirai che cosa sono i fornitori di dati finanziari, che tipo di informazioni rendono disponibili e come valutare quali fornitori sono più adatti a supportare la tua attività.

Contenuto dell'articolo

• Che cosa sono i fornitori di dati finanziari?
  
• Quali tipi di dati finanziari solitamente i fornitori rendono disponibili?
  
• In che modo i fornitori di dati finanziari raccolgono e rendono disponibili dati relativi al mercato, alle aziende e alle transazioni?
  
• In che modo le organizzazioni valutano l'accuratezza, la copertura e la latenza dei dati?
  
• Quali sono le sfide che si presentano in genere quando si opera con fornitori di dati finanziari?
  
• In che modo le attività possono confrontare i fornitori in base a costi, modelli di licenza e requisiti tecnici?
  
• Vantaggi di Stripe Financial Connections
  

Ecco che cosa sono i fornitori di dati finanziari

I fornitori di dati finanziari sono aziende che raccolgono, organizzano e forniscono informazioni finanziarie alle attività. Monitorano i cambiamenti del mercato in tempo reale, in modo che investitori, team finanziari e operatori dispongano di dati accurati quando ne hanno bisogno per la rendicontazione o per la previsione dei ricavi. I fornitori di dati finanziari riducono al minimo la latenza e garantiscono che gli aggiornamenti compaiano al momento giusto, sia che si tratti di un feed di prezzi che informa di un'operazione commerciale o di un saldo di conto aggiornato che un cliente si aspetta di vedere immediatamente.

Costruire e mantenere internamente un'infrastruttura per i dati finanziari può essere costoso e interminabile. I fornitori possono occuparsi delle integrazioni, dei controlli di conformità, della copertura internazionale e dei processi di estrazione, trasformazione e caricamento dei dati (ETL) che rendono fruibili le informazioni grezze, evitando alle aziende di doverli sviluppare da zero.

I fornitori di dati finanziari di qualità comprendono anche le peculiarità e i casi limite che si celano dietro i dati. Normalizzano i formati, tengono conto delle operazioni societarie, risolvono i conflitti tra identificatori e mostrano i dati corretti quando è necessario. Molte aziende non hanno tempo, infrastrutture o personale necessari per replicare internamente tale livello di precisione, motivo per cui si affidano a fornitori esterni.

Tipi di dati finanziari che solitamente i fornitori rendono disponibili

I fornitori di dati finanziari gestiscono una gamma estesa di informazioni dato che le attività utilizzano gli indicatori finanziari in molti modi. Di seguito sono riportate alcune tipologie di dati e il motivo per cui ciascuna è importante.

Dati di mercato

Possono includere prezzi in tempo reale e prezzi storici, volumi, attività del libro degli ordini, benchmark e livelli degli indici relativi ad azioni, reddito fisso, materie prime, valute e derivati. Questi set di dati alimentano sistemi di trading, modelli di portafoglio e flussi di lavoro che richiedono una lettura precisa dei movimenti del mercato.

Fondamentali aziendali

Includono spesso ricavi, margini, utili, bilanci, flussi di cassa, documenti depositati, operazioni societarie e stime degli analisti. I fornitori estraggono e normalizzano questi dati, la maggior parte dei quali proviene da comunicazioni delle autorità di regolamentazione e dai comunicati stampa delle aziende, in modo che i team possano confrontare le prestazioni tra le diverse aree geografiche e i diversi principi contabili.

Indicatori economici

Alcuni fornitori di dati finanziari includono segnali a livello macroeconomico, quali prodotto interno lordo (PIL), inflazione, tassi di interesse, dati sul mercato del lavoro e sentiment dei clienti, che possono aiutare le attività a comprendere il contesto più ampio che influenza la domanda, i prezzi, i costi di capitale e la pianificazione.

Dati di riferimento

Identificatori, classificazioni, metadati di sicurezza, gerarchie aziendali e cronologie degli eventi che mantengono coerenti tutti gli altri set di dati sono tipici. Questi consentono agli analisti e ai sistemi di unire in modo affidabile i dati provenienti da diverse fonti.

