O mercado de serviços de dados financeiros foi avaliado em mais de US$ 28 bilhões em 2025 e deve alcançar US$ 59 bilhões até o final de 2035. Os dados financeiros impulsionam tudo, desde decisões do dia a dia até estratégias de longo prazo, mas reunir essas informações de forma rápida e precisa pode ser desafiador sem apoio. Os provedores de dados financeiros ajudam a atender à crescente demanda por dados de mercado em tempo real, dados corporativos e dados transacionais. Eles tornam possível trabalhar, em escala, com informações financeiras precisas e atualizadas.

A seguir, você vai entender o que são os provedores de dados financeiros, que tipo de informações eles fornecem e como avaliar quais provedores são mais adequados para apoiar o seu negócio.

O que vamos abordar neste artigo?

• O que são provedores de dados financeiros?
  
• Quais tipos de dados financeiros os provedores costumam oferecer?
  
• Como os provedores de dados financeiros coletam e entregam dados de mercado, empresariais e de transações?
  
• Como as organizações avaliam a precisão, cobertura e latência dos dados?
  
• Quais desafios normalmente surgem ao trabalhar com provedores de dados financeiros?
  
• Como as empresas podem comparar provedores com base no custo, modelos de licenciamento e requisitos técnicos?
  
• Como o Stripe Financial Connections pode ajudar
  

O que são os provedores de dados financeiros?

Os fornecedores de dados financeiros são empresas que coletam, organizam e entregam informações financeiras para outras empresas. Eles acompanham as mudanças do mercado em tempo real para que investidores, equipes financeiras e operadores tenham números precisos quando precisam deles para relatórios ou projeções de receita. Seja um feed de preços que orienta uma negociação ou um saldo de conta atualizado que o cliente espera ver imediatamente, os provedores de dados financeiros minimizam a latência e garantem que as atualizações apareçam no momento certo.

Desenvolver e manter internamente a infraestrutura de dados financeiros pode ser caro e interminável. Os provedores podem manter as integrações, controles de conformidade, cobertura global e extrair, transformar e carregar (ETL) pipelines que tornam os dados brutos utilizáveis para que as empresas não precisem desenvolvê-los do zero.

Bons provedores de dados financeiros também entendem as particularidades e exceções por trás dos dados. Eles equalizam formatos, consideram eventos corporativos, resolvem identificadores incompatíveis e exibem dados corrigidos quando necessário. Muitas empresas não têm tempo, infraestrutura ou equipe para reproduzir internamente esse nível de precisão, e é por isso que dependem desses provedores.

Quais tipos de dados financeiros os provedores costumam oferecer?

Provedores de dados financeiros abrangem um amplo espectro de informações porque usam sinais financeiros de diversas maneiras. Aqui estão alguns dos tipos de dados e por que cada um deles é importante.

Dados de mercado

Isso pode incluir preços em tempo real e históricos, volumes, atividade de livro de ordens, benchmarks e níveis de índices em ações, renda fixa, commodities, moedas e derivativos. Esses conjuntos de dados alimentam sistemas de negociação, modelos de portfólio e fluxos de trabalho que exigem uma leitura precisa dos movimentos do mercado.

Fundamentos empresariais

Esses casos geralmente incluem receita, margens, receitas, balanços financeiros,fluxos de caixa, protocolos, ações corporativas e estimativas de analistas. Os provedores extraem e normalizam esses dados, a maioria proveniente de divulgações de órgãos reguladores e comunicados das próprias empresas, para que as equipes possam comparar o desempenho entre diferentes regiões e padrões contábeis.

Indicadores econômicos

Alguns provedores de dados financeiros incluem sinais em nível macro, como o produto interno bruto (PIB), a inflação, as taxas de juros, os dados do mercado de trabalho e a confiança do consumidor, que podem ajudar as empresas a entender o ambiente mais amplo que afeta a demanda, os preços, os custos de capital e o planejamento.

Dados de referência

Identificadores, classificações, metadados de valores mobiliários, hierarquias corporativas e históricos de eventos, que mantêm todos os demais conjuntos de dados consistentes, são elementos típicos. Esses recursos permitem que analistas e sistemas combinem, de forma confiável, dados de diferentes fontes.

Dados alternativos

Dados agregados de transações, tráfego na web, indicadores de remessas e cadeia de suprimentos, observações por satélite e sentimento derivado de textos são sinais não tradicionais. Eles oferecem às equipes leituras antecipadas de tendências que ainda não aparecem em divulgações públicas ou resultados financeiros.

Notícias e feeds de sentimento

Notícias, alertas e pontuações de sentimento legíveis por máquina derivados de artigos, transcrições e sinais sociais ajudam a revelar riscos e oportunidades mais rapidamente do que pelo monitoramento manual.

Dados transacionais e no nível da conta

Com permissão do usuário, os provedores frequentemente agregam transações bancárias, saldos de contas, informações de crédito e padrões de gastos. Esses conjuntos de dados sustentam modelos de crédito, ferramentas de finanças pessoais e muitas experiências modernas das fintech.

Como os provedores de dados financeiros coletam e entregam dados de mercado, empresariais e de transações?