Dati alternativi

I dati aggregati sulle transazioni, il traffico web, gli indicatori relativi alle spedizioni e alla catena di approvvigionamento, le osservazioni satellitari e il sentiment derivato dai testi sono segnali non tradizionali. Forniscono ai team una lettura anticipata delle tendenze non ancora visibili nei documenti pubblici o nei guadagni.

Feed di notizie e sentiment

Notizie leggibili da computer, avvisi e punteggi di sentiment derivati da articoli, trascrizioni e segnali sociali aiutano a rivelare rischi e opportunità più rapidamente rispetto al monitoraggio manuale.

Dati transazionali e a livello di account

Con il permesso dell'utente, i fornitori spesso raccolgono transazioni bancarie, saldi dei conti, informazioni sul credito e modelli di spesa. Questi set di dati sono alla base dei modelli di credito, degli strumenti di finanza personale e di molte esperienze Fintech moderne.

Modalità con cui i fornitori di dati finanziari raccolgono e rendono disponibili dati relativi al mercato, alle aziende e alle transazioni

II fornitori di dati finanziari raccolgono informazioni da diverse fonti e le rendono disponibili in formati utilizzabili dai team e dai sistemi. Ecco il procedimento.

Raccolta dati

Il modo in cui i fornitori raccolgono i dati dipende dal tipo di dati che raccolgono:

• Dati di mercato: i fornitori si collegano direttamente alle sedi di borse e di negoziazione per acquisire ogni variazione di prezzo, ogni operazione e ogni aggiornamento in tempo reale. Spesso collocano i propri server vicino alle sedi delle borse e utilizzano reti ad alta velocità per ridurre la latenza e garantire che il flusso di dati rifletta il mercato con un ritardo minimo.

• Dati aziendali: dichiarazioni, comunicazioni sugli utili, operazioni societarie e informative provengono da autorità di vigilanza, siti web aziendali e portali delle borse (applicazioni o siti che raccolgono informazioni finanziarie). I fornitori analizzano e normalizzano questi documenti, spesso tramite automazione o tecniche di machine learning, in modo che gli indicatori risultino uniformi nei diversi Paesi, settori e formati di rendicontazione.

• Dati transazionali: con il consenso dell'utente, i fornitori si collegano a banche e istituti finanziari tramite interfacce di programmazione delle applicazioni (API) sicure o sistemi di open banking per recuperare saldi e movimenti. Altri ottengono in licenza dati aggregati e anonimizzati sulle spese con carta o sui flussi di vendita al dettaglio, per individuare tendenze più ampie nel comportamento dei clienti.

Normalizzazione e controllo di qualità

Una volta raccolti, i dati vengono ripuliti, mappati e riconciliati affinché identificativi, marcature temporali, valute e definizioni risultino allineati tra le diverse fonti. Questa fase risolve le tipiche criticità dei dati grezzi, come cambi di codice, ristrutturazioni societarie e denominazioni dei campi non uniformi.

Trasmissione dei dati

Dopo aver raccolto, organizzato e ripulito i dati finanziari, i fornitori li rendono accessibili in diversi modi:

• Feed in tempo reale: per i casi d'uso in cui il tempo è un fattore cruciale, i fornitori consentono di trasmettere i dati tramite feed dedicati o WebSocket (tipo di protocollo di rete che consente una comunicazione bidirezionale continua tra server e client con bassa latenza) che inviano gli aggiornamenti non appena sono disponibili. Ciò consente ai sistemi di trading, alle dashboard e ai modelli automatizzati di rimanere aggiornati sulle ultime condizioni di mercato.

• API e integrazioni cloud: dato che molti flussi di lavoro richiedono accesso su richiesta, i fornitori mettono a disposizione interfacce basate sullo stile architetturale Representational State Transfer (REST), sul linguaggio di interrogazione Graph Query Language (GraphQL) o API in streaming per richieste specifiche. Spesso forniscono anche i dati direttamente ai data warehouse in cloud, il che facilita ai team l'analisi dei dati finanziari insieme ai propri insiemi informativi interni.

• Consegna di file in blocco: i set di dati storici, i file di riferimento e i report di fine giornata vengono spesso consegnati come file scaricabili o tramite archiviazione gestita. Ciò supporta analisi su larga scala e modelli di lungo periodo senza sovraccaricare i sistemi in tempo reale.

Modalità con cui le organizzazioni valutano l'accuratezza, la copertura e la latenza dei dati

Le organizzazioni confrontano i risultati di un fornitore con fonti autorevoli, quali registri di scambio, documenti originali e dati storici sottoposti a revisione, per confermare che i valori corrispondano e non siano mancanti o discordanti. Inoltre, ricercano segni di rigorosi controlli di qualità interni, quali la convalida automatizzata, flussi di lavoro di correzione chiari e metriche pubblicate relative al tasso di errore.

I team possono confrontare gli strumenti, le aziende, le aree geografiche e le cronologie delle sessioni necessarie con il catalogo del fornitore. Devono verificare eventuali lacune, record obsoleti o campi mancanti e valutare se l’ampiezza e la profondità del set di dati siano adeguate per i loro modelli, le esigenze di reportistica o le funzionalità di prodotto.

Le organizzazioni possono anche misurare la velocità con cui i dati arrivano rispetto a una marcatura temporale nota, come l'ora ufficiale di una borsa valori o il momento in cui un documento raggiunge il sistema di un'autorità di regolamentazione. Valutano il comportamento delle prestazioni sotto carico, la frequenza degli aggiornamenti e se il fornitore offre diversi livelli di latenza.

Oltre alle metriche principali, i team devono monitorare l'affidabilità durante le fasi di prova. Occorre osservare eventuali aggiornamenti mancanti, formati incoerenti o tempi di inattività. È opportuno privilegiare fornitori con pagine di stato trasparenti, accordi sul livello di servizio (SLA) ben definiti e visibilità sulle loro operazioni.

Sfide che si presentano in genere quando si opera con fornitori di dati finanziari

Anche con i migliori fornitori di dati finanziari possono emergere problemi. Devi prestare attenzione a queste potenziali criticità.

Problemi di integrazione

Ogni fornitore può strutturare i dati in modo diverso, quindi i team spesso dedicano molto tempo alla mappatura degli schemi, alla gestione dei limite di frequenza e alla creazione di pipeline per assorbire aggiornamenti di grandi volumi. Cambiare fornitore in un secondo momento può essere ancora più difficile, perché i sistemi interni si sviluppano attorno a un modello di dati specifico.

Sorprese sulla qualità dei dati

Anche i fornitori più affidabili possono, a volte, fornire campi mancanti, record duplicati o valori che richiedono una riconciliazione dopo operazioni societarie. I team spesso implementano controlli di validazione interni, come avvisi su picchi anomali, marcature temporali obsolete o lacune nella copertura, per individuare tempestivamente eventuali problemi.

Problemi di affidabilità

Interruzioni o aggiornamenti ritardati possono incidere sui sistemi di negoziazione, sui modelli di credito e sui prodotti rivolti agli utenti finali. I team spesso mitigano questi rischi utilizzando i fallback, soluzioni di riserva o fonti dati secondarie, ma tempi di inattività imprevisti rappresentano comunque un fattore di rischio.

Aumento dei costi

Le tariffe spesso variano in base all'utilizzo e talvolta vengono addebitate in un'unica soluzione. I dati di mercato in tempo reale, i grandi set di dati storici e gli elevati volumi di chiamate API possono spingere le organizzazioni verso livelli di costo che non avevano previsto, rendendo necessario un monitoraggio continuo.

Vincoli di licenza

Molti set di dati sono accompagnati da regole che controllano le modalità di visualizzazione, condivisione o archiviazione dei dati. Le restrizioni relative alla ridistribuzione, al tipo di utente o all'uso interno o esterno possono comportare costi aggiuntivi per la conformità e limitare le scelte di progettazione del prodotto.