Provedores de dados financeiros agregam dados de diversas fontes, e espera-se que eles os entreguem em formatos que equipes e sistemas possam usar. Veja como isso funciona.

Coleta de dados

Como os provedores coletam dados depende do tipo de dados que eles estão coletando:

• Dados de mercado: os provedores se conectam diretamente às bolsas e aos locais de negociação para capturar cada variação de preço, operação e atualização no momento em que ocorrem. Eles frequentemente colocam servidores próximos às bolsas e utilizam redes de alta velocidade para reduzir a latência e garantir que o feed reflita o mercado com o mínimo de atraso.

• Dados empresariais: relatórios, divulgações de resultados, eventos corporativos e comunicados vêm de órgãos reguladores, dos sites das empresas e dos portais das bolsas (aplicativos ou sites que compilam informações financeiras). Os provedores analisam e padronizam esses documentos, muitas vezes com automação ou machine learning, para que as métricas se alinhem de forma consistente entre países, setores e formatos de relatório.

• Dados transacionais: com a permissão do usuário, os provedores se conectam a bancos e instituições financeiras por meio de interfaces de programação de aplicações (APIs) ou sistemas de open banking para recuperar saldos e transações. Outros licenciam dados anonimizados e agregados de gastos em cartão ou de fluxo no varejo para identificar tendências mais amplas de comportamento do consumidor.

Equalização e controle de qualidade

Após coletados, os dados são limpos, mapeados e reconciliados para que identificadores, carimbos de data e hora, moedas e definições correspondam entre as diferentes fontes. Essa etapa resolve as imperfeições típicas dos dados brutos, como mudanças de código, reestruturações corporativas e nomes de campos inconsistentes.

Entrega dos dados

Após coletar, organizar e limpar seus dados financeiros, os provedores oferecem acesso a eles de algumas maneiras diferentes:

• Feeds em tempo real: para casos de uso sensíveis ao tempo, os provedores permitem transmitir dados por meio de feeds dedicados ou WebSockets (um tipo de protocolo de rede que possibilita comunicação contínua e bidirecional entre servidores e clientes com baixa latência), que enviam atualizações assim que elas são disponibilizadas. Isso mantém sistemas de negociação, dashboards e modelos automatizados alinhados às condições mais recentes do mercado.

• APIs e integrações em nuvem: como muitos fluxos de trabalho exigem acesso sob demanda, os provedores disponibilizam a arquitetura Representational State Transfer (REST), a linguagem de consulta Graph Query Language (GraphQL) ou APIs de streaming para consultas específicas. Eles também costumam entregar dados diretamente em data warehouses na nuvem, o que facilita para as equipes analisarem informações financeiras junto aos seus próprios conjuntos de dados internos.

• Entrega de arquivos em lote: conjuntos de dados históricos, arquivos de referência e relatórios de fim de dia geralmente são disponibilizados como arquivos para download ou por meio de armazenamento gerenciado. Isso suporta análises em grande escala e modelagem de longo prazo sem sobrecarregar os sistemas em tempo real.

Como as organizações avaliam a precisão, cobertura e latência dos dados?

As organizações comparam os resultados de um provedor com fontes oficiais, como registros de bolsas, documentos originais e dados históricos auditados, para confirmar que os valores são correspondentes e não estão ausentes nem são divergentes. Elas também buscam sinais de controles internos robustos relacionados à qualidade, como validações automatizadas, fluxos de correção bem definidos e métricas publicadas de taxa de erro.

As equipes podem mapear os instrumentos, empresas, geografias e históricos de sessões de que precisam em relação ao catálogo do provedor. Elas devem verificar se há problemas, registros desatualizados ou campos ausentes e avaliar se a abrangência e a profundidade do conjunto de dados são suficientes para seus modelos, para as necessidades relacionadas a relatórios ou recursos do produto.

As organizações também podem medir a rapidez com que os dados chegam em relação a um carimbo de tempo conhecido, como o horário oficial de uma bolsa ou o momento em que um documento é recebido pelo sistema de um órgão regulador. Elas avaliam como o desempenho se comporta sob carga, com qual frequência há novas atualizações e se o provedor oferece diferentes níveis de latência.

Além das principais métricas, as equipes devem considerar monitorar a confiabilidade durante os testes. Fique atento a atualizações perdidas, formatos inconsistentes ou indisponibilidade. Procure por provedores com páginas de status transparentes, acordos de nível de serviço (SLAs) definidos e visibilidade em relação às suas operações.

Normalmente, quais desafios surgem ao trabalhar com provedores de dados financeiros?

Problemas podem ocorrer mesmo com os melhores provedores de dados financeiros. Fique atento a esses possíveis desafios.

Problemas de integração

Cada provedor pode estruturar os dados de diferentes maneiras, então, frequentemente, as equipes dedicam bastante tempo ao mapeamento de esquemas, à gestão da limitação de fluxo e à construção de pipelines capazes de absorver grandes volumes de atualizações. Trocar de provedor mais tarde pode ser ainda mais difícil, porque seus sistemas internos acabam se desenvolvendo em torno de um modelo de dados específico.