Versione e gestione delle modifiche

I fornitori aggiornano le API, dismettono campi e rivedono i dati storici. Senza un monitoraggio proattivo e un rinnovo periodico, tali modifiche possono compromettere i processi a valle.

Modalità con cui le attività possono confrontare i fornitori in base a costi, modelli di licenza e requisiti tecnici

Una volta identificati i set di dati necessari, la vera domanda diventa quale fornitore sia in grado di renderli disponibili con il giusto equilibrio tra prezzo, flessibilità e adeguatezza tecnica. Ecco gli elementi da valutare.

Struttura tariffaria

I fornitori possono addebitare costi per ogni chiamata API, per utente, per set di dati o tramite livelli di abbonamento fissi. Stima il tuo utilizzo potenziale (ad esempio, chiamate, volume, postazioni utente, requisiti di latenza) per prevedere il costo attuale e come si evolveranno i prezzi man mano che l'attività cresce.

Trasparenza e prevedibilità

Alcuni fornitori pubblicano prezzi chiari e soglie di utilizzo, mentre altri si basano su preventivi personalizzati. Alcune attività possono preferire modelli che consentano di prevedere con precisione la spesa ed evitare addebiti extra inattesi o adeguamenti tariffari nel corso dell’anno.

Termini di licenza

Le regole relative all'uso interno, alla visualizzazione esterna, alla ridistribuzione dei dati e alle opere derivate possono influire sia sui costi di conformità che sulla progettazione dei prodotti. Devi controllare attentamente questi termini per assicurarti che siano in linea con i flussi di lavoro attuali e i piani futuri, soprattutto se i dati saranno visibili nelle esperienze rivolte ai clienti.

Modello di integrazione

I fornitori differiscono notevolmente in termini di facilità di collaborazione. Una documentazione completa per gli sviluppatori, API moderne, kit di sviluppo software (SDK), opzioni di distribuzione cloud e ambienti sandbox accelerano il processo di integrazione e riducono al minimo la manutenzione continua.

Prestazioni e affidabilità

Gli SLA, la cronologia dei tempi di attività, i livelli di latenza disponibili e la trasparenza del monitoraggio sono tutti fattori che influenzano la decisione. È necessario scegliere un provider con un'infrastruttura in grado di gestire i picchi di volume e con team di assistenza che rispondano rapidamente in caso di problemi.

Sicurezza e conformità

Pratiche di crittografia, controlli degli accessi, audit trail e certificazioni pertinenti sono importanti per qualsiasi dato che riguarda informazioni finanziarie sensibili. Un fornitore deve disporre delle misure necessarie per garantire un adeguato livello di protezione alla tua attività.

In che modo Stripe Financial Connections può essere d'aiuto

Stripe Financial Connections è un insieme di API che ti consente di connettersi ai conti bancari dei clienti e di recuperare i loro dati finanziari in modo assolutamente sicuro, in modo da creare prodotti e servizi finanziari innovativi.

Financial Connections ti può aiutare a:

• Semplificare l'attivazione: offri una procedura di verifica del conto bancario istantanea e fluida che non richiede la verifica manuale dell'identità e dell'account.

• Accedere a dati finanziari completi: recupera tutte le informazioni sui conti bancari dei tuoi clienti, inclusi transazione saldo, transazioni e dati del conto.

• Automatizzare i pagamenti ricorrenti: offri ai tuoi clienti la possibilità di collegare in modo sicuro i loro conti bancari per i pagamenti ricorrenti, ottimizzando in tal modo l'esito positivo delle transazioni.

• Migliorare la gestione del rischio: analizzare i dati finanziari dei clienti permette di prendere decisioni più informate su credito, prestiti e altri prodotti finanziari.

• Rispettare le normative: Financial Connections ti aiuta a soddisfare i requisiti di adeguata verifica della clientela e antiriciclaggio (AML).

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