Surpresas em relação à qualidade dos dados

Até mesmo provedores confiáveis podem ocasionalmente entregar campos ausentes, registros duplicados ou valores que precisam ser reconciliados após eventos corporativos. Frequentemente, as equipes desenvolvem suas próprias verificações de validação, como alertas para picos incomuns, carimbos de data e hora desatualizados ou problemas de cobertura, para identificar rapidamente os problemas.

Problemas de confiabilidade

Interrupções ou atrasos nas atualizações podem afetar sistemas de negociação, modelos de crédito e produtos voltados para o usuário. As equipes geralmente evitam esses problemas usando cache, mecanismos de fallback ou fontes secundárias de dados, mas períodos inesperados de indisponibilidade ainda são um risco.

Aumento de custos

As tarifas frequentemente crescem com o uso, e às vezes tudo de uma vez. Dados de mercado em tempo real, grandes conjuntos de dados históricos e altos volumes de chamadas da API podem pressionar as organizações com níveis de custo que elas não previam, o que torna necessário o monitoramento contínuo.

Restrições de licenciamento

Muitos conjuntos de dados vêm acompanhados de regras que controlam como as informações podem ser exibidas, compartilhadas ou armazenadas. Restrições relacionadas à redistribuição, ao tipo de usuário ou ao uso interno X externo podem aumentar a carga de conformidade e limitar as escolhas de design do produto.

Gerenciamento de versões e mudanças

Os provedores atualizam APIs, descontinuam campos e revisam dados históricos. Sem monitoramento proativo e revalidações periódicas, essas mudanças podem comprometer processos internos que dependem desses dados.

Como as empresas podem comparar provedores com base no custo, modelos de licenciamento e requisitos técnicos?

Após saber quais conjuntos de dados você precisa, a verdadeira questão passa a ser qual provedor consegue entregá-los com o equilíbrio certo entre preço, flexibilidade e adequação técnica. Saiba o que observar.

Estrutura dos preços

Os provedores podem cobrar por chamada da API, por usuário, por conjunto de dados ou por meio de níveis fixos de uma assinatura. Estime seu uso provável (por exemplo, chamadas, volume, licenças por usuário, requisitos de latência) para prever o custo atual e como os preços se comportarão conforme a empresa crescer.

Transparência e previsibilidade:

Alguns fornecedores publicam preços e limites de uso de forma transparente, enquanto outros trabalham com cotações personalizadas. Algumas empresas podem preferir modelos que permitam prever os gastos com precisão e evitar cobranças inesperadas por excedente ou ajustes de tarifas no meio do ano.

Termos de licenciamento

Regras sobre uso interno, exibição externa, redistribuição de dados e trabalhos derivados podem afetar tanto a carga de conformidade quanto o design do produto. É importante examinar esses termos com atenção para garantir que estejam alinhados aos fluxos de trabalho atuais e aos planos futuros, especialmente se os dados aparecerem em experiências voltadas para clientes.

Modelo de integração

Os provedores variam amplamente em termos de facilidade de uso. Documentação robusta para desenvolvedores, APIs modernas, kits de desenvolvimento de software (SDKs), opções de entrega em nuvem e ambientes de área restrita aceleram o processo de integração e reduzem a necessidade de manutenção contínua.

Desempenho e confiabilidade

SLAs, histórico de disponibilidade, níveis de latência oferecidos e transparência de monitoramento também influenciam a decisão. É importante escolher um provedor com infraestrutura capaz de lidar com picos de volume e com equipes de suporte que respondam rapidamente quando os problemas surgirem.

Segurança e conformidade

Práticas de criptografia, controles de acesso, trilhas de auditoria e certificações pertinentes são importantes para qualquer dado que toque em informações financeiras sensíveis. Um provedor deve estar bem preparado para proteger sua empresa.

Como o Stripe Financial Connections pode ajudar

O Stripe Financial Connections é um conjunto de APIs que permite conectar-se com segurança às contas bancárias dos seus clientes e acessar seus dados financeiros, possibilitando o desenvolvimento de produtos e serviços financeiros inovadores.

O Financial Connections pode ajudar você a:

• Simplificar o onboarding: ofereça um processo integrado e instantâneo de verificação de contas bancárias que não exige verificação manual de identidade e conta.

• Acessar dados financeiros detalhados: obtenha informações completas sobre as contas bancárias dos clientes, como saldos, transações e dados da conta.

• Automatizar pagamentos recorrentes: permita que os clientes vinculem suas contas bancárias com segurança para cobranças recorrentes, aumentando a taxa de sucesso dos pagamentos.

• Fortalecer a gestão de risco: analise os dados financeiros dos clientes para tomar decisões mais precisas sobre crédito, empréstimos e outros produtos financeiros.

• Atender às exigências regulatórias: o Financial Connections auxilia no cumprimento das normas de Conheça Seu Cliente (KYC) e de Prevenção à Lavagem de Dinheiro (AML).

• Inovar com segurança: desenvolva novos produtos e serviços financeiros com base na infraestrutura confiável e protegida do Financial Connections.

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